1、商业银行柜台业务商业银行柜台业务项目二 商业银行综合柜员岗位工作流程项目二项目二 商业银行综合柜员岗位商业银行综合柜员岗位 工作流程工作流程l综合柜员的工作流程l重要单证的领用及使用l银行印章的管理及领用流程任务一 临柜岗位的工作流程作 为 一 名作 为 一 名柜员，每天办柜员，每天办理日常业务前理日常业务前必须进行柜员必须进行柜员签到，即进行签到，即进行注册，才能进注册，才能进入综合应用系入综合应用系统进行业务操统进行业务操作作签到签到出库出库日间操作日间操作日终平账日终平账签退签退 临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查
2、询、咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，其每天的工作流程包括：咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，其每天的工作流程包括：临柜柜员在临柜柜员在办理日间业务办理日间业务前，首先应领前，首先应领取一定量的现取一定量的现金、重要空白金、重要空白凭证。此外，凭证。此外，还要将上日封还要将上日封存的存的“尾箱尾箱”从业务库中取从业务库中取出出 日间操作包日间操作包括个人、单位括个人、单位的各种储蓄业的各种储蓄业务、结算业务、务、结算业务、代理业务、表代理业务、表外业务等外业务等 临柜柜员每临柜柜员每天办完日常业天办完日常业务后必须进行务后必须进行日终平账，具日终平账，具体步骤包括：体步骤包括：检查平账器检查平账器
3、打印平账报告打印平账报告表、重要空白表、重要空白凭证核对表凭证核对表整理核对交易整理核对交易清单账实核清单账实核对对 临柜柜员进临柜柜员进行日终平账后，行日终平账后，应将应将“柜员平柜员平账报告表账报告表”和和交易清单一并交易清单一并交于主管，待交于主管，待主管确认无误主管确认无误后即可进行签后即可进行签退。退。综合柜员的工作流程综合柜员的工作流程l一、签到l安全检查l清洁环境l主管开机l柜员刷卡签到1.柜员号2.钱箱号3.操作密码二、出库1.接收款箱2.领取现金3.清点钱箱4.领取重要空白凭证接收款箱领取现金清点钱箱领取重要空白凭证三、日间操作三、日间操作1、活期储蓄存款2、整存整取储蓄存款
4、3、存本取息定期储蓄4、零存整取储蓄教育储蓄5、定活两便储蓄1、外币活期储蓄2、外币定期储蓄3、外币兑换4、个人外汇买卖业务1、代收电话费2、代收水费1、个人存款证明业务2、储蓄存折单挂失业务 1、储蓄卡业务1、代理凭证式国债业务三、日间操作三、日间操作1、单位活期存款2、单位协定存款3、单位定期存款1、支票2、银行汇票3、银行本票4、商业本票5、汇兑结算、托收承付结算、委托收款结算、信用卡结算临柜岗位的工作流程审审查查原原始凭证始凭证选择交易选择交易调出业调出业务界面务界面输入数据输入数据打印交打印交易清单易清单四、柜面日终操作处理四、柜面日终操作处理l临柜柜员日终平账与签退l实物钱箱上缴临
5、柜柜员日终平账与签退临柜柜员日终平账与签退1.柜员轧帐（平账柜员轧帐（平账）2.账实核对账实核对核对实物钱箱核对电子钱箱上缴现金核对重要空白凭证3.上缴电子钱箱上缴电子钱箱4.签退签退完成日终平账，移交平账报告表及交易清单办理柜员签退。临时签退和正式签退实物钱箱上缴实物钱箱上缴l柜员实物钱箱上缴操作流程钱箱核对：核对实物钱箱核对电子钱箱上缴现金核对重要空白凭证营业网点款箱、封包上送清单营业网点款箱、封包上送清单任务二任务二 重要单证的管理重要单证的管理l重要空白凭证是指无面额的经银行或客户填制重要空白凭证是指无面额的经银行或客户填制金额并签章或加密后即具有特定效力的空白凭金额并签章或加密后即具
6、有特定效力的空白凭证及重要凭据。对于重要空白凭证，柜员要严证及重要凭据。对于重要空白凭证，柜员要严格遵守格遵守“先领用、再使用先领用、再使用”的操作流程。的操作流程。一重要空白凭证相关规定二重要单证领用三重要单证使用（作废）重要空白凭证主要包括：重要空白凭证主要包括：l（1）存款凭证：包括存单、存折、存款证明、）存款凭证：包括存单、存折、存款证明、存款开户证实书等。存款开户证实书等。l（2）结算凭证：包括支票、汇票、本票、银）结算凭证：包括支票、汇票、本票、银行卡和外汇兑换水单等。行卡和外汇兑换水单等。l（3）重要凭据：包括开户许可证、印鉴卡片）重要凭据：包括开户许可证、印鉴卡片等。等。l（4
7、）其他重要空白凭证：包括债券收款凭证）其他重要空白凭证：包括债券收款凭证以及其他纳入重要空白凭证管理的凭证。以及其他纳入重要空白凭证管理的凭证。重要空白凭证相关规定重要空白凭证相关规定l（1）重要空白凭证实行专人管理）重要空白凭证实行专人管理l（2）重要空白凭证一律按每份（或每张）一）重要空白凭证一律按每份（或每张）一元的假定价格纳入表外科目核算元的假定价格纳入表外科目核算l（3）临柜柜员签发、出售重要空白凭证时，）临柜柜员签发、出售重要空白凭证时，必须按顺序使用，不得跳号。应由银行签发的必须按顺序使用，不得跳号。应由银行签发的重要空白凭证严禁由客户签发和带出柜台签发重要空白凭证严禁由客户签发
8、和带出柜台签发重要空白凭证相关规定重要空白凭证相关规定l（4）营业终了，未用完的重要空白凭证应在）营业终了，未用完的重要空白凭证应在核点无误后入库保管。核点无误后入库保管。l（5）营业机构负责人、主管行长和上级行应）营业机构负责人、主管行长和上级行应不定期对重要空白凭证进行查库以核对账目是不定期对重要空白凭证进行查库以核对账目是否相符，并记录查库情况否相符，并记录查库情况（一）重要单证领用（一）重要单证领用柜员柜员申请申请凭证出库凭证出库柜员清点柜员清点凭证入库凭证入库（一）重要单证领用（一）重要单证领用l凭证入库：柜员通过系统“柜员领入凭证”交易完成入库。打印交易流水，表外收入凭证表外收入凭
9、证，出入单作为附件，并登记重要重要空白凭证登记薄空白凭证登记薄。（一）重要单证领用（一）重要单证领用l重空凭证登记薄重要空白凭证领用流程重要空白凭证领用流程l填制重要空白凭证出库单，交与管库员。l与管库员核点，填制表外收入凭证，根据表外收入凭证作记账凭证，进行系统录入。l在表外收入凭证上盖转讫章、人名章，并登记重要空白凭证登记簿。（二）重要单证使用（作废）（二）重要单证使用（作废）l重要单证使用（作废）业务流程1.凭证签发。柜员签发重空凭证，必须按顺序号使用，不得跳号。（二）重要单证使用（作废）（二）重要单证使用（作废）2.审核签章。（二）重要单证使用（作废）（二）重要单证使用（作废）l3.记
10、帐、销号。经办柜员填制表外科目付出凭证，使用相应交易，完成表外帐务处理，打印交易流水，销记重空凭证登记薄。（二）重要单证使用（作废）（二）重要单证使用（作废）重要空白凭证使用流程重要空白凭证使用流程l填制表外付出凭证，进行系统录入，在表外付出凭证上盖转讫章，人名章。（可以一天进行一次）l登记重要空白凭证登记簿，根据系统核点重要空白凭证张数，确保无误。任务三任务三 银行印章的管理及领用流程银行印章的管理及领用流程l一、银行印章的概念。银行印章是指在银行经营管理活动中，作中于文件、资料、票据、凭证等材料上表示鉴定或签署的文具，是行使职权的重要凭证和工具。l二、银行印章的种类 银行印章主要包括行政印
11、章、会计专用印章、财务专用章、贷款专用章及其他印章等。任务三任务三 银行印章的管理及领用流程银行印章的管理及领用流程l银行印章的种类l（一）行政印章。行政印章分为三类：总行和支行的行政公章、法定代表人章及支行负责人章以及内设部门印章，行政印章使用红色印油。l（二）会计专用印章。会计专用章是用于本行各营业网点在办理会计业务核算过程中对票据、凭证、报表、函件、证实书等会计档案加盖的印章。作次日账章使用蓝色印油，其它会计专用印章均使用红色印油。l（三）财务专用章。财务专用章是供总行和支行办理有关财务事宜的专用印章，全称是“XXXX银行股份有限公司财务专用章”或“XXXX银行股份有限公司XX支行财务专用章”。财务专用章使用红色印油。l（四）贷款专用章。贷款专用章是指供各支行下属机构(包括营业部和分理处)办理信贷业务的专用印章任务三任务三 银行印章的管理及领用流程银行印章的管理及领用流程
