1、-1-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/1第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析第二部分第二部分条款介绍及销售指引条款介绍及销售指引第三部分第三部分产品特点产品特点第四部分第四部分新产品销售支持工具新产品销售支持工具第五部分第五部分员工福利计划设计员工福利计划设计-2-shkg14201ib
2、dshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/2第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析 -3-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorga
3、nization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/3第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析-4-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/4第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析-5-shkg14201ibdshare$StructureC
4、lientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/5第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析-6-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.
5、ppt-Jan 09 2004-12:26/6第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析第二部分第二部分条款介绍及销售指引条款介绍及销售指引第三部分第三部分产品特点产品特点第四部分第四部分新产品销售支持工具新产品销售支持工具第五部分第五部分员工福利计划设计员工福利计划设计-7-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 200
6、4-12:26/7第二部分第二部分条款介绍及销售指引条款介绍及销售指引-8-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/8u2003版中规定版中规定“企业或其他组织可以作为投保人，以与其具企业或其他组织可以作为投保人，以与其具有保险利益的人为被保险人，向中国人寿保险公司（以下简称有保险利益的人为被保险人，向中国人寿保险公司（以下简
7、称本公司）投保本保险本公司）投保本保险.”-9-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/9u2003版规定版规定“同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日”-10-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia
8、 FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/10u比比2003版增加了延迟领取的选择版增加了延迟领取的选择,如果到达退休年龄但是选择申如果到达退休年龄但是选择申请延迟领取，我公司会按照积累期来对账户进行处理请延迟领取，我公司会按照积累期来对账户进行处理,继续保底分继续保底分红红,累积红利累积红利.被保险人及投保人仍可以交费被保险人及投保人仍可以交费.-11-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial In
9、stitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/11本合同项下的账户有权参与本公司分红保险业务的红本合同项下的账户有权参与本公司分红保险业务的红利分配。在符合保险监管机构规定的前提下，本公司利分配。在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，向上一会计年度末有效的账户派确定红利分配方案，向上一会计年度末有效的账户派发红利。
10、发红利。本合同项下账户的红利将分别划入相应账户，成为相本合同项下账户的红利将分别划入相应账户，成为相应账户资金余额的一部分。应账户资金余额的一部分。u对红利的处理与对红利的处理与2003版不同版不同,将红利划入相应账户将红利划入相应账户,没有没有现金领取和复利累积的选项现金领取和复利累积的选项.-12-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 200
11、4-12:26/12n一、本公司从投保人和被保险人每次交纳的保险费中一、本公司从投保人和被保险人每次交纳的保险费中，按一定比例提取管理费。管理费提取比例由投保人，按一定比例提取管理费。管理费提取比例由投保人在投保时与本公司协商确定。在投保时与本公司协商确定。n二、本公司于每个会计年度末，分别从公共账户和尚二、本公司于每个会计年度末，分别从公共账户和尚未开始领取年金的被保险人个人账户中，按相应账户未开始领取年金的被保险人个人账户中，按相应账户平均资金余额的一定比例提取管理费，管理费提取比平均资金余额的一定比例提取管理费，管理费提取比例由投保人在投保时与本公司协商确定。例由投保人在投保时与本公司协
12、商确定。u2003版中只有交纳保费时一次性提取管理费的提取方式，没有版中只有交纳保费时一次性提取管理费的提取方式，没有管理费后提方式。管理费后提方式。-13-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/13n永泰永泰A管理费的提取方式有利于提升团险产品的持续创费能力，管理费的提取方式有利于提升团险产品的持续创费能力，提高销售人员的
13、收入，希望分公司在宣传新产品时对产品的管理提高销售人员的收入，希望分公司在宣传新产品时对产品的管理费提取方式和费率进行引导。费提取方式和费率进行引导。n管理费提取方式争取采用管理费后提方式或前提与后提相结合管理费提取方式争取采用管理费后提方式或前提与后提相结合n管理费比例：管理费比例：1、家庭保单按前提不低于、家庭保单按前提不低于2%，后提不低于，后提不低于0.8%。2、团体保单按前提不低于、团体保单按前提不低于1%，后提不低于，后提不低于0.5%。3、若前提与后提管理费相结合，则按上述比例折半。、若前提与后提管理费相结合，则按上述比例折半。4、低于以上标准须向省公司团险销售部请示。、低于以上
14、标准须向省公司团险销售部请示。n为鼓励业务员采用管理费后提方式，业务员的首年手续费最好在为鼓励业务员采用管理费后提方式，业务员的首年手续费最好在保单生效时支付，后期手续费可在会计年度末提取管理费后支付保单生效时支付，后期手续费可在会计年度末提取管理费后支付-14-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/14（一）一次性领取（一
15、）一次性领取（二）分次领取（二）分次领取（三）转换为按年（或按月）领取的年金（三）转换为按年（或按月）领取的年金 u2003版是一次性领取、部分转换成年金和全部转换成年金领取版是一次性领取、部分转换成年金和全部转换成年金领取三种方式三种方式，分次领取方式是永泰，分次领取方式是永泰A首创的。首创的。u分次领取：享受保证收益和红利，分红比例为分次领取：享受保证收益和红利，分红比例为70%，每年可提，每年可提取一次，按平均资金余额的取一次，按平均资金余额的0.5%收取管理费收取管理费u转换为年金的领取方式：转换表没有确定转换为年金的领取方式：转换表没有确定,而是按照公司转换年而是按照公司转换年金当时
16、的年金类型和对应的费率来确定金当时的年金类型和对应的费率来确定.-15-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/15n永泰永泰A没有确定的年金转换表，目前可与没有确定的年金转换表，目前可与国寿年金国寿年金转换条款转换条款配套使用，如年金转换条款发生变化，则配套使用，如年金转换条款发生变化，则相应年金类型和费率会发生变化。相应年
17、金类型和费率会发生变化。n若有客户需要确定年金领取标准（如失地农民养老保若有客户需要确定年金领取标准（如失地农民养老保险），则需要以永泰险），则需要以永泰03版来设计方案，具体方案须版来设计方案，具体方案须上报省公司。上报省公司。-16-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/16 被保险人离职时，若个人账户被保险人离职时，若
18、个人账户“个人交费个人交费”部分资部分资金余额和个人账户金余额和个人账户“单位交费单位交费”部分资金余额中权益部分资金余额中权益归属于被保险人的部分超过本公司当时规定的标准，归属于被保险人的部分超过本公司当时规定的标准，经被保险人书面申请，本公司审核同意，本公司可以经被保险人书面申请，本公司审核同意，本公司可以将前述金额留存，记入本公司为该被保险人建立的留将前述金额留存，记入本公司为该被保险人建立的留存账户。留存账户独立于本合同项下的账户而存在。存账户。留存账户独立于本合同项下的账户而存在。留存账户设立后，被保险人仍可继续向该账户交纳保留存账户设立后，被保险人仍可继续向该账户交纳保险费，本公司
19、按与被保险人协商确定的费用标准收取险费，本公司按与被保险人协商确定的费用标准收取相关费用，本公司对该被保险人承担的保险责任和该相关费用，本公司对该被保险人承担的保险责任和该被保险人的权益继续有效被保险人的权益继续有效u留存账户是永泰留存账户是永泰A首创的，首创的，2003版条款中没有明确规定。版条款中没有明确规定。-17-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-
20、Jan 09 2004-12:26/17n申请时，资金余额中权益归属于被保险人的部分原则上不得低于一定限额申请时，资金余额中权益归属于被保险人的部分原则上不得低于一定限额，总部确定的参考限额为总部确定的参考限额为5,000元元，该金额为参数形式。，该金额为参数形式。n对申请留存的个人账户进行不定期结算，生成新的个人凭证号，重新明确个对申请留存的个人账户进行不定期结算，生成新的个人凭证号，重新明确个人的权利义务人的权利义务 n续期交费，原则上不得低于一定限额，总部确定的参考限额为续期交费，原则上不得低于一定限额，总部确定的参考限额为2,000元元，该，该金额为参数形式金额为参数形式n红利分配比例
21、统一为红利分配比例统一为70%n管理费提取方式与原保险合同一致管理费提取方式与原保险合同一致 n管理费提取比例，原则上不得低于一定限额。总部确定的参考限额，管理费管理费提取比例，原则上不得低于一定限额。总部确定的参考限额，管理费先提方式下为先提方式下为4%；管理费后提方式下为；管理费后提方式下为2%，该比例为参数形式，各分公司，该比例为参数形式，各分公司可根据实际情况调整可根据实际情况调整（省公司确定为不低于原合同的管理费收取比例）（省公司确定为不低于原合同的管理费收取比例）。n按会计年度打印、寄送按会计年度打印、寄送分红保险红利通知书分红保险红利通知书和和个人账户年度对账单个人账户年度对账单
22、 n申请退保，合同终止费用及计算年度按原保单执行申请退保，合同终止费用及计算年度按原保单执行-18-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/18一、在本合同保险期间内被保险人身故的，由身故保险金受益人作为申请人，填写保一、在本合同保险期间内被保险人身故的，由身故保险金受益人作为申请人，填写保险金给付申请书，并凭下列证明和资料向
23、本公司申请给付保险金：险金给付申请书，并凭下列证明和资料向本公司申请给付保险金：（一）投保人证明（一）投保人证明或其他保险凭证；或其他保险凭证；（二）受益人户籍证明与身份证件；（二）受益人户籍证明与身份证件；（三）公安部门或（三）公安部门或二级以上（含二级）医院二级以上（含二级）医院出具的被保险人身故证明书；出具的被保险人身故证明书；（四）被保险人户籍注销证明；（四）被保险人户籍注销证明；（五）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。（五）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。二、在年金领取日，由被保险人作为申请人，填写保险金给付申请书，并
24、提交下列证二、在年金领取日，由被保险人作为申请人，填写保险金给付申请书，并提交下列证明和资料：明和资料：（一）投保人证明（一）投保人证明或其他保险凭证或其他保险凭证；（二）被保险人的户籍证明与身份证件。（二）被保险人的户籍证明与身份证件。三、被保险人或受益人对本公司请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日三、被保险人或受益人对本公司请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。起五年不行使而消灭。u2003版条款中需要县级以上医院出具被保险人死亡证明书，只是医院评级版条款中需要县级以上医院出具被保险人死亡证明书，只是医院评级体系变化，没有实质改变。证明资料增加了其它保险凭
25、证，更具可操作性体系变化，没有实质改变。证明资料增加了其它保险凭证，更具可操作性-19-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/19一、投保人于本合同生效的第二个会计年度及以后，可以书面一、投保人于本合同生效的第二个会计年度及以后，可以书面通知本公司要求提取投保人公共账户资金或个人账户通知本公司要求提取投保人公共账户资金或个人
26、账户“单位单位交费交费”部分的资金，但提取的金额不得超过相应账户资金余部分的资金，但提取的金额不得超过相应账户资金余额的额的10%10%，本公司将提取的资金以转账方式退还投保人。该项，本公司将提取的资金以转账方式退还投保人。该项权利每一会计年度最多行使一次。权利每一会计年度最多行使一次。二、被保险人于本合同生效的第二个会计年度及以后，至被保二、被保险人于本合同生效的第二个会计年度及以后，至被保险人约定的年金领取起始日前，经投保人同意，可以书面通险人约定的年金领取起始日前，经投保人同意，可以书面通知本公司要求提取其个人账户知本公司要求提取其个人账户“个人交费个人交费”部分的资金，但部分的资金，但
27、提取的金额不得超过相应账户资金余额的提取的金额不得超过相应账户资金余额的15%15%，本公司将提取，本公司将提取的资金退还该被保险人。该项权利每一会计年度最多行使一的资金退还该被保险人。该项权利每一会计年度最多行使一次，在被保险人开始领取年金前最多行使三次。次，在被保险人开始领取年金前最多行使三次。u2003版中表述为版中表述为“减保选择权减保选择权”，投保人每年可提取一次，最，投保人每年可提取一次，最多多15%,比永泰比永泰A多多5%.-20-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChin
28、aChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/20n由于永泰由于永泰A与永泰与永泰03版有很多相似性，产品替版有很多相似性，产品替代性很强，而且条款设计更灵活，为加强产品代性很强，而且条款设计更灵活，为加强产品管理，省公司决定：在永泰管理，省公司决定：在永泰A下发以后，永泰下发以后，永泰03版条款停止新单销售，只允许已承保客户的版条款停止新单销售，只允许已承保客户的续期交费。续期交费。n若客户有需求，需要使用永泰若客户有需求，需要使用永泰03版的单位，需版的单位，需逐单向省公司团
29、险销售部请示。逐单向省公司团险销售部请示。-21-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/21第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析第二部分第二部分条款介绍及销售指引条款介绍及销售指引第三部分第三部分产品特点产品特点第四部分第四部分新产品销售支持工具新产品销售支持工具第五部分第五部分员工福利计划设
30、计员工福利计划设计第三部分第三部分产品特点产品特点国寿国寿永泰团体年金永泰团体年金(A A款款)（分红型）是一种分红型团体年（分红型）是一种分红型团体年金保险产品，具有养老保障与投资分红的双重功能。金保险产品，具有养老保障与投资分红的双重功能。该产品除了提供年利率该产品除了提供年利率2.5%2.5%的保证利益外，客户还有机会的保证利益外，客户还有机会分享保险公司经营分红保险所产生的盈余。分享保险公司经营分红保险所产生的盈余。开创市场先河开创市场先河,领取期内分次领取仍可保底分红领取期内分次领取仍可保底分红参保人员在获得了稳定的保底收益年利率参保人员在获得了稳定的保底收益年利率2.5%2.5%后
31、，还可享受其个人账户的盈余分配，可后，还可享受其个人账户的盈余分配，可以实现养老保障与投资的双重目标。以实现养老保障与投资的双重目标。五人以上的特定团体可作为被保险人，向保险公司投保该五人以上的特定团体可作为被保险人，向保险公司投保该保险。此款将投保人从企业或事业单位拓展至特定团体，保险。此款将投保人从企业或事业单位拓展至特定团体，包括家庭、个体工商户、社会团体等。包括家庭、个体工商户、社会团体等。参保人员可以通过单位投保获得相应保障参保人员可以通过单位投保获得相应保障,同时也可以同时也可以特定团体（含家庭）特定团体（含家庭）为投保集体，获为投保集体，获得保障。得保障。可以定期或不定期、定额或
32、不定额交纳保险费：可以定期或不定期、定额或不定额交纳保险费：投保人可以依据自身的经济效益情况确定保险费的交投保人可以依据自身的经济效益情况确定保险费的交费水平，经济效益好时可以多交，经济效益不好时可以少费水平，经济效益好时可以多交，经济效益不好时可以少交或暂时不交。交或暂时不交。参保人员的保险费可以通过投保单位代扣代交。参保人员的保险费可以通过投保单位代扣代交。投保人可以根据自身的资金状况、财务状况投保人可以根据自身的资金状况、财务状况以及对员工福利计划的总体安排，确定或调整交以及对员工福利计划的总体安排，确定或调整交费水平，从而不断优化本单位（或特定团体）的费水平，从而不断优化本单位（或特定
33、团体）的交费计划。交费计划。F 本公司对投保人和参保人员每次交纳的保险费在交费时本公司对投保人和参保人员每次交纳的保险费在交费时按不高于按不高于6 6的比例扣除管理费，以后每个会计年度分别从的比例扣除管理费，以后每个会计年度分别从公共账户和尚未开始领取年金的被保险人个人账户中，按公共账户和尚未开始领取年金的被保险人个人账户中，按相应账户平均资金余额不高于相应账户平均资金余额不高于2 2比例提取管理费。比例提取管理费。F 具体管理费提取比例由投保人在投保时与我公司协商确具体管理费提取比例由投保人在投保时与我公司协商确定定。充分考虑团险客户需求的多样性，提供三充分考虑团险客户需求的多样性，提供三种
34、可选择的提费方式，提高产品适应性。种可选择的提费方式，提高产品适应性。一次性领取个人账户资金余额一次性领取个人账户资金余额分次领取：分次领取：每年最多领取一次，每年最多领取一次，领取期内仍可领取期内仍可保底分红。保底分红。转换为按年（或按月）领取的年金：转换为按年（或按月）领取的年金：转换标准根据被转换标准根据被保险人转换年金当时本公司提供的年金类型和对应的费保险人转换年金当时本公司提供的年金类型和对应的费率确定。率确定。进入领取后仍然可以保底分红，为客户提供了进入领取后仍然可以保底分红，为客户提供了更多选择。更多选择。F合同生效的第二个会计年度及以后合同生效的第二个会计年度及以后F投保人可以
35、要求提取公共账户资金或个人账户投保人可以要求提取公共账户资金或个人账户“单位交费单位交费”部分的资金的部分的资金的10%10%，该项权利每一会计年度最多行使一次，该项权利每一会计年度最多行使一次。FF 被保险人可以要求提取其个人账户被保险人可以要求提取其个人账户“个人交费个人交费”部分的部分的资金的资金的15%15%。该项权利每一会计年度最多行使一次，在被保。该项权利每一会计年度最多行使一次，在被保险人开始领取年金前最多行使三次。险人开始领取年金前最多行使三次。部分提取账户资金的权利在保证客户保险部分提取账户资金的权利在保证客户保险利益的同时利益的同时,获得资金的流动性。获得资金的流动性。为投
36、保人设立公共账户为投保人设立公共账户为每一位参保人员设立个人账户，个人账户分为为每一位参保人员设立个人账户，个人账户分为“单位单位交费交费”和和“个人交费个人交费”两部分。两部分。为投保人和每一位参保人员提供账户的记录、变更、查为投保人和每一位参保人员提供账户的记录、变更、查询及对账服务，以及缴费、领取、核算等功能从而为投询及对账服务，以及缴费、领取、核算等功能从而为投保人提供高效的账户管理服务。保人提供高效的账户管理服务。科学的账户设置，便于为投保人及被保险人提供交科学的账户设置，便于为投保人及被保险人提供交费、红利分配、离职、部分提取账户资金等服务费、红利分配、离职、部分提取账户资金等服务
37、。通过通过公共账户对分配给参保员工的单位交费部分资金进行调公共账户对分配给参保员工的单位交费部分资金进行调节，从而达到人力资源管理目标。暂时不分配的资金可节，从而达到人力资源管理目标。暂时不分配的资金可以放在公共账户保值增值。以放在公共账户保值增值。FF 分红保险资金全部由中国人寿资产管理公司集中管理，分红保险资金全部由中国人寿资产管理公司集中管理，统一运作。统一运作。F中国人寿资产管理公司，专门从事保险资金的管理与运中国人寿资产管理公司，专门从事保险资金的管理与运作作,公司由公司由高学历、专业背景深厚的金融专业人才组成。高学历、专业背景深厚的金融专业人才组成。F对于重大投资决策，公司由投资决
38、策委员会和风险控制对于重大投资决策，公司由投资决策委员会和风险控制委员会审慎决策。委员会审慎决策。中国人寿对分红保险资金采取高度集中的管理中国人寿对分红保险资金采取高度集中的管理模式，保证了分红保险资金的安全性与收益稳定性。模式，保证了分红保险资金的安全性与收益稳定性。FF被保险人离开原来的工作单位，其个人账户仍然保留，被保险人离开原来的工作单位，其个人账户仍然保留，本公司可以将其账户资金予以留存，记入本公司为该被本公司可以将其账户资金予以留存，记入本公司为该被保险人建立的留存账户。留存账户独立于本合同项下的保险人建立的留存账户。留存账户独立于本合同项下的账户而存在。被保险人仍可继续向该账户交
39、纳保险费，账户而存在。被保险人仍可继续向该账户交纳保险费，本公司按与被保险人协商确定的费用标准收取相关费用，本公司按与被保险人协商确定的费用标准收取相关费用，本公司对该被保险人承担的保险责任和该被保险人的权本公司对该被保险人承担的保险责任和该被保险人的权益继续有效。益继续有效。留存账户的设立充分体现了对被保险人权利的尊重，留存账户的设立充分体现了对被保险人权利的尊重，实现保险的可携带性。实现保险的可携带性。FF 公共账户的的权益归属于投保人，是否分配给参保人员，公共账户的的权益归属于投保人，是否分配给参保人员，分配给哪些参保人员，分配给多少金额，均由投保人确定。分配给哪些参保人员，分配给多少金
40、额，均由投保人确定。FF 个人账户个人账户“单位交费单位交费”部分的归属于参保人员的金额或部分的归属于参保人员的金额或比例可以由投保人在投保时在合同中约定。比例可以由投保人在投保时在合同中约定。个人账户的个人账户的“单位交费单位交费”部分在投保单位解除合同、参部分在投保单位解除合同、参保员工离职情形下的权益归属由投保人决定。保员工离职情形下的权益归属由投保人决定。FF 参保员工个人账户的参保员工个人账户的“个人交费个人交费”部分的权益全部归属部分的权益全部归属于参保员工本人。于参保员工本人。投保单位可以通过资金权益归属操作，实现投保单位可以通过资金权益归属操作，实现其人力资源管理目标。其人力资
41、源管理目标。-33-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/33第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析第二部分第二部分条款介绍及销售指引条款介绍及销售指引第三部分第三部分产品特点产品特点第四部分第四部分新产品销售支持工具新产品销售支持工具第五部分第五部分员工福利计划设计员工福利计划设计-34-sh
42、kg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/341.销售工具销售工具nEXCEL测算模型测算模型nPPT计划书模版计划书模版n团体年金销售支持系统（待升级）团体年金销售支持系统（待升级）2.宣传工具宣传工具（1）平面类宣传工具）平面类宣传工具(以光盘形式下发以光盘形式下发)n销售人员：简易产品小册子销售人员：简易产品小册子n一般客户：
43、平面广告、宣传手册、产品宣传单页、产品宣传折页一般客户：平面广告、宣传手册、产品宣传单页、产品宣传折页n职场营销：海报、吊旗、背板、平面广告、易拉宝职场营销：海报、吊旗、背板、平面广告、易拉宝n配套产品：保险合同封套配套产品：保险合同封套（2）销售支持文案）销售支持文案n新产品上市新闻通稿新产品上市新闻通稿n销售支持软文销售支持软文（3）其他宣传工具：网络宣传、动画展示）其他宣传工具：网络宣传、动画展示第四部分第四部分新产品销售支持工具新产品销售支持工具-35-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGCli
44、entsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/35第四部分第四部分新产品销售支持工具新产品销售支持工具相关工作相关工作:1.总公司统一策划总公司统一策划,制作产品宣传支持光盘。制作产品宣传支持光盘。2.总公司将下发两套光盘总公司将下发两套光盘,将相关的宣传材料提供分公司团险销售部门及相关将相关的宣传材料提供分公司团险销售部门及相关企划人员。企划人员。3.各分公司可根据自身业务需要利用光盘内的信息。各分公司可根据自身业务需要利用光盘内的信息。-36-shkg1420
45、1ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/36第一部分第一部分产品开发背景及目标市场分析产品开发背景及目标市场分析第二部分第二部分条款介绍及销售指引条款介绍及销售指引第三部分第三部分产品特点产品特点第四部分第四部分新产品销售支持工具新产品销售支持工具第五部分第五部分员工福利计划设计员工福利计划设计-37-shkg14201ibdshare$St
46、ructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/37产品组合：产品组合：国寿永泰团体年金保险（国寿永泰团体年金保险（A A款）（分红型）款）（分红型）国寿团体人身意外伤害保险国寿团体人身意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险附加意外伤害医疗费用保险计划功能：计划功能：意外死亡、残疾、医疗意外死亡、残疾、医疗养老和理财养老和理财适合客户：适合客户：员工年龄结构比较年轻，具有一定
47、工作风险，单位和员工员工年龄结构比较年轻，具有一定工作风险，单位和员工对资金有一定保值增值需求的中小企业，如制造业企业。对资金有一定保值增值需求的中小企业，如制造业企业。-38-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Examples.ppt-Jan 09 2004-12:26/38产品组合：产品组合：国寿永泰团体年金保险（国寿永泰团体年金保险（A A款）（分红型）款）（分红型）国寿团体
48、人身意外伤害保险国寿团体人身意外伤害保险国寿团体重大疾病保险国寿团体重大疾病保险附加补偿金保险附加补偿金保险计划功能：计划功能：身故、意外伤残保障身故、意外伤残保障大病保障、住院津贴大病保障、住院津贴养老和理财养老和理财适合客户：适合客户：经济效益好，保险意识强的团体，如大中型国企或外企经济效益好，保险意识强的团体，如大中型国企或外企-39-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FIGClientsChinaChina LifepresentationRFP Jan 2002Reorganization Exa
49、mples.ppt-Jan 09 2004-12:26/39企业为规避意外风险责任，为全体员工购买了团体人身意企业为规避意外风险责任，为全体员工购买了团体人身意外伤害保险和附加意外伤害医疗费用保险，保险金额结合外伤害保险和附加意外伤害医疗费用保险，保险金额结合员工的贡献度和级别确定。员工的贡献度和级别确定。同时，为留住骨干员工，管理层决定利用永泰同时，为留住骨干员工，管理层决定利用永泰A A来激励员来激励员工为企业服务，采取企业和员工共同缴费的方式，单位和工为企业服务，采取企业和员工共同缴费的方式，单位和员工各按月工资的员工各按月工资的4%4%由单位向保险公司代扣代缴。由单位向保险公司代扣代缴
50、。单位交费部分按服务年限和级别确定权益归属，员工交费单位交费部分按服务年限和级别确定权益归属，员工交费部分完全归属员工本人。部分完全归属员工本人。员工可享受团购的优惠，交费方式方便，可作为强制储蓄，员工可享受团购的优惠，交费方式方便，可作为强制储蓄，还可额外获得单位的奖励；离职时可申请留存账户，享受还可额外获得单位的奖励；离职时可申请留存账户，享受原有保单的承保条件。原有保单的承保条件。单位可留住优秀的员工，提高员工满意度。单位可留住优秀的员工，提高员工满意度。-40-shkg14201ibdshare$StructureClientsFinancial InstitutionsAsia FI
