1、 金融产品的客户需求分析及销售技巧Copyright 2013 China Fortune International Group(HK)Limited 有形的是技巧，无形的是境界有形的是技巧，无形的是境界只供內部參考只供內部參考金融理财投资金融理财投资营销的三个阶段营销的三个阶段意向客户意向客户谈判沟通谈判沟通以客户为中心的以客户为中心的全面全面投资投资服务服务 4%的顾客会说出他自己的需求；96%的顾客交谈完后会默默离开，寻找能帮助其解决问题的地方。有需求的客户中80%会签约；业务量增加36%。3%的客户能够根据自己的需求来投资；10%的客户通过亲戚朋友介绍；87%的客户通过投资经纪人宣传
2、和介绍。被动接受被动接受 主动营销主动营销 机械工作机械工作 优质服务优质服务金融业务服务素质结构图金融业务服务素质结构图专业形象专业形象专业态度专业态度专业知识专业知识专业技巧专业技巧当金融市场竞争完全市场化、投资产业间的竞争已经超越技术和资本层面，营销已经成为金融业核心的竞争要素。例：花旗银行有 50%-60%的营业收入来自于为客户理财营销的手续费。金融业务服务金融业务服务专业技巧专业技巧销售是什么？销售是什么？销售是发现并满足客户需求的过程。销售是促使客户解决问题并为其提供解决方案。销售是既说服客户的大脑也打动客户的心（信任关系）。销售的错误定位销售的错误定位销售不是一股脑的解说商品的功
3、能。顾客不会明示他们的需求，请用你的直觉去判断销售不是向客户辩论、说赢客户。客户要是说不过您，但他可以不买您的东西来赢您。销售不是我的东西最便宜，不买就可惜。如果您没有便宜的东西能卖的时候呢？1212 销售不是口若悬河，让客户没有说话的余地。没有互动，怎么可能掌握客户的需求呢？销售不是只销售商品。客户对您有好感，才会信任您所说的话。销售的错误定位销售的错误定位关键的理念关键的理念销售行为销售行为 影响购买行为影响购买行为 关心产品的特征关心产品的特征 解决销售的障碍解决销售的障碍 向客户说明清楚向客户说明清楚购买行为购买行为 决定销售行为决定销售行为 关心自己的需求关心自己的需求 目前面临的问
4、题目前面临的问题 解决自身的问题解决自身的问题我是客户的我是客户的 金融顾问金融顾问 投资经纪人投资经纪人 最好的朋友最好的朋友 最信任的人最信任的人 顾问式营销顾问式营销投资行业的顾问式营销，是指投资公司在客户营销过程中，通过为客户提供咨询服务，解决客户提出的问题，为客户提供个性化的解决方案，在解决方案中将投资产品销售出去，在满足客户的需求的同时，实现投资公司的价值最大化目标。不是站在对立面上“卖”东西给对方是站在客户的立场上帮助客户选择最适合他的服务或产品有朋友味道的专家先发现需求再销售透过表面直接需求发现对方潜在真正需求并提供针对性方案加以解决顾问式营销顾问式营销我们不是要一个客户购买所
5、有产品，也不是让所有人来购买一个产品，而是建议客户根据其实际情况选择适合的产品低端客户：简单安全产品中端客户：投资安全兼顾产品高端客户：资金运作产品传统营销与顾问式营销在时间结构上的区别传统营销与顾问式营销在时间结构上的区别传统营销：传统营销：客户关系客户关系10%10%评估需求评估需求20%20%产品介绍产品介绍30%30%结束销售结束销售40%40%顾问式营销：顾问式营销：建立信任建立信任40%40%评估需求评估需求30%30%产品介绍产品介绍20%20%结束销售结束销售10%10%销销 售售 步步 骤骤1.如何赢得在顾客面前的推销权力?(Earn the right)2.如何理解和识别顾
6、客需求？(Understand the need)3.如何对产品进行有效的推荐？(Make a recommendation)4.如何促成交易，完成销售？(Complete the sale)1.1.赢得在顾客面前的推销权力赢得在顾客面前的推销权力 销售努力成功的关键一步销售努力成功的关键一步 形成顾客对你的第一印象形成顾客对你的第一印象 重点是重点是“建立亲密关系建立亲密关系”赢得进一步推销的权力。赢得进一步推销的权力。你必须建立基本信任和信赖水平，鼓励顾客愿意和你在一起，允许你对他进行进一步的推销努力；这些信任和信赖水平不是你想当然能得到的，你必须努力争取它。销售前的准备工作销售前的准备工
7、作 礼仪准备礼仪准备 心理准备心理准备 物质准备物质准备宣传单册宣传单册业务单证业务单证其他辅助工具其他辅助工具接待礼仪接待礼仪常规礼仪常规礼仪业务销售礼仪业务销售礼仪心态归零心态归零心理预演心理预演2 2.理解和识别顾客需求理解和识别顾客需求顾客的需求是销售的核心，你所了解的情况影响后面的两步，你要找到顾客心想的是什么 要解决的问题、需要的满足等顾客购买的目的。顾客能买的起吗？哪些因素影响购买决定？谁实际上做购买决定？顾客已做好购买准备了吗？3.3.对产品进行有效的推荐对产品进行有效的推荐一旦完全理解了顾客的需要和动机，你将“试试水的深度”如果时机适当，你可以做出推荐。你的推荐必须是水到渠成
8、和合情合理的。4.4.促成交易，完成销售促成交易，完成销售识别购买信号：姿势、微笑、问题、评论等。请求购买是不容易的。我们大部分人不喜欢被拒绝；我们不想引起反对和障碍。记住：记住：如果你仔细地经过了销售的每一过程，并同顾客达成一致，就赢得了向顾客要求购买的权力。如果你反应了你和顾客达成的理解和同意，你就有好的机会得到你想得到的回答！五个沟通技巧五个沟通技巧1.如何聆听顾客的说话？(Listening)2.如何确认顾客的问题和需求？(Verifying)3.如何从观察顾客找到销售机会？(Observing)4.如何向顾客提问？(Questioning)5.如何向顾客解释？(Explaining)
9、聆听聆听 和和 确认确认主动的聆听包括：倾听和确认。倾听：做出努力地听；注意力集中、密切关注。确认：检查它的正确性和准确性；你要做的是：你要做的是：带有目的去听；不分心地听，注意力集中与听的行动；在听的时候，进行确认，保证明白；要点要点 ：有意识地听：有意识地听：必须集中注意顾客所说的，而不是你接下来要说什么；必须集中注意顾客所说的，而不是你接下来要说什么；意识到你的姿势，正确的姿势有助你集中注意力，消除分心；意识到你的姿势，正确的姿势有助你集中注意力，消除分心；确保明白和理解；确保明白和理解；停一下，想想顾客已经说了什么，然后想想将要说什么；停一下，想想顾客已经说了什么，然后想想将要说什么；
10、使用不同的词语重复顾客所说的，不要加入任何新的东西和使用不同的词语重复顾客所说的，不要加入任何新的东西和 你的解释。你的解释。描述你认为顾客所说的，需要顾客对这些描述的反应。描述你认为顾客所说的，需要顾客对这些描述的反应。证实你的确认是正确的。证实你的确认是正确的。当客户的陈述只占确认的一半。当客户的陈述只占确认的一半。你必须询问一些获取确认的问题。你必须询问一些获取确认的问题。在寻求确认时，避免操纵对方；在寻求确认时，避免操纵对方；应该用中性的或肯定的问题，如应该用中性的或肯定的问题，如“是这样吗？是这样吗？”如何你有些不明白，寻求澄清。如何你有些不明白，寻求澄清。不要等待；不要等待；不要忽
11、视你的潜在误解并有发展成更大的误解的危险；不要忽视你的潜在误解并有发展成更大的误解的危险；当一个误解发生后，要承认责任。当一个误解发生后，要承认责任。不要为任何理由显示责怪他人；不要为任何理由显示责怪他人；作为销售人员，你要建立亲密关系。作为销售人员，你要建立亲密关系。利用非语言线索。利用非语言线索。保持眼睛接触，和开放姿势，坦然面对顾客；保持眼睛接触，和开放姿势，坦然面对顾客；对你从顾客显示的非语言线索保持敏感；对你从顾客显示的非语言线索保持敏感；证实你收到的非语言线索。证实你收到的非语言线索。观察观察 观察技巧贯穿整个销售过程中，尤其是在和顾客建立亲密关 系时，很有价值。因为：观察你的顾客
12、能告诉你许多他现在的心理状况包括他对你的反应。你对顾客和他的环境的观察也能告诉你有关顾客的长期行为模式，尤其是建立长期关系的信息；观察四步骤观察四步骤 1.1.寻找线索寻找线索 2.2.解释线索解释线索 3.3.确认解释确认解释 4.4.利用线索利用线索特征特征线索线索你的解释你的解释 你的确认你的确认 你的行动你的行动工作习惯工作习惯个人背景个人背景影响范围影响范围兴趣兴趣紧张、放紧张、放松松仔细认真仔细认真观察的目的观察的目的 揣摩顾客心理 预测顾客需求提问的技巧提问的技巧销售的艺术是说服的艺术，说服的艺术就是提问的艺术。好问题的标准就是客户能够回答、客户愿意回答、答案对你有帮助的问题。提
13、问的要点提问的要点每次刚开始时主动说一句话：我有什么可以帮助你的吗？每次交流或回答结束，再主动多问一句：我还有什么可以帮助你的吗？开放式问题开放式问题 封闭式问题封闭式问题请问你要投资程序化服请问你要投资程序化服务吗务吗?你是想了解如何你是想了解如何投资程序化服务投资程序化服务的吗？的吗？你还有问题吗？你还有问题吗？你有什么问题？你有什么问题？你对你对投资理财投资理财有哪些要有哪些要求？求？请问有什么可以请问有什么可以服务你的？服务你的？解释解释解释在销售的推荐和结束阶段更重要。组织解释的内容（避免白忙一次）只包括为了达到解释目的的内容；解释的关键点有逻辑顺序，更重要的是以 顾客目的说出；使你
14、的解释简洁，尤其是你在推荐的时候，不能吞吞吐吐。解释技巧解释技巧使用简单的语言避免技术专业术语，尤其是对顾客不知道 的；只有你的顾客使用和明白这些术语时，使用才是合适的，同时也要合适地使用；保持你的解释简短和切中要害；确保解释条理清晰；提供从一个要点到另一个要点的过渡；肯定你的解释是可信的和具体的；使你的解释活泼和生动；保持话题集中于你要解释的目的 顾客的目的；如果你不知道问题的答案，不要回避 搁下问题直到得到足够的信息，然后做出解释。建立亲密的关系建立亲密的关系短期目标短期目标在销售情景中让顾客感觉到舒服；开始察觉和体谅顾客的真正需要；确保在和顾客无拘束的讨论中，继续你的销售努力。长期目标：
15、长期目标：引起顾客的注意，以便你可以开始和顾客交谈；开始建立你和你的顾客友好关系的基础 让顾客 感到和你“和谐、肯定、一致”是你成功的关键。赢得进一步推销的权力 确保顾客能和你坐在一起，从而使你有可能了解顾客的需要，完成销售；建立友好关系的关键点：在销售努力的早期阶段，它是一个持续的过程。建立友好关系的要点建立友好关系的要点你的推销行为要放松和自如：做深呼吸，微笑，表现一种受“欢迎”的意识；如果合适，和顾客握手。使其他的人感到舒服：使用合适的“微笑语言”和其他的非商业性谈话；例如，回想以前谈话中的有兴趣话题；聆听其他人；关注其他人；做出努力地听的样子；在谈论交易之前，消化一些时间；确保顾客感到
16、舒服 不要逼迫顾客，引起 顾客反抗；注意从顾客所说的，发现线索；察觉你的非语言姿势 确保他们是好的；抬头，面对顾客；快速与顾客眼睛接触 但不要长久注视；确保你的姿势是友好和随意放松，不要僵硬和不必要的正式；适当的反应，不要让顾客窒息和有受压抑感；展示自信的形象；确保你的打扮和情绪是合适的；如何在你的地方见你的客户，确保你的环境有好形象。获取销售机会获取销售机会在销售中的机会，是“真实”的机会顾客有真正的需求吗？顾客对你提供的产品感兴趣吗？顾客准备买吗？顾客愿意从你哪儿买吗？顾客有能力买吗？对以上几个方面问题的回答，可识别到真正的顾客和真正的机会前四个问题是识别真正顾客的；第五个问题是识别真正机
17、会的。为什么要识别销售机会？为什么要识别销售机会？很简单，通过识别机会，你就增加了把时间和精力投到可能成功的销售中，尤其在销售的早期阶段。如何识别销售机会？如何识别销售机会？你必须收集信息，决定你是否相信你的顾客有购买可能。你要依赖你的提问、聆听、确认和观察来获取信息；依赖你的经验判断来评估这些信息。如果一个机会不是真正的机会怎么办？如果一个机会不是真正的机会怎么办？可以继续，希望建立更加密切的关系，为以后的推 销打下方便之门。这是一个好的选择；你在尽可能早的时候离开，节省你的时间。尤其在 你的产品不能满足顾客需要的时候；但要让顾客感觉到你在认真对待他，以后他可能回来找你的；你可能死缠着顾客，
18、希望你最终能做成这笔生意，你减少了有可能失去生意的风险，但增加了浪费时 间和精力的风险；描述利益描述利益利益是你向顾客推荐的关键，是你向顾客显示你为什么这种推荐对他们有好处的原因。在你向顾客推荐你的产品利益时，区别“利益”“特征”是重要的。特征表达方式：这个产品和服务有哪些对我们是 重要的特点？利益表达方式：是什么？为什么这些特征重要？对顾客有什么用处？FDBFDB基本技术基本技术FEATUREDIFFERENCEBENEFIT特性特性差异性差异性利益利益FDBFDB基本技术应用基本技术应用商品特性差异性利益彻底了解特殊之处独特价值专家信赖说服力说服力商品商品FDBFDB基本技术的应用实例分析
19、基本技术的应用实例分析去污去污把手洗干净把手洗干净杀菌杀菌抑制细菌再生抑制细菌再生健康健康守护你的健康守护你的健康FDBFDB基本技术的在程序化服务投资中的应用基本技术的在程序化服务投资中的应用投资门槛低，投资门槛低，双像操作，收双像操作，收益率高。操作益率高。操作灵便，风险可灵便，风险可 控。控。程序化服务，程序化服务，合法平台，资合法平台，资金安全，服务金安全，服务到位，品牌可到位，品牌可靠。靠。目前通货目前通货膨胀严重，膨胀严重，资产面临资产面临缩水。缩水。克服销售障碍克服销售障碍 在销售过程中的任何一个举动，客户对您的不赞同、提出质疑或拒绝。克服销售障碍的技巧克服销售障碍的技巧克服障碍
20、的关键是五个沟通技巧：聆听 更多地了解障碍；提问 澄清你的理解；确认 确保你懂得真正障碍是什么；观察 从非语言线索中尽可能努力了解障碍；证实 表述障碍或说请你的推荐。为什么产生销售障碍为什么产生销售障碍 拒绝来源拒绝来源 状况分析状况分析 营业员因素 关系弱，专业度不够，不被信任 商品因素 商品并非客户想要，缺乏附加价值 价格因素 客户心理认为商品贵，没有奖励措施 时机未成熟 不到购买时刻，产品市场未成熟 经济能力限制 超出客户预算范围，客户已有多项投资 个性因素 客户行为保守，优柔寡断 竞争因素 想寻找更合适的或者更好的产品 服务品质 服务质量不满意障碍产生情况及策略障碍产生情况及策略情情 况况 做做 法法 误解误解 澄清澄清 怀疑怀疑 证明证明 冷漠冷漠 提问了解提问了解举欠缺举欠缺 显示整体价值显示整体价值 克服销售障碍克服销售障碍停一下，思考思考，不要立即反应；评估一下；是一个障碍还是一个问题？它反应了什么？不诚实？误解？可能是其他未明确的事？你明白它吗？必要时，澄清障碍；确认你对障碍的理解；但确认时，确保不要让顾客以为 你是赞同这种障碍似的。排除障碍；提问，表达争议；确认确保顾客对你排除的障碍满意；进一步推销努力；签订合同。1.从被动销售走向主动销售2.销售不一定每次都成功3.为下次销售打下基础注意注意如欲進一了解詳情，可隨時與我們聯絡。查詢熱線：或親臨本行：或電郵：
