1、2023年8月1日星期二第五讲财产损失保险第五讲财产损失保险2023-8-12第一节 财富损失保险的概述 一、财富保险的概念、特征及分类(一)概念财富保险又可以分为狭义的财富保险和狭义的财富保险。狭义的财富保险是除人身保险之外的一切保险业务，包括各种财富损失保险、责任保险、信誉保证保险等业务。2023-8-13第一节 财富损失保险的概述l 狭义的财富保险仅仅是以各种有形的财富为保险标的的保险，本章即为这种意义上概念。l(二)财富损失保险的特征l 1、补偿性l 无论对保险人还是被保险人、无论是保险的动身点还是归宿点，财富保险合同的成立就是为了补偿，补偿性是财富保险的特征。2023-8-14第一节
2、 财富损失保险的概述2、复杂性风险管理的复杂和运营技术的复杂 3、短期性财富保险的保险期限通常为一年或一年以内，多属于短期保险。2023-8-15第一节 财富损失保险的概述4、投保人、被 保险人与受益人的高度分歧性财富保险的投保人在保险合同成立后变为保险合同的被保险人，在保险事故发作时又是保险金的受领人，即受益人。2023-8-16第一节 财富损失保险的概述5、非准确性财富保险的保险费率是以过去长时期财富的损失统计资料为计算依据的，但由于构成财富损失事故的要素极为复杂，而且灾祸发作的时间、范围及损失水平很难正确测定，计算费率时的误差较大。2023-8-17第一节 财富损失保险的概述6、保险金受
3、领的时机性(射幸性)就单个保险关系讲，当被保险人发作保险事故损失时，会失掉远比所交的保险费高得多的补偿，而被保险人在保险期限内未发作保险事故，那么不会失掉人和补偿。可见，保险人在运营每一笔财富保险业务时，收取的保险费与支付的保险赔款是非对等的。2023-8-18第一节 财富损失保险的概述7、业务的普遍性。财富保险的业务范围，掩盖着自然人的身体和生命之外的一切风险保险业务，它不只包涵着各种差异极大的财富物资，而且包涵着各种法律风险和商业信誉风险等。2023-8-19第一节 财富损失保险的概述8、防灾防损的重要性保险人对人身保险对风险的控制主要在承保前的风险选择上，在承保 时期往往无法控制风险；而
4、各种财富保险不只需求承保前的风险选择，而且承保后保险人增强防灾防损的任务尤为重要。2023-8-110第一节 财富损失保险的概述(三)财富保险的分类1、火灾保险按投保主体可分主要包括企业财富保险，和家庭财富保险。按承保风险可分为基本险、综合险。2、运输保险主要有货物运输保险、机动车辆保险、船舶保险和航空保险等 2023-8-111第一节 财富损失保险的概述3、工程保险主要包括修建工程保险、装置工程保险、科技工程保险等4、农业保险主要包括种植业、养殖业保险2023-8-112第一节 财富损失保险的概述二、财富保险的业务运转流程依照财富保险业务流程，其业务的运转大体上是由以下主要步骤：展业 承保
5、再保险 防灾防损 理赔详细内容等到保险运营实务再引见2023-8-113第二节 火灾保险一、火灾保险概述(一)概念火灾保险也是财富保险中最新鲜的险种之一，在临时的开展进程中，火灾保险的标的不时扩展、保险责任不时扩展，当代火灾保险的责任远远逾越了火灾。火灾保险实践上曾经成为财富保险的代名词。实践上目前我国的家庭、企业财富保险就是在火灾险上开展起来的。2023-8-114第二节 火灾保险q西方国度的火灾保险曾经构成了具有规范方式的通用条款。q火灾保险，亦称火险，普通是指以寄存的固定场所并处于相对运动形状的财富为标的，由保险人承当商定保险事故所致损失的一种财富保险。2023-8-115第二节 火灾保
6、险(二)特征1、保险标的普通是处于固定场所的、相对相对运动形状的标的，主要饰物各种消费、生活资料等2、火灾保险的财富寄存地点不得随意变化。3、标的物十分复杂，种类单一，计价有一定的困难2023-8-116第二节 火灾保险二、火灾保险的普通内容(一)标的物的范围1、可保财富。被保险人一切或与其它人共有但由被保险担任的财富。如机器设备、原资料，半成品、成品；修建物；家用电器，家具等被保险人运营管理 或 替他人代为看守的财富。如仓储公司可将寄存在其仓库中的他人货物投保企业财富险。2023-8-117第二节 火灾保险l具有其它法律上供认的与被保险人有经济利害关系的财富。如被被保险人依法留置的财富，被被
7、保险人承租的财富。l2、特约可保财富l关于某些市场价钱变化大，价值难以确定、风险比拟物品，如文物、艺术品、金银首饰等需求经过双方的特别商定后才干承保2023-8-118第二节 火灾保险3、不保财富 不能用货币来权衡其价值的财富或利益。如土地、矿藏、森林、帐册、技术资料、音像图表等不是实践的物资。如货币、各种有价证券不合法的财富。如合法或违章修建2023-8-119第二节 火灾保险q 不属于本险种的财富。如交通工具，正在生长的农作物，处于活动形状的财富，这些应由其它险种承保。2023-8-120第二节 火灾保险(二)火灾保险的保险责任传统的火灾保险普通仅承保火灾责任，在当今，火灾保险的责任范围曾
8、经大大地扩展，总的看，主要有承保以下四个方面的责任1、火灾、爆炸、雷电等引发的风险财富保险上的火灾是指在时间或空间上失掉控制的熄灭所形成的灾祸，2023-8-121第二节 火灾保险构成火灾责任普通须满足三个要件：(1)要有熄灭现象。即有光有热有火焰。(2)偶然、不测发作的熄灭(3)熄灭控制并且蔓延扩展趋向因此可见，并非仅有熄灭现象即构成 保险责任。在消费、生活中的有目的的用火，如为防疫而焚毁有关物品。2023-8-122第二节 火灾保险 另外，烤、烫、烙形成的变糊损失，既无 熄灭现象，也无扩展趋向，不属于火灾责任。但由此引发不可控制的熄灭由属于责任范围。异样，各种电器、电机、电气设备因过度运用
9、、短路、漏电形本钱身损失不属于责任范围；但假设发作熄灭并推进控制，就构成火灾责任，并对电器自身的损失担任赔偿2023-8-123第二节 火灾保险q雷电是由雷击形成的灾祸，它是云中、云间，云 地间的放电现象，雷击可亿为直接雷击与感应雷击二种。q直接雷击。由于雷电直接击中保险标的物形成损失。q感应雷击。由于雷击发生的静电感应或电磁感应放出火花使屋内物品惹起火灾。2023-8-124第二节 火灾保险q 爆炸可分为物理性爆炸和化学性爆炸。q物理性爆炸普通指液体变为气体或气体收缩，压力急剧上升超越了容器能接受的极限压力。如锅炉、高压锅、液化气罐爆炸q化学性爆炸指物体在瞬间分解或熄灭时放出少量的热和气体，
10、并以很大的压力向外分散的现象。2023-8-125第二节 火灾保险2、各种自然灾祸。如暴雨、洪水、台风、龙卷风、雪灾、雹灾、泥石流、雪灾、冰凌、崖崩、滑坡等，但普通把地震作为除外风险，由专门的地震保险承保。3、有关不测事故。如空中飞行物或运转物的坠落；被保险人一切的、自用的供水、供电、供气设备因遭受保险事故而的停水、停电、停所所致损失。2023-8-126第二节 火灾保险4、在保险事故发作前或保险事故发作后为抢救、增加事故损失而发生的合理费用。如发作火灾时，为了隔断火路，将未着火的房子撤除所致损失发作火灾时，抢救进程中出现碰破、水渍，以及搬移进程形成的损失 灾后整理受灾物品，如凉晒，清算费用。
11、等等2023-8-127第二节 火灾保险(三)火灾保险的费率火灾保险的费率影响要素较多，主要有修建物结构与等级占用性质风险范围多寡 天文位置消防、防灾设备能否完善2023-8-128第二节 火灾保险(四)火灾保险的保险金额与保险价值1、火灾保险的保险金额由于火灾保险触及的标的物多，状况复杂，火灾保险中，保险金额依据投保的标的分项确定在家财险中，保险金额依据房屋及其隶属设备、家用电器、家具器皿等分项记载，总的保险金为其和，在保险事故发作时，分项赔偿。2023-8-129第二节 火灾保险l在企业财富保险中，可以分为固定资产和活动资产二大类。其中，固定资产需求分类记载，其保险金额既可以按账面原值、帐
12、面原值加成数、市场价值或许重置价值投保。l活动资产普通不分类别，其保险金额普通依照最近12个月中任一月份的帐面余额或其平均值确定2023-8-130第二节 火灾保险q账面原值是指建造或置办固定资产时所支出的货币总额。包括装置、运输费等q账面原值加成数法即在固定资产帐面原值的基础上再附加一定的比例使其趋于重置价值q重置价值即重新置办或重新未建造某项固定资产所需的的全部费用2023-8-131第二节 火灾保险(五)火灾保险的赔偿火灾保险的赔偿依照普通的理赔顺序与赔偿原那么展开，但留意以下几个效果：1、关于损失的财物普通分项计赔，个财险与家财险都一样。但活动资产的赔偿不分项。2023-8-132第二
13、节 火灾保险一 全部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超越保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。二 局部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实践损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。2023-8-133第二节 火灾保险q固定资产依照出险时的保险金额与出险时的标的物的保险价值重置价值的比例赔偿。q活动资产依照出险时的保险金额与活动资产保险标的物的的帐面余额的比例赔偿。q家财险普通用第一损失赔偿方式。2023-8-134第二节 火灾保险1某企业投保财富保险综合险，其中一台设备的保险金额100万元，在一次火灾中，实践损失95
14、万元，为维护财富支出必要费用10万元，出险时设备的重置价值为100万元。保险公司应向该企业赔偿()。A95万元 B105万元C100万元D107万元 2023-8-135第二节 火灾保险2、留意受损财富的残值。在物资发作全损时，依照被保险人的赔偿方式，保险人取得残值的全部或一定比例的权益留意免赔额。2023-8-136第二节 火灾保险关于保险免赔效果免赔是指在保险合同中规则的损失在一定限制内保险人不负赔偿责任的额度。免赔有免赔额与免赔率之分。免赔额是一个相对目的。如规则每次损失中的免赔额为500元。免赔率是个相对目的，如每次损失中的20%免赔。2023-8-137第二节 火灾保险免赔额可分为相
15、对免赔额和相对免赔额相对免赔额是指保险人对一定额度的损失不担任赔偿，关于超越这个额度的损失那么由保险人担任赔偿。相对免赔额是保险人关于一定额度内的损失不担任赔偿或给付保险金。只要当损失超越这个额度时，保险人赔偿或给付全部的损失2023-8-138第二节 火灾保险保险人引入免赔额的主要意义增加小额损失理赔的运营本钱和费用有助于预防和减小被保险人的行为风险可以降低保险费率。投保人投保时可以选择有免赔条款的合同或不计免赔的付款合同 2023-8-139第二节 火灾保险 人保财险从2004年11月1日起，该公司在全国启用新版车损险产品，其中惹起消费者最大关注的是，新版车险在车损险条款中引入了免赔额制度
16、。也就是说，今先人保财险不再对500元以下的车险赔案停止理赔，超越500元的赔案只赔500元以上的局部。车主假设想保500元以下，需购置不计免赔额特约条款这一附加险。2023-8-140第二节 火灾保险三、火灾保险的主要险种(一)财富保险基本险该险种属于集团火灾险的主要险种。以企事业单位和机关集团的财富作为保险标的，由保险人承当被保险人财富面临的基本风险责任。2023-8-141第二节 火灾保险(二)财富保险综合险也是集团火灾险的险种。除了保险责任比基本险有较大扩展外，其它方面与基本险一样。2023-8-142第二节 火灾保险PICCPICC财富保险综合险条款财富保险综合险条款保险标的范围保险
17、标的范围第一条第一条 以下财富可在保险标的范围以以下财富可在保险标的范围以内：内：一属于被保险人一切或与他人共一属于被保险人一切或与他人共有而由被保险人担任的财富；有而由被保险人担任的财富；二由被保险人运营管理或替他人二由被保险人运营管理或替他人保管的财富；保管的财富；三其他具有法律上供认的与被保三其他具有法律上供认的与被保险人有经济利害关系的财富。险人有经济利害关系的财富。2023-8-143第二节 火灾保险第二条 以下财富非经被保险人与保险人特别商定，并在保险单上载明，不在保险标的范围以内：一 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；二 堤堰
18、、水闸、铁路、路途、涵洞、桥梁、码头；三 矿井、矿坑内的设备和物资。2023-8-144第二节 火灾保险第三条 以下财富不在保险标的范围以内：一 土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；二 货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财富；三 违章修建、风险修建、合法占用的财富；四 在运输进程中的物资；五 支付执照并正常运转的机动车；六 牲畜、禽类和其他饲养植物。2023-8-145第二节 火灾保险保险责任保险责任第四条第四条 由于以下缘由形成保险标的的由于以下缘由形成保险标的的损失，保险人依照本条款商定担任赔损失，
19、保险人依照本条款商定担任赔偿：偿：一一 火灾、爆炸；火灾、爆炸；二二 雷击、暴雨、洪水、台风、暴雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、空中突然石流、崖崩、突发性滑坡、空中突然塌陷；塌陷；三三 飞行物体及其他空中运转物体飞行物体及其他空中运转物体坠落。坠落。2023-8-146第二节 火灾保险第五条 保险标的的以下损失，保险人也担任赔偿：一 被保险人拥有财富一切权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，惹起停电、停水、停气致使形成保险标的直接损失；二 在发作保险事故时，为抢救保险标的或防止灾祸蔓延，采取合理的必要
20、的措施而形成保险标的的损失。2023-8-147第二节 火灾保险第六条 保险事故发作后，被保险人为防止或许增加保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承当。责任免除第七条 由于以下缘由形成保险标的的损失，保险人不担任赔偿：一 战争、友好行为、军事举动、武装抵触、罢工、暴动；二 被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；三 核反响、核子辐射和放射性污染。2023-8-148第二节 火灾保险 第八条 保险人对以下损失也不担任赔偿：一 保险标的遭受保险事故惹起的各种直接损失；二 地震所形成的一切损失；三 保险标的自身缺陷、保管不善招致的损毁；保险标的的蜕变、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗
21、、自燃、烘焙所形成的损失；2023-8-149第二节 火灾保险四 堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴雨形成的损失；五 由于行政行为或执法行为所致的损失。第九条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用2023-8-150第二节 火灾保险保险金额与保险价值保险金额与保险价值 第十条第十条 固定资产的保险金额由被保险人固定资产的保险金额由被保险人依照帐面原值或原值加成数确定，也可依依照帐面原值或原值加成数确定，也可依照事先重置价值或其他方式确定。固定资照事先重置价值或其他方式确定。固定资产的保险价值是出险时重置价值。产的保险价值是出险时重置价值。第十一条第十一条 活动资产存货的保险金额
22、活动资产存货的保险金额由被保险人按最近由被保险人按最近1212个月恣意月份的帐个月恣意月份的帐面余额确定或由被保险人自行确定。面余额确定或由被保险人自行确定。活动资产的保险价值是出险时帐面余额。活动资产的保险价值是出险时帐面余额。2023-8-151第二节 火灾保险第十二条 帐外财富和代保管财富可以由被保险人自行估价或按重置价值确定。帐外财富和代保管财富的保险价值是出险时重置价值或帐面余额。赔偿处置第十三条 保险标的发作保险责任范围内的损失，保险人依照保险金额与保险价值的比例承当赔偿责任，按以下方式计算赔偿金额：2023-8-152第二节 火灾保险一 全部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔
23、偿金额以不超越保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。二 局部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实践损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。三 假定本保险单所载财富不止一项时，应分项依照本条款规则处置。2023-8-153第二节 火灾保险 第十四条 发作保险事故时，被保险人所支付的必要、合理的施救费用的赔偿金额在保险标的损失以外另行计算，最高不超越保险金额的数额。假定受损保险标的按比例赔偿时，那么该项费用也按与财富损失赔款相反的比例赔偿。第十五条 保险标的遭受损失后的剩余局部，协议作价折归被保险人，在赔款中，作价折归被险人的金额按第十
24、四条所定比例扣除。2023-8-154第三节 运输保险一、运输保险及其特征运输保险是以处于活动形状下的财富为保险标的的一种保险，包括运输货物保险和运输工具保险。这种运输保险的共同特征是保险标的经常处于运动形状，从而与火灾险要求的标的寄存在固定场所和处于相对运动形状相区别。2023-8-155第三节 运输保险这类业务的共同特征如下保险标的具有活动性保险风险大而复杂异地出险现象第三者责任严重2023-8-156第三节 运输保险二、货物运输保险(一)运输货物保险的适用范围运输保险是以运输进程中的各种货物为保险标的,以运输进程能够发作的相关风险为保险责任的财富保险.虽然货物的承运人对在运输进程的货物负
25、有一定的责任,但关于很多承运人责任以外的损失承运人并不承当责任.2023-8-157第三节 运输保险q我国的有关法规规则:由于以下缘由形成的货物灭失、缺少、蜕变、污染、损坏的，承运方不承当责任：q1、不可抗力的缘由q2、货物自身的自然缘由q3、货物的合理的损耗q4、托运方、收货方自身的过失2023-8-158第三节 运输保险l运输货物保险可以是收货人投保也可是发货人投保。l运输货物保险普通采用定值保险方式。即双方在投保时商定标的物的价值，并且在保险合同中载明，以以确定保险金额的最高限额。保险事故发作后，保险人应当依照合同商定的保险价值作为赔偿或给付保险金的基础，而无需重新评价标的的价值。202
26、3-8-159第三节 运输保险l例如，在货物运输保险中，一车货物假定双方商定保险价值为2万元，保险金额也为2万，那么，在保险期限内的任何时分发作全损，保险人均要赔偿2万，而不论其时的货物的真实价值是多少。当然，定值保险也可以是缺乏额保险。如上例中，投保人保险金额可以是1.5万元，但出险时，保险人按比例赔偿。l不定值保险是与定值保险相对应的称谓。2023-8-160第三节 运输保险l运输货物保险之所以采用定值保险，是由于货物的价值随地点的变化而变化。l运输货物标的的价值确定的方法主要有产地本钱价或加一定成数、目的地市场价产地本钱+运输本钱+合理利润、目的地本钱价，供投保人选用。2023-8-16
27、1第三节 运输保险(二运输货物保险的普通内容运输货物保险的种类。依照运输方式货物保险可分为：水路运输货物保险、陆上运输货物保险、航空运输货物保险和联运险等依据运输货物的承保范围可分为国际运输货物保险和涉外运输货物保险2023-8-162第三节 运输保险q依照保险人的责任承当方式，运输货物保险还可以划分为基本保险、综合险，附加险。附加险十分兴旺是该险种的特征之一q货物运输保险的基本险责任通常包括：2023-8-163第三节 运输保险、因火灾、爆炸、及相关的自然灾祸雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所形成的损失、由于运输工具发作不测事故碰撞、搁浅、触礁、倾覆、漂浮、
28、出轨或隧道、码头坍塌所形成的损失 2023-8-164第三节 运输保险、在装货、卸货或转载时，遭受不测所形成的损失不属于包装质量不善或装卸人员违犯操作规程、按国度规则或普通惯例应分摊的共同海损的费用、在发作上述灾祸、事故时，因纷乱而形成货物的流失以及因施救或维护货物所支付的直接、合理的费用2023-8-165第三节 运输保险l运输货物综合险不只承保上述责任，而且还承保偷盗或整件提货不着损失，以及契合平安运输规则而遭受雨淋形成的损失l无论基本险或是综合险，以下缘由形成的损失均属于除外责任：l、战争或军事举动；l、核事情或核爆炸2023-8-166第三节 运输保险、保险货物自身的缺陷或自然损耗，以
29、及由于包装不善；、被保险人的故意行为或过失；、其它不属于保险责任范围内的责任。2023-8-167第三节 运输保险三、运输工具保险一运输工具保险的适用范围该险种主要承保各种机动运载工具。包括机动车辆、船舶、飞机、摩托车等各种机器为动力主运载工具。(二)机动车辆保险它是运输保险的主要险种，包括汽车、摩托车和拖延机等2023-8-168第三节 运输保险l机动车辆保险是以机动车辆及其相关利益为保险标的的多种保险业务的统称。它在财富保险中占有十分重要的位置，在不少国度这项业务曾经占据非寿险的50%以上的份额。如2006年我国车险保费支出占非寿险的62%以上2023-8-169第三节 运输保险l机动车辆
30、保险可以划分为不同类型：依照保险标的来划分，可以分为汽车保险、摩托车保险、拖延机保险等等。其中汽车保险是主体。狭义上的机动车辆保险就是指汽车保险l依照保险责任来划分：机动车辆保险可以划分为车辆损失保险和第三者责任险。2023-8-170第三节 运输保险l车辆损失保险又分为基本险和附加险二种l1、保险责任。机动车辆保险的主要保险责任是碰撞、各种自然灾祸与事故惹起的车辆损失、以及合理的施救费用。l车辆损失险的保险责任也可分为碰撞责任和非碰撞责任两两大类，碰撞是指车辆与外界物体的不测接触。即保险车辆与其它车辆、修建、电钱杆、树林等碰撞2023-8-171第三节 运输保险q机动车辆的大局部不测事故都是
31、由碰撞惹起的，货物按车辆装载规则装上车辆后，即视为一个全体，保险车辆所装载物体与外界不测接触所致的损失也属于保险责任。碰撞普通不清查被保险人的过失。q详细地说，车辆损失险主要承保以下二个方面的责任2023-8-172第三节 运输保险1被保险人或其允许的驾驶人员在运用保险车辆进程中，因以下缘由形成保险车辆的损失，保险人担任赔偿：一 碰撞、倾覆、坠落；二 外界物体坠落、倒塌；火灾、爆炸三 暴风、龙卷风；四 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸五 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；2023-8-173第三节 运输保险六 载运保险车辆的渡船遭受自然灾祸只限于有驾驶人员随车照料者。2发作保险事故时，被保险人
32、为防止或许增加保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承当，最高不超越保险金额的数额。2023-8-174第三节 运输保险2、保险金额与保险价值。车辆损失险的保险金额普通以车辆的重置价值为保险金额;也可以投保时的车辆的实践价值为保险金额;也可由双方在车辆置办价的范围内共同确定。2023-8-175第三节 运输保险3、保险费率。近年来，机动车辆保险的费率经过革新，采用基本保险费加上保额保险费保额保险费保险金额保额保险费率保额保险费率受诸多要素影响车辆型号，吨位、车龄。另外，保险人还运用风险修正系数表停止保险修正。依据一年内无交通违章记载、指定驾驶人员，过去的记载等停止修正2023-
33、8-176第三节 运输保险4、赔偿处置车辆损失险1全部损失。当保险金额高于事故发作时的实践价值时，赔偿以事故发作时的实践价值为限。当保险金额低于保险事故实践价值时，按保险金额赔偿。2023-8-177第三节 运输保险2局部损失按投保时新车置办价投保的车辆，按实践修缮费用赔偿。保险金额低于新车置办价的，按保险金额与投保时的新车置办价的比例赔偿修缮费用。留意剩余价值的处置。保险车辆、第三者的财富遭受损失后的剩余局部，应协商作价折归被保险人，并在赔款中扣除。2023-8-178第三节 运输保险三、机动车辆保险的主要附加险。车辆损失险的附加险1、玻璃独自破碎险 7、车身划痕险2、车辆停驶损失险3、自燃
34、损失险4、不计免赔特约险5、新增设备损失险6、盗抢险2023-8-179第三节 运输保险1、玻璃独自破碎险条款 本保险为车辆损失险的附加险，投保了车辆损失险的车辆方可投保本保险。操持了本项保险的机动车辆，在停放和运用进程中发作本车玻璃的独自破碎不含灯具、车镜玻璃，保险人按实践损失计算赔偿。但对被保险人或其驾驶人员的故意行为，以及装置、维修车辆进程中形成的破碎不予担任。2023-8-180第三节 运输保险2、车辆停驶损失险本保险为车辆损失险的附加险，投保了车辆损失险的车辆方可投保本保险。操持了本项保险的机动车辆，因发作机动车辆保险条款第一条所列的保险事故，形本钱身损毁，致使车辆停驶，保险人按以下
35、规则承当赔偿责任：2023-8-181第三节 运输保险1、局部损失的，保险人在双方商定的修复时间内按保险单商定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复完工之日止的实践天数计算赔偿；2、全车损毁的，按保险单商定的最高赔偿天数计算赔偿；3、在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单商定的赔偿天数为限2023-8-182第三节 运输保险本附加险的最高商定赔偿天数为九十天。3、自燃损失险本保险为车辆损失险的附加险，投保了车辆损失险的车辆方可投保本保险。一、操持了本保险的机动车辆在运用进程中，因本车电器、线路、供油系统发作缺点及运载货物自身缘由起火熄灭，形成保险车辆的损失，2023-8-183第三节 运输保
36、险以及被保险人在发作本保险责任的事故时，为增加车辆损失所支出的必要不，合理的施救费用，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按该车辆的实践损失赔付；发作全部损失的按出险时车辆实践价值在保险单该项目所载明的保险金额内赔付。本保险的相对免赔率为20%。2023-8-184第三节 运输保险二、被保险人在运用保险车辆进程中，因人工直接供油、明火烘烤等违犯车辆平安操作规那么或因自燃仅形成电器、线路、供油系统及货物自身的损失，以及被保险人的故意行为形成车辆的损失，保险人不担任赔偿。2023-8-185第三节 运输保险4、不计免赔特约险本保险为机动车辆损失险和第三者责任险及其它附加险不含盗抢险、自燃险的特
37、约保险，被保险人在操持上述有关险种的同时，可另缴保险费操持不计免赔特约保险。操持了本项特约保险的机动车辆，因发作所投保险种不含盗抢险、自燃险的保险责任范围内的事故形成赔偿，对其在契合赔偿规则的金额内按责应承当的免赔金额,保险公司担任赔偿2023-8-186第三节 运输保险5、新增设备损失险本保险为车辆损失险的附加险，投保了车辆损失险的车辆方可投保本保险。一、本附加险所指的新添加设备，是指投保车辆在出厂时原有各项设备以外，被保险人另外加装的设备及设备。操持本附加险时，应列明车上新增设备明细表及价钱2023-8-187第三节 运输保险二、操持了本项保险的机动车辆，在运用进程中，发作机动车辆保险条款
38、第一条所列的保险事故，形成车上新增设备的直接损毁，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按实践损失计算赔偿。三、该项保险的保险金额以新增设备的置办价值确定2023-8-188第三节 运输保险6 6、盗抢险、盗抢险保险责任保险责任一一 保险车辆被偷盗、抢劫、争夺，保险车辆被偷盗、抢劫、争夺，经出险外地县级以上公安刑侦部门立案证经出险外地县级以上公安刑侦部门立案证明，满明，满6060天未查明下落的全车损失；天未查明下落的全车损失；二二 保险车辆全车被偷盗、抢劫、保险车辆全车被偷盗、抢劫、争夺后，遭到损坏或车上零部件、隶属设争夺后，遭到损坏或车上零部件、隶属设备丧失需求修复的合理费用；备丧失需求修
39、复的合理费用；三三 保险车辆在被抢劫、争夺进程保险车辆在被抢劫、争夺进程中，遭到损坏需求修复的合理费用中，遭到损坏需求修复的合理费用2023-8-189第三节 运输保险7、车身划痕险适用范围适用于已投保车辆损失保险的家庭自用或非营业用、运用年限在3年以内、9座以下的客车。保险责任无清楚碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人担任赔偿。责任免除被保险人及其家庭成员、驾驶人员及其家庭成员的故意行为形成的损失。第四节 农业保险一、农业保险及其特征一、农业保险及其特征 农业保险作为财富保险的无机组成农业保险作为财富保险的无机组成局部，是为农业消费开展效劳的一局部，是为农业消费开展效劳的一种风险工具。它承保的主要
40、是种植种风险工具。它承保的主要是种植业、养殖业，亦被称为两业保险。业、养殖业，亦被称为两业保险。p依照保险责任划分，农业保险可分为单一责任保险、混合责任保险和一切险p单一责任保险普通仅承保一项风险责任，如水患、火灾等；p混合责任那么采取罗列方式明示承保的多项风险责任；p一切险也采取罗列方式，但实质上除列示的不保责任外均属于可保责任。p农业保险所具有的特点，可以概括为以下几个方面:p农业保险面广量大p农业保险受自然风险和经济风险的双重制约p农业保险的风险结构具有特殊性p高风险与高赔付率并存p农业保险需求政府的支持 二、农业保险的基本内容二、农业保险的基本内容一农业保险的险种结构一农业保险的险种结构 生临时农作物保险 农作物保险 收获期农作物保险 森林保险 种植业保险 林木保险 果树保险 其它作物保险 大牲畜保险 牲畜保险 牲畜保险 专项牲畜保险如养猪保险等 养殖业保险 畜禽保险家禽保险等 海水养殖保险 水产养殖保险 海水养殖保险 专项养殖保险如对虾保险等农业保险农业保险二农业保险的保险金额由于农业保险的保险标的具有自然再消费与经济再消费相结合、风险大、损失率高的特点，在保险金额确实定方面亦与其他财富保险存在着区别，总的要求即是实行低保额制，以利承保人控制风险。在运营实际中，农业保险主要采取以下方式来确定保险金额：1、保本钱 2、保产量 3、估价确定
