1、李俊勇讲师介绍李俊勇讲师介绍 美国寿险管理学会认证理财规划师美国寿险管理学会认证理财规划师 武汉大学金融学硕士武汉大学金融学硕士 担任国内多家企业管理顾问担任国内多家企业管理顾问 理财周刊专栏作者理财周刊专栏作者 中国人寿总公司特聘顾问讲师中国人寿总公司特聘顾问讲师稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有1稳 赢 理 财 美 满 一 生中国人寿最新理财资讯交流会中国人寿最新理财资讯交流会主讲：李俊勇主讲：李俊勇稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有2贫困经济贫困经济年代年代计划经济计划经济年代年代市场经济市场经济时代时代富人经济富人经济时代时代中国进入富人经济时代中国进入富人经济时代稳赢理财
2、美满一生 高端版 李俊勇版权所有3在市场经济时代在市场经济时代全力以赴关注全力以赴关注投资投资在富人经济时代在富人经济时代理财理财与投资同等重要与投资同等重要财富观念的提升财富观念的提升稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有4稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有5 广州广州19901990年排名前年排名前100100位的位的富翁到富翁到20002000年仅有年仅有 5 5 人！人！中国最早产生的中国最早产生的 10 10 大千万富豪目大千万富豪目前只剩前只剩 1 1 个。个。稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有6中国多少著名的大企业成了历史名词中国多少著名的大企业成了历史名词 旭日升
3、旭日升 三株三株 巨人巨人 爱多爱多 秦池秦池 银广厦银广厦 沈阳飞龙沈阳飞龙 百龙矿泉壶百龙矿泉壶 亚细亚亚细亚.稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有7中国企业的平均寿命才中国企业的平均寿命才3.53.5年年稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有8财富流失的原因（一）：财富流失的原因（一）：盲目投资，错误决策盲目投资，错误决策稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有9财富流失的原因（二）：财富流失的原因（二）：不良嗜好不良嗜好炫耀性的消费炫耀性的消费婚变婚变稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有10财富流失的原因（三）：财富流失的原因（三）：税收监管的日渐严格税收监管的日渐严格新税种
4、的开征新税种的开征稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有11“刘晓庆事件刘晓庆事件”的警示的警示稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有12台台湾湾遗遗产产税税财产净额财产净额遗产税遗产税征税比例征税比例财产净额财产净额遗产税遗产税%10000354935%3333118320000854943%66672850300001354945%100004516400001854946%133336183500002354947%166677850600002854948%200009516700003354948%2333311183800003854948%266671285090000435
5、4948%30000145161000004854949%3333316183稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有13稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有14 2003年12月7日，台湾亿万富豪温世仁因突发脑溢血在台北病逝，留下125亿元新台币的庞大遗产，其家人报了40亿元的遗产税，创下了台湾报缴的遗产税之最。中国式继承刘建强、边杰稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有15财富流失的原因（四）：财富流失的原因（四）：接班后继无人接班后继无人债务处理不当债务处理不当财产分配不明财产分配不明稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有16财富流失的原因（五）：财富流失的原因（五）：意外与疾病
6、的侵袭意外与疾病的侵袭人身安全的威胁人身安全的威胁稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有17稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有1820042004年年1111月月7 7日，日，均瑶集团董事均瑶集团董事长，大厦股份长，大厦股份实际控制人王实际控制人王均瑶，因患肠均瑶，因患肠癌医治无效在癌医治无效在上海逝世，年上海逝世，年仅仅3838岁。岁。王均瑶英年早逝王均瑶英年早逝稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有19是赢，还是输是赢，还是输 赢了一时，输了长久赢了一时，输了长久 赢了资产，输了债务赢了资产，输了债务 赢了自己，输了子孙赢了自己，输了子孙 赢了金钱，输了健康赢了金钱，输了健康 赢
7、了眼前，输了未来赢了眼前，输了未来 赢了挣钱，输了管钱赢了挣钱，输了管钱稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有20李嘉诚如何累积李嘉诚如何累积100100亿美元的财富亿美元的财富 20203030岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来 30304040岁是努力赚钱和存钱的时候岁是努力赚钱和存钱的时候 4040岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要较重要稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有21财富财富稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所
8、有22李嘉诚谈理财李嘉诚谈理财稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有23有效的财富管理有效的财富管理1.1.财务自由财务自由2.2.交税极小化交税极小化3.3.投资风险极小化投资风险极小化4.4.减少或追回投资成本减少或追回投资成本5.5.恰当地保存和分配财产、财富恰当地保存和分配财产、财富 管钱比挣钱更重要！管钱比挣钱更重要！稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有24回归回归理财的真正目标：理财的真正目标：“财富自由财富自由”持续性收入持续性收入 单次收入单次收入 有足够休闲时间有足够休闲时间 退休不担心养老问题退休不担心养老问题 生病不担心治疗费用生病不担心治疗费用 发生意外，不担心失
9、去收入发生意外，不担心失去收入稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有25中国美女的标准中国美女的标准 章子怡的脸章子怡的脸 张柏芝的眉张柏芝的眉 范冰冰的眼范冰冰的眼 刘亦菲的鼻刘亦菲的鼻 张曼玉的嘴张曼玉的嘴稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有26稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有27理想的工作理想的工作 钱多事少离家近钱多事少离家近 睡觉睡到自然醒睡觉睡到自然醒 位高权重责任轻位高权重责任轻 别人加班我加薪别人加班我加薪 领钱领到手抽筋领钱领到手抽筋稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有28稳赢理财的六大梦想稳赢理财的六大梦想 本要还本要还确保本金安全确保本金安全 利要厚利要
10、厚确保资金增值确保资金增值 钱有用钱有用确保支取方便确保支取方便 险要保险要保确保人身价值确保人身价值 税要免税要免确保财富不打折确保财富不打折 心要宽心要宽委托理财很放心委托理财很放心稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有29稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有30稳健型的理财商品稳健型的理财商品 是未来个人理财的主流方向是未来个人理财的主流方向储蓄储蓄 股票股票 房产房产 实业实业 保守型保守型 稳健型稳健型冒险型冒险型 稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有31 保守保守-稳健稳健-冒险冒险 分红分红保险保险稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有32在香港：占市场份额的在香港：
11、占市场份额的90%90%在德国：占市场份额的在德国：占市场份额的85%85%在北美地区：占市场份额的在北美地区：占市场份额的80%80%分红保险是保险市场的主流产品稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有33分红险的历史分红险的历史17761776年年诞生于英国诞生于英国稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有34稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有36理财方案举例说明理财方案举例说明购买人：张先生购买人：张先生年年 龄：龄：3030周岁周岁投入金额：投入金额：5050万元万元/年年投资期：投资期：3 3年年保保 额：额：641500641500元元稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有
12、37“美满一生美满一生”年金理财计划年金理财计划三重收益三重收益两大保障两大保障三份便利三份便利稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有38“美满一生美满一生”3 3重收益重收益稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有39一重收益：一重收益：年年都有固定返还年年都有固定返还30岁岁74岁岁。合同生效后，马上固定返还基础保额的合同生效后，马上固定返还基础保额的3 3，直至直至7474周岁，周岁，即即6415006415003 31924519245元元稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有40二重收益：二重收益：7575满期超额返还满期超额返还30岁岁74岁岁。合同生效后，马上固定返还基础合同
13、生效后，马上固定返还基础保额的保额的3 3，直至直至7474周岁，周岁，即即6415006415003 31924519245元元7575岁岁稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有41三重收益：年年有浮动分红三重收益：年年有浮动分红30岁岁74岁岁。合同生效后，马上固定返还基合同生效后，马上固定返还基础保额的础保额的3 3，直至直至7474周岁，周岁，即即6415006415003 31924519245元元7575岁岁稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有42本金本金利息利息利息利息依此类推依此类推复利的概念复利的概念稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有43复利分红的魔力储蓄：储蓄：
14、1 1万元的变化（单利）万元的变化（单利）10000 10000 元（元（1+6%)1+6%)70=70=5200052000元元1000010000元元x(1+6%)=x(1+6%)=590759590759元元分红：分红：1 1万元的变化（复利）万元的变化（复利）7070稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有44分红分红储蓄储蓄股票股票时间时间收益收益稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有45分红险的理财优势分红险的理财优势 收益率比储蓄高收益率比储蓄高 风险性比炒股低风险性比炒股低 流动性比买房好流动性比买房好 抵御通涨能力强抵御通涨能力强稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有46
15、“美满一生美满一生”2 2大保障大保障稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有47一大保障：高额意外伤害赔偿一大保障：高额意外伤害赔偿保险年度保险年度年初保费年初保费已缴保费已缴保费身故保障身故保障1 15000005000005000005000007056507056502 250000050000010000001000000141130014113003 35000005000001500000150000021169502116950稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有48二大保障：法律保护二大保障：法律保护 资产安全资产安全稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有49案例案例1
16、 1张某和李某有张某和李某有100100万的万的债权纠纷，张债权纠纷，张某身故，留下存款某身故，留下存款5050万万，张家和李某，张家和李某都要争取张的都要争取张的5050万万存款。存款。谁得？谁得？稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有50案例案例2 2张某和李某有张某和李某有100100万的万的债务纠纷，张债务纠纷，张某身故，留下保险金某身故，留下保险金100100万万，张某儿，张某儿子为受益人。张儿和李某都要争这子为受益人。张儿和李某都要争这100100万万保险金。保险金。谁得？谁得？稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有51债权债权 继承权继承权继承法第继承法第3333条条规定：遗
17、产继承人规定：遗产继承人应当清偿被继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税依法应当缴纳的税款和债务。款和债务。保险法第保险法第2323条规条规定：任何单位或个人定：任何单位或个人都不得限制被保险人都不得限制被保险人或者受益人取得保险或者受益人取得保险金的权利。金的权利。受益权受益权 债权债权稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有52保险金不受债权债务的影响，是保险金不受债权债务的影响，是变现性最强的金融工具变现性最强的金融工具 为您创造应急的现金为您创造应急的现金稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有53稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有54一个浙商的一个浙商的2222条商规第条商规第
18、4 4条条你能赢得起但你可能输不起的生意你能赢得起但你可能输不起的生意最好不做最好不做稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有55一个浙商的一个浙商的2222条商规第条商规第1313条条给自己留条后路，预防众叛亲离给自己留条后路，预防众叛亲离 稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有56“美满一生美满一生”3 3份便利份便利稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有57一份便利：所有收益合法免税一份便利：所有收益合法免税保险金不列入所得税应纳税额之内保险金不列入所得税应纳税额之内 个人所得税法个人所得税法 第四条第五款第四条第五款保险金不征收遗产税保险金不征收遗产税/赠与税赠与税国际惯例国际惯例
19、稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有58稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有59稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有60台湾首富蔡万霖的节税之道台湾首富蔡万霖的节税之道中新网2004年9月29日电 在外界估算台湾首首富蔡万霖过世后遗留下富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需庞大财产，他的子女需要缴交要缴交700多亿元多亿元(新台新台币，下同币，下同)的巨额遗产税的巨额遗产税金。但据了解，蔡万霖金。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管早已通过合法的节税管道，逐步把财产转移，道，逐步把财产转移，使其后代需交的遗产税使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。金大概只有几亿元。稳赢理财美满一
20、生 高端版 李俊勇版权所有61大富豪合理避税，大富豪合理避税，台当局空欢喜一台当局空欢喜一场场稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有62稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有63保险是高额资产的保险是高额资产的护身符护身符保证资产不缩水！保证资产不缩水！稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有64二份便利：无需核保轻松购买二份便利：无需核保轻松购买30天至60周岁稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有65三份便利：随时借款方便快捷三份便利：随时借款方便快捷稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有66 以上红利为假定中等红利以上红利为假定中等红利40114454011445元元本金超值返还
21、本金超值返还绝对保值增值绝对保值增值稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有67在遗产税面前在遗产税面前动产动产300300万万不动产不动产700700万万财产净额税率累进差额财产净额税率累进差额=应缴税额应缴税额 10001000万万 50%145 50%145万万 355 355万万第二代实得第二代实得645645万元万元稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有68利用保险利用保险 合理规划合理规划动动 产产150150万万不动产不动产700700万万保险费保险费150150万万10001000万万850850万税率万税率-累进差额累进差额 41%55 41%55万万=应缴税额应缴税额 2
22、94 294万万免税现金免税现金401401万万850850万万-294-294万万=556=556万万第二代实得约第二代实得约10001000万万稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有69稳稳当当稳稳当当 保住本钱保住本钱细水长流细水长流 年年领钱年年领钱依托国寿依托国寿 坐享利钱坐享利钱抵御风险抵御风险 身价值钱身价值钱合同期满合同期满 长寿有钱长寿有钱合理避税合理避税 后代有钱后代有钱稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有70美满一生完美的家庭财富方案美满一生完美的家庭财富方案保障保障储蓄储蓄投资投资ProtectionProtection:保障保障Saving:Saving:储蓄储
23、蓄Growth:Growth:投资投资稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有71美满一生家庭财务防火墙美满一生家庭财务防火墙 安全转移安全转移 合法免税合法免税 抵御债务抵御债务 融资便利融资便利稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有72美满一生自我养老的补充计划美满一生自我养老的补充计划 周期较短周期较短 马上领钱马上领钱 高额保障高额保障 留下本钱留下本钱稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有73美满一生献给家人的爱心礼物美满一生献给家人的爱心礼物 坚持的爱坚持的爱 浪漫的爱浪漫的爱 疯狂的爱疯狂的爱 与日俱增的爱与日俱增的爱 毫不保留的爱毫不保留的爱稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇
24、版权所有74美满一生委托理财的安心选择美满一生委托理财的安心选择 国内最大国有控股保险企业国内最大国有控股保险企业 全球最大上市寿险公司全球最大上市寿险公司 世界世界500500强企业强企业 中国最具价值十大品牌之一中国最具价值十大品牌之一 国内最大机构投资者国内最大机构投资者稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有75依托国寿依托国寿 理财放心理财放心 用中国人寿的时间用中国人寿的时间 用中国人寿的资金用中国人寿的资金 用中国人寿的信息用中国人寿的信息 用中国人寿的技术用中国人寿的技术稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有76美满一生稳赢理财美满一生稳赢理财 六六大顺六六大顺本有还本有还税有免税有免心很宽心很宽险有保险有保钱有用钱有用利很厚利很厚稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有772004-02-17 人民日报人民日报 稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有78稳赢理财美满一生 高端版 李俊勇版权所有79
