1、作品：刘女士一家的理财规划作品：刘女士一家的理财规划团队成员：团队成员：张舒瑗张舒瑗 蔡雅琳蔡雅琳 李雷李雷 吴昊吴昊 王燕玲王燕玲 刘旺刘旺 沈益沈益 肖志能肖志能PPTPPT讲解：沈益讲解：沈益 目目录录月收入月收入90009000元，单位元，单位有医保社保，公积金有医保社保，公积金每月每月21002100元元刘女士月收入月收入500元，单位有元，单位有医保社保，公积金医保社保，公积金950元元刘先生一、客户基本情况有2岁孩子有19.8万元房贷4万元车贷支付徐母的赡养费保姆费每月2500元二、财务现状分析 根据刘女士的资产负债表，我们可以得出以下结论：负债比例为31%，由于有一定负债，因此
2、客户有比较大的经济负担。资本储备较少，资本结余比例为15%。投资比例为23%，属于正常比例范围，但如果要获得更大的收益，必须将其进行更加合理的分配和投资，同时避免在通胀条件下的货币贬值。鉴于其支出情况比较合鉴于其支出情况比较合理，没有过分的额外不理，没有过分的额外不必要消费。我们建议客必要消费。我们建议客户保持其良好的消费习户保持其良好的消费习惯，并通过投资和合理惯，并通过投资和合理分配以应对通胀并达到分配以应对通胀并达到资产增值来实现理财目资产增值来实现理财目标。标。6234家庭资产客户基本情况每月平均约1.4万元的收入 单位配齐的“三险一金”和商业保险 2万元的银行活期存款 一套房子 一部
3、私家车 5112万元理财产品财务现状分析表财务现状分析表综合分析与理财建议 根据刘女士一家的财务情况，刘女士一家现阶段的资金较缺乏，而且有较多的负债。在现有资产中，基本用于投资，我们建议刘女士一家保留现有的储蓄以备其不时的流动性需求，将其投资进行合理分配以保证资产的增值，而对于每年的资产结余，按照一定比例也投入市场来不断扩大受益。1.理财目标分析 对目标定性分析2.风险能力分析三、理财目标的确定与风险分析 定期定额投资法 降低投资资本 货币市场基金 较高的收益率 银行存款 对目标的定性分析收益率太低 根据实际情况根据实际情况 :刘女士一家短期内有一定的经济负担，有刘女士一家短期内有一定的经济负
4、担，有车贷，房贷，还有一个车贷，房贷，还有一个2岁小孩的抚养费。岁小孩的抚养费。 一、现金规划目标：合理安排现金资产，保证流动性的一、现金规划目标：合理安排现金资产，保证流动性的 情况下实现收益最大化；情况下实现收益最大化；二、教育规划目标：抚养孩子到二、教育规划目标：抚养孩子到1818岁岁( (到到20302030年年) )，每月，每月 基金定投基金定投500500元，作为子女教育金储备；元，作为子女教育金储备；三、消费规划目标：两年内换套三、消费规划目标：两年内换套150150平方米的房子；平方米的房子；四、保险规划目标：刘女士及先生购买人身意外险和人四、保险规划目标：刘女士及先生购买人身
5、意外险和人 寿保险，孩子购买教育保险寿保险，孩子购买教育保险五、投资规划目标五、投资规划目标: :购买银行短期理财产品，合理配置购买银行短期理财产品，合理配置1212 万存款，追求收益最大化。万存款，追求收益最大化。对目标的定性分析能力评级 中能力 2536 2130 低能力012 010 高能力 4956 4148 中高能力 3748 3140 风险能力测评上图：刘女士一家的风险承受能力和风险忍受能力属于中高投资者，建议留较少的活期存款，将大部分资金投入到债券以及股票中去以获得更大的收益中低能力1324 1120 风险承受能力风险忍受能力四、具体理财方案 客户追求的是客户追求的是2 2年内换
6、一套年内换一套150150平方米平方米的房子。的房子。 刘女士一家现阶段总共有刘女士一家现阶段总共有1414万流动资万流动资产，属于风险偏好型的积极性投资产，属于风险偏好型的积极性投资者。者。投资比例股票市场投资 基金投资 资产配置 投资规划 储蓄规划 保险规划 具体理财方案-资产配置 具体理财方案-资产配置 储蓄计划储蓄计划：两人的保证金保留为家庭月均支出的：两人的保证金保留为家庭月均支出的3 3倍，大约为倍，大约为3 3万元，所以家庭将活期存款万元，所以家庭将活期存款2 2万元作万元作为生活储备金，另外一部分是家庭意外储蓄，可为生活储备金，另外一部分是家庭意外储蓄，可以预留以预留1 1万元
7、，但不建议将这笔钱存银行定期，建万元，但不建议将这笔钱存银行定期，建议购买货币市场基金建议两人各申请额度为议购买货币市场基金建议两人各申请额度为5 5千元千元的信用卡，可形成临时的应急资金来源。共的信用卡，可形成临时的应急资金来源。共4 4万元，万元，足以应付家庭短期困难了。足以应付家庭短期困难了。 具体理财方案-资产配置投资计划投资计划：我们建议刘一家将：我们建议刘一家将1515万元定期存款立即万元定期存款立即取出。取出。 股市与基金的比例按股市与基金的比例按4 4:1:1进行资产分配进行资产分配。股票市场投资股票市场投资： 资产分配时股票占较大比重，以此来获得较高收益。资产分配时股票占较大
8、比重，以此来获得较高收益。 股票收益率平均在股票收益率平均在20%20%左右。左右。 投资增值潜力的股票例如新能源，医药类，和材料类等新投资增值潜力的股票例如新能源，医药类，和材料类等新兴产业的股票，其升值潜力相当大兴产业的股票，其升值潜力相当大 基金投资基金投资： 购买债券型基金与股票型基金进行组合，购买债券型基金与股票型基金进行组合，来达到提高收益同时分散风险的目的。来达到提高收益同时分散风险的目的。 具体理财方案-资产配置单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字单击此处添加文字五、具体执行方案附注：未来刘女士一家需坚持投保，并尽早办
9、理信用卡，累计信用额度，提高自己的信用等级，且以便流动性需求。六、整体方案的评估与风险规避策划方案的优缺点策划方案的优缺点风险及规避方案风险及规避方案 1.1.财务情况分财务情况分 析详尽析详尽 3 3对客户目标对客户目标的定性分析具体，的定性分析具体，明确资金需求明确资金需求 5 5 计划的可计划的可行性较强，灵活行性较强，灵活性强。性强。 2 2一切从客户一切从客户利益出发利益出发 4 4。客户本身的。客户本身的风险能力分析，风险能力分析，风险预测风险预测 时间仓促时间仓促 客户资金有限客户资金有限 策划方案的优缺点优 点缺点风险规避的触发条件个人因素额外额外的风的风险险突然失业人身安全意
10、外政策性因素国家房贷政策重大调整风险及规避方案1、风险自留：用于损失较小的风险，在、风险自留：用于损失较小的风险，在家庭财产上，如：家具、电器的破损等；家庭财产上，如：家具、电器的破损等；在人身风险上，一般为感冒发烧等小毛病在人身风险上，一般为感冒发烧等小毛病。又如失窃等。这类风险即使发生，对家。又如失窃等。这类风险即使发生，对家庭财务的影响较小，所以只要身边留点余庭财务的影响较小，所以只要身边留点余钱就可以承担风险。钱就可以承担风险。2 2、风险规避：一般适用于防范较大的风、风险规避：一般适用于防范较大的风险，并把风险小时在萌芽状态。如：防火险，并把风险小时在萌芽状态。如：防火防盗等工作。防
11、盗等工作。3 3、风险转移：对于损失比较大，且远不、风险转移：对于损失比较大，且远不是自己的经济能力可以承受的，就应该将是自己的经济能力可以承受的，就应该将风险转嫁给他人承担。比如投保财产险、风险转嫁给他人承担。比如投保财产险、人身险和意外险，让保险公司弥补一部分人身险和意外险，让保险公司弥补一部分家庭财务。家庭财务。结束语谢谢p 经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量p Study Constantly, And You Will Know Everything. The More You Know, The More Powerful You Will Be学习总结结束语当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的，所以不要放弃，坚持就是正确的。When You Do Your Best, Failure Is Great, So DonT Give Up, Stick To The End演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
