1、保险行业案件风险防范与处置保险行业案件风险防范与处置2主要内容主要内容当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务3 1保险公司案件风险概况保险公司案件风险概况2案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置3 3“两两两两”回头看工作的要求回头看工作的要求4n当前国际国内宏观形势当前国际国内宏观形势l国际环境国际环境总体疲弱且呈分化态势总体疲弱且呈分化态势新的地缘政治危机不断发酵新的地缘政治危机不断发酵动力不足，深度调整、缓慢复苏、低速增长动力不足，深度调整、缓慢复苏、低速增长IMFIMF预测预测20162016年全球经济增速年全球经济增速3.6%3.6%l国内环境国内环境长期向好的基本面
2、没有变长期向好的基本面没有变深层次矛盾可能进一步显现深层次矛盾可能进一步显现形势可能更加错综复杂，风险不容低估形势可能更加错综复杂，风险不容低估3当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n当前国际国内宏观形势（续）当前国际国内宏观形势（续）l金融市场形势金融市场形势总体平稳，流动性较为充裕总体平稳，流动性较为充裕股票市场震荡调整股票市场震荡调整人民币汇率双向波动人民币汇率双向波动l内外部经济环境的不确定性都很大，风险传内外部经济环境的不确定性都很大，风险传递、交叉传染的问题较为突出！递、交叉传染的问题较为突出！4当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n若干意见若干意见
3、对行业发展改革和监管的要求对行业发展改革和监管的要求l开启保险业发展的新纪元开启保险业发展的新纪元l总钥匙、总纲领、总旗帜总钥匙、总纲领、总旗帜l新使命、新要求新使命、新要求保险机构保险机构苦练内功，加快改革创新苦练内功，加快改革创新全面服务于国家治理体系和治理能力现代化建设全面服务于国家治理体系和治理能力现代化建设监管部门监管部门鼓励和支持创新鼓励和支持创新营造好的发展环境营造好的发展环境维护市场的安全和稳健维护市场的安全和稳健5当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n市场运行概况市场运行概况l行业发展势头强劲，社会功能日益凸现行业发展势头强劲，社会功能日益凸现l2015201
4、5年年, ,保险市场运行总体平稳，保费收入、保险市场运行总体平稳，保费收入、资产总量、投资收益、利润总额等均创历史资产总量、投资收益、利润总额等均创历史新高。新高。保险业务继续高速增长保险业务继续高速增长业务结构不断优化业务结构不断优化经营效益大幅提升经营效益大幅提升行业实力不断壮大行业实力不断壮大风险得到有效防范风险得到有效防范社会功能进一步显现社会功能进一步显现6当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n市场运行概况市场运行概况l违法违规多见，合规经营亟待加强违法违规多见，合规经营亟待加强基本判断基本判断从从“两两专项两两专项”检查结果看，性质恶劣、危害严重检查结果看，性质恶劣
5、、危害严重的问题比例不高，行业风险可控，尚不存在区域性的问题比例不高，行业风险可控，尚不存在区域性和系统性风险。和系统性风险。大部分公司内控管理大部分公司内控管理“精细化、系统化精细化、系统化”程度有待程度有待提高，风险管理提高，风险管理“纸面化纸面化”问题突出，问题突出，“看似高压看似高压线，其实没带电线，其实没带电”，对行业陈规陋习管控不力，对，对行业陈规陋习管控不力，对行业的行业的“潜规则潜规则”视而不见。视而不见。7当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n市场运行概况市场运行概况l违法违规多见，合规经营亟待加强（续）违法违规多见，合规经营亟待加强（续）主要问题主要问题公司
6、治理公司治理“形似而神不至形似而神不至”：“三会一层”运作不规范，关联交易管理缺漏，内审建设滞后。市场行为不规范：市场行为不规范：虚列费用，虚构中介业务、虚假承保、虚挂保费、虚假理赔、虚假批退，不严格执行条款费率等。财务管控不严，财务数据不准确：财务管控不严，财务数据不准确：财务制度不健全，银行账户和资金收付管理疏漏，会计科目使用不当、跨期分摊费用等，偿付能力评估偏差。资金运用项目操作不规范问题突出：资金运用项目操作不规范问题突出：投资产品指标不合规或信用评级不达要求，投资债券和信托投资计划不符合评级规定；投资决策机制不完善，操作不规范；存在影响资金安全的投资行为，如质押银行存款向他人提供融资
7、担保。其他问题其他问题8当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n市场运行概况市场运行概况l违法违规多见，合规经营亟待加强（续）违法违规多见，合规经营亟待加强（续）产生原因产生原因内部经营内部经营粗放的发展方式和薄弱的管理基础粗放的发展方式和薄弱的管理基础 发展思路存在偏差，片面崇尚“规模为王” 公司治理不健全 风险合规意识薄弱 内部管控不到位 内审和问责不力9当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n市场运行概况市场运行概况l违法违规多见，合规经营亟待加强（续）违法违规多见，合规经营亟待加强（续）产生原因产生原因外部环境外部环境经济环境复杂和社会信用状况不佳经济环境复
8、杂和社会信用状况不佳 借办理保险业务拿回扣、要好处费等“潜规则” 农险领域少数基层政府职能“错位” 社会信用状况不佳引发保险欺诈 利率下行和负债端成本高企 输入性案件风险上升10当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n市场运行概况市场运行概况l违法违规多见，合规经营亟待加强（续）违法违规多见，合规经营亟待加强（续）产生原因产生原因监管能力监管能力监管制度滞后和监管力量不足监管制度滞后和监管力量不足 监管制度不完善 监管力度需继续加强 监管力量和手段不足11当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务n市场运行概况市场运行概况l存在的主要风险存在的主要风险公司治理风险公司治
9、理风险产品风险产品风险资金运用风险资金运用风险偿付能力不足风险偿付能力不足风险利差损风险利差损风险流动性风险流动性风险资产负债错配风险资产负债错配风险跨市场、跨区域、跨行业传递的风险跨市场、跨区域、跨行业传递的风险群体性事件风险群体性事件风险声誉风险声誉风险12当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务业务风险业务风险合规风险合规风险操作风险操作风险单一风险单一风险资本风险资本风险能力风险能力风险案件风险案件风险交叉风险交叉风险n小结小结l市场化改革不断深化，市场在资源配置中市场化改革不断深化，市场在资源配置中的决定性作用更好发挥，民生领域重点保的决定性作用更好发挥，民生领域重点保险
10、业务取得突破性发展，险业务取得突破性发展，保险市场的内生保险市场的内生动力和发展活力充分释放！动力和发展活力充分释放！l越是形势好的时候，越是要保持冷静的头越是形势好的时候，越是要保持冷静的头脑，越是要看到问题和风险，越是要坚持脑，越是要看到问题和风险，越是要坚持底线思维！底线思维！13当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务14主要内容主要内容当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务3 1保险公司案件风险概况保险公司案件风险概况2案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置3 3“两两两两”回头看工作的要求回头看工作的要求4n保险公司风险分类保险公司风险分类l什么是风险？
11、什么是风险？l国际标准化组织国际标准化组织20092009年年1111月发布月发布ISO31000:2009ISO31000:2009标准标准风险管理风险管理原则与指原则与指南南，将，将“风险风险”定义为定义为“不确定性对目标的不确定性对目标的影响影响”。l最权威的定义，风险管理发展史上的里程碑。最权威的定义，风险管理发展史上的里程碑。15保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势n保险公司风险分类保险公司风险分类l不同组织和机构的分类不同组织和机构的分类16保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势国际保险监督官协会技术风险技术风险投资风险投资风险非技术风
12、险非技术风险国际精算师协会亚洲开发银行中国保监会风险风险分类分类承保风险承保风险市场风险市场风险流动性风险流动性风险信用风险信用风险操作风险操作风险事故风险事故风险资产风险资产风险负债风险负债风险资产负债管理风险资产负债管理风险操作风险操作风险保险风险保险风险信用风险信用风险战略风险战略风险流动性风险流动性风险市场风险市场风险操作风险操作风险声誉风险声誉风险n案件风险的界定案件风险的界定l什么是案件风险？什么是案件风险？17保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势案件风险案件风险技术风险技术风险非技术风险非技术风险国际保险监督官协会国际保险监督官协会国际精算师协会国际精算师
13、协会承保风险承保风险操作风险操作风险事件风险事件风险亚洲开发银行亚洲开发银行负债风险负债风险操作风险操作风险中国保监会中国保监会保险风险保险风险操作风险操作风险声誉风险声誉风险n案件风险的界定案件风险的界定l什么是案件风险？（续）什么是案件风险？（续）外部经济金融环境与行业各类违法违规风险因外部经济金融环境与行业各类违法违规风险因素交织形成的一种综合风险素交织形成的一种综合风险各类违法违规行为积累到一定程度的集中表现各类违法违规行为积累到一定程度的集中表现涉及公司治理、承保、理赔、财务核算及资金涉及公司治理、承保、理赔、财务核算及资金运用等各个方面运用等各个方面不仅侵害保险消费者利益，侵蚀保险
14、机构经营不仅侵害保险消费者利益，侵蚀保险机构经营效益，而且破坏正常的保险市场秩序，损害保效益，而且破坏正常的保险市场秩序，损害保险行业形象险行业形象l综合性强、涉及面广、危害性大！综合性强、涉及面广、危害性大！18保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势n新形势下风险特点的新变化新形势下风险特点的新变化l从单一到综合，风险的复杂性不断提升从单一到综合，风险的复杂性不断提升l从短期到长期，风险的隐蔽性持续增强从短期到长期，风险的隐蔽性持续增强l从点线传播到网状传播，风险的传染性迅从点线传播到网状传播，风险的传染性迅速提高速提高l从金融行业到实体经济，风险具有越来越从金融行业到
15、实体经济，风险具有越来越强的外部性强的外部性19保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势n案件风险形势分析案件风险形势分析l近十年刑事案件概况近十年刑事案件概况总体情况总体情况20062006年至年至20152015年，保险领域发生刑事案件年，保险领域发生刑事案件36343634起，起，涉案金额涉案金额109.75109.75亿元，涉案人员亿元，涉案人员64856485人。人。保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势20n案件风险形势分析案件风险形势分析l近十年刑事案件概况（续）近十年刑事案件概况（续）案件类型分析案件类型分析案件数量：诈骗和侵占类案件占
16、比较大，其中诈骗类案件数量：诈骗和侵占类案件占比较大，其中诈骗类2222件件（占（占61），侵占类），侵占类670件（占件（占18）涉案金额：非法集资和内幕交易类案件占比较大，其中非法涉案金额：非法集资和内幕交易类案件占比较大，其中非法集资类集资类40.13亿元（占亿元（占34%）,内幕交易类内幕交易类26.79亿元亿元(占占24%)保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势21案件数分布图涉案金额分布图n案件风险形势分析案件风险形势分析l近十年刑事案件概况（续）近十年刑事案件概况（续）公司分布分析公司分布分析2006年至年至2015年，共有年，共有87家保险机构发生案件，其
17、中，产险家保险机构发生案件，其中，产险公司公司39家，人身险公司家，人身险公司43家，集团公司家，集团公司2家，资产公司家，资产公司3家。家。保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势222006-2015年案件数前十位产险公司情况n案件风险形势分析案件风险形势分析l近十年刑事案件概况（续）近十年刑事案件概况（续）公司分布分析公司分布分析保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势232006-2015年案件数前十位人身险公司情况n案件风险形势分析案件风险形势分析l近十年刑事案件概况（续）近十年刑事案件概况（续）地域分布分析地域分布分析保险公司风险概况及案件风
18、险形势保险公司风险概况及案件风险形势242006-2015年各地区案件分布情况（不含总公司）n案件风险形势分析案件风险形势分析l20162016年上半年案件情况年上半年案件情况业内案件业内案件总体情况总体情况今年前今年前6个月，全行业共发生业内风险案件个月，全行业共发生业内风险案件109起，起，同比下降同比下降16.8%，已知涉案金额，已知涉案金额4.1亿元，同比下降亿元，同比下降65.4%。其中，产险公司。其中，产险公司52起，同比下降起，同比下降26.76%；寿险公司寿险公司55起，同比下降起，同比下降5.17%。涉案金额超过。涉案金额超过100万元的案件万元的案件25起，与去年同期持平，
19、占案件总数的起，与去年同期持平，占案件总数的22.94%。25保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势n案件风险形势分析案件风险形势分析l业内案件（续）业内案件（续）案件类型分析案件类型分析诈骗、侵占、非法集资是最主要的案件类型诈骗、侵占、非法集资是最主要的案件类型案件数量：诈骗、侵占、非法集资，合计占比案件数量：诈骗、侵占、非法集资，合计占比74.32%涉案金额：非法集资、诈骗、挪用，合计占比涉案金额：非法集资、诈骗、挪用，合计占比95.7%26保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势案件数分布图涉案金额分布图n案件风险形势分析案件风险形势分析l业内案
20、件（续）业内案件（续）地区分布分析地区分布分析除海南、西藏、青海、宁夏、青岛外，其他除海南、西藏、青海、宁夏、青岛外，其他31个省（市、自个省（市、自治区）均发生案件。治区）均发生案件。辽宁、湖北、河南等三省案发量较大；北京、云南、河南等辽宁、湖北、河南等三省案发量较大；北京、云南、河南等三省案件涉案金额较大。三省案件涉案金额较大。27保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势案件数分布图涉案金额分布图n案件风险形势分析案件风险形势分析l业内案件（续）业内案件（续）公司分布分析公司分布分析发案公司广泛，少数公司案件集中发案公司广泛，少数公司案件集中集中在少数保费规模较大的国有
21、公司和内控较弱的中小公司集中在少数保费规模较大的国有公司和内控较弱的中小公司28保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势产险公司案件数分布图寿险公司案件数分布图n案件风险形势分析案件风险形势分析l业内案件（续）业内案件（续）人员分布分析人员分布分析基层销售人员涉案人数众多，受害对象广基层销售人员涉案人数众多，受害对象广机构高管及部门负责人大多利用个人特殊身份参与作案，涉机构高管及部门负责人大多利用个人特殊身份参与作案，涉及金额大，大案要案多及金额大，大案要案多29保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势各类人员案件数分布图各类人员涉案金额分布图n案件风险
22、形势分析案件风险形势分析l业内案件（续）业内案件（续）案件特点案件特点高级管理人员发案频繁。高级管理人员发案频繁。2016年上半年，18起案件的主要涉案人员为各级机构高级管理人员，涉案金额1.15亿元。农业保险领域案件风险继续暴露。农业保险领域案件风险继续暴露。上半年，农业保险领域发案9起，虽较去年同期有所下降，但还处于高位运行状态。个别基层机构发生个别基层机构发生“窝案窝案”。涉案人员相互效仿、互相掩护，有较为明显的“窝案”特征。保全环节漏洞所致案件多发。保全环节漏洞所致案件多发。因保全环节管控不严导致案发10起，涉案金额264.85万元。其中8起案件均为员工利用持有的客户身份证件材料，私开
23、银行账户，擅自变更客户账户信息，侵占生存金、理赔款等。30保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势n案件风险形势分析案件风险形势分析l20162016年上半年案件情况（续）年上半年案件情况（续）业外案件业外案件总体情况总体情况上半年，保险业报告业外诈骗类案件上半年，保险业报告业外诈骗类案件190起，同比上起，同比上升升4%；涉案金额；涉案金额2.09亿元亿元 ，同比上升，同比上升11%；涉案人；涉案人员员374人，同比下降人，同比下降4%。其中，百万元以上案件。其中，百万元以上案件14起起，占总案件数的，占总案件数的7%；涉案金额；涉案金额1.84亿元，占总涉案金亿元，占总
24、涉案金额的额的88%；案均涉案金额；案均涉案金额1317万元，同比上升万元，同比上升70%。31保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势n案件风险形势分析案件风险形势分析l业外案件（续）业外案件（续）地区分布分析地区分布分析3232个省市报告业外诈骗案件，同比增加个省市报告业外诈骗案件，同比增加14%14%。32保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势地区案件数分布图地区涉案金额分布图n案件风险形势分析案件风险形势分析l业外案件（续）业外案件（续）公司分布分析公司分布分析2727家公司报告业外诈骗案件，其中产险公司家公司报告业外诈骗案件，其中产险公司16
25、16家、家、寿险公司寿险公司1111家。家。33保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势公司案件数分布图公司涉案金额分布图n案件风险形势分析案件风险形势分析l业外案件（续）业外案件（续）涉案险种分析涉案险种分析车险最集中，信用险、企财险、意健险涉案金额较大车险最集中，信用险、企财险、意健险涉案金额较大作案手段分析作案手段分析故意制造保险事故、编造虚假事故原因或夸大损失程度、故意制造保险事故、编造虚假事故原因或夸大损失程度、编造未曾发生的保险事故等常见手段为主编造未曾发生的保险事故等常见手段为主34保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势险种案件数分布图作
26、案手段案件数分布图n案件风险形势分析案件风险形势分析l业外案件（续）业外案件（续）案件特点案件特点车险领域诈骗案件持续高发。车险领域诈骗案件持续高发。上半年共报告车险业外诈骗案件163起，涉案金额2594.7万元。严重暴力犯罪案件时有发生。严重暴力犯罪案件时有发生。上半年报告各类严重暴力犯罪案件7起，涉案金额7654.25万元。犯罪嫌疑人往往是背负巨额债务或是陷入经营困难，铤而走险采取暴力手段实施诈骗。制售虚假保单案件有所抬头。制售虚假保单案件有所抬头。上半年报告制售虚假保单案件4起，涉案金额387.01万元。新型电信诈骗案件迅速增长。新型电信诈骗案件迅速增长。上半年共有1206名客户致电保险
27、公司表示接到诈骗电话，反映不法分子利用客户理赔信息，冒充保险公司工作人员针对保险消费者实施诈骗，覆盖22个省市，涉及10家保险公司。35保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势n小结小结l当前行业案件风险总体可控，但形势仍然当前行业案件风险总体可控，但形势仍然非常严峻！非常严峻！l如何科学有效地防范和处置案件风险？如何科学有效地防范和处置案件风险？36保险公司风险概况及案件风险形势保险公司风险概况及案件风险形势37主要内容主要内容当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务3 1保险公司案件风险概况保险公司案件风险概况2案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置3 3
28、“两两两两”回头看工作的要求回头看工作的要求4n全面风险管理的基本方法全面风险管理的基本方法l基本概念基本概念全面风险管理强调整合风险，从整体上管理企业全面风险管理强调整合风险，从整体上管理企业面对的所有风险面对的所有风险20042004年，美国年，美国COSOCOSO委员会在委员会在19921992年发布的年发布的内部控制整体框架内部控制整体框架基础上，正式发布基础上，正式发布全面风全面风险管理险管理整合框架整合框架20062006年，国资委出台年，国资委出台中央企业全面风险管理中央企业全面风险管理指引指引20102010年，保监会发布年，保监会发布人身保险公司全面风险人身保险公司全面风险管
29、理指引管理指引38案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置n全面风险管理的基本方法全面风险管理的基本方法l关键要素关键要素案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置风险识别风险分析风险应对信息与沟通控制活动全面风险管理（ERM）复杂的系统工程长期不间断的过程寻求引发风险的动因风险识别是否合理全面分析风险后果分析发生的可能性控制措施的有效性风险自留风险规避风险转移合法性整体性相互制约性一贯性适用性充分沟通沟通渠道畅通对外应对及时有效39n案件管理的监管要求案件管理的监管要求l司法案件报告制度司法案件报告制度关于建立保险司法案件报告制度的通知关于建立保险司法案件报告制度的通知报告范围：报告范围：8
30、8类违法行为，包括侵占、挪用、诈骗、类违法行为，包括侵占、挪用、诈骗、商业贿赂、非法集资、传销、非法经营和其他如洗商业贿赂、非法集资、传销、非法经营和其他如洗钱等钱等报告主体：按照报告主体：按照“属地管理、分级报送属地管理、分级报送”的原则，的原则，总公司向中国保监会报送全系统的司法案件，省公总公司向中国保监会报送全系统的司法案件，省公司向当地保监局报告本机构的司法案件司向当地保监局报告本机构的司法案件报告方式报告方式专报：专报：案发后案发后5个工作日内报，对有可能影响行业的重大个工作日内报，对有可能影响行业的重大案件应在案发后案件应在案发后24小时内上报小时内上报季报：季后季报：季后7个工作
31、日内报个工作日内报40案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置n案件管理的监管要求案件管理的监管要求l案件责任追究案件责任追究保险机构案件责任追究指导意见保险机构案件责任追究指导意见核心原则：核心原则：明晰权责、双线问责，向上追责、直至明晰权责、双线问责，向上追责、直至总公司，尽职免责、区别对待总公司，尽职免责、区别对待哪些人会被问责？哪些人会被问责？对司法案件、重大行政处罚案件和公司重大违规案件负有对司法案件、重大行政处罚案件和公司重大违规案件负有责任的保险从业人员，包括直接责任人和间接责任人。责任的保险从业人员，包括直接责任人和间接责任人。问责方式有哪些？问责方式有哪些？纪律处分：警告、记
32、过、记大过、降级（职）、撤职、留纪律处分：警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除等用察看、开除等组织处理：调离、停职、引咎辞职、责令辞职、免职等组织处理：调离、停职、引咎辞职、责令辞职、免职等经济处分：扣减薪酬等经济处分：扣减薪酬等41案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置n案件管理的监管要求案件管理的监管要求l案件责任追究（续）案件责任追究（续）被问责会产生哪些影响？被问责会产生哪些影响？受到撤职、留用察看、开除纪律处分的人员受到撤职、留用察看、开除纪律处分的人员3年内不得担年内不得担任高级管理人员，不得享受奖励薪贴或者加薪，不得升职任高级管理人员，不得享受奖励薪贴或者加薪，
33、不得升职或安排同等职级的岗位或安排同等职级的岗位受到警告、记过、记大过、降级（职）等纪律处分的人员受到警告、记过、记大过、降级（职）等纪律处分的人员2年内不得晋升，不得享受奖励薪贴或者加薪年内不得晋升，不得享受奖励薪贴或者加薪受到经济处分的人员受到经济处分的人员1年内不得享受奖励薪贴或者加薪年内不得享受奖励薪贴或者加薪所在单位发生刑事案件的，在未做出判决或者上级机构做所在单位发生刑事案件的，在未做出判决或者上级机构做出责任追究决定之前，相关高管人员原则上暂缓提拔任用出责任追究决定之前，相关高管人员原则上暂缓提拔任用42案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置n案件管理的监管要求案件管理的监管要
34、求l案件责任追究（续）案件责任追究（续）最近几年有多少人被问责？最近几年有多少人被问责？2012年至今年年至今年6月末，保险业共完成月末，保险业共完成804起案件的责任追究，起案件的责任追究，累计问责累计问责2240人人，平均每年有大约，平均每年有大约400人被问责！人被问责！43案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置n典型案例典型案例l非法集资案件非法集资案件主导型主导型中德安联四川叶某涉嫌非法集资案中德安联四川叶某涉嫌非法集资案国寿股份河南刘某涉嫌非法集资案国寿股份河南刘某涉嫌非法集资案国寿股份河南徐某涉嫌非法集资案国寿股份河南徐某涉嫌非法集资案参与型参与型平安人寿北京杜某等代销第三方理
35、财产品涉嫌集资案平安人寿北京杜某等代销第三方理财产品涉嫌集资案被动型被动型北京某资产管理公司利用太保财险产品误导销售理财产品北京某资产管理公司利用太保财险产品误导销售理财产品安徽某资产管理公司利用与阳光财险战略合作宣传安徽某资产管理公司利用与阳光财险战略合作宣传44案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置n典型案例典型案例l欺诈案件欺诈案件山东刘某涉嫌故意杀人骗保案山东刘某涉嫌故意杀人骗保案上海某商务公司涉嫌航意险假保单案上海某商务公司涉嫌航意险假保单案某钢铁有限公司等涉嫌信用险诈骗案某钢铁有限公司等涉嫌信用险诈骗案浙江某箱包有限公司涉嫌企财险诈骗案浙江某箱包有限公司涉嫌企财险诈骗案黑龙江朱某
36、涉嫌农险诈骗案黑龙江朱某涉嫌农险诈骗案l洗钱案件洗钱案件孙某、范某洗钱案孙某、范某洗钱案45案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置n典型案例典型案例l其他案件其他案件侵占类侵占类信达财险深圳吴某、黄某涉嫌侵占案信达财险深圳吴某、黄某涉嫌侵占案诈骗类诈骗类富德生命人寿河南隋某涉嫌诈骗案富德生命人寿河南隋某涉嫌诈骗案内幕交易类内幕交易类国寿资产邓某、张某涉嫌利用非公开信息交易案国寿资产邓某、张某涉嫌利用非公开信息交易案46案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置n治理案件风险的基本思路治理案件风险的基本思路l“一二三四五一二三四五”案件治理法案件治理法“一一”：建立一套完备的案件风险防控制度体系
37、，：建立一套完备的案件风险防控制度体系，形成全行业一盘棋的工作格局形成全行业一盘棋的工作格局认真落实主体责任，突出一线防控、紧盯风险重点认真落实主体责任，突出一线防控、紧盯风险重点将案件风险防控工作纳入全面风险管理体系将案件风险防控工作纳入全面风险管理体系制定与业务种类、规模及性质相适应的案件风险管理制度制定与业务种类、规模及性质相适应的案件风险管理制度加强内部审计和监督检查，加大违规问题的惩戒力度，强加强内部审计和监督检查，加大违规问题的惩戒力度，强化内控执行力化内控执行力47案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置n治理案件风险的基本思路治理案件风险的基本思路l“一二三四五一二三四五”案件
38、治理法案件治理法“二二”：纠正：纠正“被动论被动论”和和“偶发论偶发论”两种认识偏两种认识偏差，实现差，实现 “ “曲突徙薪曲突徙薪”和和“亡羊补牢亡羊补牢”两个目标两个目标两种认识误区两种认识误区 被动论：被动论：“天灾天灾”、难以主动防范难以主动防范、无法避免无法避免 偶发论：偶发论：小概率事件小概率事件、心存侥幸心存侥幸现代管理学有两个著名的有关安全管理观点现代管理学有两个著名的有关安全管理观点 海恩法则：每一起严重事故背后，必然有海恩法则：每一起严重事故背后，必然有29起轻微事起轻微事故和故和300起未遂先兆以及起未遂先兆以及1000起事故隐患，强调重大安起事故隐患，强调重大安全事故都
39、是可以主动预防并可以有效降低风险程度的全事故都是可以主动预防并可以有效降低风险程度的 墨菲定律：发生的概率虽小，但累积到一定程度，会墨菲定律：发生的概率虽小，但累积到一定程度，会从最薄弱环节爆发，只有降低各种因素的发生概率，从最薄弱环节爆发，只有降低各种因素的发生概率，风险事故才可以显著下降风险事故才可以显著下降48案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置n治理案件风险的基本思路治理案件风险的基本思路l“一二三四五一二三四五”案件治理法（续）案件治理法（续）“二二”：纠正：纠正“被动论被动论”和和“偶发论偶发论”两种认识偏两种认识偏差，实现差，实现 “ “曲突徙薪曲突徙薪”和和“亡羊补牢亡羊补
40、牢”两个目标两个目标如何纠正两种认识偏差？如何纠正两种认识偏差？ 被动论：树立被动论：树立“预防重于处置预防重于处置”的理念，变的理念，变“被动被动”处置为处置为“主动主动”防范，加强事前防范，防范，加强事前防范，“曲突徙薪曲突徙薪” 偶发论：认真剖析案发原因，仔细查找制度风险、操偶发论：认真剖析案发原因，仔细查找制度风险、操作风险，从制度层面消除风险隐患，防止同质同类案作风险，从制度层面消除风险隐患，防止同质同类案件反复发生，件反复发生，“亡羊补牢亡羊补牢”49案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置n治理案件风险的基本思路治理案件风险的基本思路l“一二三四五一二三四五”案件治理法（续）案件
41、治理法（续）“三三”：处置案件风险要充分运用好：处置案件风险要充分运用好“控人、控钱控人、控钱、控舆论、控舆论”的三种手段的三种手段案件处置中的不良倾向案件处置中的不良倾向 无责无关无责无关 想管又不知怎么管想管又不知怎么管 冷处理冷处理三种手段三种手段 控人控人 控物控物 控舆论控舆论50案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置n治理案件风险的基本思路治理案件风险的基本思路l“一二三四五一二三四五”案件治理法（续）案件治理法（续）“四四”：消除风险隐患要做到：消除风险隐患要做到“四个不放过四个不放过”案发原因未查明不放过案发原因未查明不放过整改措施不明确不放过整改措施不明确不放过责任追究不到
42、位不放过责任追究不到位不放过警示教育未跟进不放过警示教育未跟进不放过51案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置n治理案件风险的基本思路治理案件风险的基本思路l“一二三四五一二三四五”案件治理法（续）案件治理法（续）“五五”：突出：突出“五个强化五个强化”，落实好案件风险防控，落实好案件风险防控的基本要求的基本要求强化责任强化责任强化事前防范强化事前防范强化事中控制强化事中控制强化制度执行强化制度执行强化人员管理强化人员管理52案件风险的防范与处置案件风险的防范与处置53主要内容主要内容当前保险业面临的形势和任务当前保险业面临的形势和任务3 1保险公司案件风险概况保险公司案件风险概况2案件风险
43、的防范与处置案件风险的防范与处置3 3“两两两两”回头看工作的要求回头看工作的要求4n“两两两两”回头看工作的重要意义回头看工作的重要意义l落实党中央国务院决策部署，实现保险业落实党中央国务院决策部署，实现保险业“十十三五三五”战略目标的必然要求战略目标的必然要求实现保险业安全运行、维护国家金融安全的重要举实现保险业安全运行、维护国家金融安全的重要举措措落实科学发展理念、加快建设现代保险强国的重要落实科学发展理念、加快建设现代保险强国的重要举措举措提升保险业服务能力和水平、更好服务经济社会全提升保险业服务能力和水平、更好服务经济社会全局的重要举措局的重要举措54“两两两两”回头看工作的要求回头
44、看工作的要求n“两两两两”回头看工作的重要意义回头看工作的重要意义l巩固和扩大前期专项检查成果，切实守住行业巩固和扩大前期专项检查成果，切实守住行业风险底线的必然要求风险底线的必然要求应对保险风险严峻性的现实需要应对保险风险严峻性的现实需要应对保险风险顽固性的现实需要应对保险风险顽固性的现实需要应对保险风险多变性的现实需要应对保险风险多变性的现实需要55“两两两两”回头看工作的要求回头看工作的要求n“两两两两”回头看工作的重要意义回头看工作的重要意义l促进保险机构强身健体、提高公司经营管理能促进保险机构强身健体、提高公司经营管理能力的必然要求力的必然要求有利于猛药去疴、祛除有利于猛药去疴、祛除
45、“已病已病”有利于抓早抓小、医治有利于抓早抓小、医治“欲病欲病”有利于强基固本、根治有利于强基固本、根治“未病未病”56“两两两两”回头看工作的要求回头看工作的要求n“两两两两”回头看工作的思路回头看工作的思路l坚持发现问题、揭示风险的方针坚持发现问题、揭示风险的方针l把握把握“两个不发生两个不发生”的基本目标的基本目标不发生系统性区域性风险不发生系统性区域性风险不发生重大经济犯罪案件不发生重大经济犯罪案件l落实检查、问责和制度三项重点任务落实检查、问责和制度三项重点任务开展专项检查，实行自查和抽查相结合开展专项检查，实行自查和抽查相结合建立问责制度，实行机构和监管双问责建立问责制度，实行机构
46、和监管双问责建立长效机制，实行治标和治本两促进建立长效机制，实行治标和治本两促进57“两两两两”回头看工作的要求回头看工作的要求n“两两两两”回头看工作的思路回头看工作的思路l盯住四个方面的线索盯住四个方面的线索去年去年“两两两两”检查发现的问题检查发现的问题中央巡视反馈的问题中央巡视反馈的问题审计发现的问题审计发现的问题公安司法等立案查处的案件公安司法等立案查处的案件l突出五个方面的重点突出五个方面的重点突出重点领域突出重点领域突出重点机构突出重点机构突出重大问题突出重大问题突出重大案件突出重大案件突出重大风险突出重大风险58“两两两两”回头看工作的要求回头看工作的要求n“两两两两”回头看工作的要求回头看工作的要求l强化组织领导强化组织领导l突出问题导向突出问题导向l明确政策界限明确政策界限l加强督导检查加强督导检查l抓好宣传总结抓好宣传总结l把握好三个关系把握好三个关系把工作进度和工作质量有机结合起来把工作进度和工作质量有机结合起来把推进回头看和促进业务发展有机结合起来把推进回头看和促进业务发展有机结合起来把处置问题、风险、案件与维护行业稳定有机结合把处置问题、风险、案件与维护行业稳定有机结合起来起来59“两两两两”回头看工作的要求回头看工作的要求感谢聆听感谢聆听
