1、AI+大数据驱动小微智能化授信“要构建区块链产业生态，加快区块链和人工智能、大数据、物联网等前沿信息技术的深度融合，推动集成创新和融合应用。要推动区块链和实体经济深度融合，解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题。”政策鼓励中小微企业金融服务国家大数据战略推动企业金融大数据蓬勃发展中小微企业的发展对银行业提出更高要求“为支持创新发展、强化知识产权保护利用、促进扩大就业，会议要求，支持扩大知识产权质押融资，以拓宽企业特别是民营小微企业、“双创”企业获得贷款渠道，推动缓解融资难。”“中国高度重视大数据发展。我们秉持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，围绕建设网络强国、数字中国、智慧
2、社会，全面实施国家大数据战略，助力中国经济从高速增长转向高质量发展。”-习近平，习近平，中央政治局第十八次集体学习中央政治局第十八次集体学习，20192019年年1010月月2525日日-李克强，国务院常务会议，李克强，国务院常务会议，20192019年年6 6月月2626日日-习近平，国际大数据产业博览会，习近平，国际大数据产业博览会，20182018年年0505月月2626日日国家科技战略推动金融科技蓬勃发展金融科技加速金融生态数字化、智能化变革大数据人工智能云计算/移动计算区块链互联网、移动互联网、物联网等移动通讯在内的网络平台MESSAGECONTACT场景化、智能化、自动化 数字化变
3、革移动化、线上化商业银行中小微金融生态建设难点、痛点业务开展难应用建设难战略组织难营销精准度低、客户经理素质参差不齐，导致客户转化率低；银企信息不对称、作业效率低，导致拒贷率高、授信额度低；缺乏外部新兴技术、域外数据的调研分析，导致应用设计缺乏支撑；外部合作方接口规范、项目进度等不一致，导致应用建设协同困难；缺乏金融科技长期战略规划，定位含糊不清；组织架构过于传统，无法快速适应产品创新；基于企业规模划型所采用授信技术关于印发中小企业划型标准规定的通知国统字201175号行业分类大型中型小型微型【批发授信技术】【零售授信技术】【批发授信技术】面对两种不同的小微授信技术，银行小微面对两种不同的小微
4、授信技术，银行小微金融事业部金融事业部需要从哪些角度进行分析呢？需要从哪些角度进行分析呢？小微企业金融事业部营业收入从业人数规模划型小企业授信业务采用差异化的授信技术模式的差异分析 根本差异点：在于对授信客户的定位以及围绕客户展开的产品设计、授信模式、授信调查要点、授信后管理等方面。以批发授信技术管理的小企业授信业务以零售授信技术管理小微企业授信业务客户定位根据工信部发布的中小企业划分标准或根据银行内部设定的划分标准，以规模属性为 “小型”的企业为授信目标。以“微型”企业和小微企业主（自然人）为授信目标。产品设计以公司信贷产品为基础，结合小微企业特征设计个性化的小微企业信贷产品，覆盖贷款、贷款
5、承诺、信用证、票据等业务品种。以贷款为主，主要体现为个人经营性贷款以及以工业厂房、机械设备、应收账款等作为抵质押物的经营类贷款。授信模式基本遵循批发授信技术额度理念，根据小微企业客户的规模属性、资信状况等核定授信额度上限，授信客户在额度项下进行用信申请。主要以产品为维度进行授信管理，根据产品的属性（额度产品/业务产品）进行单笔业务申请或额度申请。授信调查要点侧重于企业经营情况的调查分析，对个人资质关注不高，一般情况下不要求提供个人征信报告等相关个人资质资料。侧重于个人资质调查以及提供的担保情况核查，也可要求提供经营企业的相关资料以供核查。授信后管理按照客户进行整体管理，由客户经理对客户进行贷款
6、发放后的有关授信管理。遵循零售信贷贷后管理规则化、任务化驱动的管理理念，对小微业务进行批量贷后管理。金融科技赋能零售授信技术业务领域的特点线上线下融合智能综合金融服务以客户为中心金融生态系统零售业务多元化、分散化数据驱动全面客户风险管理- 在金融科技的推动下，零售信贷板块业务不断创新，现已形成诸如住房按揭贷款、汽车贷款、个人经营贷款、信用卡等传统的零售信贷业务线，同时，零售信贷与互联网结合，形成互联网金融、消费金融等，部分银行统筹考虑个体经商户的融资需求，将小微业务纳入至零售信贷板块。- 把握新生技术的渠道对接，将传统物理渠道与新兴电子渠道的协同，渠道间客户业务信息的共享和即时传送，打造线上化
7、的产品授信全流程。-准确描绘客户的身份、风险特征，精准定位客户，了解营销客户的信贷/理财需求-深入挖掘客户的潜在价值，设计针对性金融产品，提升全方位客户服务体验-转变授信模式，由消极的等客模式转型为主动的客户授信模式，从“以产品为核心”的授信模式转型为“以客户为中心”的主动授信模式-以行内外数据为基础，充分挖掘客户的需求、刻画客户的风险画像，分析主动授信的可能性- 通过整合行内、行外各种类型的数据，建立全方位、全面标准的客户统一视图数据- 建立数据驱动的风险、额度模型，尽可能有效识别客户真实的偿债能力，落实客户信用体系建设- 提供客户主动营销的可能，实现具有针对性、高效的客户营销策略金融科技应
8、用加速推进小微企业授信业务的发展精细化的目标客群管理策略化专业化风险管理信贷工厂式的作业流程批量化的客户营销管理多维度的组合风险分析产品创新基于目标客群细分，以客户为中心，为客户定制化匹配产品和服务。目标客群结合大数据分析技术与工具，拓展小微企业客户画像、客户分层、客户分析、客户行为预测的领域，实现客户精准营销作业流程借助于AI等新兴技术，实现线上线下融合的一体化的智能数字流程服务，提供作业效率。风险管理借助于大数据技术、AI技术等，实现策略化、智能化、全方位的风险识别、决策、监控及化解，有助于缓解小微企业信息不对称的问题账户管理依托当前小微企业的产品创新的特点，设计便捷性、参数化、组件化、多
9、样化的会计核算体系。公共服务小微企业授信系统管理既有自身独有的建设特点，同时也具有行内通用管理平台的共性特点，其中额度管理平台、押品管理平台等可通过集中建设统一管控。打造小微智能授信的六大中心、N N大利器营销指挥中心智能中台人脸识别产品创新中心六大中心中台建设智数中台OCR语音识别语音外呼RPA电子签章视频双录软电话智准营销智眼认证智信尽调智检漏斗智产评估智贷决策智贷监控智图云联联合风控中心协同作业中心组合监控中心账户管理中心微服务分布式云计算区块链标签画像机渠道管理调度分配产品推荐产品参数产品组件产品定义品控加速器签约录像机集中作业任务监控贷款交易资金结算账户核算账务管理统计报表作业监控公
10、共平台行销导航仪触发预警机结界安检门审查测谎仪NLP报告机智能驾驶舱执行调度器营销利器：行销导航仪示例风控利器一：结界安检门示例风控利器二：审查测谎仪动态智能题库1.以下哪家公司是贵公司的控股子公司A. A公司；B. B公司；C. C公司；D. 无2. 贵公司上海总部距离哪条地铁线最近？A. 3号线；B. 5号线；C. 8号线；D. 11号线3. 对贵公司最能构成竞争挑战力的是？A. *电子；B. *地产；C. *商城；D. *服装4. 贵公司成本支出中，占据绝大部分的是？A. 设备；B. 薪酬；C. 租金；D. 原材料5. 贵公司最近一次授信在我行贷款的时间是？A. 2018.06；B. 2018.11；C. 2019.03；D. 无6. 本次提供的房产抵押周边每平米均价最接近？A. 28000；B. 35000；C. 47000；D. 540007. 后台客户信息公司名称：上海XXX有限公司公司地址：上海人民路XXX号手机方式：021*8385所属行业：信息技术行业注册资本：X亿元主营业务：软件开发本次授信金额：XXX万元抵质押品：XXX不动产根据后台客户的申请信息、征信查询信息等，产生动态题库回答正确率回答语速问题停留时间智能反欺诈风控利器三：NLPNLP报告机示例谢 谢！
