1、经济生活必修1第二单元生产、劳动与经营第六课投资理财的选择 1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。3.融资。栏目导航02课 堂 探 究 案03备考锦囊 热点聚焦01课 前 预 习 案01课 前 预 习 案本金利息率利润基础贷款所有高风险债务规避风险协商一致 1在我国，银行存款储蓄是一种无风险的投资方式。() 2存款业务是商业银行的主体业务。() 3股票是一种高风险、高收益的投资方式。() 4风险越大的公司其投资收益率越高。() 5国债收益往往高于存款收益。() 6保险的签订遵循自愿公平、平等协商的原则。(
2、) 12018年一季度末，26家上市银行合计存款余额已迈入百万亿大关。居民选择银行存款的最主要原因是() A银行存款灵活方便，收益稳健，没有风险 B银行的信用较高，存款较安全，风险较低 C银行存款是有效的规避风险的投资方式 D银行存款以中央政府的信誉为担保，风险小 答案B 2上海、北京、广州等一些城市的商业银行根据商业银行服务价格管理暂行办法的规定，开始征收专门针对硬币储蓄的“硬币清点费”，如农行规定存入200枚硬币收5元手续费，每增加100个，加收1元；工行则为100枚收取5元等。商业银行的做法() A有利于扩展其基础业务 B目的是为了吸收大额存款 C主要是为了增加银行利润 D目的是为了减少
3、成本支出 答案C 3股民张某购买了中国银行的股票。下列关于张某购买此股票的说法，正确的是() 张某持有股票，是到期还本付息的凭证张某必须对中国银行承担一定责任张某成为该公司的债权人张某可获得该公司股息、红利或股票升值的收益 A B C D 答案D 4漫画股海冲浪集中体现了股票投资特点中的() A高刺激性 B高收益性 C高风险性D高流动性 答案C 5下列对国债的认识错误的是() 国债以税收作为还本付息的保证国债利率一般高于同期存款利率国债是需要还本付息的债权凭证发行国债就是为了弥补财政赤字 A B C D 答案D 6按照从安全性差(而收益较高)到安全性强(而收益较低)的顺序排列各种债券，正确的是
4、() A政府债券、公司债券、金融债券 B公司债券、政府债券、金融债券 C公司债券、金融债券、政府债券 D政府债券、金融债券、公司债券 答案C 1利息、利率与本金 (1)利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 (2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。02课 堂 探 究 案考点一储蓄存款与商业银行考点一储蓄存款与商业银行 拓展利率与国民经济发展的关系 (1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。(逆方向调节) (2)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上
5、调利率。上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。 (3)当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率。下调存款利率，存款减少，居民投资、消费增加，下调贷款利率，贷款增加，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。 (3)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。利息的计算公式为：利息本金利率存款期限。 2储蓄存款 (1)储蓄机构：主要是各商业银行。 (2)存款储蓄的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。 (3)储蓄存款特点：流动性强
6、，低收益、低风险，信用度高、比较安全。 提醒储蓄存款是低风险而不是“零风险”。只有利率水平高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益；反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。储蓄存款也不是越多越好。从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家收集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。 3商业银行 (1)性质：以利润为主要经营目标的金融机构。 (2)体系：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 (3)业务存款业务存款业务基础业务，资金主要来源、其他业务的基础基础业务，资金主要来源、其他业务的基础贷款业务贷款业务利润的主要来源，
7、要评估借款人的信用状况利润的主要来源，要评估借款人的信用状况结算业务结算业务为货币收支提供手段与工具并收取服务费用为货币收支提供手段与工具并收取服务费用其他业务其他业务债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务 1(2014全国卷12)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息() A少141元B多141元 C少150元D多150元考向一储蓄存款考向一储蓄存款A 解
8、析解析 按一年期连续存按一年期连续存(第一期利息计入第二期本金第一期利息计入第二期本金)，两年的利息为，两年的利息为10 0003%1(10 00010 0003%1)3%609(元元)；一个两年期的利息为；一个两年期的利息为10 0003.75%2750(元元)；750609141(元元)。 存款准备金率存款利率。存款准备金率是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率，提高存款准备金率，就意味着商业银行可供支配的货币量减少，这样能够有效地调节和控制
9、货币的投放量，维护物价稳定。反之，可以通过降低存款准备金率，增加货币的投放量，刺激投资增长。 2(2015全国卷14)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于() 防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增加银行收益降低银行经营风险，提高其竞争力 A B C D考向二商业银行及其业务考向二商业银行及其业务A 解析 从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增强存款人对中小金融机构、特别是民营银行的信心，为其创
10、造了公平适宜的外部环境。存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以符合题意。利率由央行制定，不是市场化形成，也不会增加银行收益，故不符合题意；存款保险制度有利于银行规避风险，但不是提高竞争力的充分条件，故错误。 存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
11、截至2011年底，全球已有111个国家建立存款保险制度。2014年11月30日，国务院法制办公室公布存款保险条例(征求意见稿)，最高偿付限额为人民币50万元。2015年3月31日，国务院公布存款保险条例，并于5月1日起正式实施。 易错练 1(2013全国卷)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出() 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数不断下降 A B C DD
12、解析 社会保障体系健全会降低人们的储蓄意愿，增强消费预期，故不选；储蓄增长应随着居民收入增加而增加，但2011年我国城乡居民储蓄增长速度高于同期GDP增长速度，这说明我国居民投资理财渠道狭窄、品种较少，故选，排除；储蓄增加，说明收入增加，生活水平提高，恩格尔系数降低，故选。 提醒社会保障制度的不健全和不完善，会增加人们的储蓄意愿。相反，则会减少储蓄意愿，增加消费意愿。 2(2016天津卷)2016年1月1日，M先生收到L先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5 000元，同期二人所在国家的通货膨胀率为7%，这意味着() A该国的社会总需求小于社会总供给 B民间借贷是造成通货膨胀的原因之一
13、C在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损 D在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益D 解析 通货膨胀为7%说明价格上涨，价格上涨说明该国的社会总需求大于社会总供给，即供不应求，A不选；通货膨胀率主要是因为货币的发行量超过了流通中所需的货币量，这和民间借贷无关，B不选；通货膨胀率(现期物价水平基期物价水平)/基期物价水平，把这个公式变一下就可以得到：现期物价水平基期物价水平(1通货膨胀率)，即一年前10万元可以买到的商品现在需要10万零7千元才能买到，而M先生收到的本息是10万零5千，所以在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益。 提醒居民存款收益，取决于通货膨胀率与名义利率的差额。如
14、果通货膨胀率名义利率，存款没有实际收益。如果通货膨胀率名义利率，存款有实际收益。 模拟练 3(2019山东青岛检测)我国一直是全世界储蓄率最高的国家之一，但从2010年以来，我国居民储蓄率持续下降。从2010年的16%下降到2017年的7.7%，增速降至历史的最低值。下列对可能造成居民储蓄率下滑的原因分析合理的是() 存款储蓄的风险性太高互联网理财加速了存款分流我国社会保障体系日趋完善居民对未来收入预期不乐观 AB CDB 解析 风险性太高不是存款储蓄的特点，说法错误；随着中国经济的发展，居民对未来收入预期较为乐观，说法错误；互联网理财与存款储蓄是可以相互替代的理财方式，互联网理财加速了存款分
15、流，可能造成居民储蓄率下滑，符合题意；我国社会保障体系日趋完善，会增加居民的消费，从而减少存款储蓄，符合题意。 4(2019河南安阳模拟)小张有10万元，原本他打算在银行以整存整取1年的方式进行存款，后来考虑到5年后要买房子交首付，就改为整存整取5年的方式。如果按照下表中的银行利息率，小张的10万元整存5年，到期后他得到的本息是() A103 250元 B125 500元 C130 600元 D100 650元B 1年年2年年3年年5年年银行利息率银行利息率(%) 3.25 4.10 4.65 5.10 解析 利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金
16、的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为：利息本金利息率存款期限。如果按照表中的银行利息率，小张的10万元整存5年，到期后他得到的本息是100 000100 0005.10%5125 500元。 1投资收益与投资风险 (1)风险与收益呈正比：高风险高收益；低风险低收益。 (2)不同投资方式，风险不同，收益也不同。考点二投资与融资考点二投资与融资 2从四方面把握四种投资方式的区别重难点储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险性质性质存款凭证存款凭证债务证书债务证书股份凭证股份凭证风险保障风险保障收益收益支取本金支取本金和利息和利息定期收定期收取利息取利息股息、红
17、利股息、红利或股票差价或股票差价按保险按保险条款补偿条款补偿风险风险风险小风险小风险较大风险较大风险最大风险最大没有事故，则没有事故，则得不到保险金得不到保险金偿还偿还方式方式按存款方按存款方式支取本式支取本金和利息金和利息到期必须到期必须还本付息还本付息股金不能股金不能退，只能卖退，只能卖事故后获事故后获得保险金得保险金 3投资理财应遵循的四个原则 (1)正确处理好风险和收益的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性，应该根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。 (2)要注意投资多元化。随着我国金融市场的不断完善，我们应该根据家庭的实际承受能力选择多种多样的投资方式，这样可以分散
18、风险，给自己带来较好的收益。 (3)投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、投入大的投资方式，如购买企业债券、炒股、投资房地产等。 (4)投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。重难点 4融资 (1)投资和融资，是一个问题的两个方面。对于资金的需要方(主要是企业)而言是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言则是投资。 (2)企业融资途径：金融机构贷款、发行股票、发行债券、财政拨款、吸收直接投资、引进外资。 (3)资本性质：是市场经济中的重要资源，作为市场中的重要生产要素，
19、市场在其配置中发挥着决定性作用。资本的逐利性导致其向效益最大化的领域流动。 1(2015全国卷12)老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。上述投资产品中年收益率最高的是() A甲公司股票B乙公司股票 C丙公司股票D银行理财产品考向一股票、债券和商业保险考向一股票、债券和商业保险A 解析 收益率即收益与成本的比率。甲是(5450)50100%8%，乙公司的收益率是1.220100%6%，丙公司的收益率是12
20、0100%5%，银行理财产品收益率已知是6%。经比较可知甲公司年收益率最高。 对于股票知识的考查离不开这样几个知识点：股票投资的高风险、高收益特点；影响股票价格的因素；股票是企业融资的重要方式之一，企业从股票市场融资进行股份制改革，但并不意味着一定会提高企业经济效益等。在复习中要把握好上述知识点。 2(2016全国卷13)2015年8月，国务院批复的基本养老保险基数投资管理办法规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是() A增强资本流动性，平抑资本市场的波动 B扩大投资渠道，实现投资收益的最大化
21、 C优化投资组合，追求收益与风险的平衡 D提高投资安全性，促进资本市场的增长考向二投资方式与投资收益考向二投资方式与投资收益C 解析 养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，这说明注重收益；但投资股票等权益类资产的比重不超过30%，说明要考虑风险，故要优化投资组合，C符合题意；A、B、D均不符合题目要求，排除。 截至2018年6月底，全国基本养老、失业、工伤参保人数分别为9.25亿人、1.91亿人、2.3亿人。同时，基金运行稳中向好。16月，全国基本养老、失业、工伤三项基金总收入为2.65万亿元，同比增长19%；总支出为2.15万亿元，同比增长18%。到6月底，
22、全国已经有14个省(区、市)与社会保险基金理事会签署了委托投资合同，从投资运营情况看，2017年投资收益率是5.23%。 易错练 1债转股是解决债务清偿问题以实现企业发展的重要手段之一。甲企业赊欠乙企业3亿元货款，到期后无力偿还，经过谈判，约定乙企业将所持有的甲企业债权转为股权，即乙企业持有甲企业51%的股份，将甲企业重组为一家有限责任公司。这意味着() 甲企业延期偿还所欠乙企业债务乙企业获得甲企业经营控制权乙企业可将股份在甲企业内转让乙企业有权再将股权转为债权 A B C DC 解析 由“乙企业将所持有的甲企业债权转为股权，即乙企业持有甲企业51%的股份”可知符合题意；债权已转为股权，所以表
23、述错误；股权可以转让，但不能转化为债权，表述错误。 提醒比较债券与股票 2(2016天津卷)大多市场风险是可以通过保险手段化解的。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险() 是社会保险的重要组成部分发挥了商业保险的经济补偿功能是政府规范市场经济秩序的重要方式促进食品企业提高产品质量，诚信经营 A B C DC 解析 从材料可分析出，食品安全责任险是企业投保的，它保障的是个人的食品安全风险，属于商业保险，而非社会保险，排除；由“企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人”
24、可知，食品安全责任险发挥了商业保险的经济补偿功能，正确；食品安全责任险是企业行为，不是政府行为，故不符合题意；食品安全责任险的实施有利于督促食品企业提高产品质量，诚信经营，正确。 提醒商业保险建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现，保险费用完全由个人承担。社会保险属于社会保障制度，解决大多数社会成员最迫切的保险项目，费用由个人、企业和政府共同负担或由政府承担。 模拟练 3(2019广东湛江模拟)王某于2018年5月30日以60元/股的价格购买某股票2万股，至8月30日，该股票价格跌至31元/股。王某投资股票的风险主要来自于() 发行股票的股份公司在经营不善的情况下，可能亏本或破产投资
25、者成为该公司的债权人之后，不能要求公司返还本金受多种因素的影响，股票价格的波动具有不确定性股票不可以在交易市场上自由流通 A B C DC 解析 股票的风险主要来自于企业的经营状况和股票价格的变动。因此，符合题意；说法正确，但不符合题意；股票经过有关部门的批准，可以在市场上自由交易，说法错误。 4(2019河南联考)下列四幅图分别表示三种投资方式的风险及收益情况。下列选项对图中投资方式判断正确的是() A：X1为储蓄存款券，X2为政府债券，X3为股票投资 B：X1为政府债券，X2为金融存款，X3为企业投资 C：X1为股票债券，X2为储蓄存款，X3为金融投资 D：X1为金融债券，X2为企业存款，
26、X3为政府投资A 解析 银行的信用较高，储蓄存款比较安全，风险较低，收益相对较低；国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率；股票价格受到多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。其投资风险较大，股票的收益相对较高。 03备考锦囊 热点聚焦 1居民投资理财的必要性及其意义 点拨居民投资理财利国利民，涉及个人、企业、国家三方利益，因此可从以上三个角度来分析。 答题要素(1)个人投资者需要多样的投资理财品种和渠道。投资理财可获取一定收益，有利于财富的保值增值。 (2)企业的设立、经营和发展需要资金，需要多种筹资融资方式。投资理财有利于拓宽企
27、业融资渠道，促进企业生产的发展。 (3)国家发展金融市场，有利于搞活资金融通，提高资金使用效率，促进国民经济和社会的发展。 2居民投资理财应注意哪些问题(遵循哪些原则) 点拨居民投资理财，既要注意投资理财的风险性与收益性，又要考虑家庭的经济实力、个人利益与国家利益关系等，应从多方面来分析。 答题要素(1)正确处理好收益与风险的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性，应根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。 (2)要注意投资方式多元化，即“不要把鸡蛋放在一个篮子内”。这样有利于分散风险，给自己带来较好的收益。 (3)投资要根据自身的经济实力，量力而行。若经济实力薄弱，可以投资风险
28、较小、收益较低的储蓄存款或购买政府债券；若经济实力允许，可选择风险大、收益高的投资方式，如购买企业债券、股票等。 (4)投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。 理财方式多样化 背景材料 材料一2018年前三季度城镇储户问卷调查报告显示，居民偏爱的前三位投资方式依次为：“基金及理财产品”“债券”和“股票”，选择这三种投资方式的居民占比分别为33.8%、15%和13.8%。偏爱“基金及理财产品” “股票”的居民分别比上个季度提升2.2个和0.5个百分点。 材料二从银行体系存款到购买国债，再到进入股市、涉足基金、参与互联网金融，国人的“钱生钱”之道从单一走
29、向多元。 命题视角 1储蓄存款、股票、债券和保险作为理财方式各有利弊，认清其特点才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。下面对各种投资方式理解正确的是() A储蓄存款：便捷的投资，能抗通货膨胀 B股票：高风险、高收益同在，到期偿还本金 C债券：稳健的投资，是筹资者给投资者的债务凭证 D保险：规避风险的投资，可避免意外事故的发生C 解析 A项中储蓄存款存在着因通货膨胀而损失收益的风险，故A项错误，不能入选；B项中“到期偿还本金”的说法与股票不相符合，故不能入选；D项中“保险可避免意外事故的发生”的说法是错误的，故不能入选。 2储蓄存款、股票、债券和保险等为投资者提供了多样的投资品种和选择空间。以下投资方式，可以更好地规避风险又尽可能使自己的资金保值增值的是() 对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资为获取高收益将主要资金投入流通性强的股票市场将资金按合理的比例分散投资在不同的产品上在物价涨幅等于或高于存款利率情况下将资金存入银行 AB CDA 解析 投资主要考虑风险性、收益性、分散性等因素选择投资方式。更好地规避风险又尽可能使自己的资金保值增值的是对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资，正确；将资金按合理的比例分散投资在不同的产品上，正确；股票是风险性最强的投资方式，在物价涨幅等于或高于存款利率情况下将资金存入银行意味着存的钱不值钱了，故错误。 课时练(六)谢谢观看
