1、农商行在推进整村授信中的风险防控2019年11月10日1背景介绍Part整村授信介绍“阳光信贷”整村授信即整村集中评级授信，是典型的“零售业务批发做”，是农商行“做小做散”战略定位的典型落地动作。它基于农村“熟人社会”特征，通过关键人背靠背评议的方式化解信息不对称，并以集中签约的批量营销方式获取小额信用贷款客户。其本质是零售贷款业务由被动“三查”向主动“授信”、由被动“审查”向主动“服务”、由“等客上门”向“主动获客”转变。政策要求深耕农村市场LPR改革需要抢抓农村客户 互联网金融发展需要巩固市场开展整村授信工作是农商行“支农惠农富农”的必然选择目前面临的问题部分小组评议流于形式操作层面未做到
2、真正的评议授信，未进行集体评议，额度确认随意农村产业固化制约整村授信推进本地人从事现代化农业情况较少，资金需求不旺农村人口空心化农村青壮外出务工，考虑到管理风险，做不到应授尽授1232整村授信做法及成效Part整村授信一般流程1.宣传发动2.户籍信息收集、建档3.剔除不合格条件户4.评议（支行内部评议、背靠背外部评议）5.审查审批。6.公示额度、督导验收具体分为三个阶段123启动大会 政银联动 流程讲解 产品宣导调查评议 一轮详细 二轮简单 三轮把关党政对接 寻找政府支持 整合资源 形成合力我行整村授信工作采取先试点推行后全面推广的方式，首批选取10家试点支行及14个自然村试点，总结经验后全辖
3、区推广。强化宣传，走访沟通，有效做好授信准备工作首家5个月。沟通全面化，其余的全方位支持走访全覆盖，户户有说法宣传多点化，扩大影响力优化流程阳光信贷管理办法、操作流程整村授信实施方案做好2019年阳光信贷集中授信工作的通知梳理明确阳光信贷操作流程整村授信活动大纲进一步简化流程、提高审批效率创新模式，优化流程，全面做好授信调查工作公平公正，高效透明，扎实做好评议公示工作筛选清单，确定评议公示对象精心安排，确定评议地点多方参与，开展评议公示78名客户经理180个日夜14个村10家试点支行15113户12.24亿元成果汇报3整村授信中风险点Part主要风险点地区卡信用风险地区卡市场风险地区卡操作风险
4、信用风险授信对象本身整村授信服务对象的文化教育水平（普遍较低）、从事职业（务农、务工、从商等等）、收入水平等的差异，其信用观念也存在着一定的差异，南通地区信用体系建设还不健全，诚信守信的信用氛围还不浓厚，依然存在部分信用观念淡薄的农户。评议小组成员专业缺乏当年农信社走村串户的农金员已不复存在，业务基础相对薄弱，整村授信工作很大程度上要依托基层乡村一级政府，评定小组村组成员专业技能缺乏，一定程度上影响了农户信息的直实性、完整性市场风险行业固有风险市场价格波动大产业同质化操作风险贷前调查“整村授信”的工作量大，走访客户经难免会敷衍了事 ，未能尽职尽责尽调。用信及贷后管理用信及贷后管理的频率与负责度，关系到风险预警及相关防控措施的能否及时落实4风险对策Part严格授信准入上门授信，现场调查，征信筛查，交叉检验。专业化队伍建设探索建立专业的授信队伍，打造一批熟悉信贷产品、理财产品、各项业务流程的专业型、复合型、营销型人才。转变服务理念以“网格管理、渠道完善、精准营销”为抓手，以“主动运贷”为载体，深挖农村金融市场，为农户提供更亲近、更便捷、更高效的社区银行服务风险策略立足本土、 助力三农，扬帆远航！
