1、万能保险基础知识万能保险基础知识课程大纲课程大纲I.万能保险的简介II.解读万能保险万能保险的简介万能保险的简介 万能保险的起源 万能保险的定义 万能保险的发展万能保险的起源万能保险的起源万能险是一种高于传统寿险的险种万能险是一种高于传统寿险的险种万能保险的定义万能保险的定义 万能保险是指保险公司为每一保单设立个人账户，单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算个人账户价值,保险利益直接与个人账户价值相关的人寿保险产品。万能保险的发展万能保险的发展 北美-1979年在美国首度亮相，变额万能保险占个人寿险市场三成以上。 欧洲-80年代迅速发展成为寿险市场主力产品，占寿险产品的
2、50，充分显示出这种产品旺盛的生命力。 亚洲-以新加坡、香港为例，从1992年到1996年的4年时间内，香港此类保险产品的平均增长率达到51，新加坡则高达90。 中国-2000年8月同业相继推出万能保险，销售情况火爆。权威数据显示，07年7月以来，万能险呈快速增长态势，全年共实现原保险保费收入845.69亿元，同比增长113.44%，占寿险保费收入的17.09%，占比上升7.31个百分点。万能险近年来发展势头迅猛万能险近年来发展势头迅猛万能险保费收入万能险保费收入( (单位单位: :亿亿) )主要寿险公司的万能产品主要寿险公司的万能产品公司万能产品保障期限缴费方式中国人寿国寿瑞祥(A款）终身期
3、交平安人寿智盈人生(A款）终身期交太平洋人寿华彩人生（B款）终身期交泰康人寿卓越财富（2007）终身期交新华人寿金包银一号（银邮）定期趸交课程大纲课程大纲I.万能保险的简介II.解读万能保险解读万能保险解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结均衡保费与自然保费均衡保费与自然保费年龄年龄保费保费均衡保费均衡保费自然保费自然保费传统险保险费传统险保险费纯保费纯保费附加保费附加保费风险保费风险保费储蓄保费储蓄保费风险保障风险保障费用费用个人账户个人账户价值价值初始费用初始费用保单管理费保单管理费万能险保险万能险保险费费均衡保
4、费自然保费个个 人人账账 户户影响影响解读万能保险解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结个个 人人账账 户户影响影响解读万能保险解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结单位：元单位：元 35 40 45 50 55 60 65死亡给付个人账户价值基本保额年龄年龄死亡给付死亡给付个人账户价值个人账户价值基本保额基本保额小测试：小测试： 一位万能险的客户身故时，它的个人账户为15万元，基本保险金额10万元，请问：他可拿多少钱？单位：元单位：元35
5、 40 45 50 55 60 65 70风险保额风险保额个人账户价值个人账户价值风险保额个人账户价值基本保额年龄年龄基本保额基本保额解读万能保险解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结比较项目万能保险传统保险功能保障、储蓄、投资保障、储蓄保费可灵活交费固定交费身故给付A型：基本保额与个人账户价值较大者保险金额缓交保费如个人账户价值足够扣保单管理费和风险保障费便可暂停交费，无需付息无此功能管理费从个人账户价值中明示扣除隐含在保费中初始费用从个人账户价值中明示扣除隐含在保费中万能险与分红险的不同特点万能险与分红险的不同特
6、点比较项目万能保险分红保险保费交纳可以不固定固定保单利率有保证利率预定固定利率现金价值依最低保证利率有最低现金价值（个人账户价值）依固定预定利率计算投资收益最低保证的报酬率，实际收益与公司的专门投资账户的收益相关除保证利益外，还可按分红业务盈余的一定比例分配红利部分领取可否保险保障有弹性无弹性解读万能保险解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结万能寿险的产品特点万能寿险的产品特点 保险保障功能 投资理财功能 灵活调整功能 操作过程透明万能险的特点万能险的特点万能险的特点万能险的特点一个有保底利息，一个有保底利息，有保障功能的活期有保障功能的活期存折存折长期持有可以稳健长期持有可以稳健地获得高额回报地获得高额回报
