1、 运营岗位反洗钱知识培训目 录1 反洗钱基础知识当前反洗钱监管形势23反洗钱工作现存主要问题4运营板块反洗钱工作要点洗钱-指通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。简单地说,就是将非法的收入(钱)转成合法的收入(钱) , 通俗讲，就是将“黑钱”洗白。反洗钱-指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。一、反洗钱基础知识一、反洗钱基础
2、知识洗钱与反洗钱概念洗钱与反洗钱概念一、反洗钱基础知识一、反洗钱基础知识洗钱与反洗钱概念洗钱与反洗钱概念保险“洗钱”是指一些个人或团体利用保险市场的渠道，将非法所得及其所产生的收益通过投保、理赔、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。一般来说，保险“洗钱”主要集中在寿险领域，主要通过长险短做、趸交即领、团单个做等不正常的投保、退保方式，达到将非法收入转为合法收入，或者将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。一、反洗钱基础知识一、反洗钱基础知识反洗钱法律体系反洗钱法律体系在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金
3、融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。法律处分行政处罚刑事责任(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； (二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； (三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。责令限期改正；情节严重的，责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律其他直接责任人员给予纪律处分。处分。 (一)未按照规定履行客户身
4、份识别义务的； (二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； (三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； (四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； (五)违反保密规定，泄露有关信息的； (六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；(七)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。责令限期改正；情节严重的，处责令限期改正；情节严重的，处20-50万元罚款，并对直接负责的董事、万元罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，高级管理人员和其他直接责任人员，处处1-5万元罚款。万元罚款。 违反法律规定，构成犯罪的依法追究刑事责任。依法追究刑事责任。致使洗钱后果
5、发生的，处致使洗钱后果发生的，处50-500万元罚款，并对直万元罚款，并对直接负责的董事、高级管理接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员人员和其他直接责任人员处处5-50万元罚款；可以建万元罚款；可以建议有关金融监督管理机构议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。可事有关金融行业工作。可以建议有关金融监督管理以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。销其经营许可证。 一、反洗钱基础知识一、反洗钱基础知识法律责任法律责
6、任1 1、建立健全反洗钱组织体系、建立健全反洗钱组织体系2 2、建立健全反洗钱内控制度体系、建立健全反洗钱内控制度体系3 3、反洗钱培训宣传、反洗钱培训宣传 基础类基础类 1010、反洗钱工作信息保密、反洗钱工作信息保密1111、反洗钱非现场监管信息报送、反洗钱非现场监管信息报送1212、监管机关要求的其他工作、监管机关要求的其他工作4 4、客户身份识别、客户身份识别5 5、客户身份资料及交易记录保存、客户身份资料及交易记录保存6 6、大额交易和可疑交易报告、大额交易和可疑交易报告7 7、反洗钱内部审计、反洗钱内部审计8 8、重大洗钱案件应急处置、重大洗钱案件应急处置9 9、配合反洗钱监督检查
7、、行政调查及涉嫌洗钱、配合反洗钱监督检查、行政调查及涉嫌洗钱犯罪案件活动调查犯罪案件活动调查操作类操作类 监督类监督类其他类其他类 一、反洗钱基础知识一、反洗钱基础知识反洗钱工作主要内容反洗钱工作主要内容一、反洗钱基础知识一、反洗钱基础知识反洗钱工作主要内容反洗钱工作主要内容目 录1 反洗钱基础知识当前反洗钱监管形势23反洗钱工作现存主要问题4运营板块反洗钱工作要点中国人民银行及其分支机构国家反洗钱行政主管部门保监会及各保监局履行保险业反洗钱监管职责 反洗钱监管形势越来越严峻反洗钱监管形势越来越严峻双重监管双重监管反洗钱基础知识反洗钱基础知识二、当前反洗钱监管形势二、当前反洗钱监管形势监管机关
8、监管机关公司自2007年开展反洗钱工作，2008年至今，全系统接受当地人民银行或保监局反洗钱现场检查、走访等共计44家次，其中，2011年8家次，2012年10家次，2013年6家次，2014年14家次机构被查。三级机构共有31家被查。外部监管频次总体逐年增多，检查力度、检查范围越来越大，分支机构尤其三级机构面临的反洗钱监管形势越来越严峻，如商丘中心支公司近几年已受到当地人民银行3次现场检查或现场风险评估 。 2014年10月，集团公司对江苏分公司进行反洗钱专项检查。 复评复评二、当前反洗钱监管形势二、当前反洗钱监管形势公司受反洗钱监管总体情况公司受反洗钱监管总体情况多家分支机构虽未被处罚，但
9、被当地监管机关通报批评、责令整改等，或者将根据后续整改情况决定下一步监管。对照反洗钱法律法规规定和监管机关的要求，全系统反洗钱工作仍存在较多问题。 一家机构受到行政处罚。 二、当前反洗钱监管形势二、当前反洗钱监管形势公司受反洗钱监管总体情况公司受反洗钱监管总体情况目 录1 反洗钱基础知识当前反洗钱监管形势23反洗钱工作现存主要问题4运营板块反洗钱工作要点投保、保全及理赔资料与反洗钱合规管理要求不投保、保全及理赔资料与反洗钱合规管理要求不完全匹配。完全匹配。部分资料欠缺客户身份基本信息项目，造成法定的客户身份识别要求无法充分落实。 核心业务系统未完全按照监管要求设置，存在个核心业务系统未完全按照
10、监管要求设置，存在个别功能性欠缺。别功能性欠缺。如法定的客户身份基本信息项目设置不全或未列为必填项 。大额交易和可疑交易系统不能满足当前监管要求大额交易和可疑交易系统不能满足当前监管要求。如未对三级机构设置系统操作权限，不具备登录日志记录查询等功能，人民银行提出整改要求。 三、反洗钱工作现存主要问题三、反洗钱工作现存主要问题总公司层面总公司层面 分支机构反洗钱工作现存主要问题反洗钱组织机构不够健全反洗钱组织机构不够健全 。未成立反洗钱工作领导小组，未召开领导小组会议，未明确反洗钱工作职责分工。 未严格按照监管规定开展客户身份识别工作。未严格按照监管规定开展客户身份识别工作。未完整登记客户身份基
11、本信息，未留存客户身份资料，未按时完成客户风险等级分类工作。可疑交易分析报告执行不到位。可疑交易分析报告执行不到位。可疑交易人工分析识别机制未有效执行 ，排除可疑交易的分析识别不到位，欠缺合理理由。 反洗钱内控制度不够完善反洗钱内控制度不够完善 。未结合自身实际建立健全反洗钱内部管理制度和操作规程，执行不到位。 三、反洗钱工作现存主要问题三、反洗钱工作现存主要问题分支机构层面分支机构层面法律合规部法律合规部分支机构关于公司近几年反洗钱监管情况的通报关于公司近几年反洗钱监管情况的通报（* *办发办发20142014302302号），通报警示，并要求分支机构进行自查整改号），通报警示，并要求分支机
12、构进行自查整改。针对外部监管检查和内部审计检查反洗钱工作存在的问题，各分支机构要积极整改，明确整改方案、具体措施、整改时限和责任人。 针对核心业务系统、业务单证等存在的问题，总公司相关部门进行梳理、整改，确保满足监管要求和分支机构反洗钱工作需要，防范系统性的风险 。针对大额可疑交易报送系统，将结合新修订的金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，适时进行优化改造。 总公司三、反洗钱工作现存主要问题三、反洗钱工作现存主要问题开展反洗钱自查整改开展反洗钱自查整改目 录1 反洗钱基础知识当前反洗钱监管形势23反洗钱工作现存主要问题4运营板块反洗钱工作要点客户身份识别客户身份识别大额可疑交易报告大额可疑
13、交易报告客户身份资料及交易记录保存客户身份资料及交易记录保存其他工作其他工作金融机构客户身份识别和客户身份资料及金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法交易记录保存管理办法（中国人民银行 银监会 证监会 保监会令2007第2号）保险业反洗钱工作管理办法保险业反洗钱工作管理办法（保监发201152号）金融机构客户身份识别和客户身金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法份资料及交易记录保存管理办法 （中国人民银行 银监会 证监 会 保监会令2007第2号）运营运营金融机构大额交易和可疑交易金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法报告管理办法（中国人民银行令2006第
14、2 号）保险业反洗钱工作管理办法保险业反洗钱工作管理办法（保监发201152号）公司反洗钱内控制度公司反洗钱内控制度四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点主要工作及执行依据主要工作及执行依据订立保险合同订立保险合同时，单个被保时，单个被保险险* *费费2 2万以上万以上现金（外币等现金（外币等值值20002000美元）美元）和和2020万元以上万元以上转帐（外币等转帐（外币等值值2 2万美元）万美元）客户请求赔偿客户请求赔偿或者给付保险或者给付保险金时，理赔金金时，理赔金1 1万元以上（或万元以上（或外币等值外币等值10001000美元以）美元以）客户申请解除客户申请解除保险合同
15、时，保险合同时，退还保费或退退还保费或退还的保险单现还的保险单现金价值金价值1 1万元以万元以上（或外币等上（或外币等值值10001000美元）美元）客户风险等级客户风险等级评估分类，持评估分类，持续关注基础上，续关注基础上，适时调整风险适时调整风险等级。定期复等级。定期复核等。核等。客户存续期间，客户存续期间，采取持续识别措采取持续识别措施，关注客户施，关注客户（尤其高风险）（尤其高风险）及其日常经营活及其日常经营活动、金融交易情动、金融交易情况，及时提示客况，及时提示客户更新资料信息。户更新资料信息。重新识别客户情形：重新识别客户情形：1 1、客户要求变更、客户要求变更姓名或名称、证件姓名
16、或名称、证件种类、号码、注册种类、号码、注册资本、经营范围、资本、经营范围、法定代表人或负责法定代表人或负责人；人；四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点客户身份识别客户身份识别持 续 识 别初 次 识 别重 新 识 别客户先前提交客户先前提交的身份证件过的身份证件过期，客户没有期，客户没有在合理期限更在合理期限更新且无合理理新且无合理理由，应中止为由，应中止为客户办理业务客户办理业务。2 2、客户行为或交、客户行为或交易异常；易异常；3 3、客户、客户姓名或名称与犯姓名或名称与犯罪嫌疑人、洗钱罪嫌疑人、洗钱或涉恐分子相同；或涉恐分子相同；4 4、客户有洗钱、客户有洗钱、恐怖融资
17、活动嫌恐怖融资活动嫌疑；疑；5 5、已获客户信息、已获客户信息与先前掌握信息与先前掌握信息不一致；不一致；6 6、先前、先前获得客户身份资获得客户身份资料存疑；料存疑；7 7、其他、其他情形。情形。承保时承保时单个被保险单个被保险* *费费2 2万以上现金（外币等值万以上现金（外币等值20002000美元）和美元）和2020万元以上转帐（外币等值万元以上转帐（外币等值2 2万美元）万美元）确认投保人与被保险人关系；核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证明文件，并登记身份基本信息，留存有效身份证明文件的复印件或影印件。退保时退保时退还保费或退还的保险单现金价值退还保费或退还
18、的保险单现金价值1 1万元以上（或外币等万元以上（或外币等值值10001000美元）美元）要求申请人出示保险合同或保险凭证原件，核对其有效身份证件，确认其身份。理赔时理赔时理赔金理赔金1 1万元以上（或外币等值万元以上（或外币等值10001000美元以上），核对被美元以上），核对被保险人或受益人有效身份证件保险人或受益人有效身份证件确认被保险人、受益人与投保人的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，留存有效身份证明文件的复印件或影印件。四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点客户身份识别客户身份识别初次识别自然人客户法人、其他组织和个体工商户 金融机构客户身份识别和客户身份资料金
19、融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法及交易记录保存管理办法（第（第33条）条） 姓名、性别、国籍、职业、住所地或单位地址、联系方式、身份证件种类、号码、有效期限。 名称、住所、经营范围、组织机构代码证、税务登记证号码；可证明依法设立或经营的执照、证件或文件名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名与身份证件种类、号码、有效期限。客户身份基本信息四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点客户身份识别客户身份识别客户办理业务中，委托代理人的，应采取合理方式确认客户办理业务中，委托代理人的，应采取合理方式确认代理关系的存在，核对
20、代理人的有效身份证件，登记代代理关系的存在，核对代理人的有效身份证件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件种类、号码。理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件种类、号码。金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点客户身份识别客户身份识别代理人识别非传统保险业务客户识别
21、四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点客户身份识别客户身份识别客户持续识别客户风险评估等级分类执行依据：人民银行和保监会两份指引文件及内部评估分类办法充分利用公司客户洗钱风险评估及等级分类专项管理系统基本工作：初评、复评、定期复核、历史有效保单重新确认新承保客户，保险合同成立之日起10个工作日内完成评估分类等级已分且合同有效客户定期复核，高中低等级分别为半、一、二年历史有效保单，在2015年12月31日前完成风险等级重新确认工作全面评估风险，合理确定等级，明确落实风险分类控制措施四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点客户身份识别客户身份识别四、运营板块反洗钱工作要点
22、四、运营板块反洗钱工作要点客户身份识别客户身份识别客户身份识别和重新识别措施核对客户有效身份证明文件要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件回访客户实地查访向公安、工商行政管理等部门核实其他科依法采取的措施可通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查www.ccamls.org 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法保险业反洗钱工作管理办法 明确规定金融机构委托中介机构销售产品时，应在委托协议中明明确规定金融机构委托中介机构销售产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相应采取有效的客户身份识确双方在识别客户身份方面的职责，相应采取有效的客户身份识别
23、措施。别措施。 公司中介协议范本中包含反洗钱合作条款。公司中介协议范本中包含反洗钱合作条款。四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点客户身份识别客户身份识别中介代理客户身份识别 记载客户身份信息、记载客户身份信息、资料资料 开展客户身份识别开展客户身份识别工作情况的各种记工作情况的各种记录和资料录和资料 自业务关系结束当自业务关系结束当年或者一次性交易年或者一次性交易记账当年计起至少记账当年计起至少保存保存5年年 关于每笔交易的数关于每笔交易的数据信息、业务凭证据信息、业务凭证和帐簿和帐簿 反映交易真实情况反映交易真实情况的合同、业务凭证、的合同、业务凭证、单据和业务函件和单据和业
24、务函件和其他资料其他资料 自交易记账当年计自交易记账当年计起至少保存起至少保存5年年可分为纸质和电可分为纸质和电子两种形式子两种形式监管检查时一般监管检查时一般要求业务系统中要求业务系统中需反映客户身份需反映客户身份基本信息资料、基本信息资料、保单等，且需纸保单等，且需纸质和电子内容保质和电子内容保持一致。持一致。四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点客户身份资料及交易记录保存客户身份资料及交易记录保存应当保存的客户身份资料应当保存的交易记录存储介质大额可疑交易报告标准和时限大额可疑交易报告标准和时限单笔或者当日累计保险业务交易（包括新契约业务、保全业务和理赔业务）达到人民币20
25、万元以上或者外币等值1万美元以上的现金或现金票据收支及其他形式的现金收支大额交易报告大额交易报告判定标准判定标准省级分公司应当在大额交易发生后的1个工作日内，通过反洗钱数据报送系统向总公司报送，总公司应当在大额交易发生后的5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告。保险业务交易中，资金流动的金额、频率、流向、用途、性质等存在异常情形的交易。金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法等规定（34项特征）。省级分公司应当在可疑交易发生后3个工作日内通过反洗钱数据报送系统向总公司报送，总公司应当在可疑交易发生后的10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告。 可疑
26、交易可疑交易 报送时间报送时间大额交易大额交易报送时间报送时间可疑交易报告可疑交易报告判定标准判定标准四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点大额交易和可疑交易报告大额交易和可疑交易报告四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点大额交易和可疑交易报告大额交易和可疑交易报告正确理解可疑交易分析报告性质正确理解可疑交易分析报告性质 可疑交易分析识别工作机制可疑交易分析识别工作机制公司建立人工识别为主、系统识别为辅的双重识别机制。公司建立人工识别为主、系统识别为辅的双重识别机制。对于异常交易情形，需要主动进行人工分析识别，如频繁投保、退保、变换险种或者保险金额 ；以趸交方式购买
27、大额保单，与其经济状况不符的 ；犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的等。公司将可量化的可疑交易情形指标嵌入报送系统，作为可疑交易的系统提取规则，对于符合规则标准的保单，报送系统自动抽取作为可疑交易保单。 可疑交易是指客户的行为可疑，而不是公司的行为可疑，发现可疑交易，不能阻滞不报，也不能害怕影响客户关系或牵累自身而隐瞒不报。可疑交易并不一定就是洗钱行为，报告可疑交易是为监管机关发现或调查洗钱行为提供线索，且报告过程保密，不会影响客户关系。发生可疑交易，拖延上报或隐瞒不报将可能导致公司或个人受到纪律处分、行政处罚，甚至承担刑
28、事责任。重点关注，及时分析和甄别判断，有合理理由怀疑存在犯罪嫌疑，及时报送重点可疑交易报告，或者有合理理由排除并记录关注大额分红险投保时采取趸交方式或购买短期（如三年、五年期缴）分红险的情况。尤其多次投保都集中在节日前后的异常行为，要结合客户身份加强甄别分析。关注大额分红险中投保人变更或缴费账户变更等情况，尤其是没有特殊原因或多次变更，对类似保单要强化识别，对投保人、被保险人和受益人之间关系进行重新梳理分析，从中判断识别风险。关注客户保单贷款中的异常情况，对客户利用大额分红险进行保单贷款，尤其多次保单贷款，甚至贷款后直接不予归还，要结合客户身份和交易理由等进行分析和识别判断。关注大额分红险中投
29、保人职业背景与经济状况严重不符的情况，尤其是涉及公务员、事业单位或国有企业高管，要确保获得客户资料完整准确。四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点大额交易和可疑交易报告大额交易和可疑交易报告关注客户大额分红险的退保情况，对客户利用合同退保条款，在犹豫期内退保，或在退保中不顾及较大资金损失的异常情况要分析识别判断。可疑交易系统提取规则可疑交易系统提取规则一、投保方面一、投保方面110天内，同一投保人5次以上（含5次）分散投保，且1日内集中退保。2同一投保人1天内集中投保5次以上（含5次），且投保后10日内分散退保。3同一投保人在1天内累计投保3次以上（含3次），且保费总额为20万元
30、（含20万元）以上 。4同一投保人连续3天，每天均有投保，且保费总额为20万元（含20万元）以上。5自然人客户投保，一次性缴纳保费200万元以上（含200万元）。6法人、其他组织首期保费或者趸缴保费从非本单位账户支付，且支付方式为银行转账。 7自然人客户投保，通过第三人支付20万元以上（含20万元）保费。8投保人坚持用现金投保，保费金额为20万元以上（含20万元）。四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点大额交易和可疑交易报告大额交易和可疑交易报告二、保全方面二、保全方面9同一投保人在1天内累计退保3次以上（含3次），每次退保金额6万元以上（含6万）。10同一投保人连续3天，每天均
31、有退保。11100万元以上（包含100万元）保单在犹豫期内（客户签收保单之日起10天内）退保，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户。12100万元以上（包含100万元）保单在保险合同生效之日后10日内（不含犹豫期）退保，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户。13法人、其他组织坚持要求以现金方式退保，退保金额为20万元以上（含20万元）。14自然人投保人坚持用现金退保，退保金额为20万元以上（含20万元）。三、理赔方面三、理赔方面15客户坚持要求用现金理赔，给付金额为20万元以上（含20万元）。16客户要求将理赔金额汇往被保险人、受益人或法定继承人以外的第三人，给付金额为20万元以上（含
32、20万元），社保补充业务除外。四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点大额交易和可疑交易报告大额交易和可疑交易报告人工分析识别可疑交易系统提取后人工分析识别确认属于非可疑交易报告通过可疑交易系统通过可疑交易系统上报总公司，总公上报总公司，总公司将可疑交易报告司将可疑交易报告统一报送中国反洗统一报送中国反洗钱监测分析中心钱监测分析中心不需要不需要报告，但报告，但要对客户情况、要对客户情况、交易过程、疑点交易过程、疑点分析及排除依据分析及排除依据（充分合理）、（充分合理）、结论等，据实记结论等，据实记录，并留档备查。录，并留档备查。 四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点
33、大额交易和可疑交易报告大额交易和可疑交易报告确认属于可疑交易报告可疑交易分析报告可疑交易分析报告排除可疑交易排除可疑交易分析识别记录分析识别记录四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点大额交易和可疑交易报告大额交易和可疑交易报告核心业务系统反洗钱信息系统大额可疑交易报送系统其他客户风险评估分类系统承保系统、保全系统、理赔系统需满足反洗钱监管要求黑名单库大额交易报送系统可疑交易报送系统在OA办公信息系统中反洗钱数据库反洗钱非现场监管信息查询机 四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点反洗钱相关信息系统简介反洗钱相关信息系统简介中国*股份有限公司信息系统反洗钱功能报告（20
34、15年版）（*法规20152号）客户洗钱风险评估 分类专项管理系统老客户风险等级 分类系统（核心业务系统中，已于2014.12.12不再更新数据）业务系统、大额可疑系统、 评估分类系统，对接并结果互用四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点黑名单黑名单黑名单监测黑名单监测公司根据监管要求，在核心业务系统中建立“黑名单”库，利用信息技术手段对“黑名单”客户实施全天候实时监测，作为人工识别的重要补充。 “黑名单黑名单”范围范围 “黑名单黑名单”（即反洗钱或反恐融资监控名单）涵盖的内容包括（即反洗钱或反恐融资监控名单）涵盖的内容包括：一是我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐融资监控的名
35、单；二是其他国家（地区）发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单；三是联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单；四是人民银行官方网站反洗钱专栏“风险提示与金融制裁”项下所涉名单；五是其他反洗钱或反恐融资监控名单。 四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点黑名单黑名单总公司法律总公司法律合规部合规部中国人民银行总行中国人民银行总行总公司法律合总公司法律合规部规部通过系统或人工识别通过系统或人工识别客户属于客户属于“黑名单黑名单”范围，应当立即采取范围，应当立即采取交易限制措施（包括交易限制措施（包括但不限于暂停核保、但不限于暂停核保、保全、退保或理赔）保全
36、、退保或理赔）四、运营板块反洗钱工作要点四、运营板块反洗钱工作要点黑名单黑名单分支机构或总公司业务部门通过系统或人工识别客通过系统或人工识别客户，有理由怀疑客户属户，有理由怀疑客户属于于“黑名单黑名单”范围，但范围，但不能确认的，应当立即不能确认的，应当立即采取交易限制措施（包采取交易限制措施（包括但不限于暂停核保、括但不限于暂停核保、保全、退保或理赔）保全、退保或理赔）反馈报告申请核实确认反馈根据中国人民银行总行答复结果进行下一步操作根据中国人民银行总行确认结果决定是否终止交易限制措施以及进行下一步操作客户被采取交易限制措施分支机构应当采取适当方式告知客户，分支机构应当采取适当方式告知客户，争取客户理解，监管机关另有保密要求争取客户理解，监管机关另有保密要求除外。如客户对此有异议，可告知客户除外。如客户对此有异议，可告知客户通过公司或由客户直接向中国人民银行通过公司或由客户直接向中国人民银行总行申请核实确认。总行申请核实确认。
