1、投资与理财授课人：彭思维授课人：彭思维1赚钱的三种方式 体力 脑力 钱生钱2年轻人的故事年轻人的故事 从前，有位乡下青年，读了点书，嫌乡村的生活单调，决定要去城里闯世界。临走时，他向村中的村长请教，村长给了他三个字的忠告：“不要怕”。并讲好等他回来时还有另三个字相赠。三十年后，饱经风霜的青年带着满头白发决定还是回乡村生活。回来时，得知当年的村长已死，心中怅然若失，不知村长另外要赠的三字是什么？村长的儿子转交给他一个信封，说是长者临死前嘱咐交给他的。信只有三个字：“不要悔”。 3赌博的故事赌博的故事 这是则老故事。中国以前流行赌骨牌。骨牌共有36 个数字，从1到36。赌客任押其中一个数字，庄家开
2、牌只开一个数字。如果被你压中的话，1赔35。 且说有位老赌客，很久都没有赢过。有一天，他拿了36 个赌注入场，告诉庄家说：“我不想再赌了，但在我收手之前，我一定要赢一次。今天我拿了36个赌注入场，从1压到36，我不可能一个数字都压不到，明天我就收手。”讲完他去上厕所，途中从他的怀中掉了一个红布包好的赌注，庄家乘赌客没注意，偷偷地把这一注收起来，打开一看是12。 赌客从厕所回来，把他的赌济全部摆上台面，但只有35注，另外一注怎么都找不到。他搔着头皮说：“奇怪，我明明带了36 注来，另一注掉到什么地方去了？会不会留在家里没带来？”但因庄家开牌在即，回家一趟已来不及，他便说：“算了，只差一个数字，应
3、不会有大关系。”庄家不愿失去这位赌客，便决定这一次开12。赌台上的人全注视着摆在台面上的35个小红布包，打开第一个包，压12，第二个包，压12，35 个小红布包全压12！庄家就此破产。4小偷的故事小偷的故事 从前，有人以偷为生。小偷的儿子有天对爸爸说：“爸爸，我要像你一样以偷为生，你教我怎么偷东西吧！”小偷看着儿子那副尖嘴猴腮的模样，好逸恶劳的个性，心想若不学偷，这个孩子日后或许会饿死，便答应了。 一天晚上，小偷带着儿子到了一幛大房子前，在墙上挖个洞，爬进大房子。他们找到储存间，小偷便叫儿子进去找些值钱的东西。儿子一进去，小偷便在外面将储存间的门锁上，同时跑到天井大喊大叫，吵醒这家人，随即，小
4、偷便从墙上的洞溜了出去。这家人知道遭了盗窃，全家都出来查看。当他们看到墙上的洞，便以为小偷已经溜走了。此时主人便叫佣人点上蜡烛到储存间看看不见了什么。小偷的儿子在储存间千万遍地咒骂他的爸爸，当他听到有人要到储存间查看，更是吓得腿都软了。但他没有什么办法，只好躲在储存间的门后。佣人一打开储存间的门，小偷的儿子冲出来，一口所吹熄蜡烛，推开佣人，拨腿就跑。这一家人便大呼小叫地在后面开始追。在逃跑的路上，他看到有口池塘，便拾起一块石头丢到池塘里，在这家人围在池塘边寻找偷儿“尸体”的时候，小偷的儿子已回到家里。 他正想指责爸爸的残忍，爸爸已先开口了：“儿子，告诉我你是怎么回来的？”听完儿子的故事，小偷说
5、：“孩子，你已学会怎么偷东西了。” 5三个故事 不要怕，也不要悔； 玩游戏之前，先搞清游戏的规则，面对人为操纵的赌局，一定要摸清对方的心理； 最后提醒你，小偷的本事不在偷，而在于危急的时候怎么逃。6投资与理财什么是理财什么是投资两者的区别7投资与理财理财（ Financial management）即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财
6、。 理财包括：家庭财务分析与预算、家庭信用和债务管理、退休规划、居住规划、教育规划（主要是子女的教育）、投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务和遗产规划。通过理财规划达到财务自由。投资只是理财规划中的一部分 8目标不同 投资的目的就是为了获得利润，投资关注的是这笔钱的安全性、流动性与收益率。而理财不一样，理财的目标是实现个人的人生目标与理想。9分析方法与依据不同 理财是为了实现人生的目标与理想，因此在理财方案的分析与设计过程中，非常关注个人的实际情况，例如关注个人的目标、风险偏好、职业生涯、健康状况、人生安排(买房、结婚、生子、养老、遗产安排等人生事件)等等。投资是为了实现资产的保值与增值
7、，在分析时更加关注投资标的本身(例如市场的机会与风险、投资工具的选择等等)，但很少关注人的因素。10涵盖的范围不同 例如买卖股票可以列入投资的范畴，但消费习惯的分析与改善计划一定不属于投资范围。为了人生目标的实现，我们需要对于我们的消费进行分析研究并作出科学合理的安排与计划，这一定属于理财的范畴。再例如购买纯消费型的意外保险与医疗保险，是为了增加家庭整体的抵御风险能力，但由于不产生任何收益，不能算是投资，但这的的确确是家庭理财的一部分。11常见的投资常见的投资请大家列举。12储蓄储蓄 储蓄储蓄基础基础 银行储蓄，方便、灵活、安全，被认为是最银行储蓄，方便、灵活、安全，被认为是最保险、最稳健的投
8、资工具。储蓄投资的最保险、最稳健的投资工具。储蓄投资的最大弱势是，收益较之其他投资偏低，但对大弱势是，收益较之其他投资偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的可以于侧重于安稳的家庭来说，保值目的可以基本实现。基本实现。 13股票股票 股票股票谨慎谨慎 股市风险的不可预测性毕竟存在。高收益对股市风险的不可预测性毕竟存在。高收益对应着高风险，投资股票的心理素质和逻辑应着高风险，投资股票的心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。思维判断能力的要求较高。 14物业物业 物业必要购买房屋及土地，这就是物业投资。国家已将物业作为一个新的经济增长点，又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持，这些都十分利于
9、工薪家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为一种低风险、有一定升值潜力的理财方式。但是投资物业变现时间较长，交易手续多，过程耗时损力，是值得投资者考虑的一个问题。 15债券债券 债券重点债券投资，其风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳定。尤其是国债，有国家信用作担保，市场风险较小，但数量少。企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力差。 16外汇外汇 外汇辅助外汇投资，可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以获得较多的机会。外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融形势，其所耗的时间
10、和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围，因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不太现实。 17基金基金 基金组合可构建股票，债券，货币等的投资组合，是一种很好的投资方式。18字画古董字画古董 字画古董爱好名人真迹字画是家庭财富中最具潜力的增值品。但将字画作为投资，对于工薪阶层来说较难。目前字画市场赝品越来越多，给字画投资者带来了一个不可确定因素。古代陶瓷、器皿、青铜铸具以及家具、精致摆设乃至钱币、皇室用品、衣物等，因其年代久远，具有较高的观赏和收藏价值，增值潜力极大。但是在各地古董市场上，古董赝品的比例高达70以上，要求投资者具有较高的专业鉴赏水平，不适合一般的工薪家庭投资。 19邮票邮票轻松轻
11、松 在收藏品种中，集邮普及率最高。从邮票交易发展看，每个市县都很可能成立了至少一个交换、买卖场所。邮票的变现性好，使其比古董字画更易于兑现获利，因此，更具有保值增值的特点。但近年来邮票发行量过大，降低了邮票的升值潜力。 20珠宝珠宝享受享受 珠宝，广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品，一般说来，具有易于保存、体积小、价值高的特点。投资珠宝，有一举两得的功效。对于工薪家庭，珠宝可以作为保值的奢侈消费品，但作为投资渠道不可取。 21钱币钱币细心细心 钱币，包括纸币、金银币。投资钱币，需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上有价值的钱币可遇不可求。因此，工薪家庭没有必要花费大量的
12、精力做此类投资。 22彩票彩票有度有度 购买彩票，严格上说不能算是致富的途径，但参与者众多，也有人因此暴富，因此也渐渐被工薪族认同为投资。彩票无规律可寻，成功的几率极低。23其他其他 个人店铺小型企业，天使投资，风险投资。24其他其他 个人店铺小型企业，天使投资，风险投资。25理财师理财师 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的理财规划师国家职业标准，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理
13、财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 26理财师理财师 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。 27理财师理财师 那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达2
14、00多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 28基金经理(FundManager)： 每种基金均由一个经理或一组经理去负责决定该基金的组合和投资策略。投资组合是按照基金说明书的投资目标去选择，以及由该基金经理之投资策略去决定。 29工作内容 、根据投资决策委员会的投资战略，在研究部门研究报告的支持下，结合对证券市场、上市公司、投资时机的分析，拟定所管理基金的具体投资计划，包括：资产配置、行业配置、重仓个股投资方案；
15、2、根据基金契约规定向研究发展部提出研究需求； 3、走访上市公司，进行进一步的调研，对股票基本面进行深入分析； 4、构建投资组合，并在授权范围内可自主决策，不能自主决策的，要上报投资负责人和投资决策委员会批准后，再向中央交易室交易员下达交易指令1。 30核心竞争力 知识要求：基金经理一般要求具有金融相关专业硕士以上教育背景，具备良好的数学基础和扎实的经济学理论功底，如有海外留学经历或获得CFA证书，则将更具竞争力。 技能要求：基金经理需要有很强的数量分析和投资预测能力，能够在各式各样的投资项目中做出最具有升值空间和潜力的投资组合；还要有极强的风险控制能力和压力承受力。 经验要求：基金经理通常要
16、求具有较长的证券从业经验，尤其具有投资方面的“实战经验”被视为能否出任基金经理的重要条件。 职业素养：具有战略性思维、以及对市场变化的敏锐性、国际化的眼光，具备良好的职业道德。 31职业现状 中国的基金投资者在选择基金的时候，基金经理已经成为一个非常重要的参考指标。中国现有近百家基金管理公司，几百只基金，如果每只基金按照一个基金经理计算，基金管理人才基本上属于供不应求，“海归”的专业人士更是炙手可热，基金经理可谓是人中精英，素质是一流的，年龄也大多集中在至岁的“理想年龄段”。目前国内在基金管理公司的队伍当中，本科学历的人才早已很少见了，“硕士操盘手、博士分析师”是大多数基金管理公司的团队组合。
17、但从中国证券市场发展的历史来看，基金业与基金经理都显然非常的年轻，还有待历经牛市与熊市的反复砥砺磨练。 32职业趋势 发展路径：成为基金经理首先要从金融专业作为切入点，然后进入证券行业（证券公司、保险公司投资部门、期货公司等投资机构），从事投资实战、研究分析或基金经理助理等工作，这些都是晋升到基金经理的潜在路径。 转型机会：基金经理由于积累了丰富的证券行业知识和实践经验，可以向投资/理财顾问，金融/证券行业的培训师等方向转型。2 33风险与回报 从2007年爆炸式的大牛市开始，基金经理这个行当的收入水平就赢得了前所未有的关注。彼时基金经理们的年薪从数十万至上百万不等，差别主要来自基金经理过去一
18、两年甚至三年之内的业绩，以及基金公司本身的规模大小。基金经理中的高薪人群是QDII基金经理，由于监管部门对于QDII基金经理的任职资格有着相当严格的要求，使QDII基金经理的可选范围较小，数量堪比珍稀动物。那时，基金公司给一个QDII基金经理的职位开出的年薪一般在300万以上。经过了两年的稳定发展之后，基金经理们的收入变得怎样了呢？好消息是，这一行已经基本消灭“年薪几十万”的那个数量级了。一位上海的资深猎头告诉CBN，算上年终奖，年薪少于100万的基金经理理论上应该是不存在了，除非公司的规模非常小。他们所服务的多家基金公司在招聘基金经理时开出的年薪一般在100万之上，条件好一点的基金经理也会给到三四百万，规模较大的基金公司开出的薪资会再高一些。在基金公司聚集的京沪深三地中，上海的基金经理薪酬待遇不及京、深市场化，因此要稍低一些。34
