1、反洗钱知反洗钱知识培训识培训高智商犯罪目 录 第一部分 反洗钱的基础知识 第二部分 反洗钱的法律法规 第三部分 银行反洗钱内部管理要求4/20目 录 第四部分 领导小组成员管理要求 第五部分 领导小组会议流程第一部分 反洗钱的基础知识第一部分 反洗钱的基础知识一、洗钱=“漂白资金” 概念：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。犯罪收益通常被称为“脏钱”、“黑钱”，对犯罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的行为被人们形象地称为“洗钱”。 第一部分 反洗钱的基础知识一、洗钱=“漂白资金” 反洗钱法第二条 本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品
2、犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。8/20第一部分 反洗钱的基础知识7种上游犯罪： 毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪 离析融合放置 将现金收益投入清洗系统的过程，目的是将犯罪收益改变将犯罪收益改变的易于控制并减少怀的易于控制并减少怀疑疑 例如将现金存进银行，或购买可流通的票据；将钱存入地下钱庄，通过地下钱庄将钱转移到国外，然后进入外国银行 通过在不同国家间错综复杂的交易，或在
3、一国内反复持续的运用不同的金融手段来掩盖和模糊犯罪收益的真实来源、性质及犯罪收益与犯罪者的联系，使得使得犯罪收益与合法犯罪收益与合法资金难以分辨。资金难以分辨。 犯罪收益通过充分的离析后，已经和合法资金混同融入到合法的金融经济体制中 犯罪收益已犯罪收益已经披上了合法的经披上了合法的外衣外衣二、典型洗钱交易的3个过程：处置、离析、归并 第一部分 反洗钱的基础知识10/20第一部分 反洗钱的基础知识 三、洗钱的国际、国内形势1.上海罗怀韬地下钱庄案2.汇丰银行洗钱案3.北京马甸邮币卡洗钱案11/20第一部分 反洗钱的基础知识四、新支付手段下的反洗钱新变化（一）电子银行媒介下的洗钱特点 1.网络的虚
4、拟性特征使洗钱犯罪的隐蔽性进一步增强； 2.网络的技术性特征使洗钱犯罪的智能化和科技化含量不断提高； 3.电子银行跨时间、跨区域的特性使得洗钱犯罪更为便捷，也更难以管辖。12/20第一部分 反洗钱的基础知识（二）信息时代洗钱犯罪的主要形式 1.利用电子银行洗钱：最为常见的包括“网上银行”、“手机银行”、 商业POS机终端、ATM自动取款机、电话自动应答系统等等。电子银行的开放性、匿名性、服务的不间断性,使得犯罪份子可以轻易的通过转账、汇划等方式将资金在多个账户流转、分散、集中，从而达到洗钱的目的。 2.利用电子货币洗钱：举例来说，客户可以通过拥有存款的银行所经营的网络银行系统、信用卡、自动提款
5、机等迅速完成电子货币与现金的互换；各种电子货币付费方式以及便利的网上订货系统,又使这些电子货币在世界各地选购任何商品。13/20第二部分 反洗钱法律法规法律制度体系 第一层级 第二层级 第三层级法法 律律反洗钱法反洗钱法中国人民银行法中国人民银行法刑 法 及 其 修刑 法 及 其 修正案正案行行 政政 法法 规规 个人存款账户个人存款账户实名制规定实名制规定金融违法行为金融违法行为处罚办法处罚办法中华人民共和国中华人民共和国外汇管理条例外汇管理条例规规 章章金融机构反金融机构反洗钱规定洗钱规定金融机构大额交金融机构大额交易和可疑交易报易和可疑交易报告管理办法告管理办法金融机构报告涉金融机构报告
6、涉嫌恐怖融资的可嫌恐怖融资的可疑交易管理办法疑交易管理办法金融机构客户身份金融机构客户身份识别和客户身份资识别和客户身份资料及交易记录保存料及交易记录保存管理办法管理办法15/20第二部分 反洗钱的法律法规16/20第二部分 反洗钱的法律法规主管机构：中国人民银行（人民银行拥有反洗钱监督、检查与调查权履行反洗钱义务主体：金融机构与特定非金融机构金融机构的反洗钱义务（基础性义务；核心义务）金融情报中心：中国反洗钱监测分析中心（大额和可疑交易报告接收、分析、监测、报告和提供反洗钱情报）部门间协调配合机制（反洗钱工作部际联系会议制度、金融监管机构反洗钱协调机制）反洗钱行政主管部门（人民银行）与其他部
7、门、司法机关之间协调配合，共同预防、遏制并打击洗钱公安、检察、法院等司法部门（案件侦查、起诉、审理）17/20第三部分 银行反洗钱内部管理要求18/20第三部分 银行反洗钱内部管理要求 一、反洗钱工作遵循原则： 依法合规、风险为本、全员参与、保守秘密 二、内部管理要求： 1.建立反洗钱组织机构建设： 在高级管理层统筹领导下开展，设立反洗钱领导小组，组长由行长担任，副组长由分管法律与合规的行领导担任。领导小组下设办公室，办公室设在法律与合规部门。办公室主任由法律与合规部门负责人担任。领导小组成员由各部门负责人担任，邮政公司金融业务局负责人列席会议。负责人发生变动的，由继任者担任。部门职责分工发生
8、变动的，相应调整反洗钱领导小组组成。各县（市）支行反洗钱领导小组的设置参照市分行。 成员部门应确定1名反洗钱联络员，具体负责本条线反洗钱工作事务。一级支行应指定专人，承担反洗钱管理职责。各营业网点应指定专人从事有关反洗钱的工作。19/20第三部分 银行反洗钱内部管理要求 2.完善反洗钱内控制度建设： 建立并完善反洗钱相关内控制度 及时更新梳理，贴合监管部门要求 认真执行，确保执行到位20/20第三部分 银行反洗钱内部管理要求 3.做好客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存工作；按照“了解你的客户”原则，严格开展客户身份识别工作。 4.做好大额交易和可疑交易报告，由总行统一向中国反洗钱监测分析
9、中心报送，即实行“总对总”报送。 21/20第三部分 银行反洗钱内部管理要求 5.报告涉嫌恐怖融资可疑交易，反恐怖融资和制裁名单由总行进行维护，并推送相关业务系统，业务系统实现自动实时预警。 6.配合司法机关协查案件情况及移送涉嫌洗钱犯罪信息，依法协助、配合监管机构和有权机关做好反洗钱调查、检查和资产冻结工作。由反洗钱领导小组办公室牵头，各相关部门配合，为实施反洗钱调查工作提供必要的资源保障和工作权限，及时如实提供相关文件和资料。对拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。 22/20第三部分 银行反洗钱内部管理要求 7.做好反洗钱宣传和业务培训，对管理人员、从事反洗钱工作的
10、人员、一线操作岗位人员、新员工的反洗钱知识培训，提高全行人员的反洗钱意识和工作技能。 8.积极配合人民银行完成各项工作任务 23/20第四部分 领导小组成员管理要求第四部分 领导小组成员管理要求客户身客户身份识别份识别培训与宣传培训与宣传 保密保密大额和可疑报告大额和可疑报告 持续的监督管理持续的监督管理 协查协查客户身份识别是核心客户身份资料和客户身份资料和交易记录保存交易记录保存25/20第四部分 领导小组成员管理要求一、业务部门履行以下职责： 组织、指导本条线反洗钱工作；组织本条线开展客户尽职调查，核实和补充客户身份信息；将涉及本条线的反洗钱内容纳入各自的业务培训和宣传；配合开展反洗钱工
11、作专项检查或自行组织开展涉及反洗钱的本条线业务检查，配合监管机构涉及本条线的现场检查、非现场监管和行政调查，落实或督促落实整改内外部检查发现的本业务条线问题。26/20第四部分 领导小组成员管理要求二、风险管理部职责： 负责将监管机构反洗钱有关要求纳入全面风险管理体系建设。三、授信管理部职责：在客户评级授信过程中关注客户洗钱风险等级；授信管理中发现异常情况的，及时向反洗钱领导小组办公室报告，提出反洗钱系统监测模型调整的业务意见。27/20第四部分 领导小组成员管理要求四、会计与营运部职责： 在会计营运有关制度和操作规程中，落实反洗钱有关要求，并督促实施；通过会计稽核，监督柜员留存客户身份资料的
12、完整性及录入交易信息的准确性，保管纳入会计稽核监督的客户身份资料及交易资料的纸质实物，并根据反洗钱工作要求，落实档案查询工作；配合开展反洗钱工作专项检查或自行组织开展涉及反洗钱的本条线检查，配合监管机构涉及本条线的现场检查、非现场监管和行政调查，落实或督促落实整改内外部检查发现的本条线问题。28/20第四部分 领导小组成员管理要求五、计划财务部职责： 按照反洗钱相关工作的系统及设备需求，统筹安排投资；依据财务相关规定与流程，协助反洗钱领导小组办公室提供相关信息；协助反洗钱领导小组办公室汇总、核实分支机构受到当地人民银行反洗钱罚款情况。六、人力资源部职责：统筹全行反洗钱岗位人员设置及人员配置，并
13、根据客户规模或资产规模及时调整人员配置，满足监管要求；协助开展反洗钱培训；对员工行为进行日常排查管理，防范本行员工协助或参与洗钱活动。29/20第四部分 领导小组成员管理要求七、办公室职责： 负责反洗钱工作所需办公设备、用具等资源的配置；监督、检查、指导各部门的反洗钱业务档案管理工作，负责各部门移交后的反洗钱业务档案保管、借阅工作；配合反洗钱工作的对外宣传；负责反洗钱有关舆情管理。八、安全保卫部职责： 负责配合公安机关对涉嫌洗钱犯罪案件侦查过程中的有关事宜。30/20第五部分 领导小组会议流程31/20第五部分 领导小组会议流程一、会议流程 1.组织形式：应由领导小组副组长及以上级别人员主持召开；由领导小组办公室协调组织召开，邮政代理金融机构人员出席。 2.会议召开频次：按季召开 3.流程：汇报前期反洗钱管理工作情况，上期发现问题整改情况，本期发现的问题，下步工作措施。对下阶段反洗钱管理工作的具体要求等。32/20二、会议材料要求第五部分 领导小组会议流程客户身份识别 如何做？如何监管？客户身份资料 如何做？如何监管？学习 培训 制度建设 如何做？效果怎样？宣传 配合监管部门工作 如何做？汇报情况
