1、第二章第二章 国际金融与保险服务贸易国际金融与保险服务贸易 第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论第二节第二节 我国金融服务贸易发展我国金融服务贸易发展第三节第三节 国际保险服务贸易国际保险服务贸易第四节我国保险服务贸易发展第四节我国保险服务贸易发展1第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论一、金融服务与金融服务贸易的概念一、金融服务与金融服务贸易的概念 金融服务金融服务是指一成员方的金融服务提供者所是指一成员方的金融服务提供者所提供的任何有关金融方面的服务，包括所有保险提供的任何有关金融方面的服务，包括所有保险和与保险有关的服务，以及所有银行和其他金融和与保险有关的服务
2、，以及所有银行和其他金融服务服务。服务服务。总体来看，这些活动涉及银行、保险、证券及金总体来看，这些活动涉及银行、保险、证券及金融信息服务四个领域。融信息服务四个领域。 金融具有高风险性、敏感性强、需要高科技金融具有高风险性、敏感性强、需要高科技支撑等特征。支撑等特征。 金融服务贸易分四类：跨境交易、境外消费、金融服务贸易分四类：跨境交易、境外消费、商业存在、自然人流动。商业存在、自然人流动。2第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论跨境交易（跨境支付）：金融服务的提供者在本国向跨境交易（跨境支付）：金融服务的提供者在本国向境外的非居民消费者提供服务，并获得报酬。境外的非居民消费者提
3、供服务，并获得报酬。境外消费：金融服务的提供者在本国境内为其他成员境外消费：金融服务的提供者在本国境内为其他成员国的消费者提供的服务，并收取报酬。国的消费者提供的服务，并收取报酬。商业存在：一国的金融机构获准到其他成员国境内设商业存在：一国的金融机构获准到其他成员国境内设立商业企业或专业机构，如果具有法人资格就可以该立商业企业或专业机构，如果具有法人资格就可以该国的居民身份为当地的消费者提供金融服务并获取报国的居民身份为当地的消费者提供金融服务并获取报酬。酬。自然人流动自然人流动: :金融服务提供者以自然人形式获准到另金融服务提供者以自然人形式获准到另一成员国境内为当地消费者提供服务，并收取报
4、酬。一成员国境内为当地消费者提供服务，并收取报酬。3第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论 金融服务贸易与货物贸易的区别：金融服务贸易与货物贸易的区别：1 1、除少数以货物为载体的服务如计算机软件外，金融服、除少数以货物为载体的服务如计算机软件外，金融服务贸易不能通过海关予以控制；务贸易不能通过海关予以控制；2 2、金融服务贸易的形式千差万别，即使是同一类服务，、金融服务贸易的形式千差万别，即使是同一类服务，也可以存在不同的提供方式。而不同的金融服务提供方也可以存在不同的提供方式。而不同的金融服务提供方式，不仅导致交易成本和效率有很大差别，而且最重要式，不仅导致交易成本和效率有很大
5、差别，而且最重要的是它使有关国家管辖权的情况也发生了变化。的是它使有关国家管辖权的情况也发生了变化。4第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论二、国际金融业务的类型二、国际金融业务的类型国际金融业务资金借贷外汇与黄金买卖投资银行业务5第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论二、国际金融业务的类型二、国际金融业务的类型这些业务分别形成了：这些业务分别形成了：货币市场（货币市场（money marketmoney market）资本市场（资本市场（capital marketcapital market）外汇市场（外汇市场（foreign exchange marketfore
6、ign exchange market）黄金市场（黄金市场（gold marketgold market）不论何种国际金融业务，都牵扯到外汇买卖。不论何种国际金融业务，都牵扯到外汇买卖。6第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论二、国际金融业务的类型二、国际金融业务的类型（一）货币市场（一）货币市场短期信贷市场短期信贷市场贴现市场贴现市场短期票据市场短期票据市场（二）资本市场（二）资本市场银行中长期贷款市场银行中长期贷款市场证券市场证券市场股票市场股票市场企业债券市场企业债券市场政府债券市场政府债券市场7第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论货币市场可分为银行短期信贷市场
7、、贴现市场和短期票货币市场可分为银行短期信贷市场、贴现市场和短期票据市场。据市场。 1.1.银行短期信贷市场，主要包括对外国工商企业的信贷银行短期信贷市场，主要包括对外国工商企业的信贷和银行同业间拆放市场。前者主要解决企业流动资金的和银行同业间拆放市场。前者主要解决企业流动资金的需要，后者主要解决银行平衡一定时间内的资金头寸。需要，后者主要解决银行平衡一定时间内的资金头寸。2.2.贴现市场是经营贴现业务的短期资金市场。贴现市场贴现市场是经营贴现业务的短期资金市场。贴现市场由贴现行（由贴现行（Discount HouseDiscount House）、商业票据行）、商业票据行（Commercia
8、l Paper HouseCommercial Paper House）、商业银行和作为）、商业银行和作为“最最后贷款者后贷款者”（Lender of Last ResortLender of Last Resort）的中央银行组成。）的中央银行组成。贴现交易的对象，除政府短期债券外，主要是商业承兑贴现交易的对象，除政府短期债券外，主要是商业承兑汇票、银行承兑汇票和其他商业票据。汇票、银行承兑汇票和其他商业票据。3.3.短期票据市场是进行短期信用票据交易的市场。在这短期票据市场是进行短期信用票据交易的市场。在这个市场进行交易的短期信用票据主要有国库券、商业票个市场进行交易的短期信用票据主要有国
9、库券、商业票据、银行承兑汇票、定期存单等。据、银行承兑汇票、定期存单等。8第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论二、国际金融业务的类型二、国际金融业务的类型（三）国际金融业的发展变化（三）国际金融业的发展变化1 1、电子与电讯业的高新技术在金融业的应用、电子与电讯业的高新技术在金融业的应用2 2、金融业放宽管制或自由化趋势在发达国家和新兴工业、金融业放宽管制或自由化趋势在发达国家和新兴工业化国家尤为显著化国家尤为显著3 3、银行业务的不断国际化、银行业务的不断国际化4 4、商业银行与其他非银行金融机构合并，商业银行与保、商业银行与其他非银行金融机构合并，商业银行与保险业、投资银行的
10、业务交叉越来越多险业、投资银行的业务交叉越来越多9第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论三、国际金融服务贸易发展状况三、国际金融服务贸易发展状况1.1.发达国家在国际金融服务贸易中占主导地位。发达国家在国际金融服务贸易中占主导地位。据据WTOWTO数据分析，数据分析，20032003年，世界金融服务贸易出口年，世界金融服务贸易出口10221022亿美元，占世界服务贸易出口总额的比重为亿美元，占世界服务贸易出口总额的比重为5.6%5.6%。其中，前其中，前2020位国家和地区共出口位国家和地区共出口934934亿美元，占世界金亿美元，占世界金融服务贸易出口总额的融服务贸易出口总额的9
11、1.5%91.5%。英国、美国、卢森堡金。英国、美国、卢森堡金融服务贸易出口分列世界前三名，合计占世界金融服务融服务贸易出口分列世界前三名，合计占世界金融服务贸易出口份额的贸易出口份额的54.5%54.5%。中国内地金融服务出口末入世。中国内地金融服务出口末入世界前界前2020名，中国香港和中国台湾分别位列第名，中国香港和中国台湾分别位列第7 7位和第位和第1717位位 。2.2.金融服务贸易国际化金融服务贸易国际化 金融服务贸易国际化是指金融服务贸易涉及的金融服务贸易国际化是指金融服务贸易涉及的主体、客体等日益国际化发展的趋势。主体、客体等日益国际化发展的趋势。10第一节第一节 国际金融服务
12、业概论国际金融服务业概论三、国际金融服务贸易发展状况三、国际金融服务贸易发展状况3.3.国际金融服务贸易自由化国际金融服务贸易自由化国际金融服务贸易自由化是指一国政府在对外金国际金融服务贸易自由化是指一国政府在对外金融服务贸易中，通过立法和国际协议，来消除或融服务贸易中，通过立法和国际协议，来消除或减少对金融服务和与金融服务有关的人员、资本、减少对金融服务和与金融服务有关的人员、资本、信息等在国家间流动的行政干预，放松对外管制信息等在国家间流动的行政干预，放松对外管制的过程。的过程。4.4.国际金融服务贸易保护主义盛行国际金融服务贸易保护主义盛行11第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务
13、业概论四、金融服务贸易协议的法律原则四、金融服务贸易协议的法律原则金融服务贸易，这个概念最早是在金融服务贸易，这个概念最早是在19861986年开始年开始的关贸总协定乌拉圭回合谈判中被提出，并在的关贸总协定乌拉圭回合谈判中被提出，并在19931993年底达成的服务贸易总协定年底达成的服务贸易总协定(GATS)(GATS)的的金融服务附录中作了具体解释。世界贸易组金融服务附录中作了具体解释。世界贸易组织成立后，就乌拉圭回合谈判各方的金融服务自织成立后，就乌拉圭回合谈判各方的金融服务自由化承诺进行了进一步谈判，并于由化承诺进行了进一步谈判，并于19951995年年7 7月达月达成了一个金融服务贸易
14、的过渡性协议。成了一个金融服务贸易的过渡性协议。12第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论四、金融服务贸易协议的法律原则四、金融服务贸易协议的法律原则由于美国对东盟等发展中国家在市场准入方面承由于美国对东盟等发展中国家在市场准入方面承诺不满而拒绝在协议上签字，因此该协议有一定诺不满而拒绝在协议上签字，因此该协议有一定的局限性。但经两年多的运行证明其对金融服务的局限性。但经两年多的运行证明其对金融服务贸易自由化起到了积极作用，其间加上欧盟的努贸易自由化起到了积极作用，其间加上欧盟的努力，力，19971997年又开始新一轮谈判，最终于年又开始新一轮谈判，最终于19971997年年121
15、2月月1313日在日内瓦达成了新的金融服务贸易日在日内瓦达成了新的金融服务贸易协议协议(WTOS Financial Services (WTOS Financial Services Negotiations)Negotiations)，将全球，将全球95%95%的金融服务贸易纳的金融服务贸易纳入逐步自由化的进程中。入逐步自由化的进程中。7070个国家个国家( (欧盟以欧盟以1515国国计计) )和地区同意开放各自的银行、保险、证券、和地区同意开放各自的银行、保险、证券、金融信息市场，签署了金融信息市场，签署了19991999年年3 3月生效的第五议月生效的第五议定书。定书。13第一节第一节
16、 国际金融服务业概论国际金融服务业概论四、金融服务贸易协议的法律原则四、金融服务贸易协议的法律原则（一一）市场准入原则）市场准入原则金融服务贸易中的市场准入原则，是指允许成员金融服务贸易中的市场准入原则，是指允许成员国的金融服务者进入本国市场，本国的所有金融国的金融服务者进入本国市场，本国的所有金融业务要对成员国的资本开放，比如允许外资银行业务要对成员国的资本开放，比如允许外资银行和保险公司等金融机构在国内设立分支机构或者和保险公司等金融机构在国内设立分支机构或者合资机构。合资机构。19991999年底的中美年底的中美WTOWTO协议之细节内协议之细节内容就包括了：在金融信息服务方面增加市场开
17、放，容就包括了：在金融信息服务方面增加市场开放，允许外国银行在中国开办业务，并在允许外国银行在中国开办业务，并在2 2年以后可年以后可经营人民币业务，经营人民币业务，5 5年以后可提供服务给中国个年以后可提供服务给中国个人；在证券基金合资企业方面，外国公司允许掌人；在证券基金合资企业方面，外国公司允许掌握握33%33%，中国加入世界贸易组织，中国加入世界贸易组织3 3年以后将增加年以后将增加到到40%40%。14第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论四、金融服务贸易协议的法律原则四、金融服务贸易协议的法律原则（二二）国民待遇原则）国民待遇原则国民待遇作为国际法的原则始于国民待遇作为
18、国际法的原则始于1919世纪初。是世纪初。是以自由贸易为理论依据，在互惠原则基础上，通以自由贸易为理论依据，在互惠原则基础上，通过国家间协议而确立起来的。二战以前，国民待过国家间协议而确立起来的。二战以前，国民待遇条款通常是以保护诉讼权和保障人身等为其主遇条款通常是以保护诉讼权和保障人身等为其主要对象，二战后，国民待遇的范围扩大到社会保要对象，二战后，国民待遇的范围扩大到社会保险、财产保护、经营活动、工业所有权、税收、险、财产保护、经营活动、工业所有权、税收、金融证券的转移、交通运输等。而后，关贸总协金融证券的转移、交通运输等。而后，关贸总协定将双边条约规定的国民待遇上升为一项多边贸定将双边条
19、约规定的国民待遇上升为一项多边贸易关系的准则。易关系的准则。15第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论五、国际银行业的并购策略与发展趋势五、国际银行业的并购策略与发展趋势（一）全球金融业并购的内在动力（一）全球金融业并购的内在动力随着市场的开放、技术的进步，金融机构的生存随着市场的开放、技术的进步，金融机构的生存和发展面临更大的竞争压力。金融服务竞争的焦和发展面临更大的竞争压力。金融服务竞争的焦点在于客户。客户的高期望值进一步强化了金融点在于客户。客户的高期望值进一步强化了金融机构之间的竞争。巨大的竞争压力下，金融机构机构之间的竞争。巨大的竞争压力下，金融机构被迫对产品进行整合。这
20、又需要整个业务流程和被迫对产品进行整合。这又需要整个业务流程和经营管理机制的根本性改变，而这远非在既有的经营管理机制的根本性改变，而这远非在既有的组织机构框架下进行修修补补所能实现的。最根组织机构框架下进行修修补补所能实现的。最根本的解决办法只能寻求更有效的组织，在重置成本的解决办法只能寻求更有效的组织，在重置成本较高的情况下，金融机构往往采取横向的组织本较高的情况下，金融机构往往采取横向的组织联合。联合。16第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论五、国际银行业的并购策略与发展趋势五、国际银行业的并购策略与发展趋势（二）传统的商业银行业需实现功能转型（二）传统的商业银行业需实现功能
21、转型1 1传统商业银行的内在特点决定了它在运行机传统商业银行的内在特点决定了它在运行机制上有两大根本弱点。制上有两大根本弱点。银行的高杠杆性决定了它承担了极高的风险。银银行的高杠杆性决定了它承担了极高的风险。银行业的利润率实际上极低。行业的利润率实际上极低。2 2管制的放松与解除意味着银行可以从事原被管制的放松与解除意味着银行可以从事原被禁止的业务，并且可以在不同金融市场上从事相禁止的业务，并且可以在不同金融市场上从事相关的业务，从而使权益类收益来源多样化。关的业务，从而使权益类收益来源多样化。3 3电信和信息处理技术的革命急剧地降低了获电信和信息处理技术的革命急剧地降低了获取、传递与处理信息
22、的成本，以及模仿竞争对手取、传递与处理信息的成本，以及模仿竞争对手产品的成本，这种革命孕育了大量的金融创新，产品的成本，这种革命孕育了大量的金融创新，并无可置疑地加快了服务的步伐。并无可置疑地加快了服务的步伐。17第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论4 4随着世界资本市场的发展与深化，商业随着世界资本市场的发展与深化，商业银行的中介作用逐渐减弱，它的传统特权面银行的中介作用逐渐减弱，它的传统特权面临着极大的危机。传统的商业银行要生存，临着极大的危机。传统的商业银行要生存，必须寻求更有利可图的盈利渠道。必须寻求更有利可图的盈利渠道。18第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业
23、概论（三）全球商业银行业的变革趋势（三）全球商业银行业的变革趋势1 1经营方式的转变。经营方式的转变。与新的战略目标相适应，传统的银行服务由与新的战略目标相适应，传统的银行服务由“交交易驱动易驱动”转变为转变为“关系驱动关系驱动”，商业银行经营的，商业银行经营的重点也由以前的以产品为中心转变为以客户为中重点也由以前的以产品为中心转变为以客户为中心，客户关系管理在银行经营和营销中占据了最心，客户关系管理在银行经营和营销中占据了最为重要的地位。为重要的地位。19第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论（三）全球商业银行业的变革趋势（三）全球商业银行业的变革趋势2 2业务范围的拓展业务范围
24、的拓展纵观国际银行业，商业银行不仅已经进入了证券纵观国际银行业，商业银行不仅已经进入了证券业，而且已经进入保险业和资产管理业。通过业业，而且已经进入保险业和资产管理业。通过业务的拓展，银行不仅可以向客户提供更广范围的务的拓展，银行不仅可以向客户提供更广范围的金融服务，以抵制存款脱媒和资产流失，又可以金融服务，以抵制存款脱媒和资产流失，又可以增加大量的非利息收入。增加大量的非利息收入。20第一节第一节 国际金融服务业概论国际金融服务业概论（三）全球商业银行业的变革趋势（三）全球商业银行业的变革趋势3.3.银行业并购的风险与挑战银行业并购的风险与挑战-大通曼哈顿大通曼哈顿大通通过兼并大通通过兼并J
25、PJP摩根，谋求在获得巨大的证券承摩根，谋求在获得巨大的证券承销和资产管理等领域占一席之地，特别是针对大销和资产管理等领域占一席之地，特别是针对大公司和资产庞大的个人客户。但大通在拓展投资公司和资产庞大的个人客户。但大通在拓展投资银行业务的同时，进一步收缩其零售银行业务，银行业务的同时，进一步收缩其零售银行业务，出售了它在香港的信用卡、私人贷款、楼宇按揭出售了它在香港的信用卡、私人贷款、楼宇按揭代款以及代款以及4 4家分行等，价值约为家分行等，价值约为5050亿港元。此外，亿港元。此外，两家公司固定收入和贸易活动上的重叠很可能引两家公司固定收入和贸易活动上的重叠很可能引起大量工作岗位被载减。起
26、大量工作岗位被载减。21第二节第二节 我国金融服务贸易发展我国金融服务贸易发展一、我国金融行业发展概况一、我国金融行业发展概况（一）银行业（一）银行业3 3家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）家政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）5 5家国有商业银行（中国工商银行，中国银行，中国农业银行，建设银行，交通银行）家国有商业银行（中国工商银行，中国银行，中国农业银行，建设银行，交通银行）1212家股份制商业银行（中信银行家股份制商业银行（中信银行 中国光大银行中国光大银行 华夏银行华夏银行 广发银行广发银行 深圳发展银行深圳发展银行 招商银行招商银行
27、 上海上海浦东发展银行浦东发展银行 兴业银行兴业银行 民生银行民生银行 恒丰银行恒丰银行 浙商银行浙商银行 渤海银行）渤海银行）113113家城市商业银行家城市商业银行7878家城市信用社家城市信用社1934819348家农村信用社家农村信用社8080家农村合作银行家农村合作银行1313家农村商业银行家农村商业银行1414家外资法人金融机构家外资法人金融机构4 4家金融资产管理公司家金融资产管理公司5454家信托投资公司家信托投资公司7070家企业集团投资公司家企业集团投资公司6 6家金融租赁公司家金融租赁公司7 7家汽车金融公司家汽车金融公司1 1家邮政储蓄银行家邮政储蓄银行（2006200
28、6年统计数据）年统计数据）22第二节第二节 我国金融服务贸易发展我国金融服务贸易发展一、我国金融行业发展概况一、我国金融行业发展概况（二）证券业（二）证券业截止截止20122012年年2 2月月2323日，沪深两市共有日，沪深两市共有23622362家上市公司：家上市公司：上证所上市公司数上证所上市公司数 935935家，上市证家，上市证 券券17161716只，上市股只，上市股 票票 979979只，总市值只，总市值 163163，485.24485.24亿亿深证所上市公司数深证所上市公司数 14271427家，上市证券家，上市证券 19671967只，上市股票只，上市股票 14691469
29、只，总市值只，总市值74,082.3574,082.35亿元亿元 23第二节第二节 我国金融服务贸易发展我国金融服务贸易发展二、相关政策法规二、相关政策法规20062006年年4 4月月1717日中国人民银行发布日中国人民银行发布商业银行开商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法办代客境外理财业务管理暂行办法20062006年年1111月月1111日国务院修订并颁布日国务院修订并颁布外资银行外资银行管理条例管理条例，1111月月2424日银监会颁布日银监会颁布外资条例外资条例实施细则实施细则20062006年年5 5月证监会出台月证监会出台首次公开发行股票并上首次公开发行股票并上市管理办法市管
30、理办法、上市公司证券发行管理办法上市公司证券发行管理办法、中国证券监督管理委员会发行审核委员会办中国证券监督管理委员会发行审核委员会办法法，7 7月发布月发布上市公司收购管理办法上市公司收购管理办法，9 9月月发布发布上市公司股权激励管理办法上市公司股权激励管理办法（试行）。（试行）。24第二节第二节 我国金融服务贸易发展我国金融服务贸易发展三、金融服务贸易分析三、金融服务贸易分析（一）中国跨境服务贸易（一）中国跨境服务贸易20062006年，中国金融服务出口年，中国金融服务出口1.51.5亿美元，与亿美元，与20052005年基木持平年基木持平; ;进口进口8.98.9亿美元，是亿美元，是2
31、0052005年的年的5.65.6倍。倍。由于中国金融服务进口涨幅较大，金融服务逆差由于中国金融服务进口涨幅较大，金融服务逆差增大，达增大，达7.47.4亿美元，比亿美元，比20052005年扩大近年扩大近5252倍。金倍。金融服务进口的快速增长主要源于我国境内机构境融服务进口的快速增长主要源于我国境内机构境外上市增多，由此带来证券承销等服务费用的增外上市增多，由此带来证券承销等服务费用的增加。加。2000-20062000-2006年，中国金融服务出口年均增长年，中国金融服务出口年均增长 11.5%11.5%，但占中国服务贸易出口总额的比重却有，但占中国服务贸易出口总额的比重却有所下降所下降
32、: :中国金融服务进口年均增长中国金融服务进口年均增长44.7%44.7%，占，占中国服务贸易进口总额的比重也由中国服务贸易进口总额的比重也由0.3%0.3%提高到提高到0.9%0.9%。（二）中国商业存在（二）中国商业存在25第二节第二节 我国金融服务贸易发展我国金融服务贸易发展三、金融服务贸易分析三、金融服务贸易分析 ( (二二) )中国商业存在中国商业存在1.1.境内的外国商业存在境内的外国商业存在到到20062006年年底，已拙准年年底，已拙准9 9家外资银行将其在我国家外资银行将其在我国境内的分支机构改制为法人机构。同时，简化外境内的分支机构改制为法人机构。同时，简化外资银行分行的业
33、务许可层级，适当降低营运资金资银行分行的业务许可层级，适当降低营运资金要求。在保持现有业务范围的基础上，允许其吸要求。在保持现有业务范围的基础上，允许其吸收我国居民收我国居民100100万元以上定期存款。进一步放宽万元以上定期存款。进一步放宽吸收境内外汇资金的比例限制。取消所有非审慎吸收境内外汇资金的比例限制。取消所有非审慎性限制，对外资银行全面开放人民币业务，给予性限制，对外资银行全面开放人民币业务，给予其国民待遇。符合条件的外资银行分行可申请转其国民待遇。符合条件的外资银行分行可申请转制为法人银行，经营全面外汇和人民币业务。制为法人银行，经营全面外汇和人民币业务。26第二节第二节 我国金融
34、服务贸易发展我国金融服务贸易发展三、金融服务贸易分析三、金融服务贸易分析 ( (二二) )中国商业存在中国商业存在2.2.境外的中国商业存在境外的中国商业存在 截至截至20062006年年底，我国国有商业银行在美国、年年底，我国国有商业银行在美国、日本、英国、德国、中国香港、新加坡、意大利、日本、英国、德国、中国香港、新加坡、意大利、俄罗斯、澳大利亚、巴西、韩国等俄罗斯、澳大利亚、巴西、韩国等2929个国家和个国家和地区开设地区开设4747家分行、家分行、3131家附属机构和家附属机构和1212家代表家代表处，银行业海外机构的总资产约为处，银行业海外机构的总资产约为22682268亿美元。亿美
35、元。27第二节第二节 我国金融服务贸易发展我国金融服务贸易发展四、我国金融行业展望四、我国金融行业展望（一）加强人力资本建设，建立人才培养机制（一）加强人力资本建设，建立人才培养机制（二）加快金融市场化改革，培育多元化金融主（二）加快金融市场化改革，培育多元化金融主体，促进同业竞争体，促进同业竞争（三）加强金融创新，形成核心竞争力（三）加强金融创新，形成核心竞争力28第三节第三节 国际保险服务贸易国际保险服务贸易一、保险的基本概念和分类一、保险的基本概念和分类财产保险人身保险责任保险保证保险人寿保险人寿保险健康保险健康保险伤害保险伤害保险企业责任保险企业责任保险职业责任保险职业责任保险个人责任
36、保险个人责任保险保证保险保证保险信用保险信用保险29第三节第三节 国际保险服务贸易国际保险服务贸易二、保险市场二、保险市场北美保险市场北美保险市场欧盟保险市场欧盟保险市场日本保险市场日本保险市场发展中国家保险市场发展中国家保险市场30第三节第三节 国际保险服务贸易国际保险服务贸易三、保险市场的发展趋势三、保险市场的发展趋势（一）自由化（一）自由化放宽费率管制、保险服务自由化、放宽保险公司放宽费率管制、保险服务自由化、放宽保险公司设立限制设立限制（二）国际化（二）国际化（三）专业化（三）专业化保险公司的业务人员、保险经纪人、保险代理人保险公司的业务人员、保险经纪人、保险代理人31第三节第三节 国
37、际保险服务贸易国际保险服务贸易四、国际保险服务贸易发展四、国际保险服务贸易发展服务贸易总协定服务贸易总协定确定的保险服务范围：确定的保险服务范围：1 1、生命、事故与健康保险、生命、事故与健康保险人寿保险、养老金或年金保险、伤残及医疗费用人寿保险、养老金或年金保险、伤残及医疗费用保险、财产保险服务、债务保险服务等保险、财产保险服务、债务保险服务等2 2、非生命保险服务、非生命保险服务货物运输保险货物运输保险3 3、再保险服务、再保险服务4 4、与保险有关的辅助服务、与保险有关的辅助服务保险经纪业保险经纪业保险代理业保险代理业保险类别咨询保险类别咨询保险统计和数据服务保险统计和数据服务32第三节
38、第三节 国际保险服务贸易国际保险服务贸易保险服务贸易以列举的方式定义如下：保险服务贸易以列举的方式定义如下：跨境支付跨境支付 （cross border supplycross border supply）境外消费（境外消费（consumption abroadconsumption abroad）商业存在（商业存在（commercial presencecommercial presence）自然人流动（自然人流动（movement of personelmovement of personel）33第三节第三节 国际保险服务贸易国际保险服务贸易1 1“跨境交付跨境交付” (cross Bo
39、rder Supply) (cross Border Supply)这一方式的服务贸易，服务的提供者和消费者都这一方式的服务贸易，服务的提供者和消费者都不需要离开各自的国家。随着电子和网络技术的不需要离开各自的国家。随着电子和网络技术的发展，在保险领域，这一形式的服务贸易具有很发展，在保险领域，这一形式的服务贸易具有很大的潜力。如中国人民保险公司已经在网上开发大的潜力。如中国人民保险公司已经在网上开发了了E-PICCE-PICC电子商务平台，国外的客户只需通过网电子商务平台，国外的客户只需通过网络即可完成所有的保险手续的办理，享受人保的络即可完成所有的保险手续的办理，享受人保的保险服务。保险服
40、务。34第三节第三节 国际保险服务贸易国际保险服务贸易2 2“境外消费境外消费” (consumption Abroad) (consumption Abroad)在这一方式的服务贸易中，服务的消费者需要到在这一方式的服务贸易中，服务的消费者需要到达提供者所在的国家。在保险服务领域，比如一达提供者所在的国家。在保险服务领域，比如一美国的旅行者在德国的机场购买德国安联保险公美国的旅行者在德国的机场购买德国安联保险公司司(ALLIANZ)(ALLIANZ)的航空意外险保单，就是一个典型的航空意外险保单，就是一个典型的的“境外消费境外消费”的例子。的例子。35第三节第三节 国际保险服务贸易国际保险服
41、务贸易3 3“商业存在商业存在” (commercial presence) (commercial presence)在这一方式的服务贸易中，由服务的提供者来到服务消在这一方式的服务贸易中，由服务的提供者来到服务消费者所在国家，提供服务。在保险领域，越来越多的外费者所在国家，提供服务。在保险领域，越来越多的外资或合资保险公司在中国落户，为中国消费者提供保险资或合资保险公司在中国落户，为中国消费者提供保险服务，即是通过服务，即是通过“商业存在商业存在”实现服务贸易的典型例子。实现服务贸易的典型例子。在所有服务提供方式中，也许在所有服务提供方式中，也许“商业存在商业存在”是最重要的是最重要的一种
42、方式，它对于实现服务贸易自由化具有决定性的意一种方式，它对于实现服务贸易自由化具有决定性的意义。因为相关的服务贸易壁垒，如国内法规的限制措施义。因为相关的服务贸易壁垒，如国内法规的限制措施等对于等对于“商业存在商业存在”的影响是最直接的，一外国的服务的影响是最直接的，一外国的服务提供者能否进入国内市场，怎么进入国内市场等都与一提供者能否进入国内市场，怎么进入国内市场等都与一国的国内措施息息相关。因此，各成员方有关开放国内国的国内措施息息相关。因此，各成员方有关开放国内市场的谈判焦点也都集中在这一方式的服务贸易上。只市场的谈判焦点也都集中在这一方式的服务贸易上。只有在有在“商业存在商业存在”领域
43、实现了自由化，才有可能实现真领域实现了自由化，才有可能实现真正的服务贸易自由化。正的服务贸易自由化。36第三节第三节 国际保险服务贸易国际保险服务贸易4 4“自然人流动自然人流动” (Movement of personel) (Movement of personel)这一方式的服务贸易在保险领域，一方面与这一方式的服务贸易在保险领域，一方面与“商业存在商业存在”方式密切相关，因为有相当多的外资保险公司的高级管方式密切相关，因为有相当多的外资保险公司的高级管理人员需要进入一国领土提供服务理人员需要进入一国领土提供服务; ;另一方面，在保险经另一方面，在保险经纪服务或者保险附属服务，如咨询、风
44、险评估等服务中纪服务或者保险附属服务，如咨询、风险评估等服务中也大量存在着也大量存在着“自然人流动自然人流动”。需要指出的是，。需要指出的是，WTOWTO对对于此种方式的服务贸易的自由化，进行了严格的限制。于此种方式的服务贸易的自由化，进行了严格的限制。GATSGATS所谓的所谓的“自然人流动自然人流动”只包括两种类型只包括两种类型: :一种是作一种是作为服务提供者的然人，如保险经纪人等为服务提供者的然人，如保险经纪人等; ;另一种是作为服另一种是作为服务提供者雇员的自然人，如外资保险公司的高级管理人务提供者雇员的自然人，如外资保险公司的高级管理人员。对于限制这两类人提供服务的措施，员。对于限
45、制这两类人提供服务的措施，WTOWTO鼓励各成鼓励各成员方通过谈判，作出承诺，逐步放宽直至取消限制。员方通过谈判，作出承诺，逐步放宽直至取消限制。37第四节第四节 我国保险服务贸易发展我国保险服务贸易发展一、我国保险行业发展概况一、我国保险行业发展概况（一）市场主体（一）市场主体截止截止20092009年，我国保险业资产规模累计年，我国保险业资产规模累计3.23.2万亿万亿人民币，保险公司多达人民币，保险公司多达110110多家，从业人员多家，从业人员200200多万人。多万人。20092009年新增年新增1616家保险公司，其中保险家保险公司，其中保险集团集团1 1家，财产险公司家，财产险公
46、司3 3家，人身险公司家，人身险公司7 7家，保家，保险资产管理公司险资产管理公司5 5家。家。从性质上看，中资保险公司从性质上看，中资保险公司6868家，外资保险公家，外资保险公司司4545家。其中，中资产险公司家。其中，中资产险公司3434家，中资寿险家，中资寿险公司公司2525家，中资再保险公司家，中资再保险公司2 2家，中资保险集团家，中资保险集团公司公司7 7家，外资产险公司家，外资产险公司1616家，外资寿险公司家，外资寿险公司2525家，外资再保险公司家，外资再保险公司3 3家。家。38第四节第四节 我国保险服务贸易发展我国保险服务贸易发展一、我国保险行业发展概况一、我国保险行业
47、发展概况保险集团控股公司保险集团控股公司 （截止（截止20122012年年2 2月）月）中国人民保险集团股份有限公司中国人民保险集团股份有限公司 华泰保险集团股份有限公司华泰保险集团股份有限公司 中国人寿保险（集团）公司中国人寿保险（集团）公司 中国太平保险集团公司中国太平保险集团公司 中国再保险（集团）股份有限公司中国再保险（集团）股份有限公司 安邦保险集团股份有限公司安邦保险集团股份有限公司 中国太平洋保险（集团）股份有限公司中国太平洋保险（集团）股份有限公司阳光保险集团股份有限公司阳光保险集团股份有限公司 中国平安集团股份有限公司中国平安集团股份有限公司 中华联合保险控股股份有限公司中华
48、联合保险控股股份有限公司39第四节第四节 我国保险服务贸易发展我国保险服务贸易发展一、我国保险行业发展概况一、我国保险行业发展概况40第四节第四节 我国保险服务贸易发展我国保险服务贸易发展二、我国加入二、我国加入WTOWTO承诺承诺（一）外资保险公司设立条件（一）外资保险公司设立条件营业许可的发放不设经济需求测试或许可数量限制，设营业许可的发放不设经济需求测试或许可数量限制，设立条件如下立条件如下: :(1)(1)投资者应为在投资者应为在WTOWTO成员境内有超过成员境内有超过3030年经营历史的年经营历史的外国保险公司外国保险公司; ;(2)(2)必须在中国设立代表处连续必须在中国设立代表处
49、连续2 2年年; ;(3)(3)在提出申请前一年的年末总资产不低于在提出申请前一年的年末总资产不低于5050亿美元。但亿美元。但保险经纪公司除外保险经纪公司除外:2001:2001午午1919月月1111日起，申请设立公司日起，申请设立公司的最低年末总资产要求为的最低年末总资产要求为5 5亿美元，以后每年递减亿美元，以后每年递减1 1亿美亿美元。元。20052005年年1212月月1111日起日起。申请设立公司的最低午末总资产要求为申请设立公司的最低午末总资产要求为2 2亿美元。亿美元。41第四节第四节 我国保险服务贸易发展我国保险服务贸易发展二、我国加入二、我国加入WTOWTO承诺承诺( (
50、二二) )外资保险公司企业设立形式外资保险公司企业设立形式寿险寿险:2001:2001年年1212月月1111日起，允许外国寿险公司在华设立合日起，允许外国寿险公司在华设立合资公司，外资比例不超过资公司，外资比例不超过50%50%，外方可以自由选择合资伙，外方可以自由选择合资伙伴。伴。非寿险非寿险:2001:2001年年1919月月1I1I日起，允许外国非寿险公司在华设立日起，允许外国非寿险公司在华设立分公司或合资公司，合资公司外资比例可以达到分公司或合资公司，合资公司外资比例可以达到51%51%。20032003年年1212月月1111日起，允许外国非寿险公司设立独资子公司，日起，允许外国非
