1、初级经济师_金融专业务实_真题_2012单选题1.全面风险管理有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（).A)企业的资产规模B)企业的目标C)全面风险管理要素D)企业的各个层级答案:A解析:单选题2.(） 是指有关国家或地区的货币在外汇市场上与外币的兑换中， 因过度投机等因素而急剧大幅度贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率、动用大量外汇储备或直接限制兑换等来保卫货币的情形。A)银行危机B)外债危机C)货币危机D)系统性危机答案:C解析:单选题3.发行股票属于（ ) .A)直接融资B)间接融资C)内源融资D)债权融资答案:A解析:单选题4.金融宏观调控的主体是（ ) .A)中央银行B)财政部C)
2、国家外汇管理局D)商务部答案:A解析:单选题5.资产经营中的核心部分是（ ) .A)投资业务B)现金业务C)贷款业务D)贴现业务答案:C解析:单选题6.货币市场金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有（）特性。A)货币B)准货币C)基础货币D)有价证券答案:B解析:单选题7.其他条件-定时，财政结余，货币供应量（ ) .A)增加B)不变C)减少D)不确定答案:C解析:单选题8.下列关于证券私募发行的说法中，不正确的是（ ) 。A)节约发行时间B)节约发行费用C)有确定的投资人D)有利于提高发行人的社会信誉答案:D解析:单选题9.以下不属于直接融资特征的选项是（) .A)直接性B
3、)相对较强的自主性C)全部具有可逆性D)部分具有不可逆性答案:C解析:单选题10.在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是( ) .A)信托存款B)质押贷款C)回购协议D)信用卡业务答案:D解析:单选题11.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起， 新巴塞尔协议在最低资本金计量要求中，提出(),A)夕外部评级法B)流动性状况评价法C)内部评级法D)资产安全状况评价法答案:C解析:单选题12.商业银行为吸收存款而支付的所有费用称为( ) .A)利息成本B)营业成本C)资金成本D)可用资金成本答案:C解析:单选题13.项目融资是为某一特定项目发放的( ) .A)债券B)股票C)期
4、权D)贷款答案:D解析:单选题14.再贴现政策属于( ) .A)-般性货币政策工具B)选择性货币政策工具C)直接信用控制D)间接信用指导答案:A解析:单选题15.外汇市场上的外汇投机商属于（ ) .A)交易性的外汇买卖者B)套期保值者C)投机性外汇买卖者D)外汇经纪人答案:C解析:单选题16.政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会， 以达到既防止金融压抑的危害又能促使银行主动规避风险的目的，这种理论被称为( ) .A)金融自由化B)金融约束论C)金融深化论D)金融抑制论答案:B解析:单选题17.下列关于 i 政策性金融机构的说法中，错误的是( ) .A)考虑问题的出发点是国家整体利益和社
5、会效益的实现B)不以营利为目的C)政策性金融机构与商业银行的共同点是面对社会公众吸收存款D)贷款期限主要为中长期答案:C解析:单选题18.实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围( ) .A)实行严格的限制B)实行-定程度的限制C)基本没有限制D)完全没有限制答案:B解析:单选题19.某人借款 5000 元，如果月利率为 9%，借款期限仅为 4 个月，按照单利计息，到期时借款人应支付的利息为()元。A)170B)175C)180D)185答案:C解析:单选题20.CDs 是由( )于 1961 年首创。A)中国人民银行B)日本住友银行C)英格兰银行D)美国花旗银行答案:D解析:单选
6、题21.在套利操作中， 套利者通过即期外汇交易买入高利率货币， 同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币。这种用来防范汇率风险的交易是( ) 。A)货币期权交易B)货币期货交易C)远期外汇交易D)掉期交易答案:D解析:单选题22.狭义金融市场一般是指（ ) 。A)存贷款市场B)有价证券市场C)外汇市场D)黄金市场答案:B解析:单选题23.政策性银行与商业银行的最显著不同在于（ ) .A)是否以盈利为目的B)是否执行国家金融政策C)是否自主经营D)是否政府出资答案:A解析:单选题24.根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是（)。A)关注类贷款B)次级类贷款
7、C)损失类贷款D)可疑类贷款答案:A解析:单选题25.下列关于单位定期存款的说法中，不正确的是( ) 。A)起存金额为 1 万元B)存期有 3 个月、半年、1 年三个档次C)定期存款按存款日中国人民银行挂牌公告的定期存款利率计付利息，不同档次执行不同利率，遇利率调整，分段计息D)可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次答案:C解析:单选题26.1981 年我国恢复的是（).A)商业信用B)股票融资C)国家信用D)消费信用答案:C解析:单选题27.以下不属于投资银行的利润来源的是（ )。A)佣金B)资金运营收入C)利息收入D)存贷利差答案:D解析:单选题28.目前，实行货币局安排汇率制度的国家
8、或地区是( ).A)法国B)美国C)中国香港D)欧盟答案:C解析:单选题29.( )的创新既可以增加商业银行的手续费收入，还可以密切银企关系，有利于吸取更多的客户。A).结算业务B)信托业务C)现金管理业务D)信息咨询方面答案:C解析:单选题30.关于证券账户开立的说法，正确的是( ) 。A)按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户B)个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户C)法人投资者可以与个人开立联合账户D)投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户答案:D解析:单选题31.(）是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。A)风险因素B)风险事故C
9、)损失D)损失的可能性答案:B解析:单选题32.开证行履行付款义务后，如开证申请人无力付款赎单，开证行（ )。A)有权处理单据和货物B)将货物退还出口商C)向偿付行收回货款D)宣布信用证作废答案:A解析:单选题33.非现场监测是监管当局针对单个银行在(）的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A)单-报表B)经营设施C)实地作业D)合并报表答案:D解析:单选题34.企业应当按照交易或事项的经济实质进行会计核算， 而不应当仅仅按照它的法律形式作为会计核算的依据。这是会计核算-股原则中的( ) .A)谨慎性原则B)配比原则C)实质重于形式原则D)重要性原则答案:C解析:单选题35.
10、假设某公司在未来无限时期支付的每股股利为 5 元，必要收益率为 10%。当前股票市价为 45 元，则对于该股票投资价值的说法正确的是( ) 。A)该股票有投资价值B)该股票没有投资价值C)依市场情况来确定投资价值D)依个人偏好来确定投资价值答案:A解析:单选题36.下列关于财务公司的说法中，正确的是（ ) 。A)多数是商业银行的附属机构，主要用于发放贷款B)中国的财务公司也是商业银行的附属机构C)世界上最早的财务公司于 1716 年在英国创办D)财务公司可以从事同业拆借答案:D解析:单选题37.我国商业银行风险管理的重点是 ) 。A)资产风险管理B)资本风险管理C)负债风险管理D)成本风险管理
11、答案:A解析:单选题38.商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力， 其迅速变现的条件是资产（).A)略有增值B)不受损失C)有损失D)较大增值答案:B解析:单选题39.一国国际收支逆差会导致其国际储备（ ) .A)增加B)减少C)不变D)不确定答案:B解析:单选题40.某人在银行存入 10 万元，期限两年，年利率为 6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是()万元。A)11.20B)10.23C)11.26D)11.24答案:C解析:单选题41.物价总水平上涨的年平均率在 2 位数以上， 且发展速度很快， 这种通货膨胀类型是()。A)爬行式通货膨胀B)温和式通
12、货膨胀C)奔腾式通货膨胀D)恶性通货膨胀答案:C解析:单选题42.下列不属于信托公司职能的是( ) 。A)财务管理职能B)防灾防损职能C)融通资金职能D)社会投资职能答案:B解析:单选题43.解决交易中不对称信息问题的主要办法是（ ) .A)解决逆向选择问题B)解决道德风险问题C)建立交易商制度D)解决金融自由化问题答案:C解析:单选题44.根据下列资产的收益特点，不便于证券化的是（) 。A)有稳定的、可预测的现金流量B)本息的偿还可以分摊到整个资产的存活期间C)本金到期-次偿还D)金融资产的抵押物有较高的变现价值答案:C解析:单选题45.下列属于商业银行中间业务的是（) 。A)存款B)贷款C
13、)投资D)结算答案:D解析:单选题46.资本市场的交易对象主要不包括( ) .A)股票B)公司债券C)政府中长期公债D)期限在 1 年以内的商业票据答案:D解析:单选题47.商业银行向中央银行借款的方式之一是（ ) .A)发行债券B)回购协议C)贴现D)再贴现答案:D解析:单选题48.商业银行负债业务的创新主要发生在( ) 。A)20 世纪初B)20 世纪 20 年代以后C)20 世纪 50 年代以后D)20 世纪 60 年代以后答案:D解析:单选题49.最早的中央银行是（） .A)美联储B)瑞典银行C)英格兰银行D)德意志银行答案:B解析:单选题50.在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上(
14、 ) .A)出售有价证券B)购入有价证券C)投放货币D)降低利率答案:A解析:单选题51.巴塞尔新资本协议在考虑信贷风险的市场风险基础上，增加了( ) .A)操作风险B)投资风险C)内部风险D)外部风险答案:A解析:单选题52.狭义的金融创新以为典型标志。A)金融期权的出现B)美国首次推出的大额可转让定期存单C)金融期货的出现D)西方发达国家的放松金融管制答案:B解析:单选题53.银行的流动性不足通常源于（ ) .A)资产大于负债B)资产小于负债C)债务人的违约D)资产负债期限结构匹配不合理答案:D解析:单选题54.改革开放以来，为适应我国市场经济建设的需要，深圳证券交易所于(）正式开业。A)
15、1991 年 7 月 3 日B)1990 年 11 月 26 日C)1992 年 11 月 19 日D)1989 年 10 月 20 日答案:A解析:单选题55.关于农村信用合作社的说法，错误的是（ ) .A)我国的信用合作社是群众性合作金融组织B)基层社员为合作社最终所有者C)农村信用合作社以其注册资本对债务承担责任D)农村信用合作社是独立的企业法人答案:C解析:单选题56.我国贷款五级分类中的可疑类贷款是指( ) 。A)借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B)尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在对偿还产生不利影响的因素C)借款人的还款能力出现明显问题，但是只要执行
16、担保就不会出现损失D)借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失答案:D解析:单选题57.董金收购量大于销售量，基础货币将( ) .A)减少B)增加C)不变D)不确定答案:B解析:单选题58.马科维茨认为在同-期望收益前提下最有效的投资组合( ) .A)实际收益高B)实际收益低C)风险较高D)风险最小答案:D解析:单选题59.商业银行对单-集团客户授信集中度不得高于( ) .A)5%B)15%C)4%D)10%答案:B解析:单选题60.证券回购市场上交易的证券主要是( ) 。A)国债B)股票C)存单D)票据答案:A解析:多选题61.实物货币作为货币的原始形式，其缺陷是（ )
17、.A)质地不均B)耐久性差C)内在价值不足D)便携性差E)储存性差答案:ABDE解析:多选题62.在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成正比的因素有（ ) .A)恒常性收入B)人力资本比重C)存款的利率D)债券的收益率E)股票的收益率答案:AB解析:多选题63.下列关于商业银行资本的功能的说法中，正确的有( ) 。A)资本的-大用途是弥补商业银行的经营亏损B)商业银行资本额越大，能承受的风险也越大C)充足的资本为商业银行自身提供保护D)商业银行资本充足率的变化是-条曲线E)商业银行资本充足率的变化一定是-条直线答案:ABCD解析:多选题64.2008 年国际金融危机发生后，世界各国纷纷推出了
18、金融监管改革措施。国内外金融监管的最新发展包括()。A)确立国际银行业监管新标准B)强化金融宏观审慎监管C)强化对非系统重要性金融机构的监管D)加强金融监管的国际协调合作E)扩大金融监管范围答案:ABDE解析:多选题65.中国人民银行对单位存款利息计算的有关规定正确的有( ) 。A)通知存款按支取日挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息B)单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C)单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取-次D)单位活期存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，遇到利率调整，不分段计息E)单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率
19、计付利息，遇到利率调整分段计息答案:ABCD解析:多选题66.根据不同的经济内容，存款货币流通渠道可分为( ) 。A)劳务费用收付B)商品价款收付C)财政税收收入D)货币资金拨缴的收付E)信贷资金的发放与回收答案:ABDE解析:多选题67.下列关于财政收支的说法正确的有( ) .A)-切财政收支都要经由中央银行的账户实现B)财政收入过程意味着货币从商业银行账户流入中央银行账户C)财政收入过程实际上是普通货币收缩为基础货币的过程D)财政收支不会引起货币供应量的倍数变化E)财政收支对货币供应量的最终影响，取决于财政收支状况及其平衡方法答案:ABCE解析:多选题68.政策性银行要加强经营管理，讲究资
20、金效益，坚持（）的原则。A)自由经营B)保本经营C)与商业银行公平竞争D)自主经营E)不与商业银行竞争答案:BDE解析:多选题69.按巴塞尔新资本协议的划分，商业银行的贷款风险主要有().A)操作风险B)投资风险C)市场风险D)信用风险E)国家风险答案:ACD解析:多选题70.中央银行是政府的银行，这-职能具体体现在（ ) .A)集中存款准备金B)代表政府参加国际金融活动C)代理国库D)为国家持有和经营管理国际储备E)集中与垄断货币发行权答案:BCD解析:多选题71.SDR 货币篮子包括（) .A)美元B)欧元C)人民币D)日元E)新加坡元答案:ABCD解析:多选题72.在二级市场上，决定债券
21、流通转让价格的主要因素是( ) .A)票面金额B)汇率C)票面利率D)物价水平E)实际持有期限答案:ACE解析:多选题73.金融监管的原则有 ) .A)依法监管原则B)充分竞争原则C)自我约束和外部强制相结合的原则D)综合性监管原则E)社会经济效益原则答案:ACDE解析:多选题74.金融自由化论者主张( )。A)取消对金融业在利率、汇率、对市场准入、经营范围、资本流动等方面的政策限制，将其完全由市场决定B)取消-切管理行为，完全由市场去自由发展C)取消-切银行等金融机构，对银行业实行自由进入和退出D)金融自由化并不否认金融监管，也主张政府的干预是必要的E)金融自由化认为金融监管应当充当金融体系
22、“保护神的作用答案:ADE解析:多选题75.西方国家通常将存款划分为( ) .A)企业存款B)活期存款C)定期存款D)储蓄存款E)财政性存款答案:BCD解析:多选题76.政策性金融机构的经营原则有（ ) 。A)流动性原则B)政策性原则C)安全性原则D)盈利性原则E)保本微利原则答案:BCE解析:多选题77.在其他条件不变的情况下，银行贷款利率降低一般会使( ) 。A)银行贷款数量减少B)银行贷款数量增加C)借款人的利润减少D)借款人的利润增加E)货币供应量增加答案:BDE解析:多选题78.关于贷款人的权利、义务及限制性要求的说法，正确的有（ ) 。A)贷款人应公开贷款审查的资信内容和发放贷款的
23、条件B)贷款人不能向关系人发放信用贷款C)贷款人有权要求借款人提供与借款有关的资料，据其条件决定贷与不贷、贷款金额等D)可以向商业银行董事的亲属发放信用贷款E)自营贷款和特定贷款按中国人民银行规定计收利息，贷款人不得收取其他任何费用答案:ABCE解析:多选题79.我国利率市场化的基本方式应为( ) .A)激进模式B)先外币、后本币C)先贷款、后存款D)先本币、后外币E)存款先大额长期、后小额短期答案:BCE解析:多选题80.以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是（) 。A)设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B)我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C)我
24、国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D)1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、 长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司E)以避免积累大量不良资产的银行陷入危机之中为基本使命答案:ABDE解析:问答题81.河南省某大学拟到广东省采购一批教学设备，金额 1 亿元，由于账户资金不足，该大学向开户银行申请期限为 1 年的贷款 5000 万元， 银行要求甲单位为该笔贷款担保，三方已签订协议，贷款已办妥。根据以上资料，回答下列问题:1 该大学与教学设备供应商结算贷款可采用的支付结算工具和方式有( ） 。2 开户银行为该大学开立的贷款转存账户
25、种类属( ) 。3 开户银行向该大学发放贷款的会计分录是（) 。4 该份贷款合同的关系人有( ) 。5 银行在支付结算活动中处于中间人地位，只负责将结算款项从付款人账户划转到收款人账户，体现的原则是()。问题 1A.汇兑B.支票C.银行汇票D.银行本票问题 2A.基本存款账户B.-般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户问题 3A.借:贷款-本金 50000000 贷:单位活期存款 5000000oB.借:单位活期存款 50000000 贷:贷款-本金 5000000oC.借:贷款-本金 50000000 贷:库存现金 50000000D.借:库存现金 50000000 贷:单位活期存款 5
26、0000000问题 4A.某大学B.单位C.开户银行D.教学设备供应商问题 5A.恪守信用，履约付款B.i 谁的钱进谁的账，由谁支配C.银行不垫款D.先收款，后记账答案:ABC B A ABCD C解析:问答题82.以下给出的是某国某年简化的国际收支平衡表， 概括了该国该年主要国际收支项目的收支情况。(单位亿美元)1 该国国际收支的总体状况是( ) 。2 国际收支平衡表是根据经济分析的需要，将国际收支按照一定原理编制出来的一种报表，国际收支平衡表的编制原理是( ) 。3 当国际收支出现逆差时，政府可采用的货币财政政策措施是（） 。4 在国际收支失衡的调节中，应付临时性失衡一般使用的政策是（ )
27、5 如果该国货币政策不能对收入的变动起作用，这说明该国实行的是（ ） 。6 在国际收支出现结构性失衡的情况下， 许多发展中国家采取的调节政策往往是()。问题 1A.经常账户逆差、资本账户顺差B.经常账户和资本账户收支双顺差C.经常账户和资本账户收支双逆差D.经常账户顺差、资本账户逆差问题 2A.单向记账法B.复式记账法C.增减记账法D.借贷记账法问题 3A.降低再贴现率B.增加政府支出C.在公开市场上卖出政府债券D.本币贬值问题 4A.汇率政策B.外汇缓冲政策C.货币政策D.财政政策问题 5A.资本管制B.浮动汇率C.资本自由流动D.固定汇率问题 6A.外汇缓冲政策B.货币财政政策C.汇率政策
28、D.直接管制措施答案:B B C B CD D解析:问答题83.假设某银行体系:原始存款总额为100万元;法定准备金额为8%;现金漏损率为 10%;超额准备金率 2%;定期存款准备金率为 4%;定期存款总额为 20 万元。根据以上资料，回答下列问题;1 商业银行创造派生存款的条件包括( ) 。2 在只考虑法定准备金率时，该银行体系的派生存款总额为( ) 。3 在只考虑法定准备金率、现金漏损率和超额准备率时，该银行体系的存款乘数为（)。4 在考虑题中所给所有条件时，该银行体系的存款乘数为( ) 。5 对该银行体系存款创造的限制因素有（( ) 。问题 1A.银行创造信用流通工具B.部分准备金制C.
29、零准备金制D.现金结算E.非现金结算问题 2A.200 万元B.1000 万元c.800 万元D.1250 万元问题 3A.12.5B.5.56C.5D.4.17问题 4A.12.5B.5.56C.5D.4.76问题 5A.原始存款量B.法定准备金率和超额准备金率C.现金漏损率D.定期存款量和定期存款准备金率E.派生存款量和存款乘数答案:BE D C D ABCD解析:问答题84.大额可转让定期存单最早产生于美国。美国的Q 条例规定，商业银行对活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限额。20 世纪 60 年代，美国市场利率上涨，高于O 条例规定的上限，资金从商业银行流入金融市场。为了吸引客
30、户，商业银行推出可转让大额定期存单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。第一张大额可转让定期存单是 1961 年由美国花旗银行发行的。这样，客户实际上以短期存款取得了按长期存款利率计算的利息收入。可转让大额存单提高了商业银行的竞争力，而且也提高了存款的稳定程度。对于发行存单的银行来说，存单到期之前， 不会发生提前提取存款的问题。 可转让大额定期存单的出现是-种积极意义的金融创新。根据以上材料，回答下列问题:1 花旗银行推出大额可转让定期存单，弥补了基本存款工具）的弱点。2 大额可转让定期存单属于金融工具创新，除此以外，金融创新还包括金融业务创新等方面。下列选项中，()是商业银行的负债业务创新的主要表现。3 随着金融机构竞争的加剧，大额可转让定期存单出现了许多新的变种，以下属于其变种的是（)。4 商业银行中间业务的创新包括( ) 。问题 1A.收益风险高B.流动性差C.容易造成通货紧缩D.收益率低问题 2A.存款业务B.贴现业务C.贷款业务D.证券业务问题 3A.可变利率定期存单B.熊市定期存单C.牛市定期存单D.扬基定期存单问题 4A.贷款证券化B.信托业务的创新C.自动化服务的创新D.现金管理业务的创新答案:B A ACD BCD解析:
