1、保险代理人资格考试辅导技巧及重点一、保险基础知识总览、章节划分及分值分布二、保险基础知识重点学习、应用、及出题思路三、保险代理人考试特点四、保险基础知识规律总结及学习方法五、归纳及学习方法实做（掌握辅导技巧）六、习题测试及讲解七、新保险法（亮点)与金融理财1、第一节（1）风险含义:是指某种事件发生的不确定性;（2）风险的构成要素:风险因素（分类再分类）、风险事故和损失（分类）;（3）风险的种类：掌握每种风险的名词含义（4）风险的特征:不确定性、客观性、普便性、可测性、发展性；2、第二节（1）风险管理的含义与演变：国家政府介入风险管理领域的原因；（2）风险管理的程序：风险识别、风险估测、风险评价
2、、选择风险管理技术和评估风险管理效果;（3）风险管理的目标： 基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障; 具体目标：损失前目标、损失后目标；（4）风险管理的方法：控制型和财务型。 1）控制型：避免、预防、抑制； 2）财务型：自留风险、转移风险（两种转移方法）第一章 风险与风险管理一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布1、第一节（1）保险的定义:是一种商业行为；（2）保险的要素： 1） 可保风险的存在；2）大量同质风险的集合与分散；3) 保险费率的厘定（五性）；4) 保险准备金的建立（三金一金）；5) 保险合同的订立（3）保险的特征；（4）保
3、险与相似制度的比较：与社保、储蓄、社会救济的异同；2、第二节（1）按照实施方式分类（2）按照保险标的分类（3）按照承保方式分类（重点）3、第三节（1）保险保障功能（2）资金融通功能（3）社会管理功能4、第四节（1）保险的历史沿革：中国、仓储制度、海上保险、共同海损分摊制度、火灾保险原始形态、意大利、生命表；（2）中国保险业的现状与发展前景：保险深度、保险密度；第二章 保险概述一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布1、第一节（1）保险合同的定义（约定双方权利义务的协议）（2）保险合同的特征(有偿、保障、双务、附合、射幸、最大诚信)（3）保险合
4、同的种类（6种分类方法）2、第二节（1）保险合同的主体（当事人：保险人与投保人；关系人：被保险人与受益人）（2）保险合同的客体：保险利益（保险利益的载体是保险标的）（3）保险合同的内容：条款的两种分类3、第三节（1）保险合同的订立（2）保险合同的形式与构成：4种书面形式与两个构成部分、批改以何为准（3）保险合同的效力：成立与生效、零时起保制、有效与无效、无效与失效4、第四节（1）投保人义务的履行：最基本义务交纳保费（2）保险人义务的履行：最基本义务承担赔偿或给付保险金5、第五节（1）保险合同的变更（2）保险合同的中止（3）保险合同的终止6、第六节（1）保险合同条款的解释：解释的原则（5点）、有
5、权解释和无权解释（2）保险合同争议的处理方式：三种方式第三章 保险合同一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布1、第一节（1）最大诚信原则的含义（2）规定最大诚信原则的原因（3）最大诚信原则的内容：告知（对保险人与投保人双方的要求，各自的两种告知形式、我国分别采取哪种）、保证（对投保人与被保险人的要求、两种形式、效力等同）、弃权与禁止反言（4）违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果（投保人或被保险人四种表现形式与法律后果）2、第二节（1）保险利益及其确立条件（2）保险利益原则及其对保险经营的意义（3）保险利益原则在保险实务中的应用：人身保险确
6、立的条件、财产险与人身险保险利益的时效3、第三节（1）损失补偿原则及其意义（2）影响保险补偿的因素：绝对与相对免赔率（3）损失补偿原则的派生原则：保险代位的两个内容、委付、损失分摊方法（4）损失补偿原则的例外情况：三种情况4、第四节（1）近因与近因原则：最直接、最有效、起主导性作用（2）近因原则的应用：近因的认定方法、近因的认定与保险责任的确定第四章 保险的基本原则一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布1、第一节（1）保险销售的含义：保险营销与保险销售（2）保险销售的主要环节：4个环节（3）保险销售渠道：直接与间接2、第二节（1）保险承保的
7、含义（2）保险承保的主要环节与程序：5个环节、承保决策的4种情况（3）财产保险的核保：风险单位的划分（4）人寿保险的核保：影响死亡率要素3、第三节（1）保险理赔的含义（2）保险理赔的基本原则：三个基本原则（3）保险理赔的流程：人身险的索赔时效与财产险的损失通知时间要求4、第四节（1）保险客户服务的定义（2）保险客户服务的主要内容（3）财产保险客户服务的特别内容：4项特殊服务（4）人寿保险客户服务的特别内容：“孤儿”保单服务的三项内容第五章 保险公司业务经营的主要环节一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布1、第一节（1）财产保险的定义（2）财
8、产保险的特征（3）财产保险的种类：三种命名方式2、第二节（1）企业财产保险的保险标的范围：可保财产、特约可保财产（提高费率与不提高费率）、不可保财产（2）企业财产保险的责任范围：地震除外（3）企业财产保险的保险金额与保险价值：保险金额与保险价值的具体确定方法（4）企业财产保险的保险费率与保险期限：级差费率（5）企业财产保险的赔偿处理：施救费用的承担与计算3、第三节（1）家庭财产保险的含义：（2）家庭财产保险的保险标的范围：一般可保、特约可保、不可保（3）家庭财产保险的责任范围：责任免除中窗外钩物、 门窗未锁等所致的损失；住所无人居住或看管超过7天所致的盗窃损失。（4）家庭财产保险的保险金额与保
9、险价值（5）家庭财产保险的保险期限和保险费率：中途退保按日扣除保费（6）家庭财产保险的赔偿处理：室内财产的赔偿采用第一危险赔偿方式第六章 财产保险（一）一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布4、第四节（1）机动车辆保险的保险标的：机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的（2）机动车辆损失险：损失免除中玻璃单独破碎、无碰撞的车身划痕；机动车辆保险采取按责免赔的方式。（3）机动车交通事故责任强制保险：第三者的概念、挂车投保后与主车视为一体。（4）机动车辆保险的附加险（5）机动车辆保险的无赔款优待：享受无赔款优待的条件5、第五节（1）货物运输
10、保险及其特征： “仓至仓”条款（2）国内货物运输保险的责任范围（3）国内物运输保险的保险金额：到岸价确定保险金额（4）国内货物运输保险的保险期限和费率：延长15天（5）国内货物运输保险的赔偿处理6、第六节（1）责任保险及其特征（2）责任保险的主要种类：承保基础：公众发生，其余索赔。7、第七节（1）信用（保证）保险及其特征：损失共担的自负比例。（2）信用保险的主要种类（3）保证保险的种类8、第八节（1）农业保险及其特点：又称“两业保险”（2）农业保险的种类第六章 财产保险（二）一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布1、第一节（1）人身保险的定
11、义：标的是人的身体或寿命。（2）人身保险的特征：7个特征，风险相对稳定、标的无法用货币衡量且有标准体和非标准体之分、保险利益产生于人与人之间的关系，没有量的限定但是除去债权人为债务人投保，保额以债权为限、只要求订立合同时具有保险利益、保险金额由投保人和保险人双方约定后确定、合同属于定额给付性合同、保险合同的储蓄性、保险期限往往较长。（3）人身保险的种类：图表记忆，重点！2、第二节（1）人寿保险的种类：普通人寿保险的分类、年金保险的分类、简易人寿保险的特点、团体人寿保险中保险计划可适当协商以及为什么成本低、新型人寿保险中红利来源与红利分配原则及比例；（2）人寿保险合同的常用条款： 不可争条款（维
12、护被保险人的利益，限制保险人的权利，我国主要适用于年龄误告）、年龄误告条款（二年）、宽限期条款（60天）、中止复效条款（二年）、自杀条款（二年）、不丧失现金价值条款、保单贷款条款（现金价值80%）、自动垫缴保险费条款（3）人寿保险的定价：国民生命表与经验生命表的区别、三大假设、自然保费的弊理论责任准备金计算（ “过去终了，未来再现” ）。第七章 人身保险（一）一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布第七章 人身保险（二）3、第三节（1）人身意外伤害保险的含义：意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件；（2）人身意外伤害保险的特征：保险责任疾病除
13、外、职业和工种及所从事的活动是影响费率的主要因素、免体检、保险期限一般不超过1年、保险给付是定额给付、采用非寿险责任准备金的计提原理，按当年保费收入的一定百分比计算。（3）人身意外伤害保险的可保风险分析：特约可保。（4）人身意外伤害保险的主要内容：责任期限、意外伤害是死亡或残疾的近因、残疾保险金保险金额残疾程度百分比、以不超过保额为限。（5）人身意外伤害保险的主要种类：按保险期限分为1年期、极短期、多年期。4、第四节（1）健康保险及其特征：标的为身体、七个特征：经营风险、精算技术考虑因素主要是疾病（伤残）率和疾病（伤残）持续时间、多数为1年短期保险、费用型按实际费用补偿而 给付型按事先约定的保
14、额给付、在保险人和被保险人之间进行分摊、特有条款等待期、除外责任包括堕胎、流产。（2）健康保险的种类：医疗保险（免赔额条款）、疾病保险（观察期、5种给付形态） 、收入保障保险（特点、给付数额）、长期护理保险（特殊条款：有不没收价值条款）。一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布第八章 保险代理人1、第一节（1）保险代理人的概念：受保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。（2）保险代理人的法律特征：四个特征。（3）保险代理人的权利和义务（4）保险代理人与保险经纪人的区别2、第二节（1）专业保险代理机
15、构：组织形式有合伙企业、有限责任公司和股份有限公司；（2）保险兼业代理机构：三种形式银行代理 、行业代理、单位代理。3、第三节（1）保险代理业务人员：出示资格证与执业证书、初中以上文化（2）保险营销员：10个注意事项；出示资格证与展业证、初中以上文化一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布第九章 保险代理从业人员职业道德1、第一节（1）职业道德的含义：保险代理人员的职业道德是社会 道德在保险代理职业生活中的具体体现；（2）职业道德的特征：鲜明的职业特点、时代性、实践性、具体化和多样化。2、第二节（1）守法遵规：基础；（2）诚实信用：核心；（3
16、）专业胜任：基础；（4）客户至上（5）勤勉尽责（6）公平竞争（7）保守秘密：双向保密。一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布章序号分值题型第一部分保险理论知识第一章第五章 30分单选题第二部分保险实务知识第六章 财产保险第七章 人身保险10分20分单选题单选题第三部分保险代理知识第八章第十章10分单选题第四部分保险法规保险法其他四部相关法规20分10分判断题单选题一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布一、保险原理与基础知识总览、章节划分及分值分布二、保险原理与基础知识重点学习、应用、及出
17、题思路三、保险代理人考试特点四、保险原理与基础知识规律总结及学习方法五、归纳及学习方法实做（掌握辅导技巧）六、习题测试及讲解七、新保险法（亮点)与金融理财第一章第一章 风险与风险管理风险与风险管理第一节第一节 风险概述风险概述第二节第二节 风险管理风险管理第一节 风险概述 一、风险的含义 二、风险的构成要素 三、风险的种类 四、风险的特征 风险是指某种事件发生的不确定性。 一、风险的含义 （一）广义风险： 既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性；例如：股票交易。 （二）狭义风险： 仅指损失的不确定性。 例如：车祸、意外。 考点出题思路：风险仅指什么的不确定性。二、风险的构成要素 风险是由风
18、险因素、风险事故和损失三个要素构成。风险因素:对风险事故的发生与否或损失大小有影响的各种条件或因素 强调：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。有形风险因素无形风险因素有形风险因素（与人的心理无关的，物理的、化学的因素)指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。比如一个人的身体健康状况、恶劣的气候、疾病传染等。有形风险因素又称实质风险因素，大多属于保险责任范围。指与人的心理或行为有关的风险因素，（观念、态度、文化、制度等开不件的因素）如：道德风险因素和心理风险因素出题思路：判断是什么风险出题思路：风险要素是什么？考点 风险事故也称风险事件，
19、是指或然发生的、造成损失的具体事件，或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。 风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。 例：汽车刹车失灵 车祸 车毁人亡 风险因素 事故 损失 （二）风险事故（二）风险事故出题思路：考例子，他的风险因素是？风险事故是？损失：是由风险事故导致的经济结果。直接损失： 与事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。如：火灾直接造成财产的损坏。间接损失：事故的发生触发了新的事件，或改变了事物的既定状态，而导致的损失。如：酒店因火灾被迫营业中断后导致员工队伍与客户的流失。在风险管理中，实质损失额外费用损失收入损失责任损失， （三）损失（
20、三）损失直接损失间接损失考点,第一题风险因素、风险事故及损失之间的关系风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失引发引发导致导致冰雹（路滑）冰雹（路滑）车祸车祸车毁人亡车毁人亡（事故发生的事故发生的潜在原因）潜在原因）（造成损失的造成损失的间接原因）间接原因） （外在原因）（外在原因）（造成损失的造成损失的直接原因）直接原因）（结果）（结果）（直接损失、间接损失直接损失、间接损失）实务实务理论理论出题思路：考例子三、风险的种类 （p4） （一）风险产生的原因分类自然风险：自然力的不规则（自然灾害）社会风险：个人或团体行为（盗窃）政治风险：国家或政权变动（内乱）经济风险：经济发展与经营（经济衰退）
21、技术风险：科技发展（核辐射、空气污染和噪音）（二）风险标的分类财产风险：直接和间接损失人身风险：收入和费用损失责任风险：民事责任信用风险：违约或违法出题思路：盗窃、抢劫、玩忽职守是什么呢风险三、风险的种类 （p4） （三）风险性质分类纯粹风险：只有损失机会，没有获利可能 （意外事故）投机风险：损失+无损失+盈利 (股票)（四）风险产生的社会环境分类静态风险：社会环境正常 （地震、盗窃）动态风险：社会环境变动 （技术改进、人口增加）（五）生产风险的行为分类基本风险：非个人行为 （经济衰退、地震、洪水）特定风险：个人行为 （火灾、爆炸、盗窃）出题思路：人口增长、资本增加属于什么风险？考点，二者区别
22、出题思路：1、定义；2、盗窃或爆炸或游行属于什么风险？四、风险的特征（一）风险的不确定性 1、是否发生不确定 注意：风险就个体而言，具有偶然性；就整体而言，则呈现明显的规律性，具有一定的必然性； 2、发生的时间不确定 3、产生的结果不确定 风险总体上的必然性与个体上的偶然性的统一，构成了风险的不确定性。（二）风险的存在具有客观性（三）风险的发生具有普便性（四）风险的可测性 个别风险的发生是偶然的，但通过概率论及大数法则，可以计算出风险发生的概率。（五）风险的发展性 由于技术进步引起的新风险；如核污染、核辐射、核爆炸等。第二节 风险管理一、风险管理的含义与演变二、风险管理的程序三、风险管理的目标
23、四、风险管理的方法一、风险管理的含义与演变（一）风险管理：风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。（二）风险管理的具体内容：1、风险管理的对象是风险;2、风险管理的主体可以是任何组织和个人：包括个人、家庭、组织（营利性或非营利性）3、风险管理的过程包括五个环节：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果;4、风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障;5、风险管理成为一个独立的系统和学科。考点出题思路：1、风险管理的过程是什么？ 2、考顺序（二）风险管理的演变1、20世纪70年代中期，风险管理开始进入到了“国际化阶段”（又称全球化阶段）；2、2
24、0世纪90年代，风险管理继续发生变革，突出的变化是购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合，如安全工程、法律风险管理、信息系统安全等。3、进入21世纪，巨灾风险事故频发，使许多国家政府介入了风险管理领域。二、风险管理的程序风险风险 识别识别 风险风险 估测估测 风险风险 评价评价 选择选择 风险风险 管理管理 技术技术 评估评估 风险风险 管理管理 效果效果（一）风险识别（一）、风险识别：指对企业、家庭或个人面（一）、风险识别：指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。质进行鉴定的过程。 1 1、风险识别是风险管理的
25、第一步；、风险识别是风险管理的第一步；2 2、风险识别包括、风险识别包括感知风险和分析风险感知风险和分析风险两部份的两部份的内容。内容。（二）风险估测:风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。（三）、风险评价：风险评价是在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并决定是否需要采取相应的措施（四）选择风险管理技术：根据风险评价的结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理技术进行管理。 1、选择风险管理技术是风险管理程序中最为重要的环节； 2、风险
26、管理技术包括控制型和财务型两类。（五）评估风险管理效果：评估风险管理效果是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小的成本获得最大安全保障；在实务中还要考虑风险管理是否与整体管理目标是否一致三、风险管理目标 基本目标：以最小成本获得最大安全保障 具体目标：（一）损失前目标1、减小事故发生的机会；2、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生；3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业和家庭提供良好的环境；4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范。（交通管制、噪音限制、环境污染、公共安全等）（二）损失后目标 减轻损失
27、和提供经济补偿或给付。考点出题思路：举例判断属于损失前还是损失后如：捐款是？四、风险管理的方法风险管理的方法有两类：控制型和财务型。 （一）控制型风险管理技术 实质：事故发生前降低事故发生频率；事故发生后将损失减少到最低程度；1、避免：事前措施 适用范围：特定风险所致损失频率和损失程度相当高或处理风险的成本大于其产生的效益。2、预防：事前措施 如：定期体检3、抑制：事中或事后措施 如：安装自动喷淋设备 风险单位是指发生一次事故可能造成的损失范围重点说明： 再次提醒学员避免和预防适用于对风险的事前管理，而抑制适用于对风险的事中及事后管理。考点，出题思路：1、定义2、反问定义描述是什么？（二）财务
28、型风险管理技术 实质： 提供基金做为补偿，在事故发生前做好财务准备。 1、自留风险（自我承担） 适用情况:风险发生频率低、损失程度小的情况； 2、转移风险 （1）财务型非保险转移风险： 如彼此签订销售、建筑或运输合同等； （2）财务型保险转移风险：购买保险。 提示：购买保险是风险管理最有效的方法之一。出题思路：什么情况下自留风险风险管理对策低高高自留预防 回避低自留预防和抑制转移损失程度 第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的种类 第三节 保险的功能 第四节 保险的产生与发展 第二章第二章 保险概述保险概述第一节 保险的要素与特征 一、保险的定义 二、保险的要素 三、保险的特征 四、保险与相
29、似制度的比较一、保险的定义 （一）保险法中的定义： 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险法中保险的定义的图示缴纳保险费（简称：交钱）缴纳保险费（简称：交钱）赔偿或给付保险金赔偿或给付保险金（简称：赔钱）（简称：赔钱）投保人投保人保险人保险人(二)三个角度看保险法律角度法律角度风险管理角度风险管理角度经济角度经济角度合同行为合同行为风险管理的方法风险管理的方法风险转移的机制风险转移的机制有效的财务安排有
30、效的财务安排要约、承诺要约、承诺分散风险分散风险补偿损失补偿损失将不确定的大额支出转变为确定的小额支出。将不确定的大额支出转变为确定的小额支出。考点，出题思路保险是一种合同行为是从那个角度？考点，同上二、保险要素 (一) 可保风险的存在 (二) 大量同质风险的集合与分散 (三) 保险费率的厘定 (四) 保险准备金的建立 (五) 保险合同的订立（一）可保风险的存在可保风险的定义：可保风险的定义：符合保险人承保条件的特定风险符合保险人承保条件的特定风险可保风险应具备的条件：可保风险应具备的条件：1 1、风险应当是纯粹风险；、风险应当是纯粹风险；2 2、风险应当使大量标的均有遭受损失的、风险应当使大
31、量标的均有遭受损失的可能性可能性；3 3、风险应当有导致重大损失的可能；、风险应当有导致重大损失的可能；4 4、风险不能使大多数标的同时受损，损失的发生具有、风险不能使大多数标的同时受损，损失的发生具有分散性分散性；5 5、风险必须具有现实的可测性，这是制定保险费率的要求。、风险必须具有现实的可测性，这是制定保险费率的要求。出题思路：什么性？（二）大量同质风险的集合与分散 保险的过程，既是风险集合过程，又是风险分散过程。风险集合与分散的前提条件： 1、风险的大量性 (这是风险分散的技术要求，同时也是概率论和大数法则运用的要求) 风险集合与分散的前提条件：同质风险（大体相近）同质风险（大体相近）
32、种类种类品质品质性能性能价值价值2 2、风险的同质性、风险的同质性重点出题思路：轮流考定义，如都大体相近（相远）三个相近，其一相远等（三）保险费率的厘定 保险费率的厘定即制订保险商品的价格。 1、公平性 投保人风险与保费对等； 保险人保费与责任对等。 2、合理性 保费在抵补赔付和给付以及有关营业费用后，保险人不可获得过高的利润。 3、适度性 保费足以抵补一切可能发生的损失和费用。（不亏） 4、稳定性 费率在短期内应相当稳定 5、弹 性 费率长期内有弹性（根据实际情况变化做调整） 保险费率的厘定是保险的基本要素。出题思路：1、23（4-5）项混考其区别；2、考定义；3、判断什么说明了什么原则（四
33、）保险准备金的建立 1、保险准备金的定义 是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。 建立保险准备金的目的是保证公司偿付能力。2、保险准备金的存在形式非寿险非寿险责任准责任准备备 金金寿险责寿险责任准备任准备 金金未到期责任未到期责任 准准 备备 金：金：为尚未履行的保险责任为尚未履行的保险责任而提取而提取为尚未结案的赔案而提取为尚未结案的赔案而提取未决赔款未决赔款 准备金：准备金：总准备金：总准备金：用来满足巨额、巨灾损失的用来满足巨额、巨灾损失的责任准备金，来源于税前利润。责任准备金
34、，来源于税前利润。未到期责任准备金：未到期责任准备金： 为将来的给付、退保提取为将来的给付、退保提取出题思路：保险期间是？（五）保险合同的订立 1、保险合同是体现保险关系存在的形式； 2、 保险合同是保险双方当事人履行各自义务的依据。三、保险的特征（一）互助性：（一）互助性：（二）法律性：（二）法律性：（三）经济性：（三）经济性：（四）商品性：（四）商品性：（五）科学性：（五）科学性：“一人为众，众人为一一人为众，众人为一”合同行为合同行为一种经济保障活动一种经济保障活动体现一种等价交换关系体现一种等价交换关系概率论、大数法则为基础概率论、大数法则为基础四、保险与相似制度比较1 1、前提：风险
35、的存在、前提：风险的存在2 2、对象：人的生命或身体、对象：人的生命或身体3 3、数理基础：概率论和大数法则、数理基础：概率论和大数法则4 4、物质基础：建立保险基金、物质基础：建立保险基金共同点共同点（一）保险与社会保险（一）保险与社会保险 这里的这里的“保险保险”主要指人身保险，社会保主要指人身保险，社会保险包括养老、医疗、失业和工伤保险险包括养老、医疗、失业和工伤保险。带领归纳总结不同点：人身保险人身保险社会保险社会保险1 1、经营主体不同、经营主体不同 商业保险公司商业保险公司政府或其设立、政府或其设立、委托的机构委托的机构2 2、行为依据不同、行为依据不同 民事合同行为民事合同行为政
36、府行为政府行为3 3、实施方式不同、实施方式不同自愿方式自愿方式强制方式强制方式出题思路：他们的相同点？不同点？考不同点多4 4、适用原则不同、适用原则不同人身保险人身保险社会保险社会保险个人公平个人公平社会公平社会公平5 5、保障功能不同、保障功能不同 各层次保障各层次保障基本生活保障基本生活保障6 6、保费负担不同、保费负担不同 投保人个人投保人个人个人、企业、政府个人、企业、政府不同点：（二）保险与救济 共同点都是借助他人安定自身经济生活的方法 不同点 1、提供保障的主体不同 2、提供保障的资金来源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同（三）保险与储蓄 共同点： 以现在剩
37、余资金做未来所需准备 不同点保保 险险储储 蓄蓄消费者不同：消费者不同：技术要求不同：技术要求不同：受益期限不同：受益期限不同：行为性质不同：行为性质不同：消费目的不同：消费目的不同：符合承保条件的符合承保条件的 特定的人特定的人任何单位和个人任何单位和个人特殊的分摊计算技术特殊的分摊计算技术本金加利息本金加利息合同有效期内合同有效期内本息返还期本息返还期他他 助助自自 助助应付风险事故应付风险事故获得利息收入获得利息收入第二节 保险的分类 一、按照实施方式分类 二、按照保险标的分类 三、按照承保方式分类一、按照实施方式分类（一）强制保险（一）强制保险（二）自愿保险（二）自愿保险又称又称“法定
38、保险法定保险”，是由国家通过法律或，是由国家通过法律或行政手段强制实施的一种保险。行政手段强制实施的一种保险。强制保险的实施方式有两种：强制保险的实施方式有两种：一是保险标的与保险人均由法律限定；一是保险标的与保险人均由法律限定；二是保险标的由法律限定，但投保人可以二是保险标的由法律限定，但投保人可以自由选择保险人，如自由选择保险人，如“社保社保”、“交强险交强险”。即通常所说的商业保险。即通常所说的商业保险。定义是什么？二、按照保险标的分类（一）财产保险：（一）财产保险：以财产及相关利益为保险标的以财产及相关利益为保险标的1 1、财产损失保险：、财产损失保险：以各种有形财产为保险标的以各种有
39、形财产为保险标的2 2、责任保险：、责任保险：以被保险人对第三者的财产损失以被保险人对第三者的财产损失和人身伤害依法应负的赔偿责任和人身伤害依法应负的赔偿责任为保险标的。为保险标的。3 3、信用保险：、信用保险：以各种信用行为为保险标的。以各种信用行为为保险标的。（二）人身保险人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。1 1、人寿保险：、人寿保险：以人的寿命为保险标的、以人的寿命为保险标的、以生存或死亡为给付条件。以生存或死亡为给付条件。2 2、健康保险：、健康保险：以人的身体为标的、以疾病或意外以人的身体为标的、以疾病或意外所致医疗费用或损失为给
40、付条件。所致医疗费用或损失为给付条件。3 3、意外伤害保险：、意外伤害保险： 以人的身体为标的、以意外伤害以人的身体为标的、以意外伤害所致死亡或残废为给付条件。所致死亡或残废为给付条件。三、按照承保方式 按照承保方式，可将保险分为原保险、再保险、按照承保方式，可将保险分为原保险、再保险、共同保险和重复保险。共同保险和重复保险。（一）原保险：（一）原保险：投保人与保险人之间建立保险关系投保人与保险人之间建立保险关系投保人投保人保险人保险人交纳保险费交纳保险费承担赔偿或给付责任承担赔偿或给付责任（二）再保险 再保险是保险人将其所承保风险的一部分转移再保险是保险人将其所承保风险的一部分转移给其他保险
41、人的一种保险，是保险人与保险人之间给其他保险人的一种保险，是保险人与保险人之间建立保险关系，也称建立保险关系，也称“分保分保”。投保人投保人保险人保险人1 1保险人保险人2 2交纳保险费交纳保险费承担赔偿责任承担赔偿责任原保险原保险再保险再保险（三）共同保险 共同保险是由几个保险人联合直接承保同一保共同保险是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险，也称共险标的、同一风险、同一保险利益的保险，也称共保。保。投保人投保人保险人保险人1 1保险人保险人2 2保险人保险人3 3共同保险的共同保险的特征之一是特征之一是可以只有一可以只有一份保险合同。份保险合同。特别提醒： 再
42、保险是保险人对原始风险的二次转嫁，又称“纵向转嫁”； 共同保险是保险人对原始风险的一次转嫁，又称“横向转嫁”。（四）重复保险 重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险。订立保险合同的一种保险。投保人投保人A A投保人投保人A A保险人保险人1 1保险人保险人2 2重复保险也属于风险的一次转嫁。重复保险也属于风险的一次转嫁。重复保险的重复保险的特征之一是特征之一是一定有多份一定有多份保险合同。保险合同。第三节 保险的功能 一、保险保障功能 二、
43、资金融通功能 三、社会管理功能财产保险的补偿财产保险的补偿人身保险的给付人身保险的给付保险保障功能保险保障功能资金融通功能资金融通功能社会管理功能社会管理功能社会社会保障保障管理：管理：社会社会风险风险管理管理社会社会关系关系管理：管理：社会社会信用信用管理管理 保险的功能保险的功能（最基本的功能）（最基本的功能）时间滞差和数量滞差时间滞差和数量滞差减震器减震器润滑器润滑器资金融通应以保资金融通应以保证赔偿和给付为证赔偿和给付为前提。前提。出题思路：财产、人身功能互换出题思路：1、社会保障管理被誉为？2、社会减震器是哪个管理功能？同上第四节 保险的产生与发展 一、保险的历史沿革 二、中国保险业
44、的现状与发展前景一、保险的历史沿革 1、中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。 2、仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志。 3、国际上汉谟拉比法典是有关保险的最早法规。 4、基尔特制度即行会制度，是原始的合作保险形式。 5、在各类保险中，起源最早、历史最长者是海上保险。 共同海损分摊制度是海上保险的萌芽。共同海损原则：“凡因减轻船舶载重而投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，必须由全体分摊归还”。 6、船舶抵押借款（冒险借贷）制度是海上保险的雏形。 7、“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险原始形态。 8、人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等汇集演变而成的。 9、现代海上保险
45、发源于意大利。 10、巴蓬具有现代保险之父之称。 11、埃德蒙哈雷编制的生命表，奠定了现代人寿保险的数理基础。二、中国保险业的现状与发展前景1、1995年我国第一部保险法中华人民共和国保险法颁布。2、保险密度： 指一个国家的人均保费收入它反映了一个国家保险普及程度和保险业发展水平。3、保险深度： 指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例。它反映了一个国家保险业在国民经济中的地位。出题思路：1、考定义；2、给案例判断反映的是什么？ 第一节 保险合同的特征与种类 第二节 保险合同的要素 第三节 保险合同的订立与效力 第四节 保险合同的履行 第五节 保险合同的变更、中止及终止 第六节 保险合同的解释
46、与争议的处理第三章第三章 保险合同保险合同第一节 保险合同的特征与种类 一、保险合同的定义 二、保险合同的特征 三、保险合同的种类一、保险合同的定义 保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人的基本权利：投保人的基本权利： 请求赔偿或给付保险金请求赔偿或给付保险金投保人的基本义务：投保人的基本义务： 交付保险费交付保险费 保险人的基本权利：保险人的基本权利：收取保险费收取保险费保险人的基本义务：保险人的基本义务： 赔偿或给付保险金赔偿或给付保险金保险合同的特征 p46（一）有偿合同（付出代价）（二）保障合同（风险保障）（三）有条件的双务合同 1、双务（双方都要承担义务） 2、条
47、件（保险人承担义务有条件）（四）附合合同 （一方事先拟定，另一方只能作取舍决定）（五）射辛合同（不确定）（六）最大诚信合同（遵循最大诚信原则）出题思路：1、这一特征的原因是什么？2、给出解释问是什么特征？保险合同的种类 p48（一）按照性质分类 补偿性保险合同（财产保险、医疗费用保险） 给付性保险合同（寿险合同）（二）按照标的价值在订立合同时是否确定分类 定值保险合同（农作物保险、货物运输保险、古玩字画保险）只有这三种不定值保险合同（大多数财产保险）（三）按照承担风险责任的方式分类 单一风险合同（农作物雹灾保险） 综合风险合同 一切险合同出题思路：人身保险还是人寿保险？出题思路： 3、无论是定
48、值还是不定值保险，都是针对财产保险而言；就人身保险而言，通常称为定额保险出题思路：1、以下属于定值保险的是？2、定值保险包括？保险合同的种类 p48（四）按照保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系分类（五）按照保险标的分类 财产保险合同（财产损失保险合同、责任保险合同、信用保险合同） 人身保险合同（意外伤害保险合同、健康保险合同、人寿保险合同）（六）按照保险承保方式分类 原保险合同 再保险合同对比关系赔偿处理足额保险合同保险金额=保险价值赔偿=损失不足额保险合同保险金额保险价值赔偿=损失保险金额：保险人承担赔偿保险金额：保险人承担赔偿或给付责任的最高限额。或给付责任的最高限额。第二节 保险
49、合同的要素 一、保险合同的主体 二、保险合同的客体 三、保险合同的内容一、保险合同的主体 保险合同的主体包括保险合同的保险合同的主体包括保险合同的当事当事人和关系人人和关系人。（一）当事人：（一）当事人：指保险人和投保人指保险人和投保人保险人投保人(可以是自然人，也可以是法人)法人法人与投保人订立保险与投保人订立保险合同，并承担合同，并承担赔偿或给付保险金赔偿或给付保险金责任的保险公司责任的保险公司保险公司保险公司 的形式：的形式：我国：国有独资公司和股份有限公司我国：国有独资公司和股份有限公司国际：股份有限公司和相互保险公司国际：股份有限公司和相互保险公司指与保险人订立保险合同，并按照指与保
50、险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险合同负有支付保险费义务的人。成为投保人的条件：成为投保人的条件：（1 1）就法律条件而言：）就法律条件而言：具有民事行为能力具有民事行为能力（2 2）就经济条件而言：）就经济条件而言： 具有交付保险费的能力具有交付保险费的能力（3 3）就特殊条件而言：）就特殊条件而言： 对保险标的具有保险利益对保险标的具有保险利益出题思路：主体是？客体是？当事人是？关系人是？补充说明：对民事行为能力的规定：对民事行为能力的规定：就自然人而言：就自然人而言：1 1、无精神性疾病；、无精神性疾病；2 2、年满、年满1818周岁；周岁；3 3、或者年满、或
