1、主要内容主要内容l反洗钱相关概念反洗钱相关概念l反洗钱法律法规反洗钱法律法规l我国证券市场反洗钱现状及案例我国证券市场反洗钱现状及案例l证券营业部反洗钱现场检查中存证券营业部反洗钱现场检查中存在的问题在的问题l公司有关反洗钱工作要求及营业公司有关反洗钱工作要求及营业部近期反洗钱工作重点部近期反洗钱工作重点l营业部接受人民银行检查前的准营业部接受人民银行检查前的准备工作备工作反洗钱相关概念：洗钱洗钱反洗钱相关概念反洗钱相关概念洗钱洗钱是通过各种方式转换、转移、掩饰、隐瞒、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、去向、所有权或其他权利，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。洗
2、钱罪洗钱罪 我国我国刑法刑法规定，洗钱罪是指明知规定，洗钱罪是指明知是是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的的所得及其产生的收益，收益，通过提供资金账户、协助将财产转换为通过提供资金账户、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券、通过转帐或者其现金、金融票据、有价证券、通过转帐或者其他结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境他结算方式协助资金转移、协助将资金汇往境外以及其他方式外以及其他方式掩饰、隐瞒其来源和性
3、质的行掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。为。洗钱的上游犯罪洗钱的上游犯罪（7项）项）反洗钱反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。 反洗钱相关概念：反洗钱反洗钱反洗钱相关概念反洗钱相关概念黑钱黑钱洗钱洗钱表面合法资金表面合法资金洗钱的上游犯罪洗钱的上游犯罪毒品犯罪毒品犯罪黑社会性质的组织犯罪黑社会性质的组织犯罪恐怖活动犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融管理秩序罪破坏金融管理秩序罪金融诈骗犯
4、罪金融诈骗犯罪反洗钱所有因犯罪活动获得的收入所有因犯罪活动获得的收入都是都是“黑钱黑钱”中国人民银行中国人民银行中国反洗钱监测分析中心中国反洗钱监测分析中心。我国反洗钱工作的主要监管者：我国反洗钱法律体系我国反洗钱法律体系反洗钱法律法规反洗钱法律法规反洗钱法反洗钱法 20072007年年1 1月月1 1日实施日实施金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定20072007年年1 1月月1 1日实施日实施金融机构大额交易和可疑交易报告金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法管理办法20072007年年3 3月月1 1日实施日实施金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办
5、法理办法20072007年年6 6月月1111日实施日实施金融机构客户身份识别和客户身份资料及金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法交易记录保存管理办法20072007年年8 8月月1 1日实施日实施中国证券业协会会员反洗钱工作指引中国证券业协会会员反洗钱工作指引 20082008年年4 4月月2121日正式实施日正式实施金融机构履行反洗钱义务的三道防线金融机构履行反洗钱义务的三道防线建立健全客户身份识别制度建立健全客户身份识别制度建立客户身份资料和交易记录保存建立客户身份资料和交易记录保存制度制度建立大额交易和可疑交易报告制度建立大额交易和可疑交易报告制度金融机构客户身份资
6、料与交易记录保存金融机构客户身份资料与交易记录保存反洗钱法反洗钱法和和金融机构客户身份识别和客户金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法身份资料及交易记录保存管理办法规定：客户身规定：客户身份资料和客户交易记录在业务关系或交易结束后，份资料和客户交易记录在业务关系或交易结束后，应当至少应当至少至少保存至少保存5 5年。年。证券法证券法规定：证券公司的客户身份资料和交规定：证券公司的客户身份资料和交易记录保存期限易记录保存期限不得少于不得少于2020年年。 登记公司登记公司规定：证券账户各项业务资料保管期为规定：证券账户各项业务资料保管期为证券账户在登记结算系统证券账户在登记结算
7、系统注销后不少于注销后不少于2020年年。 反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法大额交易标准及报送要求：大额交易标准及报送要求： 单笔或者当日累计单笔或者当日累计人民币交易人民币交易2020万元以上万元以上或者外或者外币交易币交易等值等值1 1万美元万美元以上的现金缴存、现金支取、现以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。他形式的现金收支。 金融机构应当通过金融机构应当通过其总部或者由总部指定的一其总部或者由总部指
8、定的一个机构个机构，及时以电子方式向，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。报送大额交易报告。反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定公司反洗钱数据报送系统公司反洗钱数据报送系统金融机构大额交易及可疑交易报金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法告管理办法可疑交易的标准及报送要求可疑交易的标准及报送要求可疑交易可疑交易：（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易近于大额现金交易标准的现金收付标准的现金收付，明显逃避，明显逃避大额现金交易监测。大额现金交易监测。（二）没有交易或者交易量较小的客户，要（二）
9、没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金求将大量资金划转到他人账户划转到他人账户，且没有明显的，且没有明显的交易目的或者用途。交易目的或者用途。反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定金融机构大额交易及可疑交易报金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法告管理办法可疑交易可疑交易： （三）客户的证券账户长期闲置不用，而资（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。金账户却频繁发生大额资金收付。 （四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。并在短期内发生大量证券交易。（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系
10、。（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。证券公司目前上报的典证券公司目前上报的典型情况型情况反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定金融机构大额交易及可疑交易报金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法告管理办法可疑交易可疑交易：（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。速销户。（七）客户要求变更其信息资料但提供的相（七）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑关文件资料有伪造、变造嫌疑。（八）其他交易的金额、频率、流向、性质（八）其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的
11、。主动识别，不是信息系统提供的主动识别，不是信息系统提供的反洗钱法律法规相关规定反洗钱法律法规相关规定内控制度建设内控制度建设1客户身份识别客户身份识别2客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存3大额和可疑交易报告大额和可疑交易报告4保密义务保密义务6反洗钱宣传与培训反洗钱宣传与培训7配合反洗钱检查配合反洗钱检查5设立反洗钱专门机构负责反洗设立反洗钱专门机构负责反洗钱工作，制定内部操作规程钱工作，制定内部操作规程金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务确定真实身份，了解客户职业确定真实身份，了解客户职业国籍等情况国籍等情况真实、完整，符合真实、完整，符合期限要求期限要求向中国反洗钱监测
12、分析中心报向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可告人民币、外币大额交易和可疑交易疑交易配合调查、如实提供配合调查、如实提供对依法履行反洗钱义务获得的对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当客户身份资料和交易信息应当予以保密予以保密做好组织计划及书面留做好组织计划及书面留痕痕反洗钱内控制度建设反洗钱内控制度建设客户身份识别制度客户身份识别制度大额和交易报告制度大额和交易报告制度客户身份资料和交易记录保存制度客户身份资料和交易记录保存制度客户风险等级分类制度客户风险等级分类制度反洗钱岗位职责反洗钱岗位职责反洗钱业务操作规程反洗钱业务操作规程反洗钱宣传制度反洗钱宣传制度反洗
13、钱保密制度反洗钱保密制度反洗钱协助调查制度反洗钱协助调查制度 识别环节识别环节识别阶段识别阶段业务分类业务分类业务关系建立环节业务关系建立环节初次识别初次识别资金账户开户资金账户开户业业务务关关系系存存续续环环节节 持持续续识识别别账账户户协协议议类类代办证券账户开户业务、代办基金账户开户业务、签订交易结算资金第三方存管协议代办证券账户开户业务、代办基金账户开户业务、签订交易结算资金第三方存管协议 代理授权业务代理授权业务 开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式客户交易结算资金第三方存管变更存管银行、修改银行账户资料客户交易结算资金第三方存管变更存管银行、
14、修改银行账户资料资金账户、基金账户、代办证券账户的挂失资金账户、基金账户、代办证券账户的挂失证券账户、基金账户销户证券账户、基金账户销户取消代理授权业务取消代理授权业务与客户签订融资融券、股指期货等证券、期货信用交易合同与客户签订融资融券、股指期货等证券、期货信用交易合同业业务务类类交易密码、资金密码的挂失及重置交易密码、资金密码的挂失及重置资金存取资金存取转托管、指定交易、撤销指定交易转托管、指定交易、撤销指定交易代办股份确认代办股份确认风险等级较高客户或者账户风险等级较高客户或者账户客户身份证件有效期到期及更新客户身份证件有效期到期及更新重新识别重新识别修改客户身份的基本信息，资金账户、基
15、金账户、代办证券账户的变更修改客户身份的基本信息，资金账户、基金账户、代办证券账户的变更客户日常交易情况异常客户日常交易情况异常客户日常行为异常客户日常行为异常业务关系终止环节业务关系终止环节终止识别终止识别资金账户销户资金账户销户证券业客户身份识别索引表证券业客户身份识别索引表 证券业反洗钱现状证券业反洗钱现状普遍看法，我国证券业中洗钱活动的规模普遍看法，我国证券业中洗钱活动的规模相当大。相当大。我国外逃官员我国外逃官员40004000人，携款资金人，携款资金500500亿美元。亿美元。中国大陆每年洗钱中国大陆每年洗钱20002000亿元人民币亿元人民币 （世界（世界40004000亿美元）
16、亿美元）2020世纪世纪8080年代以来，我国成为第四大外逃国年代以来，我国成为第四大外逃国20072007年年8 8月，全行业实施月，全行业实施客户保证金第三方存管客户保证金第三方存管后，利后，利用证券业洗钱的资金必须先被引入其他金融机构后才能用证券业洗钱的资金必须先被引入其他金融机构后才能进入证券业。原来在证券市场上出现的支票换现金、化进入证券业。原来在证券市场上出现的支票换现金、化名开立账户、个人转托管等洗钱手段实施困难很大。名开立账户、个人转托管等洗钱手段实施困难很大。证券业反洗钱现状证券业反洗钱现状 在业务环节。普遍认为可能被洗钱活动利在业务环节。普遍认为可能被洗钱活动利用的是用的是
17、机构账户的转托管机构账户的转托管。在不存在转托。在不存在转托管的情况下，机构账户的资金在退出市场管的情况下，机构账户的资金在退出市场时被要求按原路径返回原来的账户，但是时被要求按原路径返回原来的账户，但是如果发生了转托管，新的如果发生了转托管，新的证券机构并不清证券机构并不清楚楚该机构原来账户的情况，这就可能被用该机构原来账户的情况，这就可能被用来隐瞒资金的来源。来隐瞒资金的来源。证券市场反洗钱现状证券市场反洗钱现状证券业反洗钱现状证券业反洗钱现状 通过证券交易洗钱：洗钱分子通过不通过证券交易洗钱：洗钱分子通过不断渗入非法所得资金进行证券的断渗入非法所得资金进行证券的自买自买自卖自卖，借频繁的
18、交易和转托管等掩盖，借频繁的交易和转托管等掩盖资金的最初来来源渠道，以取得收入资金的最初来来源渠道，以取得收入的表面合法性。的表面合法性。 客户身份识别。在我国证券市场发展客户身份识别。在我国证券市场发展初期客户身份识别的目的仅限于预防初期客户身份识别的目的仅限于预防所有权争议，使证券市场洗钱泛滥。所有权争议，使证券市场洗钱泛滥。随着证券业客户账户规范工作和客户随着证券业客户账户规范工作和客户资金第三方存管的发展，犯罪分子通资金第三方存管的发展，犯罪分子通过证券市场洗钱的难度加大。过证券市场洗钱的难度加大。 大额和可疑交易的监控大额和可疑交易的监控过度过度依赖信息依赖信息化的监控。化的监控。证
19、券市场反洗钱现状证券市场反洗钱现状客户身份识别和账户资客户身份识别和账户资料规范互为表里料规范互为表里现场检查家数现场检查家数处罚家数处罚家数银行业金融机构银行业金融机构 3909 3909341341保险业金融机构保险业金融机构528 528 5 5证券期货业金融证券期货业金融机构机构96964 4罚款总金额罚款总金额2652.422652.42万万20072007年反洗钱现场检查统计年反洗钱现场检查统计加大证券业反洗钱现场检查力度加大证券业反洗钱现场检查力度反洗钱监管现状反洗钱监管现状 2008年年9月人民银行反洗钱局局长月人民银行反洗钱局局长唐旭在接受中国政府网专访时表示，唐旭在接受中国
20、政府网专访时表示，人民银行明年将进一步加大对证券人民银行明年将进一步加大对证券期货保险业反洗钱检查期货保险业反洗钱检查反洗钱相关案例反洗钱相关案例案例未履行身份识别义务未履行身份识别义务营业部现场检查被处罚案营业部现场检查被处罚案可疑交易识别案可疑交易识别案200200年年1010月月2020日日, , 客户客户( (刚刚满满1818岁岁) )到该证到该证券公司开立了券公司开立了证券资金账户。证券资金账户。次日通过银次日通过银行转入行转入10001000万款项申购万款项申购新股，之后新股，之后购买了少量购买了少量证券证券次年次年1 1月，该月，该客户将客户将900900多多万元的款项万元的款项
21、划回银行账划回银行账户户该交易金额和行为与其年龄身份和经济状况明显不符。该交易金额和行为与其年龄身份和经济状况明显不符。经查阅开户资料，经查阅开户资料，发现该客户未提供其职业信息，发现该客户未提供其职业信息，且无法证明该客户的资金来源是否为该客且无法证明该客户的资金来源是否为该客户本人的收入或有合理来源的解释。户本人的收入或有合理来源的解释。未按规定履行客户身份识别义务未按规定履行客户身份识别义务相关法律法规常识及案例相关法律法规常识及案例案例一案例一案例一案例一 C C国的一股票经纪人不断接受一个客户的现金国的一股票经纪人不断接受一个客户的现金存款，从存款，从7 0007 000美元美元 至
22、至18 00018 000美元不等。美元不等。资金存资金存入该客户姐姐的货币市场账户，入该客户姐姐的货币市场账户，通过签发支票提通过签发支票提取。取。 该经纪人因与此无关的侵吞罪被捕后，执法机该经纪人因与此无关的侵吞罪被捕后，执法机构得知该客户的身份。警察对该客户进行背景调构得知该客户的身份。警察对该客户进行背景调查，发现该股票经纪人的客户是一个已知的毒贩。查，发现该股票经纪人的客户是一个已知的毒贩。相关法律法规常识及案例相关法律法规常识及案例案例二案例二案例二案例二按照我国法律，因为洗钱主按照我国法律，因为洗钱主体其洗钱罪往往被主罪吸收体其洗钱罪往往被主罪吸收了，所以洗钱罪可以说是给了，所以
23、洗钱罪可以说是给协助洗钱的人的准备的罪名协助洗钱的人的准备的罪名案例三案例三 200200年，新加坡人年，新加坡人罗某罗某到上海某银行办理业到上海某银行办理业务时，一直躲避银行监控镜头，银行工作人员向其询务时，一直躲避银行监控镜头，银行工作人员向其询问资金用途时，问资金用途时，罗某罗某开始不愿回答，而后又声称是在开始不愿回答，而后又声称是在做外贸生意。之后做外贸生意。之后罗某罗某立即通过电话将其账户内的资立即通过电话将其账户内的资金全部转至该行另一客户金全部转至该行另一客户陈某陈某的账户。的账户。相关法律法规常识相关法律法规常识案例三案例三 由于由于陈某陈某账户资金交易比较大，该银行希望为账户
24、资金交易比较大，该银行希望为陈某陈某办理一涨办理一涨VIPVIP卡，卡，陈某陈某欣然应允。而此时在旁的欣然应允。而此时在旁的罗某罗某立即进行了阻止。此举引起银行怀疑，立即进行了阻止。此举引起银行怀疑，立即向当立即向当地人民银行递交了可疑交易报告地人民银行递交了可疑交易报告。根据这一线索，当。根据这一线索，当地人民银行配合警方一举破获了这起我国最大的地下地人民银行配合警方一举破获了这起我国最大的地下钱庄案，经司法认定该案的涉案金额超过钱庄案，经司法认定该案的涉案金额超过5050亿元亿元。相关法律法规常识相关法律法规常识案例四（未严格履行反洗钱义务）案例四（未严格履行反洗钱义务） 相关法律法规常识
25、及案例相关法律法规常识及案例20072007年年1111月，中国月，中国人民银行某派出机构人民银行某派出机构对某证券营业部对某证券营业部进行现场检查进行现场检查未按规定保存机构未按规定保存机构客户组织机构代客户组织机构代码证及税务登记证码证及税务登记证复印件等复印件等未对在校学生客户未对在校学生客户的大额资金交易进的大额资金交易进行分析并报送可疑行分析并报送可疑交易交易个别客户未登记住址个别客户未登记住址信息、个别客户的信息、个别客户的登记住址与职业存在登记住址与职业存在不符不符未按反洗钱规定进未按反洗钱规定进行客户身份识别行客户身份识别未按规定保存客户未按规定保存客户身份资料身份资料未按规定
26、上报未按规定上报可疑交易报告可疑交易报告案例四（未严格履行反洗钱义务）案例四（未严格履行反洗钱义务） 相关法律法规常识及案例相关法律法规常识及案例营业部申辩，但营业部申辩，但无书面记录无书面记录最终被实施行政处罚最终被实施行政处罚罚款罚款4848万万案例给我们的启示案例给我们的启示反洗钱法行政处罚之一反洗钱法行政处罚之一相关法律法规常识相关法律法规常识条条款款违法情形违法情形 涉及处罚涉及处罚 31 31 金融机构未按照规定建立金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的、反洗钱内部控制制度的、未按照规定设立反洗钱专未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
27、的未按照负责反洗钱工作的未按照规定对职工进行反洗钱培规定对职工进行反洗钱培训的训的 责令限期改正；情节严重的，责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分接责任人员给予纪律处分 反洗钱法行政处罚之二反洗钱法行政处罚之二相关法律法规常识相关法律法规常识条款条款违法情形违法情形 涉及处罚涉及处罚 32 32 金融机构未按照规定履行客户金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和交易记录保存
28、客户身份资料和交易记录的、未按照规定报送大额交易的、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的、与报告或者可疑交易报告的、与身份不明的客户进行交易或者身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账为客户开立匿名账户、假名账户的、违反保密规定，泄露有户的、违反保密规定，泄露有关信息的、拒绝、阻碍反洗钱关信息的、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的、拒绝提供调查检查、调查的、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的材料或者故意提供虚假材料的 责令限期改正责令限期改正；情节严重的，处；情节严重的，处二十二十万元以上五十万元以下万元以上五十万元以下罚款，并对直罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他
29、接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处直接责任人员，处一万元以上五万元一万元以上五万元以下罚款。以下罚款。致使洗钱后果发生致使洗钱后果发生的，反洗钱行政主的，反洗钱行政主管部门可对直接负责的董事、高级管管部门可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；可以建议有以上五十万元以下罚款；可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法构给予纪律处分，或者建议依法取消取消其任职资格、禁止其从事有关金融行其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作业工作 营业部接受反洗钱现场检
30、查发现的问题营业部接受反洗钱现场检查发现的问题n 内控机制不健全内控机制不健全n 客户身份识别存在漏洞客户身份识别存在漏洞n 宣传与培训不全面宣传与培训不全面人行派出机构反洗钱现场检查人行派出机构反洗钱现场检查反洗钱组织不健全反洗钱组织不健全反洗钱内控制度不够具体反洗钱内控制度不够具体反洗钱培训不够全面反洗钱培训不够全面未主动进行可疑交易识别未主动进行可疑交易识别反洗钱现场检查所需资料提供不全面反洗钱现场检查所需资料提供不全面反洗钱内控反洗钱内控机制较为薄机制较为薄弱弱人行派出机构反洗钱现场检查人行派出机构反洗钱现场检查1234未登记客户未登记客户的基本信息的基本信息或基本信息或基本信息不完整
31、不完整未开展持续未开展持续的客户身份的客户身份识别：如身识别：如身份证过期份证过期未对客户进未对客户进行洗钱风险行洗钱风险等级划分等级划分非现场监管报非现场监管报表填报不准确表填报不准确客户身份识别方面存在漏洞客户身份识别方面存在漏洞公司对反洗钱工作的要求公司对反洗钱工作的要求及营业部近期反洗钱工作重点及营业部近期反洗钱工作重点公司有关反洗钱的制度公司有关反洗钱的制度中国银河证券股份有限公司反洗钱工作管理中国银河证券股份有限公司反洗钱工作管理办法办法 中银证股份字200740号 中国银河证券股份有限公司大额交易和可疑中国银河证券股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理办法交易报告管理办法 中银证
32、股份字200873号中国银河证券股份有限公司报告涉嫌恐怖中国银河证券股份有限公司报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法融资的可疑交易管理办法 中银证股份字200783号 中国银河证券股份有限公司客户身份识别及中国银河证券股份有限公司客户身份识别及洗钱风险分类管理办法洗钱风险分类管理办法 中银证股份字2007132号 关于转发关于转发中国人民银行关于印发反洗钱非中国人民银行关于印发反洗钱非现场监管办法（试行）的通知现场监管办法（试行）的通知的通知的通知 中银证股份字200777号 关于转发关于转发中国人民银行关于进一步加强金融中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知机构反洗钱工作的通知及进
33、一步落实反洗钱及进一步落实反洗钱有关工作的通知有关工作的通知 中银证股份字200921号 公司有关反洗钱的制度公司有关反洗钱的制度关于转发中国人民银行关于转发中国人民银行反洗钱现场检查管理反洗钱现场检查管理办法（试行）办法（试行）及及中国人民银行反洗钱调查中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）实施细则（试行）的通知的通知中银证股份字200765号关于开展反洗钱信息报送及反洗钱宣传工作关于开展反洗钱信息报送及反洗钱宣传工作的通知的通知 中银证股份字200893号客户交易监控、自律协同、纠纷处理、投资者客户交易监控、自律协同、纠纷处理、投资者教育、风险承受能力分类办法等教育、风险承受能力分类办法等
34、5 5项制度项制度 中银证股份字2008237号 账户管理质量标准账户管理质量标准 中银证股份字2008268号 客户回访、经纪业务客户意见处理办法等几项客户回访、经纪业务客户意见处理办法等几项制度制度 中银证股份字2008276号落实落实关于加强证券公司账户规范日常监管的关于加强证券公司账户规范日常监管的通知通知，建立账户管理长效机制。，建立账户管理长效机制。中银证股份字2008284号 中国银河证券股份有限公司经纪业务客中国银河证券股份有限公司经纪业务客户资料管理办法户资料管理办法 ( (中银证股份字中银证股份字20072007167167号号) ) 第十三条第十三条 客户资料档案保管年限
35、客户资料档案保管年限： （一）客户开户期间应一直妥善保存其所（一）客户开户期间应一直妥善保存其所有客户资料、委托记录、交易记录和与内有客户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损；人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损； （二）（二）纸制客户资料应自客户销户后保管纸制客户资料应自客户销户后保管2020年以上；年以上； （三）（三）电子客户信息应及时更新、备份，电子客户信息应及时更新、备份，并保管并保管2020年以上。年以上。 第十四条第十四条 客户资料保密原则：客户资料保密原则： （一）不得随意放置、丢弃客户资
36、料；（一）不得随意放置、丢弃客户资料； （二）不得随意透露客户资料内容；（二）不得随意透露客户资料内容； （三）不得未经批准，随意调阅复印客户（三）不得未经批准，随意调阅复印客户资料；资料； （四）不得利用客户信息谋取利益。（四）不得利用客户信息谋取利益。公司有关反洗钱的制度公司有关反洗钱的制度关于转发关于转发中国人民银行关于进一步加强金融机构中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知反洗钱工作的通知及进一步落实反洗钱有关工作的通知及进一步落实反洗钱有关工作的通知n建立健全反洗钱工作机制建立健全反洗钱工作机制n完善反洗钱制度体系完善反洗钱制度体系 n加强客户身份识别及客户资料保加强客户
37、身份识别及客户资料保存存 n按时保质报送反洗钱相关信息按时保质报送反洗钱相关信息 n积极开展反洗钱培训及宣传积极开展反洗钱培训及宣传 n认真配合监管部门反洗钱现场检认真配合监管部门反洗钱现场检查查 公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求 一、一、建立健全反洗钱工作机制，成立建立健全反洗钱工作机制，成立反洗钱工反洗钱工作小组作小组。证券营业部负责人为组长，主要组员包括证券营业部负责人为组长，主要组员包括但不限于证券营业部合规监督岗、客户服但不限于证券营业部合规监督岗、客户服务部经理、开户岗等人员。务部经理、开户岗等人员。工作小组工作小组指定专人负责指定专人负责反洗钱各项工作反洗钱各项工
38、作（建议为合规监督岗）。（建议为合规监督岗）。对反洗钱相关人员的对反洗钱相关人员的考核考核应增加反洗钱工应增加反洗钱工作完成情况的内容。作完成情况的内容。公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求 二、制定符合实际的二、制定符合实际的反洗钱工作流程及细则反洗钱工作流程及细则u客户身份识别程序及具体岗位职责；客户身份识别程序及具体岗位职责；u大额交易及可疑交易识别、报送程序及具大额交易及可疑交易识别、报送程序及具体岗位职责；体岗位职责；u反洗钱非现场监管信息报送程序及具体岗反洗钱非现场监管信息报送程序及具体岗位职责；位职责；u反洗钱培训及宣传程序及具体岗位职责；反洗钱培训及宣传程序及具体岗
39、位职责；u反洗钱工作文档及资料保存办法；反洗钱工作文档及资料保存办法； 其他有关工作。其他有关工作。公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求 三、加强客户身份识别及客户资料保存三、加强客户身份识别及客户资料保存 （一）规范保存客户资料（一）规范保存客户资料 公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求20072007年年8 8月月1 1日日后新开账户后新开账户最新质量标准最新质量标准规范规范20072007年年8 8月月1 1日日后曾到柜台办后曾到柜台办理业务客户的理业务客户的账户账户 （二）认真做好客户尽职调查及洗钱风险（二）认真做好客户尽职调查及洗钱风险等级标识工作等级标识工作
40、 1 1、加强对客户身份资料信息的维护管、加强对客户身份资料信息的维护管理理 2 2、做好客户洗钱风险分类和风险等级、做好客户洗钱风险分类和风险等级标识工作标识工作 各证券营业部应根据各证券营业部应根据身份识别办身份识别办法法的有关规定，按照以下时间顺序，完的有关规定，按照以下时间顺序，完成客户洗钱风险等级划分工作：成客户洗钱风险等级划分工作： （1 1）对于）对于20072007年年8 8月月1 1日至日至20092009年年1 1月月1 1日之间开户或到营业部临柜办理过业务的日之间开户或到营业部临柜办理过业务的客户客户，应于，应于20092009年年底完成等级划分工作；年年底完成等级划分工
41、作；公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求 （2 2）对于）对于20072007年年8 8月月1 1日以前开户，且日以前开户，且20072007年年8 8月月1 1日后没有到营业部柜台办理业日后没有到营业部柜台办理业务的客户，应于务的客户，应于20112011年底前完成等级划分年底前完成等级划分工作；工作； （3 3）对于）对于20092009年年1 1月月1 1日之后开户或到营日之后开户或到营业部临柜办理过业务的客户，应在客户办业部临柜办理过业务的客户，应在客户办理业务的理业务的1010个工作日内完成等级划分工作。个工作日内完成等级划分工作。 公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱
42、的最新要求 四、重视客户身份重新识别四、重视客户身份重新识别 以下情况需要进行客户身份重新识别：以下情况需要进行客户身份重新识别： 客户身份的基本信息，资金账户、证券账户变更，或客户身份的基本信息，资金账户、证券账户变更，或真实性、有效性、完整性存在疑点的；真实性、有效性、完整性存在疑点的； 客户行为或者交易情况出现异常的；客户行为或者交易情况出现异常的； 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的； 本单位获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存本单位获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；在不一致或者相互矛盾的； 客户姓名或者名称与相关机关依法要
43、求协查或者关注客户姓名或者名称与相关机关依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；相同的；公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求 有下列情况的客户，洗钱风险分类等级为有下列情况的客户，洗钱风险分类等级为“洗钱风险等级一级洗钱风险等级一级”（柜台系统为（柜台系统为6161标标识）：识）： （一）自然人客户户籍所在地或经常居住（一）自然人客户户籍所在地或经常居住地、法人客户营业地址或注册地为反洗钱、地、法人客户营业地址或注册地为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家反恐怖融资监管薄弱国家( (地区地区) )的（由公的（
44、由公司法律合规部根据国际反洗钱组织司法律合规部根据国际反洗钱组织“金融金融工作特别行动组工作特别行动组”提供的名单定期发布，提供的名单定期发布，目录见公司有关通知）目录见公司有关通知）; ; （二）自然人客户为外国政要的（二）自然人客户为外国政要的; ; （三）（三）客户身份关键资料缺失或异常客户身份关键资料缺失或异常的。的。营业部近期反洗钱工作重点营业部近期反洗钱工作重点客户洗钱风险分类和风险等级标客户洗钱风险分类和风险等级标识工作识工作有下列情况的客户，洗钱风险分类等级有下列情况的客户，洗钱风险分类等级为为“洗钱风险等级二级洗钱风险等级二级”（柜台系统为（柜台系统为6262标识）标识） ：
45、（一）公司各相关业务部门及分支机构（一）公司各相关业务部门及分支机构业务人员在可疑交易识别过程中，认为业务人员在可疑交易识别过程中，认为相关客户有洗钱、恐怖融资嫌疑的；相关客户有洗钱、恐怖融资嫌疑的；（二）被上海、深圳证券交易所等机构（二）被上海、深圳证券交易所等机构下发下发协助调查函调查两次以上（含两次）协助调查函调查两次以上（含两次）的；的；（三）被中国人民银行及派出机构、中（三）被中国人民银行及派出机构、中国证监会及派出机构等监管部门调查、国证监会及派出机构等监管部门调查、通报或处罚的。通报或处罚的。营业部近期反洗钱工作重点营业部近期反洗钱工作重点客户洗钱风险分类和风险等级标客户洗钱风险
46、分类和风险等级标识工作识工作 五、按时保质报送反洗钱相关信息五、按时保质报送反洗钱相关信息 做好大额交易和可疑交易的识别、做好大额交易和可疑交易的识别、报送工作，按时完成反洗钱非现场监管信报送工作，按时完成反洗钱非现场监管信息的报送工作。各证券营业部在履行反洗息的报送工作。各证券营业部在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向地区合规专员、中国人民时以书面形式向地区合规专员、中国人民银行当地分支机银行当地分支机 构和当地公安机关报告。构和当地公安机关报告。 经纪业务风险监控系统暂时无法生经纪业务风险监控系统暂时无法生成初始报送信息成初始报送
47、信息 或未采集到相关大额交或未采集到相关大额交易信息时，分支机构需手工填报全部相关易信息时，分支机构需手工填报全部相关信息，并在交易发生日起信息，并在交易发生日起2 2个工作日报告。个工作日报告。 通常，需要增加反洗钱报送系统记通常，需要增加反洗钱报送系统记录的情况包括：检查院、法院查询及冻结、录的情况包括：检查院、法院查询及冻结、公安机关查询、其它监管机关查询等公安机关查询、其它监管机关查询等。营业部近期反洗钱工作重点营业部近期反洗钱工作重点 六、积极开展反洗钱培训及宣传六、积极开展反洗钱培训及宣传 各证券营业部应在地区合规专员配合下各证券营业部应在地区合规专员配合下做好新员工入职反洗钱培训
48、及相关岗位反做好新员工入职反洗钱培训及相关岗位反洗钱持续教育（每年不少于洗钱持续教育（每年不少于3 3次）；各证券次）；各证券营业部应积极开展对客户的反洗钱知识普营业部应积极开展对客户的反洗钱知识普及，在证券营业部投资者教育园地张贴反及，在证券营业部投资者教育园地张贴反洗钱有关内容。洗钱有关内容。 营业部进行反洗钱培训应注意留存能营业部进行反洗钱培训应注意留存能够记录说明开展培训的时间、地点、内容够记录说明开展培训的时间、地点、内容及涵盖的对象的资料，如培训计划、签到及涵盖的对象的资料，如培训计划、签到表、培训效果评价表、培训教材、宣传材表、培训效果评价表、培训教材、宣传材料、试卷、影像、照片
49、、报导、简报等料、试卷、影像、照片、报导、简报等营业部近期反洗钱工作重点营业部近期反洗钱工作重点 六、认真配合监管部门反洗钱现场检查六、认真配合监管部门反洗钱现场检查 人民银行现场检查一般程序人民银行现场检查一般程序公司有关反洗钱的最新要求公司有关反洗钱的最新要求报告地区报告地区合规专员合规专员负责人负责人一线岗位一线岗位 反洗钱负反洗钱负责人员责人员组织结构组织结构内控制度内控制度 培训宣传培训宣传资料资料 报送的报表报送的报表 内部审计内部审计资料资料客户资料客户资料大额交易登大额交易登记本记本发现场通知单发现场通知单进场约见谈话进场约见谈话调阅资料取证调阅资料取证事实认定书事实认定书 报
50、告地区报告地区 合规专员合规专员减少减少“负面负面事实认定事实认定” 七、做好反洗钱的七、做好反洗钱的书面留痕书面留痕工作工作 八、开展反洗钱合规检查工作八、开展反洗钱合规检查工作 各证券营业部合规监督岗要对照各证券营业部合规监督岗要对照反洗钱的有关监管要求，认真检查本证券反洗钱的有关监管要求，认真检查本证券营业部反洗钱相关工作落实情况，发现问营业部反洗钱相关工作落实情况，发现问题及时报告证券营业部负责人组织整改。题及时报告证券营业部负责人组织整改。各地区合规专员将不定期检查各证券营业各地区合规专员将不定期检查各证券营业部完成上述工作的情况，并将检查结果情部完成上述工作的情况，并将检查结果情况
