1、CompanyLOGOCompanyLOGO合作部合作部20122012年年9 9月月2121日日关于农村商业银行和农村合作银行关于农村商业银行和农村合作银行推进流程银行建设的指导意见推进流程银行建设的指导意见解读解读3123指导意见指导意见起草背景起草背景指导意见指导意见核心内容核心内容指导意见指导意见实施思路实施思路4v之一，外部经营环境发生深刻变化，传统之一，外部经营环境发生深刻变化，传统经营管理模式受到严重冲击经营管理模式受到严重冲击 激烈的市场竞争激烈的市场竞争：金融管制逐步放松，金融脱媒不断深化，金融机构竞争激烈，经营活动日益艰难 市场需求的变化：市场需求的变化：随着农村经济快速发
2、展，客户弱势地位正在改变，客户需求日益多元化、服务方式个性化，金融服务需要逐步转为消费者导向和服务导向 信息技术的发展：信息技术的发展：农村银行的基础设施、产品销售和支付渠道发生变化，业务处理自动化、标准化和集中化指导意见指导意见起草背景起草背景5v之二，国内外银行业先后开展银行再造，之二，国内外银行业先后开展银行再造，产生良好示范效应产生良好示范效应 国外银行国外银行：世界排名前100位银行先后实施了再造活动 平均资产收益率从1%提高到1.5% 平均资本收益率从14%提高到20% 平均效率比率从63%提高到50-55% 国内银行国内银行：从2006年前后开始推进流程银行建设 农村银行：农村银
3、行：天津、江苏、浙江、广东和湖北等省农村银行前期开展探索指导意见指导意见起草背景起草背景6v之三，适应外部金融监管要求，加快推进之三，适应外部金融监管要求，加快推进发展战略转型发展战略转型 2006年，商业银行金融创新指引明确要求商业银行优化内部组织结构和业务流程，建立前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构 2009年，农村中小金融机构风险管理机制建设指引，要求系统梳理各项业务活动，合理设置前、中、后台，完善业务流程 20112011年和年和20122012年，年，全国农村中小金融机构监管工作会议，提出流程银行建设试点，推动农村银行发展转型指导意见指导意见起草背
4、景起草背景7v之四，农村银行部门银行特征明显，体制之四，农村银行部门银行特征明显，体制机制弊端相对较多机制弊端相对较多 指导意见指导意见起草背景起草背景经营理经营理念落后念落后部门职部门职职不清职不清流程效流程效率低下率低下成本核成本核算粗糙算粗糙科层文科层文化突出化突出信息无信息无法共享法共享风险管风险管理缺失理缺失8指导意见指导意见核心内容核心内容v指导意见指导意见整体情况整体情况 机构定位机构定位 农村商业银行和农村合作银行 起草原则起草原则 全面性全面性注重把握流程银行的精髓和实质，全面反映了流程银行的主要特征 先进性先进性注重借鉴国内外先进银行建设流程银行的经验，汲取流程银行建设最新
5、成果 特殊性特殊性注重结合农村中小金融机构规模小、区域性的特点，彰显“三农”金融服务特色 充分性充分性注重广泛听取社会中介机构、试点银行等各方意见，充分吸收建议性的意见9v指导意见指导意见的基本架构的基本架构 1、充分认识推进流程银行建设的重要意义、充分认识推进流程银行建设的重要意义 2、总体目标和基本原则、总体目标和基本原则 3、全面科学制定发展规划、全面科学制定发展规划 4、优化再造业务流程和架构、优化再造业务流程和架构 5、优化再造管理流程和架构、优化再造管理流程和架构 6、优化再造支持流程和架构、优化再造支持流程和架构 7、建设强有力的信息科技支撑、建设强有力的信息科技支撑 8、循序渐
6、进推进流程银行建设、循序渐进推进流程银行建设 9、流程银行建设的工作要求、流程银行建设的工作要求 指导意见指导意见核心内容核心内容流程银行体系流程银行体系10指导意见指导意见核心内容核心内容流程银行建设框架流程银行建设框架11v流程银行建设目标：流程银行建设目标：农村银行应结合自身业务特点，积极稳妥推进流程银行建设，加快建成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行机制，全面提升风险管控能力、价值创造能力、可持续发展能力和市场竞争力 确立以客户为中心的经营理念确立以客户为中心的经营理念 建立灵活顺畅的业务流程建立灵活顺畅的业务流程 搭建稳健高效的组织架构搭建稳健高效的组
7、织架构 构建科学合理的运行机制构建科学合理的运行机制 打造灵活强大的科技支撑打造灵活强大的科技支撑指导意见指导意见核心内容核心内容12指导意见指导意见核心内容核心内容v流程银行建设基本原则流程银行建设基本原则 服务服务“三农三农”原则原则 流程主导原则流程主导原则 兼顾效率与风险原则兼顾效率与风险原则 前瞻性与适用性相结合原则前瞻性与适用性相结合原则 整体规划与循序渐进相结合原则整体规划与循序渐进相结合原则13村镇银行发展策略资本扩充策略综合化经营探索目标客户：业务模式：目标客户：业务模式：公司业务发展策略其他业务发展策略关键核心能力建设：组织架构 风险管理人力资源 信息科技产品开发财务管理项
8、目群管理企业文化外部环境分析内部环境分析愿景和使命战略目标基本定位业务转型：差异化、特色化的业务模式目标客户：业务模式：个人业务发展策略区域发展发展战略总体框架发展战略总体框架指导意见指导意见核心内容核心内容14指导意见指导意见核心内容核心内容v全面科学制定发展战略全面科学制定发展战略 清晰科学发展战略清晰科学发展战略 开展差异分析 确定愿景、使命和价值观 确定服务三农、小微企业和社区的市场定位 差异化特色化业务模式差异化特色化业务模式 细分市场、客户和产品 丰富健全网络渠道 多维度探索发展模式 发展战略评价机制发展战略评价机制 定期评价 持续优化15管理流程战略规划风险管理财务会计内部审计资
9、产负债管理法律合规业务流程公司业务零售银行小微企业业务金融市场国际业务信用卡支持流程运营行政人力科技安保指导意见指导意见核心内容核心内容全流程管理全流程管理16指导意见指导意见核心内容核心内容v优化再造业务流程和架构优化再造业务流程和架构 建立业务流程体系建立业务流程体系 每项业务和产品都有相应的流程 高风险长流程、低风险短流程的原则 建立差异化、专业化的业务流程体系 持续优化业务流程持续优化业务流程 自上而下和自下而上持续优化方法 运用各种工具持续优化业务流程 提高客户满意度17指导意见指导意见核心内容核心内容v优化再造业务流程和架构优化再造业务流程和架构 合理设置前台部门合理设置前台部门
10、根据客户、产品或渠道合理划分前台业务职能 专设“三农”和小微企业服务部门 电话银行、网上银行和手机银行等新型渠道模式 灵活构建业务组织架构灵活构建业务组织架构 总分支架构 事业部架构 混合式架构 矩阵式架构 其他业务组织架构 18v 优化再造业务流程和架构优化再造业务流程和架构建立有效的运行驱动机制建立有效的运行驱动机制 灵活采取下达业务计划、配置资源和承担主要绩效指标的驱动机制 业务条线、分支机构、业务条线与分支机构两维模式鼓励建立独立信贷、资本、风险、核算、人员、考核等管理体系，实行业务条线、业务管理部门利润考核，对分支机构推行客户满意度和客户体验值目标考核 指导意见指导意见核心内容核心内
11、容19指导意见指导意见核心内容核心内容v优化再造管理流程和架构优化再造管理流程和架构 建立中台风险管控模式建立中台风险管控模式 根据不同业务风险特点，灵活采取多种风险管控模式 公司业务和金融市场业务，采取中台风险管控部门报告模式 小微企业和个人业务采取业务部门（经营机构）报告模式，或双线报告的管控模式 建设全面风险管理体系建设全面风险管理体系 覆盖信用、市场、操作、流动性等所有风险 建设全面风险管理架构，独立垂直风险、合规和审计部门 “三农”业务特色风险管控流程 推行平行作业法、派驻风险经理 信用风险内部评级法20指导意见指导意见核心内容核心内容v优化再造管理流程和架构优化再造管理流程和架构
12、优化计划财务流程和组织架构优化计划财务流程和组织架构 持续优化计划财务管理流程 独立的资产负债管理部门 强化综合经营计划管理强化综合经营计划管理 确定关键财务和业务指标 按照业务条线和分支机构推动实施 构建科学的资源配置机制构建科学的资源配置机制 根据发展战略重点和经营计划导向 内部资金价格转移体系 优先保障“三农”、小微企业所需资源 21v 优化再造管理流程和架构优化再造管理流程和架构强化资本有效管控机制强化资本有效管控机制 资本监测、约束、补充机制内部资本充足评估程序经济资本管理建立价值导向绩效体系建立价值导向绩效体系 资金、管理、风险、税收和资本成本的合理分摊 科学评价业务条线、产品、行
13、业、机构、客户经理的绩效 逐步推行经济增加值、经济资本回报率等关键业绩指标 指导意见指导意见核心内容核心内容22指导意见指导意见核心内容核心内容v优化再造支持流程和架构优化再造支持流程和架构 推行后台集中处理推行后台集中处理 逐步实现业务前后台分离 建立运营集中处理中心 IT支撑建立共享平台 科学的岗位职责体系科学的岗位职责体系 逐步建立管理、专业、营销和操作等序列职务通道 市场化用人机制，合理配置人力资源 数字化、规范化的岗位职责文件体系 23指导意见指导意见核心内容核心内容v优化再造支持流程和架构优化再造支持流程和架构 健全以岗位价值为基础的薪酬体系健全以岗位价值为基础的薪酬体系 商业银行
14、薪酬指引 基于岗位价值、内部公平性和外部竞争性 实行适当向“三农”和小微企业部门倾斜 建立员工职业发展规划建立员工职业发展规划 提高员工忠诚度 提高人力资源综合使用效率 培育良好的企业文化培育良好的企业文化 突出“农村金融”特色 突出领导率先垂范24v 建设强有力的信息科技支撑建设强有力的信息科技支撑建设面向客户的核心业务系统建设面向客户的核心业务系统建设全面风险管理信息系统建设全面风险管理信息系统建设有效的管理会计系统建设有效的管理会计系统建设集中运营处理系统建设集中运营处理系统建设灾难备份系统建设灾难备份系统建设个性化管理信息系统建设个性化管理信息系统固化流程组织内控要求固化流程组织内控要
15、求指导意见指导意见核心内容核心内容25v 流程银行建设面临主要挑战流程银行建设面临主要挑战思想认识思想认识内容复杂内容复杂涉及面广涉及面广基础设施基础设施人员素质人员素质组织领导组织领导建设成本建设成本指导意见指导意见实施思路实施思路26指导意见指导意见实施思路实施思路流程银行建设的实施路径流程银行建设的实施路径目标架构与经营模式推动流程银行试点事业部改造中后台的管理分支行的职能定位核心系统平台岗位标准化体系与绩效评估体系流程设计实现转型前中后改革的配套事业部试点经验的推广实现转型核心银行系统现代化管理变革 + 技术变革实施支持流程实施建立完整的银行流程体系成功转型流程银行部门银行27指导意见
16、指导意见基本思路基本思路v流程银行建设目标流程银行建设目标直线职能型从传统的部门银行具有流程特征的职能型水平流程型走向流程银行具有职能特性的流程型流程银行是建立与银行战略相适应的、能够适应市场竞争的全新经流程银行是建立与银行战略相适应的、能够适应市场竞争的全新经营管理模式营管理模式指导意见指导意见实施思路实施思路激进模式渐进模式28指导意见指导意见实施思路实施思路机制效率/成本/风险效率/成本/风险能力能力能力自上而下自下而上流程银行建设是自上而下和自下而上相结合的过程流程银行建设是自上而下和自下而上相结合的过程29指导意见指导意见实施思路实施思路客户需要客户需要客户需要客户满意客户满意客户满
17、意到管道市场营销销售流程管理顾客顾客从金字塔流程银行建设实质是建立以客户为中心的经营理念、管道流程银行建设实质是建立以客户为中心的经营理念、管道式的组织架构、工序化的作业模式、科学的激励约束机制式的组织架构、工序化的作业模式、科学的激励约束机制30稳步推进稳步推进流程银行流程银行建设试点建设试点 先试点后推广 每个省（区、市）1至2家先重点后全面 “急用先行、注重实效” 分重点、分条线、分步骤稳步推进 覆盖全行各业务条线 先优化后完善 战略制定阶段 流程优化再造阶段 持续完善阶段 指导意见指导意见实施思路实施思路31指导意见指导意见实施思路实施思路统筹推进建设统筹推进建设治理风险管理系统文化完善公司治理机制建设全面风险体系实施科学精细管理优化信息管理系统打造良好企业文化32指导意见指导意见实施思路实施思路农村银行发挥各方合力作用发挥各方合力作用省级联社金融监管部门社会中介机构33v 回顾回顾流程银行建设是一个重大创新流程银行建设是一个重大创新流程银行建设是一个系统工程流程银行建设是一个系统工程流程银行建设是一个长期工程流程银行建设是一个长期工程流程银行建设是权力重新配置流程银行建设是权力重新配置流程银行建设没有最佳模式流程银行建设没有最佳模式CompanyLOGO 蒋永华蒋永华 010-66279297010-66279297 谢谢 谢谢
