1、2014年3月25日省行私人银行业务系统设计省行私人银行业务系统设计（V0.1V0.1）前言前言Page I - 1n系统试图以私人银行业务体系为依托，通过“云计算+互联网+移动技术”的信息技术平台模式整合产品、服务渠道，以期支撑省行私人银行业务模式的优化创新。n本文并非一个执行方案，在确认本文构思之后，将以此思想进行相应的规划，依据规划给出各个阶段的设计和实施方案，整体设计、循序渐进进行实施。n本文仅是从IT技术结构和所理解的应用需求的角度出发，假设能够实现配套的商业模式、管理制度和流程，有足够的预算可能，并以效率、准确、便捷、先进性为基本原则。Page I - 21. 业务背景分析2. 管
2、理架构设计3. 业务架构设计4. 业务流程梳理5. 开发平台介绍目录目录1 1、业务背景分析、业务背景分析Page I - 3n1.1 业务发展趋势u高净值人士数量增大，需求苛刻，投资趋于保守，更重视财富保全；u尽管潜力巨大，私人银行业务仍面临市场成熟度、客户认知度、和人才匮乏等方面的挑战；u资产管理规模增加，盈利压力较大；u外部制约因素增加，包括监管更严格，客户需求变化大，离岸金融服务受限，全球经济增速差异化。1 1、业务背景分析、业务背景分析Page I - 4n1.2 客户群及产品和服务u服务模式，主打财富管理，全能银行的服务范围广、跨度大；u客户群组，需要深入细分，掌握客户在不同群组的
3、发展变迁；u产品获取，向内挖掘最优资源，向外获取第三方产品；u服务价值，将不同细分客户的服务偏好，引导至有利的共性需求；u理念创新，由资源驱动型转化为本地化能力驱动型。1 1、业务背景分析、业务背景分析Page I - 5n1.3 组织形式u拥有广泛的服务渠道和国际化程度，有利于整合内部资源；u总行私人银行部隶属于个人金融部，分行私人银行分部由总行和所属一级分行双向管理；u采用“1+1+1”的服务模式：PB，贴身私人银行经理IC，私人银行投资顾问PBO，私人银行及助理1 1、业务背景分析、业务背景分析Page I - 6n1.4 信息系统u需要建设专有的客户服务系统：以客户和服务为核心，快速相
4、应客户个性化需求；配合前台人员，调动中后台资源，精准投放服务；u需要建设有信息技术应用支撑的财富管理工作站：提升服务效率；优化客户体验；u需要配备移动客户端。2 2、管理架构设计、管理架构设计运营建设框架运营建设框架 Page I - 7 制定业务目标 筛选目标客户 锁定服务亮点 支撑服务团队 业务流程 资源管理 信息系统客户人均资产规模2600万，收入占比15%，利润占比10%。既要抓大，又要抓高，培育“金牌客户”。金融类“核心服务”，非金融类“亮点服务”。具备资质、能力、经验，培育“明星顾问”。打造双核心模式：“客户核心”+“服务核心”。Page I - 8n客户资产规模分析n业务分布价值
5、分析n业务资源稀缺分析n盈利模式跟踪分析n服务体系建设分析2 2、管理架构设计、管理架构设计业务过程动态分析业务过程动态分析Page I - 92 2、管理架构设计、管理架构设计绩效考核指标绩效考核指标以财务为中心的业绩衡量以财务为中心的业绩衡量以客户为中心的业绩衡量以客户为中心的业绩衡量n 管理金融资产规模n 管理金融资产规模增长率n 净新增资产n 净非利息收入n 净利润n 成本收入比率n 客户经理生产力 个人管理金融资产规模 个人私人银行业务收入贡献 个人管理的客户（达标客户）数量n 客户满意度 通过打分卡衡量客户对产品和服务质量的满意度n 安全性和私密性感知 调查客户对安全、私密性的感知
6、度n 品牌认可度 调查客户对私人银行品牌的认可度和接受度n 组合收益 衡量客户在私人银行所投资的产品组合收益率Page I - 102 2、管理架构设计、管理架构设计业绩标杆数据业绩标杆数据单个员工资单个员工资产管理规模产管理规模（千美元）（千美元）法国英国瑞士美国2760227602德国3987039870490704907026580265802862428624平均值平均值单个员工收单个员工收入贡献入贡献（千美元）（千美元）323323382382452452384384266266单个员工人单个员工人力成本力成本（千美元）（千美元）105105168168229229164164137
7、137成本收入比成本收入比率（折旧前）率（折旧前）65%65%73%73%77%77%74%74%77%77%单个员工毛单个员工毛利率利率（千美元）（千美元）12012011011010010093937676286242862426626613713777%77%7676Page I - 113 3、业务架构设计、业务架构设计系统特性要求系统特性要求私人银行信息系统的功能私人银行信息系统的功能私密性友好性定制性优先性n 支持新型客户关系管理，提供有效的数据管理和活动管理功能；n 提供高效的咨询工具，帮助私人银行顾问定制高质量的咨询建议。私人银行信息系统的建设重点私人银行信息系统的建设重点客户
8、信息系统客户关系管理系统财富规划工具网络/移动解决方案n 真正的以客户为中心；n 前台业务独立，中后台系统相对独立；n 基于移动互联网的私人银行顾问专有的移动终端，集成时间管理、任务管理、知识管理，非现场监控等。l越来越多的高净值客户变成“系统超人”，他们需要个性化的复杂系统工具和信息服务来支持他们日常对投资组合的极速查询。-全球财富管理业2012年趋势：业务和客户的洞悉Page I - 123 3、业务架构设计、业务架构设计逻辑架构逻辑架构客户报告证券货币外汇线索线索管理管理活动活动管理管理联络联络人人日历日历管理管理财务财务规划规划经理经理视图视图组合组合管理管理计算计算工具工具订单订单管
9、理管理转账支付信贷信托现金运作活期账户管理信息数据仓库（客户、对账、账户情况、授权、交易、静态数据等）市场信息静态信息组合会计监管报告MIS会计风险管理调查建档资产负债管理前台前台工作站工作站客户端客户端后台后台数据数据后台后台报告报告统计统计4 4、业务流程梳理、业务流程梳理制度与模板制度与模板Page I - 13客户管理流程：C-01客户信息管理潜在客户C-01-01C-02营销活动管理营销计划C-02-01C-03销售机会管理销售线索C-03-01C-04客户服务管理服务请求C-04-01财富管理流程：W-01开户管理开户申请W-01-01W-02客户需求管理客户情况调查W-02-01W-03财富规划财富咨询检查W-03-01W-04方案实施管理方案实施W-04-01运营管理流程：O-01业务管理业务目标预算O-01-01O-02产品管理市场研究报告O-02-01O-03风险合规管理风险合规办法O-03-01O-04业务绩效报告维度分析O-04-01W-05回顾总结回顾总结W-05-01客户管理客户管理财富管理财富管理运营管理运营管理4 4、业务流程梳理、业务流程梳理业务生命周期管理主线业务生命周期管理主线Page I - 155 5、开发平台介绍、开发平台介绍成功源自专业！
