1、人寿保险基础知识 根据中华人民共和国保险法第2条规定：保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的经济损失承担保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。人寿保险的基本特征人寿保险的基本特征1、风险的特殊性、风险的特殊性2、人寿保险单是长期性合同、人寿保险单是长期性合同3、采用均衡费率、采用均衡费率4、人寿保险单带有投资与储、人寿保险单带有投资与储蓄性蓄性人寿保险的种类人寿保险的种类按保险事故划分按保险事故划分： 死亡保险死亡保险 生存保险生存保险 两全保险两全保险按保险金给付方
2、式划分：按保险金给付方式划分： 一次性给付保险一次性给付保险 分期给付保险分期给付保险按被保险人的风险程度划分：按被保险人的风险程度划分： 健体保险健体保险 弱体保险弱体保险人寿保险的种类人寿保险的种类按有无保险利益分配划分：按有无保险利益分配划分：分红保险分红保险不分红保险不分红保险按参加人数不同划分：按参加人数不同划分：单独人寿保险单独人寿保险联合人寿保险联合人寿保险团体人寿保险团体人寿保险人寿保险的种类人寿保险的种类 人寿保险合同是以被保险人的人寿保险合同是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条死亡两种形态为给付保险金条件的保险合同
3、，当保险合同约件的保险合同，当保险合同约定的条件满足时，保险人对被定的条件满足时，保险人对被保险人履行给付保险金责任。保险人履行给付保险金责任。 保险人保险人又要称承保人，是保险活动中经营保险业的各又要称承保人，是保险活动中经营保险业的各种组织。种组织。它作为保险合同主体的一方在保险合同中有按它作为保险合同主体的一方在保险合同中有按约定收取保险费的权利，同时在被保险人死亡、约定收取保险费的权利，同时在被保险人死亡、生存或达到合同约定的年龄、期限时有给付保生存或达到合同约定的年龄、期限时有给付保险金的义务。险金的义务。保险法明确规定，保险人是指与投保人订保险法明确规定，保险人是指与投保人订立保险
4、合同，并承担赔偿或给付保险金责任的立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。保险公司。投保人投保人投保人又称要保人，是在保险合同投保人又称要保人，是在保险合同订立时，申请订立保险合同的一方。订立时，申请订立保险合同的一方。投保人是指与保险人订立保险合同，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义并按照保险合同负有支付保险费义务的人。务的人。被保险人被保险人被保险人是指其财产或人身受保险合被保险人是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人同保障、享有保险金请求权的人投保人也可以是被保险人是指基财产投保人也可以是被保险人是指基财产或人身受保险合同保障、享有保险
5、金或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人。请求权的人。无民事行为能力人无民事行为能力人是指不能通过自已的行为从事民事是指不能通过自已的行为从事民事活动而享受民事权利和承担民事义务的自然人。活动而享受民事权利和承担民事义务的自然人。1 1、年龄：法律规定，不满、年龄：法律规定，不满1010周岁以下的未成年人为无周岁以下的未成年人为无民事行为能力人。民事行为能力人。2 2、行为能力：法律规定，完全不能辨认自已行为的精、行为能力：法律规定，完全不能辨认自已行为的精神病人属于无民事行为能力人。神病人属于无民事行为能力人。被保险人被保险人在人身保险合同中，被保险人只能是有生命的人身保险合同中，被保险
6、人只能是有生命的自然人。无民事行为能力人与限制民事行为能自然人。无民事行为能力人与限制民事行为能力人均可作为被保险人，但在以死亡为给付保力人均可作为被保险人，但在以死亡为给付保险金条件的保险合同中，无民事行为能力人不险金条件的保险合同中，无民事行为能力人不得成为被保险人，投保险不得为其投保，保险得成为被保险人，投保险不得为其投保，保险人也不得承保。人也不得承保。只有父母为其未成年子女投保人身保险，可不只有父母为其未成年子女投保人身保险，可不受上述限制，但死亡给付保险金额不得超过保受上述限制，但死亡给付保险金额不得超过保险监管部门的规定限额。险监管部门的规定限额。被保险人被保险人受益人受益人受益
7、人是指人身保险合同是由被保受益人是指人身保险合同是由被保险人或者投保人指定的享有保险金险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。请求权的人。受益人可以是任何人，没有资格限受益人可以是任何人，没有资格限制。制。当被保险人死亡时，受益人仅指身当被保险人死亡时，受益人仅指身故受益人故受益人。1、有关保险主体的名称和住所、有关保险主体的名称和住所2 2、保险标的、保险标的3 3、保险责任、保险责任4 4、责任免除、责任免除5 5、保险期间和保险责任开始时间、保险期间和保险责任开始时间寿险合同应包括的主要事项寿险合同应包括的主要事项：6 6、保险金额、保险金额7 7、保险费及缴纳方式、保险费及缴纳方式8
8、 8、保险金给付方法、保险金给付方法9 9、订立合同的年月日、订立合同的年月日1010、其他内容、其他内容寿险合同应包括的主要事项寿险合同应包括的主要事项：1、当事人合格。当事人合格。2 2、当事人意思表示真实。、当事人意思表示真实。3 3、当事人订立人身保险合同的行为、当事人订立人身保险合同的行为不违反法律或社会公共利益，不损害不违反法律或社会公共利益，不损害他人的利益。他人的利益。基本要素基本要素一方当事人要约，另一方当一方当事人要约，另一方当事人承诺即达成意思表示一事人承诺即达成意思表示一致。致。合同的订立：合同的订立：人身保险合同的生效，即保险人身保险合同的生效，即保险人开始承担保险责
9、任，投保人人开始承担保险责任，投保人缴纳保险费是人身保险合同生缴纳保险费是人身保险合同生效的实质要件。效的实质要件。合同的生效：合同的生效：人身保险合同的履行人身保险合同的履行缴纳保险费缴纳保险费事故通知事故通知索赔索赔给付给付人身保险合同的变更人身保险合同的变更投保人的变更：投保人的变更：1、投保人不能继续缴费2、被保险人转移被保险人的变更：被保险人的变更：个人投保的各种人身保险以及团体投保的人寿保险，均不能变更被保险人。人身保险合同的变更人身保险合同的变更受益人的变更：受益人的变更：被保险人要求变更受益人时，不必被保险人要求变更受益人时，不必提出理由，保险人根据被保险人的提出理由，保险人根
10、据被保险人的请求，予以变更受益人的批改。请求，予以变更受益人的批改。 人身保险合同的变更人身保险合同的变更缴费方式的变更：缴费方式的变更： 缴费方式的变更不影响保缴费方式的变更不影响保险责任，保险期限、宽限期等险责任，保险期限、宽限期等规定。对于投保人提出的变更规定。对于投保人提出的变更缴费方式的请求，保险人一般缴费方式的请求，保险人一般应予以同意。应予以同意。人身保险合同的变更人身保险合同的变更人身保险合同的失效和复效人身保险合同的失效和复效失效：失效：失效的原因失效的原因失效的后果失效的后果复效：复效：复效即恢复保险合同的法律效力。在保险复效即恢复保险合同的法律效力。在保险合同失效后的合同
11、失效后的一定时期内一定时期内（一般是二年（一般是二年内），投保人可以申请复效。内），投保人可以申请复效。 人身保险的终止，即当人身保险的终止，即当事人之间权利义务关系的解事人之间权利义务关系的解除、消灭、当事人不再受合除、消灭、当事人不再受合同约束。同约束。中止中止人身保险合同的终止人身保险合同的终止1 1、自然终止、自然终止2 2、履行终止、履行终止3 3、退保终止、退保终止人身保险合同的终止人身保险合同的终止关于解除保险合同关于解除保险合同1、投保人未履行如实告之义务投保人未履行如实告之义务2 2、投保人未履行如实申报义务、投保人未履行如实申报义务3 3、投保人未按约定支付保险费，、投保人
12、未按约定支付保险费， 保险人可以解除保险合同保险人可以解除保险合同人身保险合同的无效人身保险合同的无效无效的概念：无效的概念：又称自始无效，是指合同自订立开始又称自始无效，是指合同自订立开始 就不具有法律效力。就不具有法律效力。无效的后果：无效的后果： 1 1、保险人不负保险责任、保险人不负保险责任 2 2、退还已缴保险费、退还已缴保险费人身保险合同的无效与失效，不人身保险合同的无效与失效，不仅产生的原因不同，后果也不完仅产生的原因不同，后果也不完全相同。人身保险合同失效后还全相同。人身保险合同失效后还可复效，只是在失效期间发生的可复效，只是在失效期间发生的保险事故，保险人不负保险责任。保险事故，保险人不负保险责任。 无效与失效的区别：无效与失效的区别：
