1、中学生如何学会投资理财中学生如何学会投资理财泉州第一中学泉州第一中学 潘奕峰潘奕峰思考思考: : 投资是否等于理财投资是否等于理财? ?投资与理财是什么关系投资与理财是什么关系? ?投资与理财的关系投资与理财的关系: :投资是钱生钱，是理财的投资是钱生钱，是理财的重要部分。重要部分。理财不仅仅是投资，它是对理财不仅仅是投资，它是对财富的有效管理财富的有效管理, ,是所有与财是所有与财富有关的金融活动的总称富有关的金融活动的总称. .有十万元闲置资金有十万元闲置资金银行拉存款的业务员银行拉存款的业务员股票专家股票专家基金经理基金经理卖保险的业务员卖保险的业务员债券专家债券专家学生剧场李老伯李老伯
2、黄小姐黄小姐有十万元闲置资金有十万元闲置资金学生剧场李老李老伯伯黄小姐黄小姐 假如你是李老伯、假如你是李老伯、黄小姐，你将如何选黄小姐，你将如何选择？择？投资方式的选择投资方式的选择全部买股票；全部买股票；全部买基金；全部买基金；全部存银行；全部存银行； 一部分买保险、一部分买股票、一部分买保险、一部分买股票、一部分存银行；一部分存银行；一部分存银行、一部分买债券；一部分存银行、一部分买债券；一部分买股票、一部分买基金；一部分买股票、一部分买基金；单一型投资单一型投资组合型投资组合型投资 你认为他们的投资方案怎样？评一评评一评 投资只需要考虑收益与投资只需要考虑收益与风险吗？还有哪些要考虑的风
3、险吗？还有哪些要考虑的因素？因素？ 议一议议一议投资有法投资有法 投资无定法投资无定法投资要考虑的因素：投资要考虑的因素： 收益与风险、收入收益与风险、收入状况、风险承受能状况、风险承受能力、年龄因素、理力、年龄因素、理财目标等。财目标等。视频：高中生购买基金课堂自由辩论课堂自由辩论： 你如何看待这种现象？你如何看待这种现象？ 既然不提倡中学生投资，那中学生是否需要理财呢？想一想想一想欣赏：欣赏：国外理财教育面面观国外理财教育面面观美国美国：让孩子早早就学会自立：让孩子早早就学会自立 美国人认为，在市场经济和商品社美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他会中，一个人的理
4、财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱的关系的关系，把理财教育称之为，把理财教育称之为“从从3 3岁开岁开始实现的幸福人生计划始实现的幸福人生计划”，让孩子学会，让孩子学会赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财 。英国英国：“能省的钱不省很愚蠢能省的钱不省很愚蠢” 理财教育在英国：理财教育在英国：5 5岁至岁至7 7岁的儿岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；以用于多种目的；7 7岁至岁至1111岁的儿童要岁的
5、儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；满足未来需求的作用；1111岁至岁至1414岁的岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能因素影响，懂得如何提高个人理财能力；力；1414岁至岁至1616岁的学生要学习使用一岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄算和储蓄。 日本日本：自立更生、勤俭持家：自立更生、勤俭持家 日本人讲究家庭教育，他们主张孩日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要子要自力更生自力更生，不能随便向别人借钱，不能随便向别人借钱
6、，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：本人教育孩子有一句名言：“除了阳光除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过通过劳动劳动获得。获得。” ” 美国美国“省钱夏令营省钱夏令营”教教孩子从小树立理财观念孩子从小树立理财观念浦发银行创建“明日精英 轻松理财”夏令营国内外中学生理财夏令营国内外中学生理财夏令营洛克菲勒家族：洛克菲勒家族：1414条洛氏零用钱备忘条洛氏零用钱备忘录，使孩子从小养成录，使孩子从小养成不乱花钱不乱花钱的习惯，学会的习惯，学会精精打细算打细算、当家理财的本领。、当家理财的本领。 山
7、姆山姆沃尔顿：沃尔顿：教孩子教孩子自己挣零花钱自己挣零花钱， 与同龄的孩子不同，老沃尔顿不给孩子们零花与同龄的孩子不同，老沃尔顿不给孩子们零花钱，并要求他们自己挣。钱，并要求他们自己挣。 李嘉诚：李嘉诚：苦难是最好的学校，李嘉诚不苦难是最好的学校，李嘉诚不娇惯两个儿子，从小就让他们接受娇惯两个儿子，从小就让他们接受苦难教育苦难教育，并且培养他们的理财意识，教导他们并且培养他们的理财意识，教导他们节俭节俭。他用生活的道理教导儿子。他用生活的道理教导儿子。 国外的理财教育及富豪国外的理财教育及富豪们在金钱上对孩子的教育，们在金钱上对孩子的教育，给我们什么给我们什么启示启示？谈一谈谈一谈小论坛小论坛
8、中中 学学 生生 理理 财财 点点 滴滴 谈谈开源节流是关键开源节流是关键勤工俭学勤工俭学计划消费计划消费 精打细算精打细算拥有个人存折拥有个人存折强制储蓄强制储蓄记帐记帐请爸妈帮忙理财请爸妈帮忙理财生活理财小窍门生活理财小窍门板书设计板书设计中学生如何学会投资理财中学生如何学会投资理财投资投资理财理财（除投资外）（除投资外）几种投资工具回顾几种投资工具回顾投资方案投资方案单一型投资单一型投资组合型投资组合型投资国外理财教育扫描国外理财教育扫描中学生理财小窍门中学生理财小窍门国家理财师刘彦斌讲座国家理财师刘彦斌讲座理财其实是一种习惯理财其实是一种习惯 请帮你的家庭设计一份请帮你的家庭设计一份理
9、财方案理财方案课后探究课后探究再见再 见谢 谢 指 导回顾与再现回顾与再现存款储蓄：最安全可靠，收益较低。存款储蓄：最安全可靠，收益较低。股票：高收益、高风险的投资。股票：高收益、高风险的投资。债券：稳健，收益高于存款储蓄。债券：稳健，收益高于存款储蓄。基金：专家理财，相对稳健。基金：专家理财，相对稳健。保险：规避风险的投资，起保障作用。保险：规避风险的投资，起保障作用。组合型投资：组合型投资：含义含义 所谓组合投资，就是所谓组合投资，就是把多种投资产品把多种投资产品按一定比例搭配组合按一定比例搭配组合，使，使投资风险在组投资风险在组合中化解到最小，以期获得最小风险合中化解到最小，以期获得最小
10、风险下下最大投资收益最大投资收益，即通常说的，即通常说的把鸡蛋分别把鸡蛋分别放在不同的篮子里放在不同的篮子里。组合投资的惯常比例组合投资的惯常比例331111331111法法 储蓄储蓄3030，国债，国债3030，保险，保险1010，外汇买卖，外汇买卖1010，股票，股票1010，其他，其他1010。无论采取何种投资。无论采取何种投资组合方式，组合方式，储蓄和保险投资都是不可或缺的组成储蓄和保险投资都是不可或缺的组成部分部分。 43205054320505法法 4 0 4 0 储蓄，储蓄，3 0 3 0 国债，国债，2 0 2 0 证券，证券，5 5 保保险，险，5 5 其他投资。其他投资。理财三分法理财三分法 1/31/3定期储蓄，定期储蓄， 1/31/3股票，股票， 1/31/3房地产。房地产。 “金字塔金字塔”：完美的家庭投资组合：完美的家庭投资组合加拿大执业理财师设计加拿大执业理财师设计较高的投资收益与较高的投资收益与有效的控制有效的控制风险的最佳组合风险的最佳组合 即即把所有的鸡蛋放在同把所有的鸡蛋放在同一个篮子里一个篮子里 ，要么风险太，要么风险太大，要么收益过低，无法达大，要么收益过低，无法达到收益与风险的最佳结合。到收益与风险的最佳结合。单一型投资弊端：单一型投资弊端：
