1、国际金融国际金融201509 1.1.了解主要国际金融机构的了解主要国际金融机构的 宗旨、职能及主要业务宗旨、职能及主要业务2.2.知晓国际金融机构的作用知晓国际金融机构的作用3.3.了解巴塞尔协议的主了解巴塞尔协议的主 要内容要内容1.1.能够正确区分国际金能够正确区分国际金融机构的类型融机构的类型2.2.了解国际金融协调的了解国际金融协调的 含义和形式含义和形式项目知识指标项目技能指标国际金融机构类型本本项项目目内内容容模块模块2了解国际了解国际金融机构金融机构模块模块4认识国际认识国际货币货币基金组织基金组织认识区认识区域性国域性国际金融际金融机构机构模块模块 1认识认识世界银世界银行集
2、团行集团模块模块 3了解国际了解国际金融协调金融协调模块模块 5了解国际金融机构了解国际金融机构1任务一：认识国际金融机构任务一：认识国际金融机构国际金融机构泛指从事国际金融业务、协调国际金融关系、维护国际货币和信用体系正常运转的超国家机构。它是促进国际经济发展、有效解决国际金融领域内各种矛盾的重要途径，也是协调各国货币金融政策的有效方式。1思考思考1 1国际金融机构产生和发展的历程2思考思考2 2国际金融机构有哪些类型3思考思考3 3国际金融机构发挥着怎样的作用认识国际货币基金组织认识国际货币基金组织IMF1 IMFIMF是为协调国际间货币政策、加强国际货币合是为协调国际间货币政策、加强国际
3、货币合作而建立的政府间的金融机构。作而建立的政府间的金融机构。19451945年年2929国政府签署国政府签署“布雷顿森布雷顿森林协定林协定”，IMFIMF正式成立；总部：华盛顿。正式成立；总部：华盛顿。19471947年年3 3月月1 1日正式办日正式办理业务。理业务。20032003年年5 5月，成员国月，成员国184184个。个。是联合国的专门机构。是联合国的专门机构。二、宗旨二、宗旨任务二、任务二、IMFIMF在国际金融领域中的职能在国际金融领域中的职能 ： 确立成员国在汇率政策、与经常项目有关的支付以及货币的确立成员国在汇率政策、与经常项目有关的支付以及货币的兑换性方面需要遵守的行为
4、准则，并实施监督；（汇率监督是兑换性方面需要遵守的行为准则，并实施监督；（汇率监督是IMFIMF的一项重要职能，其目的在于保证有秩序的汇兑安排和汇率的一项重要职能，其目的在于保证有秩序的汇兑安排和汇率体系的稳定，消除不利于国际贸易发展的外汇管制，避免会员体系的稳定，消除不利于国际贸易发展的外汇管制，避免会员国操纵汇率或采取歧视性的汇率政策以谋求不公平的竞争利国操纵汇率或采取歧视性的汇率政策以谋求不公平的竞争利益）。益）。向国际收支发生困难的会员国提供必要的临时性资金融通，向国际收支发生困难的会员国提供必要的临时性资金融通，以使它们遵守上述行为准则，并避免采取不利于其他国家经济以使它们遵守上述行
5、为准则，并避免采取不利于其他国家经济发展的经济政策；发展的经济政策； 为会员国提供进行国际货币合作与协商的场所。为会员国提供进行国际货币合作与协商的场所。任务三、国际货币基金组织的组织机构任务三、国际货币基金组织的组织机构理事会：最高权利机构；每年秋季年会；理事会：最高权利机构；每年秋季年会；执行董事会：处理日常业务的常设机构；执行董事会：处理日常业务的常设机构；执行董事任期执行董事任期2 2年年国际货币金融委员会：国际货币金融委员会：19991999年成立；每年年成立；每年2 2次会议次会议, ,就重大问题提出报告或建议就重大问题提出报告或建议发展委员会：发展委员会：19741974年成立，
6、就关键发展问年成立，就关键发展问题和促进发展中国家经济发展所需金融资题和促进发展中国家经济发展所需金融资源问题向源问题向IMFIMF和和WORLD BANKWORLD BANK提出建议；提出建议；总裁：历任总裁按惯例由欧洲人担任。总总裁：历任总裁按惯例由欧洲人担任。总裁是裁是IMFIMF的首席员工，是执行董事会主席，的首席员工，是执行董事会主席，由位副总裁协助负责该组织的运营由位副总裁协助负责该组织的运营, ,负责负责业务工作（目前总裁是法国人拉加德。）业务工作（目前总裁是法国人拉加德。）1.1.基金份额（基金份额（QuotaQuota）份额是指会员国参加国际货币基金组织时向其认缴的一定份额是
7、指会员国参加国际货币基金组织时向其认缴的一定数额的款项，它是数额的款项，它是IMFIMF的资金主要来源。的资金主要来源。2.2.借款借款 借款是借款是IMFIMF的另一资金来源，它是在的另一资金来源，它是在IMFIMF和会员国协议下向和会员国协议下向会员国借入的资金会员国借入的资金 。3.3.信托基金：信托基金：出售黄金所得利润，用于向最贫穷的会员国提出售黄金所得利润，用于向最贫穷的会员国提供贷款。供贷款。123 基金份额基金份额借借 款款信托基金信托基金任务六、国际货币基金组织的业务活动任务六、国际货币基金组织的业务活动 1.1. 贷款业务贷款业务IMFIMF的主要业务活动是向会员国政府提供
8、短期的主要业务活动是向会员国政府提供短期贷款，以弥补会员国暂时性的国际收支不平衡。贷款，以弥补会员国暂时性的国际收支不平衡。 2. 2.创造储备资产创造储备资产 在在IMFIMF理事会理事会19691969年会议上正式决定，创设特年会议上正式决定，创设特别提款权，以补充国际储备的不足，并于别提款权，以补充国际储备的不足，并于19701970年开始分配。年开始分配。 3.3.其他业务其他业务 1.IMF1.IMF自成立以来，在加强国际货币合作、稳定国自成立以来，在加强国际货币合作、稳定国际汇率、缓和国际收支危机以及促进世界经济际汇率、缓和国际收支危机以及促进世界经济发展等方面都起到了一定的积极作
9、用。发展等方面都起到了一定的积极作用。 2. IMF2. IMF的内在局限性的内在局限性 任务八、中国与任务八、中国与IMFIMF（一）中国是（一）中国是IMFIMF创始国之一创始国之一19801980年恢复席位年恢复席位19941994年年1 1月月1 1日，我国开始统一汇率，实行以市场日，我国开始统一汇率，实行以市场为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度19961996年年4 4月月1 1日，实行外汇结汇、售汇制，实行经日，实行外汇结汇、售汇制，实行经常项目有条件的可兑换常项目有条件的可兑换19961996年年1212月月1 1日，实行人民币经常项目下
10、的可兑换，日，实行人民币经常项目下的可兑换，措施涉及贸易、劳动力和旅游领域，以及短期银措施涉及贸易、劳动力和旅游领域，以及短期银行和信贷机构行和信贷机构下一步：放宽资本项目的管制，实现人民币完全下一步：放宽资本项目的管制，实现人民币完全可兑换可兑换（二）（二）IMFIMF对我国的帮助对我国的帮助多次贷款，用于弥补我国的国际收支逆差多次贷款，用于弥补我国的国际收支逆差保持与中国对话和磋商，提供咨询服务保持与中国对话和磋商，提供咨询服务介绍其他国家经济改革成功的经验介绍其他国家经济改革成功的经验在中国进行了广泛的技术使用项目，加强宏观经在中国进行了广泛的技术使用项目，加强宏观经济政策的基础济政策的
11、基础建立健全的法律体系建立健全的法律体系建立强大的数据库，使经济信息更好传播建立强大的数据库，使经济信息更好传播了解世界银行了解世界银行1通常所说的世界银行是指国际复兴开发银行，国际开发协通常所说的世界银行是指国际复兴开发银行，国际开发协会和国际金融公司是世界银行的两个附属机构，这三者一会和国际金融公司是世界银行的两个附属机构，这三者一起统称为世界银行集团（起统称为世界银行集团（World Bank GroupWorld Bank Group）。）。 （一）国际复兴开发银行的建立及宗旨（一）国际复兴开发银行的建立及宗旨 世界银行，又称国际复兴开发银行，是根据世界银行，又称国际复兴开发银行，是根
12、据19441944年年7 7月月国际复兴开发银行协定而与国际货币基金组织同时建立国际复兴开发银行协定而与国际货币基金组织同时建立的国际金融机构，的国际金融机构，19451945年年1212月月2727日正式成立。日正式成立。19461946年年6 6月开月开始运营，次年始运营，次年1111月成为联合国的一个专门机构。我国是创始月成为联合国的一个专门机构。我国是创始会员国之一，于会员国之一，于19801980年年5 5月月1515日恢复在世界银行的合法席位。日恢复在世界银行的合法席位。n 根据根据19441944年布雷顿森林会议拟定的国际复兴开发银行年布雷顿森林会议拟定的国际复兴开发银行协定于协
13、定于19451945年年1212月成立，月成立，19471947年成为联合国经济方面年成为联合国经济方面的专门机构之一的专门机构之一。n 宗旨：通过提供长期贷款和投资，解决成员国经济复兴宗旨：通过提供长期贷款和投资，解决成员国经济复兴和开发所需的资金。和开发所需的资金。n 主要方式：向成员国提供长期贷款；对由政府担保的私主要方式：向成员国提供长期贷款；对由政府担保的私人企业提供用于生产性投资的长期贷款；向成员国提供人企业提供用于生产性投资的长期贷款；向成员国提供广泛的技术援助；派代表团到借款国进行考察，并派驻广泛的技术援助；派代表团到借款国进行考察，并派驻顾问。顾问。主要向发展中国家提供中长期
14、贷款，贷款期限可长达25年，利率较一般贷款低。贷款趋向以农业、能源和交通运输为重点。 最高权力机构是理事会，由各成员国委派正、副理事各一人组成，每年开一次会议。主持日常工作的是执行董事会，由21名董事组成。其中5名由股份最多的五国指派，其余16名选举产生。行长由执行董事会推荐，行址设在华盛顿。任务二、世界银行的业务宗旨任务二、世界银行的业务宗旨世界银行虽然是盈利性组织，但不是以利润最大化为经营世界银行虽然是盈利性组织，但不是以利润最大化为经营目标，其业务宗旨是：目标，其业务宗旨是：对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与开发，并鼓励不发
15、达国家生产和开发资源；与开发，并鼓励不发达国家生产和开发资源；通过对私人贷款提供保证或直接参与私人贷款，促进私通过对私人贷款提供保证或直接参与私人贷款，促进私人对外投资；人对外投资；通过鼓励国际投资、开发会员国生产资源的办法，促进通过鼓励国际投资、开发会员国生产资源的办法，促进国际贸易的长期均衡发展，维护国际收支平衡；国际贸易的长期均衡发展，维护国际收支平衡；在提供贷款保证时，应同其他形式的国际贷款相配合。在提供贷款保证时，应同其他形式的国际贷款相配合。任务三、国际开发协会任务三、国际开发协会任务四、国际金融公司任务四、国际金融公司了解区域性国际金融机构了解区域性国际金融机构1宗旨：宗旨： 促
16、进亚洲和太平洋地区的经济发展和促进亚洲和太平洋地区的经济发展和亚行对发展中成员的援助主要采取四种形式：亚行对发展中成员的援助主要采取四种形式：贷款、股本投资、技术援助、联合融资相担保。贷款、股本投资、技术援助、联合融资相担保。任务一：认识亚洲开发银行任务一：认识亚洲开发银行一、亚洲开发银行的建立及宗旨一、亚洲开发银行的建立及宗旨亚洲开发银行（亚洲开发银行（Asian Development Bank, ADBAsian Development Bank, ADB），简称），简称亚行，是类似于世界银行、但只面向亚洲及太平洋地区各亚行，是类似于世界银行、但只面向亚洲及太平洋地区各国的区域性政府间的
17、金融开发机构。国的区域性政府间的金融开发机构。 二、亚洲开发银行的组织结构二、亚洲开发银行的组织结构 亚洲开发银行是以会员国入股的方式组成的企业性国际金亚洲开发银行是以会员国入股的方式组成的企业性国际金融机构。凡会员国均要认购亚洲开发银行的股本，认购股融机构。凡会员国均要认购亚洲开发银行的股本，认购股本的限额没有严格的规定，一般由会员国财政部或中央银本的限额没有严格的规定，一般由会员国财政部或中央银行与亚洲开发银行商议决定。行与亚洲开发银行商议决定。亚洲开发银行设有理事会、董事会以及办事机构。亚洲开发银行设有理事会、董事会以及办事机构。 三、亚洲开发银行的资金来源三、亚洲开发银行的资金来源 （
18、1 1）普通资金）普通资金 这是亚洲开发银行开展业务活动的主要资金来源，它由以这是亚洲开发银行开展业务活动的主要资金来源，它由以下几部分组成：下几部分组成：会员国认缴的股本；会员国认缴的股本；借款；借款；普通储普通储备金（即净收益的一部分）；备金（即净收益的一部分）；特别储备金（即对发放的特别储备金（即对发放的未偿还普通资金贷款收取一定数量的佣金）；未偿还普通资金贷款收取一定数量的佣金）；业务净收业务净收益（即由提供贷款收取的利息和承诺费）；益（即由提供贷款收取的利息和承诺费）；预缴股本预缴股本（即会员国分期缴纳银行股本时在法定认缴日期之前缴纳（即会员国分期缴纳银行股本时在法定认缴日期之前缴纳
19、的股本）。的股本）。 （2 2）亚洲开发基金）亚洲开发基金该基金建于该基金建于19741974年年6 6月月2828日，主要由亚洲开发银行日，主要由亚洲开发银行发达会员国捐赠（在这些国家中，日本是最大的发达会员国捐赠（在这些国家中，日本是最大的认捐国，其次是美国），专门对亚太地区最贫穷认捐国，其次是美国），专门对亚太地区最贫穷会员国发放优惠贷款。会员国发放优惠贷款。 （3 3）技术援助特别基金）技术援助特别基金该基金于该基金于19671967年建立，用于提高发展中会员国的年建立，用于提高发展中会员国的人力资源素质和加强执行机构的建设，具体项目人力资源素质和加强执行机构的建设，具体项目包括资助发
20、展中国家聘请专家、培训人员、购置包括资助发展中国家聘请专家、培训人员、购置设备、从事部门研究等。设备、从事部门研究等。 （4 4）日本特别基金）日本特别基金该基金创建于该基金创建于19881988年年3 3月月1010日，在日，在19871987年举行的亚年举行的亚洲开发银行第洲开发银行第2020届年会上，日本政府表示愿意出届年会上，日本政府表示愿意出资建立一个特别基金，用于支持发展中国家所进资建立一个特别基金，用于支持发展中国家所进行的与实现工业化、开发自然资源和人力资源以行的与实现工业化、开发自然资源和人力资源以及引进技术有关的活动，以便促进发展中国家的及引进技术有关的活动，以便促进发展中
21、国家的经济增长。该基金全部由日本政府捐赠。经济增长。该基金全部由日本政府捐赠。 四、亚洲开发银行的业务四、亚洲开发银行的业务 亚行的业务活动主要是发放贷款和提供技术援助亚行的业务活动主要是发放贷款和提供技术援助两方面：两方面：（1 1）贷款业务。亚行的贷款对象为成员国政府及）贷款业务。亚行的贷款对象为成员国政府及所属机构、其境内的公私企业和开发本地区有关所属机构、其境内的公私企业和开发本地区有关的国际性或地区性机构。贷款涉及农业、能源、的国际性或地区性机构。贷款涉及农业、能源、工业、交通运输、通信、开发银行、环境、卫生、工业、交通运输、通信、开发银行、环境、卫生、给排水、教育、城市发展以及人口
22、控制等众多部给排水、教育、城市发展以及人口控制等众多部门，其中农业和农产品加工、能源及交通运输业门，其中农业和农产品加工、能源及交通运输业是亚行发放贷款的重要部门。是亚行发放贷款的重要部门。亚行的贷款也分软贷款和硬贷款。软贷款仅提供给人均亚行的贷款也分软贷款和硬贷款。软贷款仅提供给人均GNPGNP低于低于670670美元（美元（19831983年价格）的贫困会员国或地区，贷款期年价格）的贫困会员国或地区，贷款期限可达限可达4040年，含年，含1010年的宽限期，不收利息，仅收年的宽限期，不收利息，仅收1%1%的手续的手续费。硬贷款发放给高收入的发展中会员国或地区，期限一费。硬贷款发放给高收入的
23、发展中会员国或地区，期限一般为般为10-3010-30年，含年，含2-72-7年的宽限期，利率随金融市场状况每年的宽限期，利率随金融市场状况每半年调整一次。半年调整一次。亚行的贷款方式与世界银行相似，主要有项目贷款、亚行的贷款方式与世界银行相似，主要有项目贷款、规划贷款、开发金融机构贷款、联合融资等。规划贷款、开发金融机构贷款、联合融资等。项目贷款是专门为具体建设项目的贷款，项目实施项目贷款是专门为具体建设项目的贷款，项目实施全过程要接受亚行的评估与检查。全过程要接受亚行的评估与检查。规划贷款是为促进会员国或地区的产业结构调整和规划贷款是为促进会员国或地区的产业结构调整和扩大生产能力，对某优先
24、发展部门提供的贷款，在扩大生产能力，对某优先发展部门提供的贷款，在执行过程中要求会员国或地区要制定和提交发展规执行过程中要求会员国或地区要制定和提交发展规划并监督其执行情况。划并监督其执行情况。亚行通过会员国或地区的开发性金融机构进行的间接贷款，亚行通过会员国或地区的开发性金融机构进行的间接贷款，就是开发金融机构贷款，又称中间转贷。就是开发金融机构贷款，又称中间转贷。联合融资是指亚行与其他区域外经济实体联合，对成员的联合融资是指亚行与其他区域外经济实体联合，对成员的某一项目融资，有平等融资和共同融资等多种类型，官方某一项目融资，有平等融资和共同融资等多种类型，官方机构是这一方式的最大融资伙伴。
25、机构是这一方式的最大融资伙伴。（2 2）技术援助。技术援助有多种形式：项目准备技术援助、）技术援助。技术援助有多种形式：项目准备技术援助、项目执行技术援助、咨询性技术援助等，主要用于与贷款项目执行技术援助、咨询性技术援助等，主要用于与贷款项目有关的项目准备、项目咨询和执行等方面，以及组织项目有关的项目准备、项目咨询和执行等方面，以及组织各种地区性考察、咨询活动和培训、研讨活动。技术援助各种地区性考察、咨询活动和培训、研讨活动。技术援助项目由亚行董事会批准；若金额不超过项目由亚行董事会批准；若金额不超过3535万美元，也可由万美元，也可由行长批准，一般采用贷款方式、赠款方式或联合融资方式行长批准
26、，一般采用贷款方式、赠款方式或联合融资方式提供。提供。任务二：欧洲投资银行任务二：欧洲投资银行欧洲投资银行（欧洲投资银行（European Investment Bank, EIBEuropean Investment Bank, EIB）是根据）是根据19571957年年3 3月月2525日在罗马签订、日在罗马签订、19581958年年1 1月月1 1日生效的关于建立日生效的关于建立欧洲经济共同体条约而创建的，是欧洲经济共同体的一个金欧洲经济共同体条约而创建的，是欧洲经济共同体的一个金融机构。其会员国均为欧洲经济共同体成员国，总部设在卢融机构。其会员国均为欧洲经济共同体成员国，总部设在卢森堡
27、。欧洲投资银行的最高权力机构是理事会，执行机构是森堡。欧洲投资银行的最高权力机构是理事会，执行机构是董事会。董事会。欧洲投资银行的宗旨是，利用国际资本市场和欧洲经济共同欧洲投资银行的宗旨是，利用国际资本市场和欧洲经济共同体内部的资金，对欧洲经济共同体内部经济较落后地区的发体内部的资金，对欧洲经济共同体内部经济较落后地区的发展计划提供长期贷款或担保，以促进这些地区的经济发展，展计划提供长期贷款或担保，以促进这些地区的经济发展，同时也对与欧洲经济共同体有联系或订有合作协定的国家和同时也对与欧洲经济共同体有联系或订有合作协定的国家和地区提供资金上的帮助。地区提供资金上的帮助。任务三：认识任务三：认识
28、 非洲开发银行非洲开发银行非洲开发银行（非洲开发银行（African Development Bank, ADBAfrican Development Bank, ADB），简），简称非行，是非洲国家在联合国非洲经济委员会帮助下于称非行，是非洲国家在联合国非洲经济委员会帮助下于19641964年年9 9月正式成立（月正式成立（19661966年年7 7月正式营业）的一个面向非月正式营业）的一个面向非洲的区域性政府间国际金融组织。该行总部设在科特迪瓦洲的区域性政府间国际金融组织。该行总部设在科特迪瓦（象牙海岸）首都阿比让（象牙海岸）首都阿比让 最初，非洲开发银行具有严格的地区性，其会员只限于非最
29、初，非洲开发银行具有严格的地区性，其会员只限于非洲国家。洲国家。19791979年年5 5月，非洲开发银行第月，非洲开发银行第1515届总裁理事会年会届总裁理事会年会决定，美国、日本、西德、加拿大、法国等非洲以外国家决定，美国、日本、西德、加拿大、法国等非洲以外国家也可以参加非洲开发银行。目前，非洲开发银行共有也可以参加非洲开发银行。目前，非洲开发银行共有5050多多个会员国，我国也于个会员国，我国也于19851985年年5 5月正式加入了该组织。月正式加入了该组织。非洲开发银行的宗旨是，向会员国提供经济和社非洲开发银行的宗旨是，向会员国提供经济和社会发展所需的资金，为非洲大陆制订发展总体战会
30、发展所需的资金，为非洲大陆制订发展总体战略提供援助，协助各国的发展计划，以促进会员略提供援助，协助各国的发展计划，以促进会员国经济和社会的发展和进步，尽快改变其贫穷落国经济和社会的发展和进步，尽快改变其贫穷落后的面貌。后的面貌。任务四：泛美开发银行任务四：泛美开发银行 19591959年，在拉美国家的极力倡导下，美国与年，在拉美国家的极力倡导下，美国与1919个个拉美国家签订了设立泛美开发银行（拉美国家签订了设立泛美开发银行（Inter-Inter-American Development Bank, IDBAmerican Development Bank, IDB）的协定。）的协定。196
31、01960年年1010月该行正式营业，其总部设在华盛顿。月该行正式营业，其总部设在华盛顿。凡美洲国家和国际货币基金组织会员国均可成为凡美洲国家和国际货币基金组织会员国均可成为该行的成员国。目前，该行的会员国已达该行的成员国。目前，该行的会员国已达4040多个。多个。泛美开发银行的宗旨是：集中会员国的力量，通泛美开发银行的宗旨是：集中会员国的力量，通过对经济和社会发展的项目提供贷款和技术援助，过对经济和社会发展的项目提供贷款和技术援助，帮助各会员国或各国家集团发展经济，促进泛美帮助各会员国或各国家集团发展经济，促进泛美体制的发展。体制的发展。 任务五：阿拉伯货币基金组织任务五：阿拉伯货币基金组织
32、阿拉伯货币基金组织（阿拉伯货币基金组织（Arab Monetary Fund ,AMFArab Monetary Fund ,AMF）成立）成立于于19771977年年2 2月月2 2日，总日，总F F）成立于）成立于19771977年年2 2月月2 2日，总杜拉，日，总杜拉，主要会员国都是阿拉伯联盟的成员国。主要会员国都是阿拉伯联盟的成员国。阿拉伯货币基金组织的宗旨是：通过制订会员国金融合作阿拉伯货币基金组织的宗旨是：通过制订会员国金融合作的方针和方式，稳定成员国之间的汇率；取消彼此之间的的方针和方式，稳定成员国之间的汇率；取消彼此之间的经常性支付限制，促进各会员国经济和贸易的发展，调整经常
33、性支付限制，促进各会员国经济和贸易的发展，调整国际收支的失调；推广使用作为记账单位的阿拉伯第纳尔，国际收支的失调；推广使用作为记账单位的阿拉伯第纳尔，为发行统一的阿拉伯货币创造条件；促进阿拉伯经济一体为发行统一的阿拉伯货币创造条件；促进阿拉伯经济一体化的进程和各成员国的经济发展。化的进程和各成员国的经济发展。 国际金融协调实践国际金融协调实践1国际清算银行与巴塞尔委员会国际清算银行与巴塞尔委员会 一、国际清算银行一、国际清算银行1.1. 国际清算银行的建立及宗旨国际清算银行的建立及宗旨国际清算银行（国际清算银行（Bank for International Settlement ,BISBan
34、k for International Settlement ,BIS）是根据是根据19301930年年1 1月月2020日签订的海牙国际协定（日签订的海牙国际协定（Hague Hague AgreementAgreement），由英国、法国、意大利、德国、比利时、日），由英国、法国、意大利、德国、比利时、日本等六国中央银行以及代表美国银行业利益的摩根银行（摩本等六国中央银行以及代表美国银行业利益的摩根银行（摩根保证信托公司）、纽约花旗银行和芝加哥花旗银行等三家根保证信托公司）、纽约花旗银行和芝加哥花旗银行等三家商业银行组成的银行集团，于商业银行组成的银行集团，于19301930年年5 5月在
35、瑞士的巴塞尔成月在瑞士的巴塞尔成立的。它是世界上成立最早的国际性金融组织。立的。它是世界上成立最早的国际性金融组织。 宗旨：宗旨：促进各国中央银行之间的合作并为国际银行业务提供新的便利：根据促进各国中央银行之间的合作并为国际银行业务提供新的便利：根据有关当时各方签订的协定，在金融清算方面充当受托人或代理人。有关当时各方签订的协定，在金融清算方面充当受托人或代理人。”2.2.国际清算银行的组织机构国际清算银行的组织机构 BISBIS的组织机构由股东大会、董事会和管理当局三的组织机构由股东大会、董事会和管理当局三部分组成。部分组成。股东大会是其最高权力机构股东大会是其最高权力机构 。董事会是董事会
36、是BISBIS的实际领导机构。的实际领导机构。 3.3. 国际清算银行的资金来源国际清算银行的资金来源 股本金股本金 一些国家中央银行存款一些国家中央银行存款 借款借款 二、二、 巴塞尔委员会巴塞尔委员会 为了加强对国际银行业的监督和管理，为了加强对国际银行业的监督和管理，19751975年在年在BISBIS的发起的发起下，下，“十国集团十国集团”和瑞士、卢森堡的中央银行行长在瑞士巴和瑞士、卢森堡的中央银行行长在瑞士巴塞尔举行会议，讨论跨国银行的国际监督和管理问题，于是，塞尔举行会议，讨论跨国银行的国际监督和管理问题，于是，19751975年在国际清算银行的发起和主持下，十国集团决定建立年在国
37、际清算银行的发起和主持下，十国集团决定建立起一个监督国际银行活动的协调委员会，全称是起一个监督国际银行活动的协调委员会，全称是“国际清算国际清算银行关于银行管理和监督活动常设委员会银行关于银行管理和监督活动常设委员会”（the Basel the Basel Committee on Banking Regulation and Supervision Committee on Banking Regulation and Supervision PracticesPractices）, ,即巴塞尔委员会即巴塞尔委员会(the Basel Committee)(the Basel Commit
38、tee)。 巴塞尔委员会成立的目的是促进国际合作、为银巴塞尔委员会成立的目的是促进国际合作、为银行业的国际监管问题提供一个正式的讨论场所、行业的国际监管问题提供一个正式的讨论场所、努力改善对国际银行活动的监督工作。努力改善对国际银行活动的监督工作。巴塞尔协议巴塞尔协议的内容的内容资本的组成。银行的资本组成应分为核心资本和附属资本的组成。银行的资本组成应分为核心资本和附属资本，核心资本应占整个资本的一半以上，作为资本基资本，核心资本应占整个资本的一半以上，作为资本基础的第一档，其中核心资本由实收资本（包括已发行和础的第一档，其中核心资本由实收资本（包括已发行和缴足的普通股和永久性积累性优先股）和
39、公开储备组成；缴足的普通股和永久性积累性优先股）和公开储备组成；附属资本由未公开的储备、资产重估储备、普通准备金附属资本由未公开的储备、资产重估储备、普通准备金或呆帐准备金等组成。或呆帐准备金等组成。风险加权的计算。在力求简单的前提下，将资本与资产风险加权的计算。在力求简单的前提下，将资本与资产负债表上的不同种类资产以及表外项目所产生的风险挂钩，负债表上的不同种类资产以及表外项目所产生的风险挂钩，以评估银行资本所应具有的适当规模。在银行面对的投资、以评估银行资本所应具有的适当规模。在银行面对的投资、利率、汇率和国家风险等各种风险中，最主要的是信贷风利率、汇率和国家风险等各种风险中，最主要的是信
40、贷风险（其中包括主权风险）。在进行资本减除后，可根据资险（其中包括主权风险）。在进行资本减除后，可根据资产负债表内及表外项目计算风险产负债表内及表外项目计算风险 。标准化比率的目标。要求在标准化比率的目标。要求在19901990年年底之前，各国年年底之前，各国较具规模的银行应按统一标准计算资本与资产的比率较具规模的银行应按统一标准计算资本与资产的比率（即通常所说的资本充足率），将该比率提高到至少（即通常所说的资本充足率），将该比率提高到至少7.25%7.25%；在；在19921992年年底，再提高到年年底，再提高到8%8%。过渡期和实施的安排。巴塞尔协议规定了过渡期和实施的安排。巴塞尔协议规定
41、了1988198819921992年年为为5 5年的过渡期，并且确立了在年的过渡期，并且确立了在19901990年底实现的中期目标，年底实现的中期目标，以使各银行调整和建立所需的资本基础。具体安排是：第以使各银行调整和建立所需的资本基础。具体安排是：第一阶段最低标准比率以一阶段最低标准比率以19871987年底为准，其中核心资本中的年底为准，其中核心资本中的从属资本份额不能超过从属资本份额不能超过25%25%；第二阶段最低标准比率为；第二阶段最低标准比率为7.25%7.25%，其中核心资本和从属资本各占，其中核心资本和从属资本各占3.625%3.625%，核心资本，核心资本中的从属资本份额不得
42、超过中的从属资本份额不得超过10%10%；第三阶段最低标准比率为；第三阶段最低标准比率为8%8%，其中核心资本和从属资本各占，其中核心资本和从属资本各占4%4%，而核心资本中不应，而核心资本中不应再含有从属资本。再含有从属资本。巴塞尔协议巴塞尔协议的影响：的影响：它将有助于各国银行（尤其是它将有助于各国银行（尤其是西方发达国家的银行）在平等的基础上进行竞争；西方发达国家的银行）在平等的基础上进行竞争；它为它为国际间银行监督和管理工作的协调和一致提供了极大的便国际间银行监督和管理工作的协调和一致提供了极大的便利，这必将进一步保障各国银行在增加竞争和提高服务效利，这必将进一步保障各国银行在增加竞争和提高服务效率的同时，确保国际银行体系在国际债务危机和金融风潮率的同时，确保国际银行体系在国际债务危机和金融风潮中能平稳营运；中能平稳营运；该协议的实施将提高发展中国家在国际该协议的实施将提高发展中国家在国际金融市场上的筹资成本和难度，进而为其带来不利的影响。金融市场上的筹资成本和难度，进而为其带来不利的影响。本章结束本章结束
