1、金融学概论电子教案 目录绪论第一章 货币与货币制度第二章 金融工具第三章 金融市场第四章 金融机构第五章 商业银行第六章 中央银行第七章 网络银行第八章 货币供求第九章 货币政策第十章 国际金融第十一章 金融风险与金融监管 绪论绪论【知识目标】掌握金融的概念、功能；熟悉金融的特征、金融学主要研究内容和研究领域；了解金融学学科体系。【能力目标能力目标】能够建立正确的金融理念，逐步形成分析经济、金融问题的能力。学习目标学习目标绪论绪论一、概念及特征 二、功能 三、研究内容 金融是一个经济学的概念和范畴，现代经济生活中，人们每天都离不开金融并频繁地使用“金融”这个词。金融在国民经济运行中具有举足轻重
2、的地位。在现代经济生活中，任何经济活动的初始都首先表现为货币资金的投入，任何经济运作都以现金流不断为基本前提和基本保障条件，而经济结构、经济效率、经济增长和经济发展都与金融息息相关，因此，可以说，没有金融就没有现代经济。四、学科体系 一、金融的概念及特征一、金融的概念及特征绪论绪论（一）释中文词（一）释中文词“金融金融”“金”与“融”两个字所组成的词，并非古已有之。最初见“金”与“融”连成一个词“金融”词条的辞书是 20 世纪初的辞源和辞海。说明这个词至少于 19 世纪已经流行。1.辞源辞源1937年版年版：“今谓金钱之融通状态曰金融。旧称银根。各种银行、票号、钱庄，曰金融机构。通鉴长篇:公家
3、之费，敷于民间者，谓之圆融。义于金融为近。”一、金融的概念及特征一、金融的概念及特征绪论绪论辞海辞海1936年版年版：“（monetary circulation)谓资金融通之形态也，旧称银根。金融市场利率之升降，与普通市场物价之涨落，同一原理，俱视供求之关系而定。即供给少需要多，则利率上腾，此种形态谓之金融紧迫，亦曰银根短绌；供给多需要少，则利率下降，此种形态谓之金融缓慢，亦曰银根松动。”从从辞源辞源、辞海辞海的释义看：的释义看：在 20 世纪之初的三十余年，是把金融理解为：通过通过金融中金融中介的资金融通。介的资金融通。一、金融的概念及特征一、金融的概念及特征绪论绪论2.从 20 世纪中叶
4、起，人们谈论金融，更关注其影响物价的货币流通方面；同时也日益以较宽的视角理解这一范畴。60 年代，辞海对金融词条的释义可作代表。辞海辞海60年代试用版和年代试用版和1979年新版年新版：“货币资金的融通。一般指与货币流通与银行信用有关的一切活动，主要通过银行的各种业务来实现。如货币的发行、流通和回笼，存款的吸收和提取，贷款的发放和收回，国内外汇兑的往来，以及资本主义制度下贴现市场和证券市场的活动等，均属于金融的范畴。”本教材狭义金融狭义金融是指有价证券及其衍生物的市场，指资本市场。一、金融的概念及特征一、金融的概念及特征绪论绪论3.这些反映多年来中国人对金融这一词语的实际使用习惯，可对金融作如
5、下描述性的概括（即本教材的广义金融广义金融涵义）：与物价有紧密联系的货币流通、银行与非银行金融机构体系、短期资金拆借市场、资本市场、保险系统，以及国际金融等领域等等。如用经济学的术语来概括，通常所理解的金融，就是指由这诸多部分所构成的大系统。一、金融的概念及特征一、金融的概念及特征绪论绪论（二）金融的特征（二）金融的特征与其他经济活动相比较，“金融”具有显著的特征特征：（1）以价值流通和价值增值为目的，而其他经济活动不可能同时具有这两个目的；（2）以货币与货币之间的交易为对象，具体表现为不同币种之间、现实货币与未来货币之间等等方面的交易，而其他经济活动都是钱与物（或物与物）；（3）以风险管理为
6、核心，而其他经济活动更多的考虑成本的收益。（一）金融的基本功能（一）金融的基本功能.资金融通.价格发现.风险管理（二）金融的派生功能（二）金融的派生功能.优化资源配置.财富效应绪论绪论二、金融的功能二、金融的功能绪论绪论三、金融学的研究内容三、金融学的研究内容（一）金融学在中国的形成和发展（一）金融学在中国的形成和发展金融学作为一门独立的学科，最早形成于西方，叫“货币银行学”(moneyandbanking)。近代中国的金融学从西方介绍而来。马克思创立的金融理论，通过资本论等著作的翻译和把苏联的教材加以改编等途径在建国前已有所传播；建国后，在马克思的金融理论指导下参照苏联的学科体系，分别就资本
7、主义和社会主义两种社会制度的金融问题，相应地建立了“资本主义国家货币流通与信用”和“社会主义国家货币流通与信用”两门金融理论学科；70年代末以来，我国金融学建设进入了新阶段：一方面结合实际重新研究和阐明马克思主义金融学说，另一方面则扭转了完全排斥西方当代金融学的倾向并展开了对它们的研究和评介。金融学以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象的学科。金融学研究的内容极其丰富。在经济生活中，信用和货币流通处于不可分割状态，把信用和货币流通紧密联系在一起，研究它们本身的运动规律和它们在经济生活中的地位、作用，以及它们与其他经济范畴的相互制约关系，是金融学的基本内容。绪论绪论三、金融学的研究内容三、金融
8、学的研究内容（二）金融学的研究内容（二）金融学的研究内容（1）国家金融或称公共金融、政府金融，这属于财政学的研究范畴。（2）企业金融，主要指与企业经营活动有关的资金筹集、配置、融通、运用及其管理的金融活动，这属财务管理学的研究范畴。（3）个人或家庭金融，主要指个人或家庭有关货币资金的筹集、融通、运用及其管理的活动，这属个人或家庭理财学的研究范畴。（4）专业金融，主要指银行、非银行金融机构的资金活动及其管理，这属于传统理念中金融的研究范畴，即货币银行学的研究范畴。绪论绪论三、金融学的研究内容三、金融学的研究内容1按照从事金融活动的主体划分按照从事金融活动的主体划分 按照金融活动是否通过媒介体，可
9、以把金融划分为间接金融和直接金融：间接金融间接金融是指通过银行或非银行金融机构作为媒介体来进行的一系列金融活动；直接金融直接金融是指不通过作为媒介体的银行或非银行金融机构，由双方当事人直接建立债权、债务关系、信用关系、货币关系等经济关系。绪论绪论三、金融学的研究内容三、金融学的研究内容2按照金融活动是否通过媒介体划分按照金融活动是否通过媒介体划分 直接金融直接金融 间接金融间接金融盈余盈余单位单位赤字赤字单位单位直接融资工具直接融资工具货币资金货币资金货币资金货币资金间接融资工具间接融资工具 根据金融系统中个体与整体的差异，可以把金融划分为微观金融和宏观金融两部分。微观金融微观金融（Micro
10、-finance）指金融市场主体（投资者、融资者、政府、机构和个人）的投资融资行为及其金融资产的价格决定等微观层次的金融活动。宏观金融宏观金融（Macro-finance）是金融系统各构成部分作为整体的行为及其相互影响以及金融与经济的相互作用。绪论绪论三、金融学的研究内容三、金融学的研究内容3根据金融系统中个体与整体的差异划分根据金融系统中个体与整体的差异划分 四、金融学及其学科体系 绪论绪论金融学科体系金融宏观分析金融微观分析金融市场分析金融中介分析金融功能分析金融工程本章小结：本章小结：1.金融有广义和狭义之分，广义金融是指与物价有紧密联系的货币供给，银行与非银行金融机构体系，短期资金拆借
11、市场，证券市场，保险系统，以及通常以国际金融概括的这诸多方面在国际之间的存在等等。而狭义金融是指有价证券及其衍生物的市场，指资本市场。2.与其他经济活动相比较，“金融”具有显著的特征：以价值流通和价值增值为目的；以货币与货币之间的交易为对象；以风险管理为核心，而其他经济活动更多的考虑成本的收益。3.金融学根据不同的分类标准进行划分其研究内容不同。4.金融学的学科体系是由从不同角度研究金融系统的各个方面的活动及其规律的各分支学科综合构成的有机体系。5.金融的功能有两个层次：基本功能和派生功能。绪论绪论本章同步测试1在我国，狭义金融是（）。A直接金融 B资本市场 C专业金融 D间接金融2资金由效率
12、低的产业和行业流向效率高的产业和行业是金融的（）功能。A融资 B资源配置 C提高资金的使用效率 D调节社会总需求 3（）主要研究金融中介机构的组织、管理和经营。包括对金融机构的职能和作用及其存在形态的演进趋势的分析；金融机构的组织形式、经济效率、混业与分业、金融机构的脆弱性、风险转移和控制等等。A宏观金融分析 B金融市场分析 C金融中介分析 D微观金融分析 绪论绪论一、单项选择题一、单项选择题 本章同步测试4下列行为中（）属于直接金融活动。A银行贷款 B发行CD C私人借款 D银行承兑5（）是宏观金融分析重点讨论的问题。A金融危机 B金融机构的脆弱性 C风险转移和控制 D金融资产定价6与其他经
13、济活动相比较，（）不是“金融”的特征。A以价值流通和价值增值为目的 B以货币与货币之间的交易为对象C以风险管理为核心 D更多的考虑成本的收益 绪论绪论本章同步测试7下列（）属于间接金融活动。A吸取存款 B物物交换 C赊销 D预付定金8金融决策分析主要研究（）。A金融主体投融资决策行为及其规律 B金融系统的运行规律C金融中介机构的组织、管理和经营 D金融资产定价 绪论绪论本章同步测试1根据金融系统中个体与整体的差异，可以把金融划分为（）。A微观金融 B宏观金融 C公共金融 D专业金融 E直接金融2宏观金融分析从整体角度讨论金融系统的运行规律，重点讨论货币供求均衡、金融经济关系、通货膨胀与通货紧缩
14、、金融危机，金融体系与金融制度、货币政策与金融宏观调控、国际金融体系等问题。主要的分支学科有：（）等。A中央银行学 B商业银行学 C金融监管学 D国际金融学 E金融工程学绪论绪论二、多项选择题二、多项选择题本章同步测试 3金融的功能和作用主要表现在（）。A资金融通 B价格发现 C风险管理D调控社会总需求 E加强国际经济联系与交流4宏观金融分析从整体角度讨论金融系统的运行规律，重点讨论金融危机，国际金融体系（）等问题。A货币供求均衡 B金融经济关系 C通货膨胀与通货紧缩 D金融体系与金融制度 E货币政策与金融宏观调控绪论绪论本章同步测试5下列关于金融与实体经济部门关系表述正确的有（）。A金融根植
15、于实体经济部门，并为实体经济运作服务B金融的运行状况和发展态势总是直接或间接地影响着实体经济部门的运行和发展C金融部门与实体经济部门既相互依赖又相互制约，没有离开实体经济的金融经济，也没有离开金融经济的实体经济D金融总是游离于实体经济E金融与实体经济的发展的周期性保持高度一致绪论绪论本章同步测试6下列哪些活动属于间接金融活动（）。A银行贷款 B发行CDs C私人借款 D银行承兑 E贴现 7与其他经济活动相比较，“金融”具有以下（）等特征。A以价值流通和价值增值为目的 B以货币与货币之间的交易为对象 C以风险管理为核心 D更多的考虑成本的收益 E以价值增值为目的绪论绪论本章同步测试1.1.什么是
16、金融？金融学的研究对象是什么？什么是金融？金融学的研究对象是什么？2.2.结合实际谈一谈金融学概论的课程体系。结合实际谈一谈金融学概论的课程体系。绪论绪论三、简答题三、简答题本章同步测试在现代市场经济中，金融与经济的关系越来越密切，金融活动已经渗透到经济生活的方方面面，金融的发展对经济的发展起着巨大的推动作用，金融发展中出现的不良影响和负作用对经济发展的阻碍和破坏作用也越来越大。因此，正确认识金融与经济的关系，对于摆正金融在经济发展中的位置，充分发挥金融应有的功能与推动作用，防范金融可能出现的不良影响具有重要意义。试分析金融对经济发展的推动作用与不良影响。绪论绪论四、材料分析题四、材料分析题本
17、章同步测试参考答案一、单项选择题一、单项选择题1（B）2（B）3（C）4（C）5（A）6（D）7（A）8（A）二、多项选择题二、多项选择题1（AB）2（ABCDE）3（ABC）4（ABCDE）5（ABC）6（ABDE）8（ABC）三、简答题三、简答题1.1.什么是金融？金融学的研究对象是什么？什么是金融？金融学的研究对象是什么？金融是一个经济学的概念和范畴。金融有广义和狭义之分：广义金融是指与物价有紧密联系的货币供给，银行与非银行金融机构体系，短期资金拆借市场，证券市场，保险系统，以及通常以国际金融概括的诸多方面在国际之间的存在，等等。而狭义金融是指有价证券及其衍生物的市场，指资本市场。绪论绪论本章同步测试参考答案金融学以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象的学科。在经济生活中，信用和货币流通处于不可分割状态，把信用和货币流通紧密联系在一起，研究它们本身的运动规律和它们在经济生活中的地位、作用，以及它们与其他经济范畴的相互制约关系。2.2.结合实际谈一谈金融学概论的课程体系结合实际谈一谈金融学概论的课程体系。（略（略）四、材料分析题四、材料分析题（略略）绪论绪论
