1、项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务任务1 报案受理及调度派工任务2 事故现场查勘任务3 定损核损任务4 赔款理算任务5 核赔任务6 结案处理与赔案单证管理项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务知识目标知识目标1.了解汽车保险理赔的含义、意义和特点。了解汽车保险理赔的含义、意义和特点。2.熟悉汽车保险理赔的流程。熟悉汽车保险理赔的流程。3.掌握汽车保险理赔的报案受理及调度派工。掌握汽车保险理赔的报案受理及调度派工。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务能力目标能力目标能够正确接受各种方式的报案，做好报案记录并安排人员查勘，确保保险理赔工作顺利开始。项目六项目六 汽车保
2、险理赔实务汽车保险理赔实务任务剖析任务剖析提供各种畅通的全天候的报案渠道，及时了解事故现场的状况和被保险人相关信息并做好记录，对于维护保险公司和被保险人双方利益都十分重要。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务相关知识相关知识1.汽车保险理赔的含义汽车保险理赔的含义汽车保险理赔是保险车辆在发生保险责任范围内的损失后，保险人依据保险合同对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。汽车保险理赔是一项涉及双方权利与义务的重要工作，也是整个汽车保险过程中非常重要的一环。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.汽车保险理赔的意义汽车保险理赔的意义汽车保险的基本功能是损失补偿。汽车保险理赔的
3、及时到位，能使得被保险人及时恢复生产，安定生活。汽车保险理赔可以检验承保能力和质量。提高保险公司知名度。识别保险欺诈。保险欺诈的最终目的是获得赔偿，只有通过理赔才能实现。发现机遇，促进保险业发展。通过汇总合格保险理赔数据，可以分析出客户经常出险的驾龄和事故种类的信息。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务3.汽车保险理赔的特点汽车保险理赔的特点(1)被保险人的公众性随着私家车的普及，被保险人中个人购车车主的比例在逐年快速增加。被保险人对于汽车保险产品、交通事故处理、车辆维修等方面的认识各不相同，给保险理赔工作带来了很多交流障碍。(2)损失率高，损失金额小汽车保险的事故损失金额一般都不大
4、，但事故发生的频率较高，保险公司在运营过程中需要投入大量的精力和财力以提供高质量的服务。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务(3)流动性大汽车的流动性大，导致发生事故的地点和时间很不确定。(4)受制于维修服务企业汽车保险理赔中对车辆损失的赔偿方式多以维修为主。客户对于维修服务企业的服务质量的评价也会延伸到对保险公司的印象。(5)存在道德风险问题欺诈理赔是汽车保险中的难题。汽车保险的标的流动性和信息不对称等特点，以及相关条款和法律法规不尽完善等，给了不法分子以可乘之机。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务(1)受理案件受理案件是指保险人接受被保险人的报案，并对相关事项做出安排
5、。(2)现场查勘现场查勘是指运用科学的方法和现代技术手段，对保险事故现场进行实地勘察查询，将事故现场、事故原因等内容完整而准确地记录下来的工作过程。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务(3)定损定损是指根据汽车保险合同的规定和现场查勘的实际损失情况，在尊重客观事实的基础上，确定保险责任，开展事故损失认定的工作过程。(4)赔款理算赔款理算是保险公司按照法律和保险合同的有关规定，根据保险事故的实际情况，核定和计算应向被保险人赔付金额的过程。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务(5)核赔核赔是指在保险公司授权范围内独立负责理赔质量的人员，按照保险条款及公司内部有关规章制度对理赔案
6、件进行审核的工作。(6)赔付结案赔付结案是指业务人员根据核赔的审批金额，向被保险人支付赔款，对理赔的单据进行清分并对理赔案卷进行整理的工作，是理赔案件处理的最后一个环节。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务1.报案方式报案方式机动车辆发生保险事故后，被保险人应及时向保险公司报案，除不可抗拒力外，被保险人应在保险事故发生后的48小时内通知保险公司。保险人一般会向被保险人提供多种便捷通畅的报案方式，如上门报案、电话报案、网络报案等。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.报案记录报案记录被保险人报案时，保险公司工作人员会填写出险报案表，对相关内容进行记录。项目六项目六 汽车保险
7、理赔实务汽车保险理赔实务财产保险公司机动车辆保险出险报案表财产保险公司机动车辆保险出险报案表项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务3.查核保险单查核保险单根据保险单号码，查询保险单信息，核对承保情况。根据保险单信息，查验出险时间是否在保险期限以内、出险时间是否接近保险期限起讫时间、与上起案件报案时间是否比较接近，查明投保人投保了哪些险种、是否存在不足额投保、是否已经交费，核对驾驶人是否为保单中约定的驾驶员，并初步审核报案人所述事故原因与经过是否属于保险责任等。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务1.调度派工方法调度派工方法(1)按调查级别派工1)一级调度。一级调度是指调度人员
8、将案件直接派工给本公司查勘人员处理。2)二级调度。有部分保险公司将查勘定损的工作委托给公估公司进行处理。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务(2)按损失类型派工不同损失类型的案件需要不同专业背景的查勘人员进行处理。(3)按查勘地点派工当保险事故符合快速处理要求时，保险公司的报案受理人员应推荐保险车辆到离事故地点最近的快速处理中心进行查勘定损，调度人员将案件调度给最近定损点的查勘人员。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.调度派工流程调度派工流程(1)查找待调度案件调度人员应当不停地刷新待调度案件，发现有新的待调度案件应该及时调度。(2)了解案情调度人员应快速了解待调度案件
9、的案情，确定案件类型，从而准确调度。(3)联系查勘人员调度人员应根据案情确定调度方案，及时联系查勘人员，告知查勘人员案件的基本情况及案件风险点，以便于及时处理。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务(4)系统派工调度人员联系查勘人员后应在理赔系统内派工，把案件派工到查勘人员的查勘平台，以便于查勘人员及时处理案件。(5)任务改派调度之后，如果由于客观原因导致该查勘员无法进行查勘的，应及时安排其他查勘人员进行查勘，同时系统内进行任务改派。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务知识目标知识目标1.了解事故现场分类。了解事故现场分类。2.熟悉事故现场查勘工作准备。熟悉事故现场查勘工作准
10、备。3.掌握事故现场查勘内容。掌握事故现场查勘内容。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务能力目标能力目标能够完成事故现场查勘工作，准确掌握事故现场信息，正确填写现场查勘记录表，确保保险理赔工作的顺利进行。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务任务剖析任务剖析通过查勘准确掌握和还原事故现场的情况，才能确定事故损失，确认保险理赔责任。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务相关知识相关知识1.原始现场原始现场原始现场也称第一现场，是指事故现场的车辆、物体以及痕迹等仍保持着事故发生的原始状态，没有任何改变和破坏。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.变动现场变动现
11、场变动现场也称移动现场，是指由于自然因素或人为原因，致使出险现场的原始状态发生改变的事故现场。包括正常变动现场、伪造现场、逃逸现场等。(1)正常变动现场1)为抢救伤者而移动车辆，致使现场的车辆、物体或人员位置发生了变化。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务(2)伪造现场伪造现场是指当事人为逃避事故责任或嫁祸于人，有意改变现场遗留物状态的现场。(3)逃逸现场逃逸现场是指当事人为逃避事故责任而驾车逃逸，导致事故现场原貌改变的现场。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务3.恢复现场恢复现场恢复现场是指事故现场撤离后，为分析事故或复查案件，根据现场调查记录等资料重新布置恢复的现场。项
12、目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务1.查阅保险单查阅保险单(1)保险期限查验保险单，确认出险时间是否在保险期限之内。查验保险单记录，重点注意投保人是否只承保了第三者责任险。对于报案称有人员伤亡的案件，查验投保人是否承保了车上人员责任险，车上人员责任险是否有指定座位。注意各险种的保险金额及限额，以便在查勘时心中有数。注意保费是否属于分期付款，是否按照约定准时交足保费等。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.阅读报案记录阅读报案记录(1)了解被保险人名称，被保险车辆号牌号码。(2)了解出险时间、地点、原因、处理过程、损失概要。(3)了解被保险人、驾驶人及当事人联系电话。项目六
13、项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务3.查勘资料及工具查勘资料及工具(1)查勘资料查勘资料主要包括出险报案表、保险单抄件、索赔申请书、报案记录、现场查勘记录、索赔须知、询问笔录、事故车辆损失确认书等。(2)查勘工具查勘工具主要包括通信设备、定损笔记本电脑、数码相机、手电筒、卷尺、砂纸、笔、记录本等。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务1.出险时间出险时间查明出险时间的主要目的是判断事故是否发生在保险期限内。对接近保险期限起止时间的案件应特别注意，认真查实，排除道德风险。出险时间的确定有时还可对事故原因的判断提供帮助。在一些特定时间段，比如餐后时间段等，对一些特定驾驶人员，出险后应
14、考虑是否存在酒驾等问题。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.出险地点出险地点查明出险地点，主要是判断事故是否在此处发生，如果不是要查明变动原因。尤其是对擅自移动出险地点或谎报出险地点的，必须排除道德风险。3.出险车辆情况出险车辆情况查明出险车辆的情况，首先是查明车辆类型、号牌号码、发动机号码、VIN码、车架号、机动车行驶证，详细记录事故车辆已行驶公里数、车身颜色，并与保险单或批单核对是否相符。查勘时，务必查清出险车辆的实际使用性质。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务4.驾驶人情况驾驶人情况查勘时要查清驾驶人的姓名、机动车驾驶证号码、准驾车型、初次领证时间、职业类型等。
15、注意检查机动车驾驶证的有效性，是否为被保险人或其允许的驾驶人。5.事故原因事故原因查明事故原因是现场查勘的重点，要深入调查，利用现场查勘技术进行现场查勘，并采取多听、多问、多看、多想、多分析的方法，索取证明，收集证据，全面分析。凡是与事故有关的重要情节，都要尽量收集以反映事故全貌。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务6.事故现场受损财产施救事故现场受损财产施救施救受损财产是查勘人员的义务。查勘人员到达现场后，如险情尚未控制，应立即会同被保险人及有关部门研究、确定施救方案，采取合理施救措施，以防损失进一步扩大。7.事故损失情况事故损失情况查清受损车辆、承运货物和其他财产的损失或人员伤亡
16、情况，查清事故各方应承担的责任比例，确定损失程度。同时应核查保险车辆有无重复保险情况，以便理赔计算时分摊赔款。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务1.收取物证收取物证物证是分析事故原因最为客观的依据，收取物证是现场查勘的核心工作。事故现场物证的类型有散落物、附着物和痕迹。2.现场摄影现场摄影现场摄影是真实记录现场和受损标的客观情况的重要手段之一。它比人工绘制现场图和文字记录更能直观地反映现场和事故车辆的原貌，是处理事故的重要证据。现场摄影是现场查勘中的一项重要工作。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务3.现场丈量现场丈量现场丈量前，要认定与事故有关的物体和痕迹，然后逐项进行
17、并做好相应记录。4.绘制现场图绘制现场图对重大赔案的查勘应绘制事故现场图。事故现场图应在出险现场当场绘制。由于在查勘现场绘制，且绘制时间较短，所以对事故现场图不要求十分工整，只要求内容完整，尺寸数字准确，物体位置、形状、尺寸、距离的大小基本成比例即可。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务知识目标知识目标1.了解定损、核损的基本工作流程了解定损、核损的基本工作流程2.掌握车辆损失的确定程序。掌握车辆损失的确定程序。3.掌握人员伤亡费用的组成。掌握人员伤亡费用的组成。4.了解其他财产损失的确定要求。了解其他财产损失的确定要求。5.了解施救费用和残值的确定要求。了解施救费用和残值的确定要求
18、。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务能力目标能力目标能够进行事故损失的确定工作，保障理赔工作的顺利进行，保护好保险双方的利益。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务任务剖析任务剖析为了提高定损质量，保证定损准确、标准和统一，对事故各种损失的确定需要定损与核损人员有很强的工作能力。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务相关知识相关知识1.定损的基本工作流程定损的基本工作流程(1)接受调度，进行查勘准备。(2)联系客户。(3)现场查勘。(4)决定是否受理。(5)指导客户填写相关单证。(6)初步确定损失项目及价格，出具定损报告。(7)告知客户相关理赔事宣。项目六项目六 汽
19、车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.核损的基本工作流程核损的基本工作流程(1)判断事故真实性。(2)核定更换项目、维修项目、配件价格、修复费用、施救费等。(3)确定物损赔偿费用。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务1.车辆损失的确定程序车辆损失的确定程序(1)保险公司一般应指派两名定损员一起参与车辆定损。(2)根据现场查勘记录，认真检查受损车辆，找出本次事故造成的损伤部位，并由此判断和确定因肇事部位的撞击间接引起其他部位的损伤。(3)与客户协商确定修理方案，包括确定修理项目和换件项目。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务(4)对更换的零配件属于本级公司询价、报价范围的，要将换
20、件项目清单交报价员审核，报价员根据标准价或参考价核定所更换的零配件价格。(5)定损员接到核准的报价单后，再与被保险人和第三者车损方协商修理、换件项目和费用。协商一致后，签订汽车保险车辆损失情况确认书一式两份。(6)对损失金额较大；或受损车辆技术要求高，可聘请专家或委托公估机构定损。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务(7)受损车辆原则上应一次定损。对于严重的车辆事故，一般需拆解后定损。(8)定损完毕后，由被保险人自选修理厂修理或到保险人推荐的修理厂修理。(9)保险车辆修复后，保险人可根据被保险人的委托直接与修理厂结算修理费用。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.车辆损失
21、确定过程中的注意事项车辆损失确定过程中的注意事项(1)注意本次事故造成的损失和非本次事故造成的损失的界定。(2)注意事故损失和机械损失的界定。(3)注意机动车保险事故损失和产品质量或维修质量问题引发的事故损失的界定。(4)注意过失行为引发事故损失与故意行为引发事故损失的界定。(5)对确定为事故损失的部位应坚持尽量修复的原则。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务(6)经保险人同意，对事故车辆损失原因进行鉴定的费用应负责赔偿。(7)受损车辆解体后，如发现尚有因本次事故造成损失的部位没有定损的，经定损员核实后可追加修理项目和费用。(8)受损车辆未经保险人同意而自行送修的，保险人有权重新核定
22、修理费用或拒绝赔偿。(9)换件的残值应合理作价，如被保险人同意接受，则在定损金额中扣除。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务3.维修费用的构成维修费用的构成(1)修理工时费修理工时费=定额工时工时单价(2)材料费材料费=外购配件费+自制配件费+辅助材料费(3)其他费用其他费用=外加工费+材料管理费项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务4.零配件询报价零配件询报价对需要更换的零配件应确定其价格，且确定的零配件价格应符合市场行情，并能让修理厂保质保量地完成维修任务，所以零配件报价应“有价有市”。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务1.赔偿医疗费用赔偿医疗费用受伤人员治疗
23、支出的医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应予以赔偿。其中医疗费指受伤人员在治疗期间发生的由本次事故造成损伤的医疗费用(限公费医疗的药品范围)。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.残疾赔偿费用残疾赔偿费用受害人因伤致残的，赔偿义务人应赔偿其因生活需要增加的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被抚养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务3.死亡人员的赔偿死亡人员的赔偿受害人死亡的，除应根据抢救治疗情况赔偿规定的相关费
24、用外，还应赔偿丧葬费、被抚养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等。4.精神损害抚慰金精神损害抚慰金根据侵权法原理，应当先确定物质损害赔偿金，再赔偿精神损害抚慰金。精神损害抚慰金应当在物质损害赔偿金确定的基础上予以确定。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务1.第三者财产损失的确定第三者财产损失的确定第三者财产损失包括第三者车辆所载货物、道路、道路安全设施、房屋建筑、电力和水利设施、道路旁树木花卉、道路旁农田庄稼等。第三者财产损失赔偿责任是基于被保险人的侵权行为产生的，致害人应按照被损害财产的实际损失予以赔偿。事故造成财产直接损失的，应恢复原状或
25、折价赔偿。保险人对第三者财产损失只负责赔偿直接损失，间接损失、第三者无理索要及处罚性质的赔偿不予负责。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.车上货物损失的确定车上货物损失的确定凡发生保险责任内的车上货物损失，原则上保险公司应立即派人前往事故现场，对车上货物损失进行查勘处理，然后会同被保险人和有关人员对受损的货物进行逐项清理，以确定损失数量、损失程度和损失金额。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务1.施救费用的确定施救费用的确定施救费是保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇用人员为减少事故损失而采取适当措施抢救保险标的时支出的额外费用。施救费用的确定
26、要坚持必要、合理的原则。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.残值的确定残值的确定残值处理是指保险公司根据保险合同履行了赔偿并取得受损标的所有权后，对尚存一部分经济价值的受损标的进行的处理。机动车商业保险条款规定，残值应协商作价归被保险人，并在保险赔款中扣除。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务知识目标知识目标1.了解汽车保险赔款理算过程。了解汽车保险赔款理算过程。2.掌握机动车交通事故责任强制保险赔款的理算。掌握机动车交通事故责任强制保险赔款的理算。3.掌握商业机动车保险赔款的理算。掌握商业机动车保险赔款的理算。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务能力目标能力
27、目标能够根据相应险种做出符合实际情况的赔款理算，获得科学合理的赔款理算结果。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务任务剖析任务剖析赔款理算是理算人员根据被保险人提供的经审核无误的有关赔款损失单证等，对机动车损失险、第三者责任险、附加险及施救费用的分别计算赔偿金额的过程。理算工作是保险公司在理赔过程中的一个关键环节。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务相关知识相关知识1.交强险赔偿的责任承担方式交强险赔偿的责任承担方式中华人民共和国道路交通安全法第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。交强险应实行无
28、过错赔偿，即只要发生事故，就在责任限额内予以赔偿，而不问及被保险人在事故中的过错责任。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.交强险理算注意事项交强险理算注意事项(1)交通事故损失应优先在交强险项下赔偿，交强险赔偿不足部分的损失，再纳入商业保险理赔。(2)交强险实行限额责任赔偿，而商业车险实行比例责任赔偿。(3)只投保商业车险而没有投保交强险的车辆，在理赔时将视同已投保交强险。(4)理算时应参照法律法规确定的标准。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务(5)无责方车辆对有责方车辆损失应承担的财产损失赔偿金额，由有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。(6)对被保险人
29、依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。(7)初次计算后，如果有致害方交强险限额未赔足，同时有受害方损失没有得到充分补偿，则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行分配，在交强险限额内补足。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务1.机动车损失保险赔款理算机动车损失保险赔款理算(1)投保时按被保险机动车的新车购置价确定保险金额1)全部损失。保险车辆发生全部损失包括实际全损或推定全损两种。实际全损是保险车辆在事故中发生整体损毁；推定全损是保险车辆在事故中受损严重，失去修复价值或事故后的施救费用与修复费用之和超过车辆价值的。保险金额
30、高于保险事故发生时被保险机动车实际价值时：赔款=(实际价值-残值-交强险赔偿金额)事故责任比例(1-免赔率之和)项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2)部分损失：赔款=(实际修理费用-残值-交强险赔偿金额)事故责任比例(1-免赔率之和)3)施救费赔款计算：施救费赔款=实际施救费用事故责任比例(保险财产价值实际施救财产总价值)(1-免赔率之和)项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.第三者责任保险赔款理算第三者责任保险赔款理算(1)当第三者损失减去交强险赔付金额后，被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额高于责任限额时：赔款=责任限额(1-免赔率之和)(2)当第三者损失减去交强
31、险赔付金额后，被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额低于责任限额时：赔款=应承担的赔偿金额(1-免赔率之和)项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务3.车上人员责任险赔款理算车上人员责任险赔款理算(1)当被保险人按事故责任比例应承担的每座车上人员伤亡赔偿金额未超过保险合同载明的每人责任限额时：每人赔款=应承担的赔偿金额(1-免赔率之和)(2)当被保险人按事故责任比例应承担的每座车上人员伤亡赔偿金额超过保险合同载明的每人责任限额时：每人赔款=责任限额(1-免赔率之和)项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务4.机动车盗抢险赔款理算机动车盗抢险赔款理算(1)全部损失：赔款=保险金额(1
32、-免赔率之和)(2)部分损失：赔款=实际修理费用-残值项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务5.附加险赔款的理算方法附加险赔款的理算方法(1)自燃损失险1)全部损失：赔款=(保险金额-残值)(1-20%)2)部分损失：赔款=(实际修理费用-残值)(1-20%)3)施救费用：赔款=实际施救费用(保险财产价值实际施救财产总价值)(1-20%)以不超过保险金额为限。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务(2)车身划痕损失险在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。在保险期限内，赔款金额累计达到保险金额时，保险责任终止。(3)可选免赔额特约条款赔款=按车辆损失险计算的赔款选定的免赔额(4)新
33、增设备损失险车上新增设备的直接损毁，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按实际损失计算赔偿。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务(5)发动机涉水损失险1)全部损失：赔款=(保险金额-残值)(1-20%)2)部分损失：赔款=(实际修理费用-残值)(1-20%)3)施救费用：赔款=实际施救费用(保险财产价值实际施救财产总价值)(1-20%)以不超过保险金额为限。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务知识目标知识目标1.熟悉核赔流程。熟悉核赔流程。2.掌握核赔内容。掌握核赔内容。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务能力目标能力目标能够按照相关条款进行保险赔案的审核工作
34、，保证双方合法利益。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务任务剖析任务剖析核赔是指在授权范围内按照保险条款及公司内部有关规章制度对赔案进行审核。核赔不是简单的单证审核，而是对整个赔案处理过程的控制，是保险公司控制业务风险的最后关口。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务相关知识相关知识汽车保险核赔工作流程如图所示。汽车保险核赔工作流程汽车保险核赔工作流程项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务1.审核单证审核单证(1)审核被保险人提供的单证、证明及相关材料是否齐全有效，有无涂改、伪造。(2)审核经办人员是否规范填写有关单证并签字，必备的单证是否齐全等。(3)审核相关签章是
35、否齐全。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.核定保险责任核定保险责任(1)核定被保险人与索赔人是否相符，驾驶人是否为保险合同约定的驾驶人。(2)核定出险车辆的厂牌型号、号牌号码、发动机号码、车架号码、VIN码等与保险单证是否相一致。(3)核定出险原因是否为保险责任。(4)核定出险日期是否在保险期限内。(5)核定赔偿责任是否与保险险种相符合。(6)核定事故责任划分是否清楚、明确、合理。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务3.核定车辆损失及赔款核定车辆损失及赔款(1)核定车辆损失项目、损失程度是否准确合理。(2)核定更换的零配件是否按照规定进行询报价，定损项目与报价项目是否
36、一致。(3)核定换件等拟赔款金额是否与报价金额相符。(4)核定残值确定是否合理。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务4.核定人员伤亡及赔款核定人员伤亡及赔款(1)核定伤亡人员数、伤残程度是否与调查情况和证明相符。(2)核定伤亡费用是否合理。(3)核定被抚养人口、年龄是否属实。5.核定其他财产损失核定其他财产损失根据照片和被保险人提供的有关货物、财产的原始发票等有关单证，核定其他财产损失有关项目是否合理。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务6.核定施救费用核定施救费用根据施救费用的相关规定，对涉及施救费用的有关单证和赔付金额进行审核。7.审核赔付计算审核赔付计算(1)审核残值
37、是否扣除。(2)审核免赔率使用是否正确。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务知识目标知识目标1.熟悉结案处理的流程。熟悉结案处理的流程。2.掌握结案理赔单据的清分方法。掌握结案理赔单据的清分方法。3.掌握赔案单证管理的内容与方法。掌握赔案单证管理的内容与方法。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务能力目标能力目标能够进行结案登记处理工作，并做好结案单据的整理、装订、登记与保管等。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务任务剖析任务剖析对于案卷的整理、装订、登记、保管和编号，不仅能为案件的复核等提供重要的证据保存，也能积累经验，为今后处理同类型案件提供参考。项目六项目六
38、汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务相关知识相关知识1.结案登记结案登记赔案按分级权限审批后，业务人员根据核赔的审批金额，填发机动车辆保险领取赔款通知书，并将赔案编号填写在赔款计算书上。然后通知被保险人领取、财会部门支付赔款。被保险人在收到机动车辆保险领取赔款通知书后在赔款收据上签章，财会部门即可支付赔款。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务2.单据清分单据清分赔付结案时，应进行理赔单据的清分。一联赔款收据交被保险人留存；一联赔款收据连同机动车辆赔款计算书或机动车辆保险费案审批表交财会部门作为付款凭证；另一联赔款收据和机动车辆赔款计算书或机动车辆保险赔案审批表，连同全案的其他材料作为赔案案卷。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务被保险人领取赔款后，保险人要进行理赔案卷单证的整理。理赔案卷单证应按照一案一卷整理、装订、登记、保管。理赔案卷应单证齐全，编排有序，目录清楚，装订整齐，照片与原始单证应粘贴整齐并附必要说明。项目六项目六 汽车保险理赔实务汽车保险理赔实务
