1、交易银行部马晏交易银行部马晏国际结算基础知识 一、国际业务银行间信息传递一、国际业务银行间信息传递 二、外币资金清算二、外币资金清算 三、国际结算主要方式三、国际结算主要方式 四、汇率知识四、汇率知识一、国际业务银行间信息传递进口商出口商资金信用证银行系统单据1.传递方式 信函（如信开信用证、保函、信用证及托收项信函（如信开信用证、保函、信用证及托收项下的单据），一般选择下的单据），一般选择DHL、UPS等国际快等国际快递服务商递服务商 票据（如支票、汇票、本票）票据（如支票、汇票、本票）电讯（汇款、信用证、保函等各类业务）电讯（汇款、信用证、保函等各类业务）目前使用最为广泛目前使用最为广泛2
2、.如何保证信息的真实性？签订业务代签订业务代理协议，交理协议，交换密押及签换密押及签字样本，建字样本，建立代理行关立代理行关系系A银行境外代理行代理行、帐户行之间的电讯往来必须依代理行、帐户行之间的电讯往来必须依靠密押证实其真实性；靠密押证实其真实性；银行之间的信函、对外开立的票据等，银行之间的信函、对外开立的票据等，必须经过有权签字人签字后方生效。必须经过有权签字人签字后方生效。接收方银行通过核对发送方银行的密押、接收方银行通过核对发送方银行的密押、签字来判断指令的真实性。签字来判断指令的真实性。核押核押/核签字核签字3.主要的传递方式主要的传递方式-电讯电讯 对世界各国银行影响最大的电讯网
3、络是对世界各国银行影响最大的电讯网络是SWIFTSWIFT（全称是（全称是SOCIETY FOR WORLDWIDE SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATIONINTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION，即环球银行间金融电讯协会）。即环球银行间金融电讯协会）。SWIFTSWIFT网络的容量大，可在短时间内处理大量网络的容量大，可在短时间内处理大量转帐支付，包括外汇买卖、证券交易、信用证、转帐支付，包括外汇买卖、证券交易、信用证、保函、托收、汇款、银团贷款等业务。现保函、托收、汇款、银团贷
4、款等业务。现SWIFTSWIFT系统基本上取代了旧的电报方式系统基本上取代了旧的电报方式（TELEXTELEX），成为世界各国银行的主要往来电），成为世界各国银行的主要往来电讯网络。讯网络。SWIFTSWIFT的特点：的特点：格式标准化（固定的格式及内容、统一的输入格式标准化（固定的格式及内容、统一的输入方法、固定的行数、每行长度等等，全球统方法、固定的行数、每行长度等等，全球统一），处理速度快一），处理速度快信用证业务：信用证业务：MT700 MT707 MT700 MT707 汇款：汇款：MT103 MT103 自动加、核密押，安全度高自动加、核密押，安全度高SWIFTSWIFT代码代码
5、SWIFTSWIFT银行代码一般由银行代码一般由8 8位或位或1111位的英文位的英文字母及数字组成字母及数字组成(可理解成各行收发报文的邮箱名）可理解成各行收发报文的邮箱名）总行总行SWIFT CODESWIFT CODE：BKNBCN2NBKNBCN2N二、外币资金清算纽约清算系统纽约清算系统宁波银行宁波银行（进口商开户银行）（进口商开户银行）汇丰银行伦敦分行汇丰银行伦敦分行（出口商开户银行）（出口商开户银行）花旗纽约花旗纽约（我行美元账户行）（我行美元账户行）汇丰纽约汇丰纽约（汇丰伦敦美元账户行）（汇丰伦敦美元账户行）1.1.港币及汇往香港的美元港币及汇往香港的美元通过通过CHATS/U
6、SD CHATSCHATS/USD CHATS电子清算系统电子清算系统 清算中心设在香港，港币通过清算中心设在香港，港币通过CHATSCHATS电子电子自动清算系统，实行实时逐笔清算。自动清算系统，实行实时逐笔清算。汇往香港的美元通过汇往香港的美元通过 USD CHATSUSD CHATS电子自电子自动清算系统动清算系统,无须经纽约中转，不受时差无须经纽约中转，不受时差影响，汇款能当天到帐影响，汇款能当天到帐2.汇往香港以外地区的美元清算汇往香港以外地区的美元清算通过纽约通过纽约CHIPS或或 FEDWIRE系统系统 纽约清算所银行间支付系统CHIPS 全球美元清算 CHIPS现有60家会员银
7、行，主要是花旗、大通、美联等各大银行的纽约分行，会员银行可直接参加清算，其他银行通过在这60家会员银行开户来参加美元CHIPS清算。美联储电划系统FEDWIRE 全美国范围的美元清算系统 美国共12家联邦储备银行，美国各大小城市的各大小银行在当地所属的联储银行开立帐户，便可参加FEDWIRE 系统进行资金清算。3.3.杂币清算（美元及港币以外的币种）杂币清算（美元及港币以外的币种）目前我行可办理的杂币结算币种为：欧元、日目前我行可办理的杂币结算币种为：欧元、日元、英镑、加元、澳元、新加坡元、瑞士法郎，元、英镑、加元、澳元、新加坡元、瑞士法郎，各种币别的清算一般都在各国的首都或主要城各种币别的清
8、算一般都在各国的首都或主要城市，例如：日元在东京进行清算，英镑在伦敦市，例如：日元在东京进行清算，英镑在伦敦进行清算，加元在多伦多进行清算进行清算，加元在多伦多进行清算CurrencyCorrespondents Bank NameSWIFT CodeUSDCITIBANK N.A.NEW YORK NY USCITIUS33USDHSBC HONG KONGHSBCHKHHUSDBANK OF AMERICAN N.A.NEW YORK NY USBOFAUS3NUSDWACHOVIA BANK N.A.NEW YORK NY USPNBPUS3NNYCHKDHSBC HONGKONGHSB
9、CHKHHEURDRESDNER BANK AG FRANKFURT AM MAIN DEDRESDEFFEURBANK OF CHINA FRANKFURT AM MAIN DEBKCHDEFFGBPBARCLAYS BANK PLC LONDON GBBARCGB22AUDCOMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA SYDNEYCTBAAU2SJPYSUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATIONSMBCJPJTCADUBS BANKUBSWCHZH80ASGDOCBC BANKOCBCSGSG资金清算路径：资金清算路径：汇款汇款 托收（光票托收、跟
10、单托收）托收（光票托收、跟单托收）信用证信用证三、主要国际结算方式三、主要国际结算方式1.汇款 汇款业务手续简便，费用低汇款业务手续简便，费用低手续费：汇款金额手续费：汇款金额1，最低，最低50元，最高元，最高1000元元电报费：电报费：150元元/笔笔汇款人汇款人（进口商）（进口商）汇款行汇款行（进口商开户行）（进口商开户行）收款行收款行（出口商开户行）（出口商开户行）收款人收款人（出口商）（出口商）汇款业务的种类（汇款业务的种类（根据汇款方式分）根据汇款方式分）信汇信汇-是指汇款行应汇款人的要求，通过信函是指汇款行应汇款人的要求，通过信函的方式将汇款通知书航寄收款行的一种汇款方的方式将汇款
11、通知书航寄收款行的一种汇款方式，其速度慢，安全度低，目前基本上不使用。式，其速度慢，安全度低，目前基本上不使用。电汇（电汇（T T/T T）-汇款行应汇款人的要求，通过汇款行应汇款人的要求，通过SWIFTSWIFT的方式（的方式（MT103MT103报文）将汇款指令发送到报文）将汇款指令发送到收款行。速度快，效率高，目前绝大部分汇款收款行。速度快，效率高，目前绝大部分汇款业务采用此方式。业务采用此方式。G:汇款汇款.doc 票汇票汇-汇款行应汇款人的申请，开立银行即期汇票汇款行应汇款人的申请，开立银行即期汇票或银行本票后，将票据交给汇款人，由汇款人自行或银行本票后，将票据交给汇款人，由汇款人自
12、行送交收款人，收款人凭票据到解付行取款。送交收款人，收款人凭票据到解付行取款。汇汇票票.pdf.pdf 在与香港的贸易往来中，由于深港两地交通便利，在与香港的贸易往来中，由于深港两地交通便利，也有部分客户选择通过票汇。也有部分客户选择通过票汇。汇款人汇款人汇款行汇款行解付行解付行收款人收款人汇票（1）（2）（3）汇票（5）（4）2.托收业务 光票托收不附商业单据光票托收不附商业单据,只有支票、本票等票据只有支票、本票等票据手续费：托收票据金额的手续费：托收票据金额的1,1,最低最低5050元元,最高最高10001000元元邮寄费：按实收取邮寄费：按实收取托收委托人托收委托人（出口商）（出口商）
13、托收行托收行（出口商开户行）（出口商开户行）代收行代收行（进口商开户行）（进口商开户行）付款人付款人（进口商）（进口商）票据票据票据票据光票托收所需收汇时间光票托收所需收汇时间 香港银行解付的港币票及美元票香港银行解付的港币票及美元票-深港票交深港票交 收汇时间：第三天上午可收妥入企业帐户收汇时间：第三天上午可收妥入企业帐户 支票支票.pdf 深圳其他银行解付的汇票深圳其他银行解付的汇票-直接送解付行直接送解付行 收汇时间：收汇时间：5天左右天左右 境外其他银行解付的票据境外其他银行解付的票据-快邮到付款行快邮到付款行 收汇时间不确定，一般需收汇时间不确定，一般需1 1个月左右个月左右一般假票
14、共有的特点：一般假票共有的特点：假票假票.pdf.pdf 金额巨大（大额票据没有存在的必要）金额巨大（大额票据没有存在的必要）附有证实书或确认书。该证实书一般以信开方附有证实书或确认书。该证实书一般以信开方式开立，有银行经理签名，内容声明该票是真式开立，有银行经理签名，内容声明该票是真实的，保证该笔金额是自由。实的，保证该笔金额是自由。票据及证实书上的签名没有代码票据及证实书上的签名没有代码 作成远期票，或在原本出票日期的位置上打了作成远期票，或在原本出票日期的位置上打了两个日期。两个日期。跟单托收通过银行传递商业单据（发票、提单、报单等）手续费：托收金额的1,最低15美元,最高250美元邮寄
15、费：按实收取托收委托人（出口商）托收行（出口商开户行）代收行（进口商开户行）付款人（进口商）单据单据单据进口商必须付清款项才能拿到单据，出口商可控制货权直至收到款项，风险相对较小。付款交单（付款交单（delivery against payment 即即D/P）托收委托人托收委托人（出口商）（出口商）托收行托收行（出口商开户行）（出口商开户行）代收行代收行（进口商开户行）（进口商开户行）付款人付款人（进口商）（进口商）单据单据远期到期单据只要进口商做出到期付款的承诺（此承诺为商业信用）即可从银行拿到整套单据，出口商因而失去对货权的控制，到期能否收到款项还是未知数，所以风险相对更大承兑承兑交单（
16、承兑交单（delivery against acceptance 即即D/A）跟单托收业务对于出口商存在较大风险跟单托收业务对于出口商存在较大风险 出口商凭进口商的信誉，垫付自有资金备货、出口商凭进口商的信誉，垫付自有资金备货、装运；在装运；在D/P项下，如进口商拒不赎单提货，项下，如进口商拒不赎单提货，出口商将承受运回货物、承担运费、仓储费或出口商将承受运回货物、承担运费、仓储费或另找买家而导致的损失。另找买家而导致的损失。在在D/A项下，如进口商承兑赎单后到期不付款，项下，如进口商承兑赎单后到期不付款，则出口商面临货款两空。虽然通过法律诉讼可则出口商面临货款两空。虽然通过法律诉讼可要求进口
17、商承担责任，但此时的进口人往往已要求进口商承担责任，但此时的进口人往往已是人去楼空或破产、倒闭。是人去楼空或破产、倒闭。3.3.信用证信用证-国际贸易双方处在不同的国家国际贸易双方处在不同的国家-彼此之间不熟悉、不完全信任对方彼此之间不熟悉、不完全信任对方-银行信用开始介入，银行在参与结算银行信用开始介入，银行在参与结算时，还提供信用担保和资金融通，产生时，还提供信用担保和资金融通，产生了信用证这种结算方式。了信用证这种结算方式。开证申请人（进口商）开证行（进口商开户行）受益人（出口商）通知行议付行（出口商开户行）12546371.进出口商签订贸易合同进出口商签订贸易合同2.进口商向开证行申请
18、开立信用进口商向开证行申请开立信用证证3.开证行将信用证通过电报发往通知行开证行将信用证通过电报发往通知行4.通知行将信用证通知出口商通知行将信用证通知出口商5.出口商出货后将信用证要求的单据交议付行出口商出货后将信用证要求的单据交议付行6.议付行将单据快递至开证行议付行将单据快递至开证行7.开证行审单相符后付款开证行审单相符后付款信用证信用证流程流程信用证业务特点 在商业信用基础上增加了开证银行信用保证，在商业信用基础上增加了开证银行信用保证，开证行开证行负第一付款责任，属授信业务（全额保证金除外）；负第一付款责任，属授信业务（全额保证金除外）；纯单据业务，各方当事人处理的是单据，而不是有关
19、纯单据业务，各方当事人处理的是单据，而不是有关的货物，的货物，银行是否付款全凭提交的单据是否与信用证银行是否付款全凭提交的单据是否与信用证相符，相符，而不管货物是否合格。而不管货物是否合格。业务环节多，操作程序较复杂；业务环节多，操作程序较复杂；费用是三种结算方式中最高的；费用是三种结算方式中最高的；手续费：开证金额手续费：开证金额1.5（90天以下），最低天以下），最低300元元电报费：电报费：300元元/笔笔远期信用证承兑费：远期信用证承兑费：1/月月 信用证信用证.doc信用证信用证.doc信用证结算对出口商而言信用证结算对出口商而言 优点：优点：得到银行的保证，在单证相符的条件下，收取
20、货款有得到银行的保证，在单证相符的条件下，收取货款有保障；保障；在备货前可凭信用证得到银行的资金融通在备货前可凭信用证得到银行的资金融通-打包放款；打包放款；在货物装运后可凭信用证要求的单据交议付行办理出在货物装运后可凭信用证要求的单据交议付行办理出口押汇，提前收回货款。口押汇，提前收回货款。风险风险 进口商不按时开证或故意设下陷阱使受益人无法满足进口商不按时开证或故意设下陷阱使受益人无法满足信用证要求而被拒付（软条款等）。信用证要求而被拒付（软条款等）。信用证结算对进口商而言信用证结算对进口商而言 优点：优点：开证时只需交纳少量保证金（授信额度），大部分货开证时只需交纳少量保证金（授信额度）
21、，大部分货款等单据到达后再支付，减少资金占压；开立远期信款等单据到达后再支付，减少资金占压；开立远期信用证，则可在提货销售后再行付款；用证，则可在提货销售后再行付款；申请进口押汇，由银行融资付款申请进口押汇，由银行融资付款 通过信用证条款，在一定程度上控制出口商交货时间、通过信用证条款，在一定程度上控制出口商交货时间、所交货物的数量与质量，以及其他所需的单据和凭证。所交货物的数量与质量，以及其他所需的单据和凭证。风险风险 受益人提供不合格的商品或不提供商品，伪造单据从受益人提供不合格的商品或不提供商品，伪造单据从银行取得款项，最终使进口商成为欺诈行为的受害人。银行取得款项，最终使进口商成为欺诈
22、行为的受害人。按付款期限分类按付款期限分类 即期信用证即期信用证(sight)(sight)：开证行即期付款（收到单据后：开证行即期付款（收到单据后5 5个工作日内），受益人即期收款；个工作日内），受益人即期收款；远期信用证远期信用证(usance)(usance)：开证行承兑开证行承兑后在远期到期日付后在远期到期日付款，受益人在到期日收款；款，受益人在到期日收款；假远期信用证假远期信用证(usance bill to be negotiated at(usance bill to be negotiated at sight basis)sight basis)是指信用证付款期限为远期，信用
23、证特是指信用证付款期限为远期，信用证特别条款规定开证行即期付款，贴现利息由开证人承担别条款规定开证行即期付款，贴现利息由开证人承担的信用证。其特点是开证申请人远期付款，而受益人的信用证。其特点是开证申请人远期付款，而受益人即期收款。即期收款。信用证其他分类方法信用证其他分类方法 保兑信用证保兑信用证(confirm)(confirm)：是指除开证行以外，还有另：是指除开证行以外，还有另一家银行参加负责、保证兑付的信用证；保兑行通常一家银行参加负责、保证兑付的信用证；保兑行通常是通知行或开证行的代理行。是通知行或开证行的代理行。/非保兑信用证非保兑信用证 可转让信用证可转让信用证(transfe
24、rable)(transferable)：受益人可要求转让行：受益人可要求转让行（通知行）将信用证全部或部分转让给一个或多个第（通知行）将信用证全部或部分转让给一个或多个第二受益人的信用证。二受益人的信用证。/不可转让信用证不可转让信用证 备用信用证备用信用证(standby)(standby)：是具有信用证形式和内容的：是具有信用证形式和内容的银行保函。开证行保证在开证申请人未能履行其应尽银行保函。开证行保证在开证申请人未能履行其应尽的义务时，受益人即可按备用信用证的规定向开证行的义务时，受益人即可按备用信用证的规定向开证行索偿。索偿。/普通信用证普通信用证交货风险付款风险低风险低风险高风险
25、高风险高风险高风险低风险低风险货到付款货到付款托收托收信用证信用证预付货款预付货款4.各类结算方式风险比较各类结算方式风险比较四、汇率基础知识四、汇率基础知识 汇率:又称外汇牌价，指一国货币以另一国货币表示的价格，或者说是两国货币间的比价。直接标价法：用一定标准外国货币可汇换多少本国货币（包括中国在内的大多数国家使用）100USD=685.02CNY 100HKD=88.21CNY 直接标价法下，汇率上升，本国货币贬值，进口下降，出口上升 间接标价法：用一定标准本国货币可换多少外国货币（美国、英国使用）100GBP=108.2EUR交易币种交易币种中间价中间价卖出价卖出价现汇买入价现汇买入价现
26、钞买入价现钞买入价美元美元6.83656.83656.85026.85026.82286.82286.76816.7681卖出价、买入价从银行的角度看的卖出价、买入价从银行的角度看的例例1：一客户到境外旅游需：一客户到境外旅游需5000美元，对我美元，对我行而言即是向客户卖出行而言即是向客户卖出5000美元，则客户需美元，则客户需付人民币金额付人民币金额5000X6.850234251元元（此业务称售汇）（此业务称售汇）交易币种交易币种中间价中间价卖出价卖出价现汇买入价现汇买入价现钞买入价现钞买入价美元美元6.83656.83656.85026.85026.82286.82286.76816.
27、7681卖出价、买入价从银行的角度看的卖出价、买入价从银行的角度看的例例2：A公司出口货物后需将收到的公司出口货物后需将收到的30000美美元货款换为人民币，对我行而言即是从客户元货款换为人民币，对我行而言即是从客户处买入处买入30000美元，则客户可收到人民币金美元，则客户可收到人民币金额额30000X6.8228204684元元（此业务称结汇）（此业务称结汇）交易币种交易币种中间价中间价卖出价卖出价现汇买入价现汇买入价现钞买入价现钞买入价美元美元6.83656.83656.85026.85026.82286.82286.76816.7681欧元欧元8.89468.89468.93028.9
28、3028.85908.85908.67238.6723卖出价、买入价从银行的角度看的例例3：B公司有公司有5000美元需换成欧元对外支美元需换成欧元对外支付，对我行而言则是买入美元卖出欧元，则付，对我行而言则是买入美元卖出欧元，则可换为欧元金额可换为欧元金额5000X（6.8228/8.9302）3820欧元欧元（此业务称套汇）（此业务称套汇）交易币种交易币种中间价中间价卖出价卖出价现汇买入价现汇买入价现钞买入价现钞买入价美元美元6.83656.83656.85026.85026.82286.82286.76816.7681汇率优惠：汇率优惠：通常所说的通常所说的1个点为个点为0.0001，即
29、汇率的最后一位，即汇率的最后一位如给予某客户美元结售汇优惠为如给予某客户美元结售汇优惠为40个点个点售汇汇率售汇汇率6.8502-0.00406.8462即购即购1万美元，优惠前需支付人民币万美元，优惠前需支付人民币6.8502万元，万元，优惠后只需支付优惠后只需支付6.8462万元万元交易币种交易币种中间价中间价卖出价卖出价现汇买入价现汇买入价现钞买入价现钞买入价美元6.83656.85026.82286.7681汇率优惠：汇率优惠：通常所说的通常所说的1个点为个点为0.0001，即汇率的最后一位，即汇率的最后一位如给予某客户美元结售汇优惠为如给予某客户美元结售汇优惠为40个点个点结汇汇率结
30、汇汇率6.82280.00406.8268即结汇即结汇1万美元，优惠前或换得人民币万美元，优惠前或换得人民币6.8228万元，万元，优惠后可换得人民币优惠后可换得人民币6.8268万元万元 我行汇率优惠方式：按买入价或卖出价的一定比例我行汇率优惠方式：按买入价或卖出价的一定比例优惠，以万分之几表示优惠，以万分之几表示我分行利润我分行利润（万分之十五）（万分之十五）我分行权限我分行权限（万分之八）（万分之八）以昨天收市卖出价以昨天收市卖出价折点数（美元）折点数（美元）6.8502*0.0015103BP6.8502-0.01036.83996.8502*0.000855BP6.8502-0.00556.8447以昨天收市卖出价以昨天收市卖出价折点数（港币）折点数（港币）0.8836*0.001513BP0.8836-0.00130.88230.8836*0.00087BP0.8836-0.00070.8829docin/sanshengshiyuandoc88/sanshenglu 更多精品资源请访问更多精品资源请访问
