1、大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 任务一：了解互联网保险任务二：熟悉互联网保险的特点及优势任务三：理解互联网保险的商业模式任务四：掌握互联网保险的功能及服务 大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 任务一：了解互联网保险大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 学习目标学习目标【知识目标】【知识目标】了解互联网保险的产生与发展；熟悉互联网保险的内涵。【技能目标】【技能目标】能阐述互联网保险的含义及其属性。大 连 理 工 大 学 出
2、 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 引导案例引导案例 小张和保险的第一次接触小张和保险的第一次接触 小张为刚毕业的大学生，找到一家外企担任业务员，需长期跑外地开展业务，为了提高自己的保障，他开始产生保险方面的需求。但是小张并没有保险专业方面的知识储备，了解到自己身边的朋友有购买保险的，于是他开始把保险作为自己的保障工具，但到底什么是保险，配置什么样的保险产品，小张开始寻求答案。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 一、认识风险一、认识风险世上万物都是不确定的，不确定性和风险伴随着人类始终。某人下班骑自行车回
3、家，途中不幸发生交通事故：一辆高速行驶的汽车前轮突然爆胎，冲入非机动车道，将该人撞伤。这突如其来的交通事故给其本人及家属在生活上与经济上造成了困难。风险是指引致损失的事件发生的一种可能性。本次事故中，风险因素的增加-汽车前轮突然爆胎，导致风险事故-交通事故发生的可能性增加；而风险事故-交通事故的发生，可能导致风险损失-将骑车人撞伤的出现。这就是风险要素之间的辩证关系。并且不确定性越高，风险也就越大。也正是由于风险的不确定性，被保险人才有保险的需要，而保险人才会承保。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录二、保险和互联网保险的产生与发展二、保险和互联网保险的产生与发展 人类社会从
4、开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰。在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒，春秋时期孔子的“耕三余一”的思想就是颇有代表性的见解，也是我国最原始的保险思想。在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代已经产生：在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，该组织向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费；还有古罗马军队中的士兵组织，以收取的会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。项目六：互联网保险项目六：互联网保险 大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录二、保险和互联网保险的产生与发展二、保险和互联网保险的产生与发
5、展 随着互联网的普及，国家“互联网+”理念的推动，保险业也进入到了互联网时代。国外在线保险电子商务涉及较早，网上保险的发展相当成熟，美国由于先前在互联网用户数量、普及率等方面有着明显的优势，成为发展互联网保险的先驱者。美国国民第一证券银行首创通过互联网销售保险单，营业一个月就销售了上千亿美元的保单。我国的互联网保险开始于2000年8月，国内两家知名保险公司太保和平安几乎同时开通了自己的全国性网站。平安保险开通的全国性网站http:/ 大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录二、保险和互联网保险的产生与发展二、保险和互联网保险的产生与发展 2012年保监会正式发布十七条保险代理、经
6、纪公司互联网保险业务监管办法（试行），至此互联网保险才有了官方的说法，但并未给出确切的定义。随后，互联网保险正处在高速增长前的准备阶段，IBM对全球160位保险公司资深董事，特别是对40多家保险与金融服务公司及客户群体的调查显示，1999年全球只有不到3的保险公司允许投保人通过互联网了解、咨询及更改保单信息，截止2017年9月，几乎所有的保险公司均开通了互联网保险业务。项目六：互联网保险项目六：互联网保险 大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录二、保险和互联网保险的产生与发展二、保险和互联网保险的产生与发展 关于未来的发展速度，各家公司的预测虽有差异，但共同之处在于，网上保险将
7、迅速扩大市场份额。据美国著名的咨询公司安德森和美国寿险管理协会对全球213家寿险公司、资产管理师和互联网用户的最新调查显示，在未来5年的全球寿险新保单中，将有16%至19%通过互联网销售。另据美国保险行业协会分析，在未来10年内，超过三成的商业保险险种和近四成的个人险种将通过互联网在线交易。由此也可看到，网上保险将在保险销售和服务市场上占有的重要地位。因此，谁能尽快完成传统业务的转型，找到并建立起互联网时代的新的商业模式，谁就能在未来的竞争中获得更大的优势。项目六：互联网保险项目六：互联网保险 大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录三、互联网保险的概念三、互联网保险的概念互联网
8、保险，也称网上保险、网销保险或互联网保险，是指保险公司或新型第三方保险网通过互联网进行保险咨询、险种费率查询、承保、理赔等一系列业务活动。其核心内容是保险企业建立网络化的经营管理体系，并通过互联网与客户交流信息，利用互联网进行保险产品的宣传、营销和提供服务，最终目标是实现保险电子交易，即通过互联网提供整个保险各个环节的服务、使整个业务流程，如保险信息咨询、保险计划书设计、投保、核保、缴费、承保、保单信息查询、续期缴费、理赔和给付等保险全过程实现网络化。项目六：互联网保险项目六：互联网保险 大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录四、互联网保险的品种四、互联网保险的品种 项目六：互
9、联网保险项目六：互联网保险 目前，财险公司开设的互联网财产保险产品一般以人们生活中会涉及的财产及责任损失进行分类，大体上包括：汽车保险、意外保险、旅游保险、行李保险、家庭保险、企业保险等。(一一)互联网财产保险互联网财产保险大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录四、互联网保险的品种四、互联网保险的品种 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 1.汽车保险。汽车保险，也叫，机动车辆保险即“车险”，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标志的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托
10、车等。机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。(一一)互联网财产保险互联网财产保险大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录四、互联网保险的品种四、互联网保险的品种 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 2.意外保险。也称意外险、意外伤害保险，提供被保险人因遭受一般意外或交通意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。经营财产保险公司的意外保险一般包括人身意外和交通意外。如：中国人保财险的网上商城推出的航空意外年度险、交通工具意外险，以及关爱宝（中老年骨折险）。其中：关爱宝，主要针对中老年人出行或运动，跌倒等意外情况所造成的损失，保障项目有
11、意外伤害身故、残疾保险金，意外伤害骨折、脱臼保险金以及意外骨折津贴。(一一)互联网财产保险互联网财产保险大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录四、互联网保险的品种四、互联网保险的品种 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 3.旅游保险，主要针对被保险人在旅游途中可能出现的意外所造成的财产损失。如：中国人保财险的网上商城就推出的国内自驾游保险，提供意外医疗费用补偿、紧急医疗运送和运返、亲友慰问探访、意外身故和残疾保险金，以及身故遗体运返等五项保障。此外，还有国内旅游保险、全球旅游保险，以及航空延误综合损失保险等。(一一)互联网财产保险互联网财产保险大 连 理 工 大 学 出 版
12、社上一页下一页返回目录四、互联网保险的品种四、互联网保险的品种 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 4.行李保险，主要针对出门在外，由于行李丢失所造成的各项损失。如：中国人保财险的网上商城推出的国内公路随车行李保险，以免除车内行李遭遇盗窃、损坏等意外带来的风险。此外，还有国内航空旅客行李保险。(一一)互联网财产保险互联网财产保险大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录四、互联网保险的品种四、互联网保险的品种 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 5.家庭保险，主要抵御自然灾害、意外风险及盗抢等给家庭带来的伤害和损失。如：中国人保财险的网上商城推出的个人账户资金安全保险、家庭财产
13、综合保险、美满E家组合保险，以及监护人责任险。其中：个人账户资金安全保险，主要承保个人名下所有的借记卡、信用卡、网银账户、第三方支付账户等的资金安全，外币也可以承保。(一一)互联网财产保险互联网财产保险大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录四、互联网保险的品种四、互联网保险的品种 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 6.企业保险，主要针对企业经营过程中的财产和责任损失风险所提供的保障。如：中国人保财险的网上商城推出的专门为中小企业量身定做的一款综合保险产品创业保，保障范围涵盖企业财产、盗抢、现金，还可转嫁雇主和企业的多种责任，以及为员工提供保障。(一一)互联网财产保险互联网财
14、产保险大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录四、互联网保险的品种四、互联网保险的品种 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 目前，互联网人身保险，根据保障需求，大致分为三类：理财保险、健康类保险及少儿保险。1.理财保险。理财保险最大的特点是既具有保障功能，又有理财功能。如中国人寿保险公司的网上商城推出的理财保险就具体分为枫红保险、万能保险和投资连结保险。28款产品。其中：目前热销的国寿福满一生两全保险（分红型）就是一年一返还，即交即领，多重领取，满期给付基本保险金额，享受分红分配和保险保障。(二二)互联网人身保险互联网人身保险大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目
15、录四、互联网保险的品种四、互联网保险的品种 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 2.健康类保险。健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。包括重大疾病保险、住院医疗保险、手术保险、意外伤害医疗保险、收入损失保险等。如：中国人寿保险公司的网上商城推出国寿康宁终身、康宁定期为代表的重疾保险就一直深受客户亲睐。(二二)互联网人身保险互联网人身保险大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录四、互联网保险的品种四、互联网保险的品种 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 3.少儿保险。少儿保险是指以未成年人作为被保险
16、人的保险，又称儿童保险。如中国人寿的少儿保险，大多是分红保险，在为孩子提供意外、医疗等健康保障同行四，还有教育金、婚嫁金等生存给付。少儿保险主要用于解决未成年人成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付其可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。因此，少儿保险主要包括两类：一类是健康保险产品；另一类是教育储蓄性产品。知识拓展：知识拓展：互联网保险最好时代到来(二二)互联网人身保险互联网人身保险大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 实践训练实践训练1.调查你身边的人购买保险的情况，他们对保险及互联网保险的了解程度，分析并写出你的调查
17、报告。2.注册并登录“慧泽保险网”（http:/ 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 任务二：熟悉互联网保险的特点及优势大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 学习目标学习目标【知识目标】【知识目标】熟悉互联网保险的特点；熟悉互联网保险的优势。【技能目标】【技能目标】能阐述互联网保险的特点及其优势。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 引导案例引导案例 小张调查互联网保险便宜的奥秘小张调查互联网保险便宜的奥秘 小张为刚毕业的大学生，
18、找到一家外企担任业务员，需长期跑外地开展业务，为了提高自己的保障，他开始产生保险方面的需求。但是小张并没有保险专业方面的知识储备，自己身边的朋友建议他通过互联网购买保险，告诉他互联网保险一般比到保险公司购买保险便宜一些，为什么会这样呢？带着这样的疑问，小张再一次寻求答案。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 一、互联网保险的特点一、互联网保险的特点（一）虚拟性（一）虚拟性 开展互联网保险不需要具体的建筑物和地址，只需要申请一个网址，建立一个服务器，并与相关交易机构做链接，就可以通过互联网进行交易。它没有现实的纸币乃至金属货币，一切金融往来
19、都是以数字化在互联网上得以进行。（二）直接性（二）直接性 互联网使得客户与保险机构的相互作用更为直接，它解除了传统条件下双方活动的时间、空间制约。与传统营销“一对多”的传播方式不同的是，互联网保险可以随时根据客户的个性化需要提供“一对一”的个性化的信息。客户也可以主动选择和实现自己的投保意愿，无需消极接受保险中介人的硬性推销，并可以在多家保险公司及多种产品中实现多样化的比较和选择。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 一、互联网保险的特点一、互联网保险的特点（三）电子化（三）电子化 客户与保险公司之间通过互联网进行交易，尽可能的在经济交易
20、中采用电子单据、电子传递、电子货币交割，实现无纸化交易，避免了传统保险活动中书写任务繁重且不易保存、传递速度慢等弊端，实现了快速、准确双向式的数据信息交流。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 一、互联网保险的特点一、互联网保险的特点 （四）时效性（四）时效性 互联网使得保险公司随时可以准确、迅速、简洁地为客户提供所需资料，客户也可以方便、快捷地访问保险公司的客户服务系统，获得诸如公司背景、保险产品及费率的详细情况，实现实时互动。而且，当保险公司有新的产品推出时，保险人可以用公告牌、电子邮件等方式向全球发布电子广告，向顾客发送有关保险动态
21、、防灾防损咨询等信息，当保人也用不着等待销售代表回复电话，可以自行查询信息，了解新的保险产品的情况，有效地解决了借助报纸、印刷型宣传小册子时效性差的毛病。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 一、互联网保险的特点一、互联网保险的特点 （五）个性化及多样化（五）个性化及多样化 保险公司通过互联网可以实现高效的客户关系管理，为客户提供更富个性化的专业产品和服务，同时，也为他们提供了更多的保险产品和服务选择，对提高客户的满意度大有帮助。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 二、互联网保险的
22、优势二、互联网保险的优势 （一）网上保险信息流优势（一）网上保险信息流优势 首先，网上保险具有信息储量优势。宽带、高速、广域和多媒体化的互联网络具有信息容量大、时效性强的特点。它可以及时为客户提供大量高密度、多样化的专业信息+减少投保人投保的盲目性和局限性；其次，网上保险具有信息调查优势。网络订单一般是标准化的电子保单，比较方便保险公司对各节点访问率进行统计分析，了解消费者的需求特征，制定市场扩张规划、设计险种组合，实现产品多元化经营。再次，网上保险具有信息交流优势。一方面，投保人通过在线浏览，对保险险种和有关条款进行比较确认后实现网上签单，简化了投保手续，给客户投保提供了很大的便利。另一方面
23、，保险人也可以运用互联网加强与公司股东、保险监督机构等相关人员和机构的信息交流，及时了解行业动态和政策法规。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 二、互联网保险的优势二、互联网保险的优势 （二）网上保险产品优势二）网上保险产品优势 长期以来，我国保险市场的保险经营依从于生产者导向模式，险种同构现象严重，相似率达90以上。运用互联网电子商务技术可以在很大程度上改变这种窘境：一方面,保险人可根据消费者网络反馈进行文档处理、数据分析、发现和满足消费者需求，制定新产品的开发规划，既有利于满足社会不同层次的需要，加强保险产品的市场竞争能力，又有利于
24、保险产品档次提升，形成险种优势，实现保险行业规范化经营。另一方面，投保人也可以运用互联网在线申请订立特别保单，投保条件、可保范围、缴费方式、融资渠道等条款都依据个性制定，保险商品不再是一成不变的要式经济合同，而是别具风格的特色产品，具有相当的灵活性。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 二、互联网保险的优势二、互联网保险的优势 （三）网上保险渠道优势（三）网上保险渠道优势 宽带、高速、广域和多媒体化的网络为网上保险创造了显著的渠道优势。首先，它为保险人将产品适时经济地转移给消费者提供了便利，在很大程度上节省了流通费用，提高了市场占有率，同
25、时也为消费者创造了一个产品比较的渠道，使完全竞争市场成为现实；其次，保险销售网与银行网联网，将保险方和投保方有机地联系起来，是互联网电子商务在保险业中运用的最突出优势，改变了传统保险资金清算方式，使长期延续的上门收缴保费或保户到保险公司缴纳保费的繁琐结算方式逐渐消失；另外，从国外的经验数据看，相对于其他渠道，通过互联网分销的成本最为低廉。根据测算，代理人、经纪人、电话中心和互联网的保险销售成本比为152：116：20：10；每次服务成本之比为19：15：8：0.45。这意味着，通过互联网分销，不仅可以节约成本，而且可以高效实现市场覆盖。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项
26、目六：互联网保险项目六：互联网保险 二、互联网保险的优势二、互联网保险的优势 （四）网上保险促销优势（四）网上保险促销优势 首先，网上保险信息覆盖面广，保留时间长，发布费用低，具有传统保险望尘莫及的优势,保险公司在网上设立网站或主页，将公司概况、险种种类、条款及费率公布于众，方便了消费者在多家保险公司及多种产品中进行比较选择，有利于客户充分领会保险合同的条款细节，了解保障权利义务，进行险种合理选择；其次，保险信息在网上发布，一般针对特定市场制作，摈弃了传统保险广告容易分散人的注意力而导致印象肤浅的弊病，使保户从消极接受推销转变为自主选择。这更加符合消费者购买心理，更容易促成交易的达成，具有良好
27、的促销效果。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 二、互联网保险的优势二、互联网保险的优势 （五）网上保险保障优势（五）网上保险保障优势 网上投保透明度高，容易确认责任归属以规避风险，可以完整地体现保险的保障功能。在网上保险销售流程中，投保人不再沿袭传统中介展业模式，它直接与保险公司在线签约，经确认后填写电子投保单和保单，然后网上付款取单，整个过程完全公开有效地避免了以往保险中介因利益驱动侵犯隐私的事件发生有利于保护客户商业秘密将保险公司的承保风险降低到最低限度。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项
28、目六：互联网保险 二、互联网保险的优势二、互联网保险的优势 （六）网上保险成本优势（六）网上保险成本优势 保险经营成本过高一直是保险业不能快速发展的重要原因，而互联网电子商务的运用则可以最大程度的改善这种不良状态。第一，保险人在线展业时，网络互动性优势使其可以免去代理人、经纪人等中介环节，只需支付低廉的网络服务费便可保证市场份额，大大节省了企业经营成本。国际咨询机构调查结果显示：采用电子商务技术以后的2年内，保险销售费用将平均下降5-10；第二，网络受众群体庞大，通过互联网出售保单或提供服务有一种规模经济效益，它比传统营销方式大概可以节省58-71的费用。据权威机构估计，今后的10年中，保险公
29、司利润的30将依靠电子商务技术的支撑。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 二、互联网保险的优势二、互联网保险的优势 （七）网上保险服务优势（七）网上保险服务优势 以往传统保险展业推行的是人海战术，营销人员素质低下，令公众信任感缺乏，严重阻碍了保险业的正常发展。运用电子商务网络展业，其服务水平不可相提并论：第一，在线投保不受时空的限制，可以为客户提供最完全的服务。互联网的无间断性特点，使保险人与投保人可以全天24小时进行网上交易，投保不受时间限制。互联网的跨区域性特点，使其可以为身处不同地理位置的消费者提供多样化、多层次化的服务。第二，保
30、险人利用互联网可以对公司员工和代理人进行培训，提高营销人员的基本素质，保证服务水平，使保险展业不再停留在只注重扩大规模、抢占市场的低效益经营水平上。知识拓展：知识拓展：互联网保险：产险寿险冰火两重天大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 二、互联网保险的优势二、互联网保险的优势 （一）网上保险信息流优势（一）网上保险信息流优势 首先，网上保险具有信息储量优势。宽带、高速、广域和多媒体化的互联网络具有信息容量大、时效性强的特点。它可以及时为客户提供大量高密度、多样化的专业信息+减少投保人投保的盲目性和局限性；其次，网上保险具有信息调查优势。网
31、络订单一般是标准化的电子保单，比较方便保险公司对各节点访问率进行统计分析，了解消费者的需求特征，制定市场扩张规划、设计险种组合，实现产品多元化经营。再次，网上保险具有信息交流优势。一方面，投保人通过在线浏览，对保险险种和有关条款进行比较确认后实现网上签单，简化了投保手续，给客户投保提供了很大的便利。另一方面，保险人也可以运用互联网加强与公司股东、保险监督机构等相关人员和机构的信息交流，及时了解行业动态和政策法规。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 实践训练实践训练1.调查你身边的人购买保险的渠道情况，是到保险公司购买还是通过互联网购买，
32、为什么？分析并写出你的调查报告。2.分析互联网保险出现的弊端，如何规避？实践说明：实践说明：实践1放在课后进行，用1周时间实施，最终要求学生提交调查报告。实践2安排在实训课完成相应的实训任务，结束后提交实训报告。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 任务三：理解互联网保险的商业模式大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 学习目标学习目标【知识目标】【知识目标】理解互联网保险的五个商业模式。【技能目标】【技能目标】能比较互联网保险的五大商业模式。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下
33、一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 引导案例引导案例 小张购买互联网保险的艰难选择小张购买互联网保险的艰难选择 小张了解到自己身边的朋友大多通过互联网购买保险，经过调查和比较，决定也通过互联网购买意外险，但到底买哪家的保险？哪家的保障更高？保费更便宜？通过何种渠道购买？是直接到官方网站购买？还是通过第三方中介购买？小张再次寻求答案。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 一、官方网站模式一、官方网站模式（一）含义（一）含义 互联网保险的官方网站模式是指在互联网金融产品的交易平台中，大、中型保险企业、保险中介企业等为了更好地展
34、现自身品牌、服务客户和销售产品所建立的自主经营的互联网站。建立官方网站要求互联网保险公司资金充足，产品线丰富且运营和服务体系完善。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 一、官方网站模式一、官方网站模式（二）运营特点（二）运营特点1.企业资金充足保险企业要建立自己的官方网络，更多的是为了展现品牌，销售产品。为此，企业需要雄厚的资本，获取更多的流量和广告投入。2.丰富的产品体系互联网金融中，很多企业是利用产品优势获得成功的，拥有几个或一系列完整的产品体系，满足客户在不同时期、不同状态下的需求，一直是选择官网模式的企业所追求的目标。大 连 理
35、工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 一、官方网站模式一、官方网站模式（二）运营特点（二）运营特点3.运营和服务能力要强一个官方网站要长足经营，需要充分建立和使用互联网快速、便捷、安全的线上管理信息系统、客户关系管理系统、企业资源计划系统等，对运营流程进行改造。4.企业可获得价格优势销售成本低廉、手续简单、流程极快，可以帮助保险公司获得价格优势。网站的客户不受线下销售渠道限制，可以有效拓宽投保群体，发挥大样本配置中和风险的作用。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 一、官方网站模式一、官方网站模
36、式（二）运营特点（二）运营特点5.需具备完善的内部风险控制系统由于网上保险销售的手续简单，线上出售的产品高度标准化，但赔付和评估依然在线下，而且投保人在赔付过程中承担全部举证责任，保证了保险公司在快速扩张销售的同时控制赔付风险。因为线上销售并不要求获得投保人详细信息，因此建立官方网站要求保险公司具备成熟的线上销售线下理赔模式系统和科学的保险产品设计，以及完善的内部风险控制以此来避免缺乏投保人评估步骤带来的风险。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 一、官方网站模式一、官方网站模式（三）代表企业（三）代表企业官方网站模式主要的代表企业有：人
37、保财险官网直销、泰康在线、平安网上商城。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 一、官方网站模式一、官方网站模式作为财险领域的“老大”，人保财险于2010年4月正式筹备网销中心，2010年11月17日正式开业。2012年，人保财险实行网销事业部改革，成立互联网保险事业部，实现了网销业务的集中运营管理，同时结合了公司传统的落地服务优势。该公司依托官网，借助网络营销、落地服务、线下推荐等手段，综合应用B2C、B2B、020等电商模式，实现了网销商业模式的多元化和客户选择的自主性。同时，该公司与电商平台合作以及垂直类网站合作，实现多渠道获客。人保
38、财险将充分借鉴互联网企业的经营模式，不断进行技术创新，持续关注互联网保险新生产品的需求，并迅速上线能满足互联网业务发展需求的产品，加快抢占新型保险领域。同时，该公司还将打造集E-PICC官网、对外合作平台、移动互联于一体的立体化获客平台，积极开展跨界合作。因此，官网渠道需要加大产品创新力度，设计出更多符合消费者需求的个性化产品，并且在运营模式、销售模式和服务模式上进行探索创新，拓展销售渠道。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 二、第三方电子商务平台模式二、第三方电子商务平台模式（一）含义（一）含义第三方电子商务平台，是指独立于商品或服务
39、交易双方，使用互联网服务平台，依照一定的规范，为交易双方提供服务的电子商务企业或网站。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 二、第三方电子商务平台模式二、第三方电子商务平台模式（二）运营特点（二）运营特点1.独立性不是买家也不是卖家，而是作为交易的平台，像实体买卖中的交易市场。保险的购买者与保险公司通过该交易平台完成交易。2.依托网络第三方电子商务平台是随着电子商务的发展而出现的，和电子商务一样，互联网保险的交易必须依托于互联网才能发挥其作用。3.专业化作为服务平台，第三方电子商务平台需要更加专业的技术，包括对订单管理、支付安全及单证管理
40、等能够为买卖双方提供安全便捷的服务。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 二、第三方电子商务平台模式二、第三方电子商务平台模式（三）代表企业（三）代表企业第三方电子商务平台模式的代表企业主要有：淘宝/天猫平台、苏宁平台、京东平台、网易平台、百度平台。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 2013年，信泰保险开始发力网销，从单个项目的探索到信泰天猫官方旗舰店正式上线，再到全新官网商城的运行，启用全新域名信泰保险通过不断探索，一步一步摸索大数据时代，互联网保险第三方电子商务平台模式。天猫
41、的强大流量很快发挥了作用，在2013年8月8日活动的两天里，信泰保险的一款理财型万能险产品的销售额就达到了近5000万。到了2013年12月12日活动时，信泰保险又和天猫理财频道合作，在业界率先推出了“一元理财”一年期万能险产品。因此，第三方平台具备更多的客户群流量和渠道优势，但是从金融监管角度看，第三方电子商务平台模式存在着诸多漏洞，电子商务平台保险资质的缺失是风险的主要来源之一，故第三方电子商务平台模式需要进一步完善相关资质，以保证消费者安全权益。二、第三方电子商务平台模式二、第三方电子商务平台模式大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险
42、 三、保险兼业代理机构网销模式三、保险兼业代理机构网销模式（一）含义（一）含义 保险兼业代理机构网销是指在从事自身业务的同时，保险兼业代理机构根据其主营业务特点和互联网平台的优势，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内通过互联网代办保险业务的单位。互联网时代衍生出网络化的兼业代理模式，逐渐成为目前互联网保险公司中介行业最主要的业务模式之一，以其门槛低、办理简单、对经营主体规模要求不高等特点而受到普遍欢迎。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 三、保险兼业代理机构网销模式三、保险兼业代理机构网销模式（一）含义（一
43、）含义 保险兼业代理机构网销是指在从事自身业务的同时，保险兼业代理机构根据其主营业务特点和互联网平台的优势，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内通过互联网代办保险业务的单位。互联网时代衍生出网络化的兼业代理模式，逐渐成为目前互联网保险公司中介行业最主要的业务模式之一，以其门槛低、办理简单、对经营主体规模要求不高等特点而受到普遍欢迎。保监会下发的保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）文件规定，只有获得经纪牌照或全国性保险代理牌照的中介机构才可以从事互联网保险业务。大量垂直类的专业网站由于不具备上述监管要求，便以技术服务形式使用兼业代理的资质与保险公司开展合
44、作业务。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 三、保险兼业代理机构网销模式三、保险兼业代理机构网销模式（二）运营特点（二）运营特点1.针对性强兼业代理机构网销的保险产品与其主营业务密切相关，办理相关业务的客户通常对这些保险产品存在客观需求，如购买机票的客户通常也想顺便购买航意险；开展网络销售便于客户选择针对性强、符合自身需求的保险产品，节省客户的时间和精力。2.推广便利有利于保险产品的推广，以及社会公众网购保险意识的提升。大部分兼业代理机构，如银行、航空公司等具有较高的人气和知名度，其网站的受众面较广、点击率较高，借助其网络平台开展保险销
45、售服务，能迅速提高互联网保险的知晓度，加快互联网保险的发展。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 三、保险兼业代理机构网销模式三、保险兼业代理机构网销模式（二）运营特点（二）运营特点3.降低成本保险公司、专业中介机构进行网络销售，需要专门建立独立网站，运营、维护成本较高。而兼业代理机构，如银行、航空公司等本身就开设了自己的网站，增加保险销售模块对其网站运营、维护成本的影响不大，容易产生规模效益，有利于节约互联网保险的推广成本。虽然兼业代理机构开展网络销售具有网络平台、客户资源、服务便利等积极因素，但由于兼业代理机构数量大、管理状况良莠不齐
46、、实时监管难度大，容易因保险公司、兼业代理机构、客户三者之间的信息不对称，造成损害消费者权益、扰乱保险市场秩序等问题。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 三、保险兼业代理机构网销模式三、保险兼业代理机构网销模式（三）分类（三）分类目前利用互联网进行保险销售的兼业代理机构主要有以下几类：1.银行类机构如中国工商银行、中国农业银行、招商银行等均在其官方网站上设有购买保险的专栏。2.航空类机构大部分航空公司如中国国际航空公司（国航）、南方航空、厦门航空等，会在客户在线订购机票时附加航空意外伤害保险供客户选择。大 连 理 工 大 学 出 版 社
47、上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 三、保险兼业代理机构网销模式三、保险兼业代理机构网销模式（三）分类（三）分类3.旅游预订类机构如芒果网等，客户在预订机票及旅游服务时可以选择购买保险。4.其他类如厦门翼华科技有限公司，通过为其母公司美国在线健康保险代理有限公司提供技术、咨询服务，积累了丰富的互联网保险经验，技术实力强，而且其互联网平台（优保网）具有较高的点击率，受众面较广。从代理险种看，目前各类兼业代理机构网络销售的保险产品主要集中在人身意外伤害保险。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 三、保险兼业代理机构网销
48、模式三、保险兼业代理机构网销模式（四）代表企业（四）代表企业保险兼业代理机构网销模式的主要代表企业有：中国东方航空网站、携程旅行网、芒果网、翼华科技、工商银行官网。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险 三、保险兼业代理机构网销模式三、保险兼业代理机构网销模式 2010年，中国工商银行的门户网站推出了“网上保险”频道，为客户提供了更加详细了解保险产品信息和进行在线购买的网络渠道，真正实现了网上保险的一站式服务。工行保险频道整合了以前网上保险的购买功能，并新加入了保险产品介绍和保险资讯信息发布等新内容，形成了集在线交易、产品销售、信息服务于一
49、体的综合性保险服务频道。目前，人保财险、泰康人寿、太平洋财产保险、平安保险等公司的部分保险产品都可以通过工行“网上保险”购买，部分险种通过网上购买，还可享受折扣优惠。由于保险条款的专业性强、保险索赔手续繁杂，很多客户都对购买保险心存疑虑。针对客户的关注热点，工行“网上保险”频道为大家提供了丰富的保险相关专业知识，包括：保险辞典、投保指南、索赔指南、法律服务、案例大全等实用内容，帮助客户了解保险的术语和基本常识、投保的注意事项、相关法律条款以及出现纠纷后的解决途径等，使客户能够正确认识、安心购买保险产品。大 连 理 工 大 学 出 版 社上一页下一页返回目录 项目六：互联网保险项目六：互联网保险
50、 三、保险兼业代理机构网销模式三、保险兼业代理机构网销模式 此外，工行“网上保险”频道还提供了代理险种、保险资讯、公司动态、保险理财、人生规划等信息。客户可以快速查询到工行代销保险产品的详细资料，得到保险理财建议，并参照人生规划的指引对人生不同阶段所要购买的保险产品做出计划，还能方便地分析市场形势以做出投资决策。保险频道还专门设置了一个网上论坛，客户可以通过这一平台随时交流保险投资理财经验，实现双向的交流与反馈。因此，保险兼业代理机构特殊的“兼业”身份，容易使其保险代理业务活动脱离了保险行业自律组织的约束。兼业代理从业需要完善信用机制，树立诚信经营的意识，加强行业自律和社会监督。大 连 理 工
