1、 版权所有 1993-2010 金蝶软件(中国)有限公司金蝶软件（中国）有限公司P2 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n企业（集团）的生存和发展以资金的均衡流动和有效运作为基础，一方面要保证企业经营运作所需资金流的均衡，另一方面又要有效降低资金的占用成本和增加投资收益，因此合理筹措企业经营运作所需资金，及时为企业剩余资金找到有利的投资机会，是企业（集团）投融资管理的核心目标。n此培训文档面向初次接触EAS资金管理-投资管理/融资管理模块以及其对应的利息管理的人员，深入浅出。n培训内容从投融资的基本概念到EAS投融资管理系统业务覆盖，从借贷业务、存款业务的流程特点到投融资业
2、务利息管理。n希望此文档能够有助于大家对EAS投融资管理业务系统的理解。P3 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n投融资管理概述投融资管理概述nEASEAS投资业务功能介绍投资业务功能介绍nEASEAS融资业务功能介绍融资业务功能介绍nEASEAS存款管理业务功能介绍存款管理业务功能介绍nEASEAS投融资业务利息管理介绍投融资业务利息管理介绍nQ&AQ&AP4 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n投融资管理概述投融资管理概述nEASEAS投资业务功能介绍投资业务功能介绍nEASEAS融资业务功能介绍融资业务功能介绍nEASEAS存款管理业务功能介绍存款
3、管理业务功能介绍nEASEAS投融资业务利息管理介绍投融资业务利息管理介绍nQ&AQ&AP5 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n资金管理是企业财务管理功能的延伸和细化，资金管理主要包括经营资金管理是企业财务管理功能的延伸和细化，资金管理主要包括经营活动资金管理、筹资活动资金管理、投资活动资金管理，因此投融资活动资金管理、筹资活动资金管理、投资活动资金管理，因此投融资管理是企业资金管理的核心内容之二。管理是企业资金管理的核心内容之二。n企业（集团）的生存和发展以资金的均衡流动和有效运作为基础，一企业（集团）的生存和发展以资金的均衡流动和有效运作为基础，一方面要保证企业经营运
4、作所需资金流的均衡，另一方面又要有效降低方面要保证企业经营运作所需资金流的均衡，另一方面又要有效降低资金的占用成本和增加投资收益，因此合理筹措企业经营运作所需资资金的占用成本和增加投资收益，因此合理筹措企业经营运作所需资金，及时为企业剩余资金找到有利的投资机会，是企业（集团）投融金，及时为企业剩余资金找到有利的投资机会，是企业（集团）投融资管理的核心目标。资管理的核心目标。P6 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n融资的概念融资的概念：融资是指企业（集团）根据生产经营、对外投资和调整投资结构的需要，：融资是指企业（集团）根据生产经营、对外投资和调整投资结构的需要，通过一定的
5、渠道，采用一定的方式，获得所需资金的一种行为。通过一定的渠道，采用一定的方式，获得所需资金的一种行为。n融资的分类资的分类u按资金使用期限分为长期和短期资金按资金使用期限分为长期和短期资金:一年以下：商业信用、银行流动资金贷款等。一年以下：商业信用、银行流动资金贷款等。一年以上：股票、债券、长期借款、融资租赁、留存收益等。一年以上：股票、债券、长期借款、融资租赁、留存收益等。u按资金来源渠道分为所有者权益和负债筹资按资金来源渠道分为所有者权益和负债筹资:所有者权益筹资：投资者对企业净资产的所有权，包括投资者的投入资本和经所有者权益筹资：投资者对企业净资产的所有权，包括投资者的投入资本和经营中形
6、成的经营累加营中形成的经营累加,又称为自有或主权资金。包括：实收资本、资本公积、盈又称为自有或主权资金。包括：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。余公积、未分配利润。负债负债：是企业所承担的能以货币计量：是企业所承担的能以货币计量,需以资产和劳务偿付的债务，通过发行债需以资产和劳务偿付的债务，通过发行债券、银行借款、融资租赁等方式筹集。券、银行借款、融资租赁等方式筹集。u按照是否通过金融机构分为直接筹资和间接筹资：按照是否通过金融机构分为直接筹资和间接筹资：直接筹资：是指公司不通过金融机构进行的融资。直接筹资：是指公司不通过金融机构进行的融资。间接筹资：是指公司共过金融机构进行的融资。间
7、接筹资：是指公司共过金融机构进行的融资。P7 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n融资渠道融资渠道：是指筹措资金的方向与通道，体现资金的来源：是指筹措资金的方向与通道，体现资金的来源与供应量，主要融资渠道有：与供应量，主要融资渠道有：u国家财政资金（拨款、税前还贷、减免税款等）；国家财政资金（拨款、税前还贷、减免税款等）；u银行信用资金（银行借款，商业性和政策性两种）；银行信用资金（银行借款，商业性和政策性两种）；u非银行金融机构资金（信托投资、保险、租赁、证券、财务等公非银行金融机构资金（信托投资、保险、租赁、证券、财务等公司）；司）；u其他企业资金（委托贷款和商业信用）
8、；其他企业资金（委托贷款和商业信用）；u居民个人资金；居民个人资金；u公司留利资金（折旧、公积金、未分配利润等）公司留利资金（折旧、公积金、未分配利润等）u外资，包括来自国外的各种基金。外资，包括来自国外的各种基金。P8 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n融资方式融资方式：是指企业筹集资金所采用的具体形式，主要融资方式有：是指企业筹集资金所采用的具体形式，主要融资方式有：u吸收直接投资吸收直接投资u发行股票发行股票u银行借款银行借款u商业信用商业信用u发行债券发行债券u融资租赁融资租赁n融资渠道与融资方式的关系融资渠道与融资方式的关系u前者解决资金来源后者解决取得资金的方
9、式；前者解决资金来源后者解决取得资金的方式；u一定方式可能只适用某一特定渠道，但同一渠道的资金往往可采用不同方一定方式可能只适用某一特定渠道，但同一渠道的资金往往可采用不同方式取得。式取得。P9 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n融资管理的基本原则融资管理的基本原则u规模适当：规模适当：采用一定的方法，合理预测资金需要数量，合理确定筹资规模；采用一定的方法，合理预测资金需要数量，合理确定筹资规模；u筹措及时：筹措及时：合理安排筹资时间和规模，既要避免闲置，又要防止滞后；合理安排筹资时间和规模，既要避免闲置，又要防止滞后；u来源合理：来源合理：认真研究资金来源渠道和市场，合
10、理选择资金来源；认真研究资金来源渠道和市场，合理选择资金来源；u方式经济：方式经济：研究各种筹资方式，选择经济、可行的筹资方式。研究各种筹资方式，选择经济、可行的筹资方式。n资本成本：资本成本：是指企业筹集和使用资金必须支付的各种费用。包括用资是指企业筹集和使用资金必须支付的各种费用。包括用资费和筹资费两部分，有绝对数和相对数两种表示方式。费和筹资费两部分，有绝对数和相对数两种表示方式。u用资费用用资费用：是指企业在生产经营、投资过程中因使用资金而付出的费用：是指企业在生产经营、投资过程中因使用资金而付出的费用（如股利、利息等）。（如股利、利息等）。u筹资费用筹资费用：是指企业在筹措资金的过程
11、中为获取资金而付出的费用（包括：是指企业在筹措资金的过程中为获取资金而付出的费用（包括：借款手续费、股票发行费、债券发行费等）。借款手续费、股票发行费、债券发行费等）。P10 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n投资的概念投资的概念：投资是指企业为通过分配来增加财富，或为谋求其他利：投资是指企业为通过分配来增加财富，或为谋求其他利益，而将资产让渡给其他单位所获得的另一项资产。益，而将资产让渡给其他单位所获得的另一项资产。n投资管理的目的投资管理的目的：u 利用暂时闲置资产获取较高的投资收益；利用暂时闲置资产获取较高的投资收益；u 为了长远的经济利益；为了长远的经济利益；u
12、为了控制业务上的关联企业；为了控制业务上的关联企业；u 为了积蓄扩大规模的资金等。为了积蓄扩大规模的资金等。P11 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n投资的分类投资的分类u按照投资期限可分为短期投资和长期投资按照投资期限可分为短期投资和长期投资短期投资：是指各种能够随时变现、持有期不准备超过一年的股票、债券、基短期投资：是指各种能够随时变现、持有期不准备超过一年的股票、债券、基金及其他票据等投资。金及其他票据等投资。长期投资：是指不准备在一年以内变现的股票、债券和其他直接投资。长期投资：是指不准备在一年以内变现的股票、债券和其他直接投资。u按照投资的内容分为债权性投资、权
13、益性投资和混合性投资三种形式按照投资的内容分为债权性投资、权益性投资和混合性投资三种形式债权性投资：是指通过购买被投资单位发行的债券所形成的投资，具有固定的债权性投资：是指通过购买被投资单位发行的债券所形成的投资，具有固定的收回期限和确定的利息收入。收回期限和确定的利息收入。权益性投资：是指通过购买股票以及协议或合同方式的直接投资等形式，取得权益性投资：是指通过购买股票以及协议或合同方式的直接投资等形式，取得被投资单位一定股权的行为。被投资单位一定股权的行为。混合性投资：是指购买优先股、可转换债券等具有双重性质资产的投资行为。混合性投资：是指购买优先股、可转换债券等具有双重性质资产的投资行为。
14、u根据投资的方向，投资可分为对内投资和对外投资两类根据投资的方向，投资可分为对内投资和对外投资两类对内投资又称内部投资，是指把资金投在企业内部，购置各种生产经营用资产对内投资又称内部投资，是指把资金投在企业内部，购置各种生产经营用资产的投资。的投资。对外投资是指企业以现金、实物、无形资产等方式或者以购买股票、债券等有对外投资是指企业以现金、实物、无形资产等方式或者以购买股票、债券等有价目证券方式向其他单位的投资。价目证券方式向其他单位的投资。P12 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n资金集中管理是集团企业资金管理的必然趋势，资金集中管理是集团企业资金管理的必然趋势，为了有
15、效管理和运作集团资金，获得最大收益，为了有效管理和运作集团资金，获得最大收益，集团企业以下的资金管理手段集团企业以下的资金管理手段P13 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n投融资管理概述nEAS投资业务功能介绍nEAS融资业务功能介绍nEAS存款管理业务功能介绍nEAS投融资业务利息管理介绍nQ&AP14 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司nEASEAS投资管理主要功能投资管理主要功能u委托贷款管理委托贷款管理u资金往来管理资金往来管理u银行定期（通知）存款管理银行定期（通知）存款管理u企业贷款管理企业贷款管理u股票投资股票投资u投资理财投资理财P15
16、 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司资金往来委托贷款n支持跨组织协同应用，支持从申请到委托贷款登记、展期、转逾期、还款、利息的全过程管理n与融资、出纳、结算、总账等模块都有集成n支持委托货款多次发放的应用企业贷款n集团内部资金拆借业务-非结算中心业务n支持从资金往来新增、展期、转逾期、还款、利息的全过程管理n与融资、出纳、总账等模块都有集成n集团内部资金拆借业务-结算中心业务n支持从企业贷款新增、展期、转逾期、还款、利息的全过程管理n与融资、出纳、结算、总账等模块都有集成P16 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司股票投资银行定期存款n支持从申请到存款登记
17、、解活、利息、续存的全过程管理n与融资、利息、出纳、结算、总账等模块都有集成投资理财n提供股票投资台账管理，用于记录和核算公司为交易目的而持有的股票类金融资产n提供投资理财台账管理，用于记录公司的金融理财产品银行通知存款P17 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司名词解释名词解释n银行通知存款银行通知存款：存款时不约定存期，解活存款时提前通知银行，分为一天通知：存款时不约定存期，解活存款时提前通知银行，分为一天通知存款和七天通知存款两种，其利率高于活期存款，本金一次存入，最低起存金存款和七天通知存款两种，其利率高于活期存款，本金一次存入，最低起存金额为人民币额为人民币5050
18、万元。万元。n银行定期存款银行定期存款：银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后解活：银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后解活本息的存款，包括整存整取、零存整取、存本取息等存款品种本息的存款，包括整存整取、零存整取、存本取息等存款品种 。n银行存款解活银行存款解活：分为到期解活和提前解活两种情况。提前解活是指将未到期的：分为到期解活和提前解活两种情况。提前解活是指将未到期的定期存款解定期存款解“冻冻”转为活期。转为活期。n企业贷款企业贷款：即集团内部贷款，是指成员单位申请从结算中心借入资金，结算中：即集团内部贷款，是指成员单位申请从结算中心借入资金，结算中心将款项贷给内
19、部成员单位。心将款项贷给内部成员单位。n委托贷款委托贷款：是指委托人提供资金，由金融机构（受托人）根据委托人确定的贷：是指委托人提供资金，由金融机构（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。n资金往来资金往来：集团内部单位之间资金借贷，未成立结算中心的情况下使用该单据。：集团内部单位之间资金借贷，未成立结算中心的情况下使用该单据。P18 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司名词解释名词解释n金融理财金融理财：金融理财是一种综合金融服务，投资者通过投资银行或其：金融理财是一种综合金融服务，投资者通过投资银
20、行或其他金融机构提供的金融理财产品，以其获得比活期存款更高收益的投他金融机构提供的金融理财产品，以其获得比活期存款更高收益的投资活动。金融理财产品是银行发展中间业务和稳定客户的主要渠道，资活动。金融理财产品是银行发展中间业务和稳定客户的主要渠道，因此，金融理财产品将会以更高的收益，更为创新的设计来吸引客户。因此，金融理财产品将会以更高的收益，更为创新的设计来吸引客户。例如打新股，信托，境外股票及基金挂钩的浮动收益产品会越来越普例如打新股，信托，境外股票及基金挂钩的浮动收益产品会越来越普及。及。n股票股票：股票是股份证书的简称，是股分公司为筹集资金而发行给股东：股票是股份证书的简称，是股分公司为
21、筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。P19 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n委托贷款业务流程委托贷款业务流程 P20 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n委托贷款系统应用流程委托贷款系统应用流程u委托贷款业务类型有委托和受托两种。委托贷款业务类型有委托和受托两种。u受托方的委托贷款可以关联委托方的委托货款申请生成，也可关联受托方的委托贷款可以关联委托方的委托货款申请生成，也可关联借款方借款申请单。借款方借款申请单。u委托方的委托贷款可以关联委托方的委托货款申请生成，也可关
22、联委托方的委托贷款可以关联委托方的委托货款申请生成，也可关联受托方的委托贷款生成。受托方的委托贷款生成。P21 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司委托贷款单委托贷款委托贷款委托贷款展期委托贷款还款委托贷款明细表P22 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n贷款通知书贷款通知书：只能通过委托贷款、委托贷款还款、委托贷：只能通过委托贷款、委托贷款还款、委托贷款利息三个序时簿推式生成。款利息三个序时簿推式生成。u“业务类型业务类型”等于等于“受托受托”且受托方且受托方=当前公司委托贷款可以推当前公司委托贷款可以推式生成贷款通知书，一条委托贷款允许生成多条贷款通知
23、。式生成贷款通知书，一条委托贷款允许生成多条贷款通知。u“业务类型业务类型”等于等于“受托受托”的委托贷款还款可以推式生成贷款通的委托贷款还款可以推式生成贷款通知书，一条委托贷款收款单只允许生成一条贷款通知。知书，一条委托贷款收款单只允许生成一条贷款通知。u“业务类型业务类型”等于等于“受托受托”且且“计息类型计息类型”等于收息或还本付息等于收息或还本付息的委托贷款利息单可以推式生成贷款通知书，一条委托贷款收款的委托贷款利息单可以推式生成贷款通知书，一条委托贷款收款单只允许生成一条贷款通知。单只允许生成一条贷款通知。P23 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n贷款通知书的通
24、知类型有放款通知和收款通知两种：贷款通知书的通知类型有放款通知和收款通知两种：u委托贷款推式生成时，通知类型默认为放款通知。委托贷款推式生成时，通知类型默认为放款通知。u委托贷款还款、委托贷款利息推式生成时，通知类型默认为收款通委托贷款还款、委托贷款利息推式生成时，通知类型默认为收款通知。知。P24 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n资金往来业务流程资金往来业务流程P25 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n资金往来系统应用流程资金往来系统应用流程u适用于集团内部资金相互拆借不通过结算中心（或者未建立结算中适用于集团内部资金相互拆借不通过结算中心（或者
25、未建立结算中心）的业务。心）的业务。u资金往来可以关联借款方借款申请单生成。资金往来可以关联借款方借款申请单生成。P26 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司资金往来资金往来资金往来单位可以选择集团内或集团外还款方式为”分期还款“，可以录入还款计划P27 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n企业贷款系统应用流程企业贷款系统应用流程u适用于集团内部资金相互拆借通过结算中心，结算中心作为内部银适用于集团内部资金相互拆借通过结算中心，结算中心作为内部银行，为其成员单位提供贷款的业务。行，为其成员单位提供贷款的业务。u企业贷款可以关联借款方借款申请单生成。企业贷款
26、可以关联借款方借款申请单生成。P28 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司企业贷款企业贷款企业贷款单企业贷款展期企业贷款还款企业贷款汇总表企业贷款余额表P29 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司股票投资股票投资基础数据（股票、股票市值、股东代码绑定）基础数据（股票、股票市值、股东代码绑定）建立股东代码、证券公司、资金账户的一一对应关系。维护交易费率P30 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司股票投资股票投资业务处理（新股申购、买入、卖出、银证转账）业务处理（新股申购、买入、卖出、银证转账）卖出股票、分红、托管转出 买入股票、送股、托管转入
27、 银证转账 P31 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n股票投资股票投资报表查询（新股概览、新股中签明细、股票变报表查询（新股概览、新股中签明细、股票变现明细）现明细）P32 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司投资理财投资理财-基础数据（金融理财品种）基础数据（金融理财品种）投资理财投资理财-金融理财台账金融理财台账P33 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n投融资管理概述nEAS投资业务功能介绍nEAS融资业务功能介绍nEAS存款管理业务功能介绍nEAS投融资业务利息管理介绍nQ&AP34 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中
28、国)有限公司nEASEAS融资管理主要功能融资管理主要功能u基础设置基础设置u授信额度管理授信额度管理u抵（质）押物管理抵（质）押物管理u融资业务融资业务u还款还款u企业定期（通知）存款管理企业定期（通知）存款管理P35 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司授信额度基础设置n支持全局维护、全局共享n支持为授信额度、借款单、委托贷款单、企业贷款单、资金往来单、应付票据、信用证、银行保函、抵（质）押物单引用抵质押物n支持集团授信多维度共享、支持内部授信n支持从申请到额度关闭的全过程管理n支持与借款单、应付票据、信用证、银行保函的关联n提供抵（质）押物台账管理n支持与应收票据、总账
29、的集成n支持与授信额度、借款单、应付票据、信用证、银行保函的关联P36 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司还款借款n支持从申请到借款登记、展期、转逾期、还款、利息的全过程管理n与预算、资金计划、投资、利息、或有事项、应付票据、出纳、结算、总账等模块都有集成n支持借款多次发放的应用企业定期存款n与投资、利息、或有事项、应付票据、出纳、结算、总账等模块都有集成n支持借款还款从申请到还款的全过程管理n支持不同币别借款还款的应用n支持从申请到存款登记、解活、计息、续存的全过程管理；n与预算、资金计划、投资、利息、出纳、结算、总账等模块都有集成n支持活期转定期、活期转通知的应用企业通
30、知存款P37 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司名词解释名词解释n授信额度授信额度：指银行在一定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用：指银行在一定金额及期限内，向借款人发放的可循环使用的授信。特点是：一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还；的授信。特点是：一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还；借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批；如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可办理授批；如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际
31、结算融资等业务。信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。n抵押抵押：指债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为：指债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。n质押质押：指债务人或者第三人将其动产或者汇票、支票、本票、债券、：指债务人或者第三人将其动产或者汇票、支票、本票、债券、存款单等权利凭证移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。存款单等权利凭证移交债权人占有
32、，将该动产作为债权的担保。n借款展期借款展期：即借款延期，借款人提出申请，按贷款人同意展期的期限：即借款延期，借款人提出申请，按贷款人同意展期的期限推迟偿还借款推迟偿还借款 。n借款逾期借款逾期：借款人未按借款合同的约定期限返还给贷款人的款项。：借款人未按借款合同的约定期限返还给贷款人的款项。P38 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司授信额度业务授信额度业务授信额度申请新增支持银行授信、内部授信申请授信额度新增集团授信多维度共享与担保单、抵（质）押物关联新增时可以将其他授信额度的剩余额度纳入到本次授信额度中供使用借款单关联信用证关联银行保函关联应付票据关联授信额度使用情况查
33、询P39 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司nEASEAS融资管理系统中，借款业务是可通过与授信额度、抵融资管理系统中，借款业务是可通过与授信额度、抵（质）押物、担保单关联，通过以下功能设计来详细记录（质）押物、担保单关联，通过以下功能设计来详细记录借、还款的管理借、还款的管理u借款申请、借款登记借款申请、借款登记u借款转逾期、撤销转逾期借款转逾期、撤销转逾期u借款展期申请、借款展期借款展期申请、借款展期u借款还款申请、借款还款借款还款申请、借款还款n借款利息预提借款利息预提n借款利息付息借款利息付息n借款利率调整借款利率调整 P40 版权所有 1993-2009 金蝶软件
34、(中国)有限公司借款业务的整体业务流程如下图所示借款业务的整体业务流程如下图所示P41 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司借款业务借款业务借款申请借款申请单还可以关联生成委托贷款单、企业贷款单、资金往来单 借款单借款转逾期、取消转逾期借款展期申请借款展期借款还款申请借款还款支持多次还款、不同币别还款记录还款次序、还款时间、还款币别、还款金额 还款主要有还本付息、还本不付息两类。选择还本付息时，还款单提交时同时计算利息P42 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司P43 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司P44 版权所有 1993-2009
35、 金蝶软件(中国)有限公司nEASEAS融资管理的还款业务集成了借款还款、应付票据兑付、融资管理的还款业务集成了借款还款、应付票据兑付、信用证还款、银行保函索赔、委托贷款还款、资金往来还信用证还款、银行保函索赔、委托贷款还款、资金往来还款、企业贷款还款业务，提供了手工新增、拉式生成和接款、企业贷款还款业务，提供了手工新增、拉式生成和接收结算中心还款单的功能，还款时根据还款金额返还授信收结算中心还款单的功能，还款时根据还款金额返还授信额度、返还预算、解除担保单和抵质押物的担保责任。额度、返还预算、解除担保单和抵质押物的担保责任。P45 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n投融
36、资管理概述nEAS投资业务功能介绍nEAS融资业务功能介绍nEAS存款管理业务功能介绍nEAS投融资业务利息管理介绍nQ&AP46 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司nEASEAS存款管理业务包括投资管理的银行定期（通知）存款管存款管理业务包括投资管理的银行定期（通知）存款管理和融资管理的企业定期（通知）存款管理，系统功能设理和融资管理的企业定期（通知）存款管理，系统功能设计是一样的：计是一样的：u定期（通知）存款申请，申请类型有活期转定期、定期定期（通知）存款申请，申请类型有活期转定期、定期存款、活期转通知、通知存款四种存款、活期转通知、通知存款四种u定期（通知）存款登记
37、，存款类型有活期转定期、定期定期（通知）存款登记，存款类型有活期转定期、定期存款、活期转通知、通知存款四种存款、活期转通知、通知存款四种u定期（通知）存款解活定期（通知）存款解活u定期（通知）存款续存定期（通知）存款续存u定期（通知）存款计息定期（通知）存款计息P47 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n企业定期（通知）存款企业定期（通知）存款是结算中心的内部单据，是结算单位在结算中是结算中心的内部单据，是结算单位在结算中心的定期存款和通知存款，代表的是结算中心对各个内部存户的负债，心的定期存款和通知存款，代表的是结算中心对各个内部存户的负债，因此在融资管理模块中进行管理。
38、因此在融资管理模块中进行管理。n银行定期（通知）存款银行定期（通知）存款是各个公司（包括结算中心）的单据，是公司是各个公司（包括结算中心）的单据，是公司在银行（包括结算中心）的定期存款和通知存款，代表的是公司的资在银行（包括结算中心）的定期存款和通知存款，代表的是公司的资产，因此在投资管理模块中进行管理。产，因此在投资管理模块中进行管理。n因此各个公司的金融机构为结算中心的银行定期（通知）存款、与企因此各个公司的金融机构为结算中心的银行定期（通知）存款、与企业定期（通知）存款是一一对应关系，代表了一个投资合同的甲乙双业定期（通知）存款是一一对应关系，代表了一个投资合同的甲乙双方，公司的银行定期
39、（通知）存款可以通过接收结算中心的企业定期方，公司的银行定期（通知）存款可以通过接收结算中心的企业定期（通知）存款生成。（通知）存款生成。P48 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n定期（通知）存款业务总体流程定期（通知）存款业务总体流程 P49 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n人民币定期存款通常分为三个月、半年、一年三个利率档次；中资企人民币定期存款通常分为三个月、半年、一年三个利率档次；中资企业外汇定期存款可分为一个月、三个月、六个月、一年、二年五档；业外汇定期存款可分为一个月、三个月、六个月、一年、二年五档；外商投资企业、国内外金融机构外汇定期
40、存款，分为七天通知、一个外商投资企业、国内外金融机构外汇定期存款，分为七天通知、一个月、三个月、六个月、一年、二年六档。月、三个月、六个月、一年、二年六档。n通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。P50 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司定期（通知）存款申请
41、定期（通知）存款申请活期转定期（通知）定期（通知）存款P51 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n定期（通知）存款登记重要信息有：存款类型、存款单位、定期（通知）存款登记重要信息有：存款类型、存款单位、定期账户、本金、起止日期（存期）、利率类型、利率、定期账户、本金、起止日期（存期）、利率类型、利率、免息额、活期利率等。免息额、活期利率等。P52 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n定期（通知）存款解活申请：只能拉企业定期（通知）存定期（通知）存款解活申请：只能拉企业定期（通知）存款单生成，解活申请操作主要是预计解活日期。款单生成，解活申请操作主要是预计
42、解活日期。P53 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n定期（通知）存款解活定期（通知）存款解活u定期存款解活类型定期存款解活类型：提前解活提前解活：解活日必须小于到期日，可解活部分与全额，按解活部分：解活日必须小于到期日，可解活部分与全额，按解活部分计算活期利息并生成利息单。计算活期利息并生成利息单。到期解活到期解活：解活日必须大于等于到期日，只能全额解活，按解活部分：解活日必须大于等于到期日，只能全额解活，按解活部分计算定期利息（起息日到期日）与活期利息（到期日解活日），计算定期利息（起息日到期日）与活期利息（到期日解活日），生成利息单。生成利息单。u通知存款解活类型通知
43、存款解活类型：约定解活约定解活：可以解活部分与全额，按解活金额计算约定利息并生成利：可以解活部分与全额，按解活金额计算约定利息并生成利息单。息单。非约定解活非约定解活：可以解活部分与全额，按解活金额计算活期利息并生成：可以解活部分与全额，按解活金额计算活期利息并生成利息单。利息单。u定期（通知）存款解活只能拉定期（通知）存款单生成。定期（通知）存款解活只能拉定期（通知）存款单生成。P54 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n定期（通知）存款解活计息定期（通知）存款解活计息u定期存款解活计息方式：定期存款解活计息方式：到期全额解活到期全额解活，按规定利率本息一次结清。，按规定
44、利率本息一次结清。全额提前解活计全额提前解活计，银行按解活计日挂牌公告的活期存款利率计付利息。，银行按解活计日挂牌公告的活期存款利率计付利息。部分提前解活计部分提前解活计，若剩余定期存款不低于起存金额，则对解活计部分按解活计，若剩余定期存款不低于起存金额，则对解活计部分按解活计日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；若剩余定期存款不足起存金额，则应按解活计日挂牌公告的活期存款利率计利若剩余定期存款不足起存金额，则应按解活计日挂牌公告的活期存款利率计利息，并对该项定期存款予以清户。息，并对该项定期存款
45、予以清户。u通知存款解活计息方式：通知存款解活计息方式：实际存期不足通知期限的实际存期不足通知期限的，按解活日挂牌公告的活期存款利率计息；，按解活日挂牌公告的活期存款利率计息；未提前通知而解活的未提前通知而解活的，解活部分按解活日挂牌公告的活期存款利率计息；，解活部分按解活日挂牌公告的活期存款利率计息；已办理通知手续而提前解活或逾期解活的已办理通知手续而提前解活或逾期解活的，解活部分按解活日挂牌公告的活期，解活部分按解活日挂牌公告的活期存款利率计息；存款利率计息；解活金额超过约定金额的解活金额超过约定金额的，超过部分按解活日挂牌公告的活期存款利率计息；，超过部分按解活日挂牌公告的活期存款利率计
46、息；解活金额不足约定金额的解活金额不足约定金额的，按按解活日挂牌公告的活期利率计息。，按按解活日挂牌公告的活期利率计息。解活金额不足最低解活金额的解活金额不足最低解活金额的，按按解活日挂牌公告的活期存款利率计息。，按按解活日挂牌公告的活期存款利率计息。通知存款如已办理通知手续而不解活或在通知期限内取消通知的通知存款如已办理通知手续而不解活或在通知期限内取消通知的，通知期限内，通知期限内不计息；不计息；部分解活的，剩余部分如不低于起存金额按原起存日开具新的存款证实书，不部分解活的，剩余部分如不低于起存金额按原起存日开具新的存款证实书，不足起存金额的则予以清户。另外，通知存款如已办理通知手续而不解
47、活或在通足起存金额的则予以清户。另外，通知存款如已办理通知手续而不解活或在通知期内取消通知的，通知期限内不计息。知期内取消通知的，通知期限内不计息。P55 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n定期（通知）存款续存定期（通知）存款续存u续存时起息日必须大于等于定期（通知）存款最后一次解活日期。续存时起息日必须大于等于定期（通知）存款最后一次解活日期。u提交后自动计算提交后自动计算“续存收息续存收息”生成利息单。生成利息单。u选中选中“利滚本金利滚本金”的续存新增定期存款，按利息单提交后的实计金的续存新增定期存款，按利息单提交后的实计金额增加续存新增定期存款的额增加续存新增定期
48、存款的“本金本金”和和“利滚本金转入利滚本金转入”。P56 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n投融资管理概述n投融资管理策略nEAS融资业务功能介绍nEAS投资业务功能介绍nEAS存款管理业务功能介绍nEAS投融资业务利息管理介绍nQ&AP57 版权所有 1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司n利息利息：利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬，它：利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬，它来自生产者使用该笔资金发挥营运职能而形成的利润的一来自生产者使用该笔资金发挥营运职能而形成的利润的一部分部分。利息的计算公式为：利息利息的计算公式为：利息=本金本金利息率利息率
49、存款期存款期限。限。n利息处理是利息处理是EASEAS资金管理重要功能之一，投融资管理设置资金管理重要功能之一，投融资管理设置的利息处理主要包括借贷款业务利息和定期（通知）存款的利息处理主要包括借贷款业务利息和定期（通知）存款的利息处理。的利息处理。u借贷款业务利息处理有三种：预提、付（收）息、还本借贷款业务利息处理有三种：预提、付（收）息、还本付息、调息。付息、调息。u定期（通知）存款的利息处理有三种：预提、解活计息、定期（通知）存款的利息处理有三种：预提、解活计息、续存计息，对企业定期（通知）存款的利息处理还有付续存计息，对企业定期（通知）存款的利息处理还有付息。息。P58 版权所有 19
50、93-2009 金蝶软件(中国)有限公司n利率利率n利率又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用利率又称利息率。表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率=利息量利息量 本金本金时间时间100%100%n利率主要有两种来源：协议利率和基准利率：利率主要有两种来源：协议利率和基准利率：协议利率协议利率：指合同约定利率，一般记录在业务单据或计息对象的设置：指合同约定利率，一般记录在业务单据或计息对象的设置上。上。基准利率基准利率：在：在【利息管理利息管理】-【基础设置基础设置】-【
