1、网上支付与电子银行网上支付与电子银行第七章第七章 自助银行自助银行第1页，共20页。本章内容本章内容o 案例o 7.1 自助银行概述o 7.2 自助银行的组成及布局o 7.3 自助银行与银行卡、零售银行业务o 7.4 自助银行中的ATM系统和POS系统o 7.5 自助银行的设计o 7.6自助银行的发展方向o 关键术语第2页，共20页。案例：案例：自助银行特色业务蒸蒸日上自助银行特色业务蒸蒸日上 中国农业银行深圳市分行（以下简称农行深圳分行）针对深圳市外来人员较多的特点，依托自助设备，推出了本地无折无卡现金存款和异地无卡现金存款服务。使其成为第一个在自助设备上实现异地存款的银行。有特色才有市场外
2、来人员无须在农业银行开户，便可以在深圳市的任何一家农行营业点办理汇款业务，而且实现了3个“实时”：实时汇出、实时支取、实时查询。安全是发展的保障该行为每台自助设备均安装了先进的数字监控设备，24小时对周围环境进行实时监控，同时安装报警系统直接与金融报警中心联网。第3页，共20页。7.1.1 自助银行的简介自助银行的简介n 自助银行系统就是指客户在一个独立、安全的室内区域，根据银行提供的各种自助设备，由客户自己操作，能够独立完成存取款业务、外币兑换业务、账户金融信息查询等一系列操作的银行系统。n 一般由自动柜员机（ATM）、自动存款机（CDM）、外汇兑换机、存折补登机、夜间金库、自助查询终端等多
3、种自助设备组成。7.1 自助银行概述自助银行概述第4页，共20页。7.1.2自助银行的优势自助银行的优势o 弥补现有网点的不足o 降低柜面劳动强度和营业成本o 有利于树立银行形象o 拓宽银行中间业务收入渠道o 以客户为中心o 交易信息完整及时第5页，共20页。7.1.3 自助银行的服务类型自助银行的服务类型 交易服务交易服务销售服务销售服务客户服务客户服务资讯服务资讯服务服务类型服务类型第6页，共20页。7.2 自助银行的组成及布局自助银行的组成及布局7.2.1 自助银行的类型自助银行的类型n 附行式自助银行n 离行式自助银行n 便利型自助银行第7页，共20页。7.2.2 自助银行的组成和布局
4、自助银行的组成和布局组成和布局1.自动柜员机(ATM)2.现金存款机(CDM）3.外币对换机4.自动存折补登机5.销售终端机(POS)6.多媒体信息查询系统7.IC卡圈存圈提机8.电话银行系统9.夜间金库10.自动保管系统第8页，共20页。7.2.3 自助银行的设备组合自助银行的设备组合o 基本型一般配置一台取款机、一台存款机和一台多功能自助服务终端，是自助银行的最小配置。o 综合型一般选择设置在个人业务量集中、效益好的网点或地区，它对设备种类、地点、外部形象的要求较高，在设置前需要进行调研和业务分析以充分发挥自助银行的经济效益和社会效益。o 混合型通过自助设备来办理个人业务，同时增加了理财窗
5、口和房产交易、证券交易等内容。第9页，共20页。7.2.4 自助银行的选址与布局自助银行的选址与布局o 自助银行的平面布局第10页，共20页。7.2.4 自助银行的选址与布局自助银行的选址与布局o 自助银行的网络结构第11页，共20页。7.3 自助银行与银行卡、零售银行业务自助银行与银行卡、零售银行业务7.3.1 自助银行与银行卡（一）自助银行与银行卡（一）o 自助银行是以自助的方式向客户提供金融服务，所以其绝大部分服务都要通过使用银行卡来完成。o 银行卡的功能n支付结算功能 n储蓄汇兑功能n消费信贷功能n缴费功能n转账功能n个人理财功能n其他功能（电子汇款、个人自助贷款等）第12页，共20页
6、。7.3.1 自助银行与银行卡（二）自助银行与银行卡（二）o 我国银行卡相关统计数据 年份20012002200320042005200620072008发卡量（亿张）3.82824.96516.4867.6879.5911.7514.718存款余额（亿元）452070311138715299交易金额（万亿元）8.427911.560117.982726.377933.094360120127特约商户（万户）19.82325.730.6395274118ATM（万台）3.99574.89665.97366.83528.49.812.316.75POS（万台）29.998228.59933.02
7、3234.944862.281118184.51第13页，共20页。7.3.2 自助银行与零售银行业务自助银行与零售银行业务自助银行自助银行模式模式社区模式商业区模式店中行模式顾问银行模式校园模式第14页，共20页。7.4 自助银行中的自助银行中的ATM系统和系统和POS系统系统7.4.1 ATM系统（一）系统（一）nATM系统中的ATM是自动取款机装置，客户可直接在ATM上，自行完成存取款和转账等金融交易。nATM系统可提供多种功能 o（1）取现功能。o（2）存款功能。o（3）转账功能。o（4）支付功能。o（5）账户余额查询功能。o（6）非现金交易功能。o（7）除了交易和非交易功能外，ATM
8、还能提供各种管理性处理功能。第15页，共20页。7.4.1 ATM系统（二）系统（二）o ATM系统的交易处理流程 第16页，共20页。7.4.2 POS系统系统o POS系统n POS是一种多功能终端，POS的网络覆盖面广，服务网点多，能够提供实时的、全天候的电子资金转账服务。o POS系统的发展趋势n 虚拟POS。n JavaPOS。n 客户关系管理（CRM）。n 无线POS支付系统。第17页，共20页。7.5 自助银行的设计自助银行的设计7.5.1 自助银行的业务设计自助银行的业务设计自助银行业务功能查询修改密码取款转账银证转账缴费查询和实时缴费存款第18页，共20页。7.6 自助银行的发展方向自助银行的发展方向o 业务创新n 1丰富自助设备的功能，延伸柜台服务 n 2加强中间业务的开发，提供全方位服务n 3利用自助银行实现其他银行业务o 管理创新n 1合理布局，充分满足客户对银行服务的需求n 2加强自助设备的维修维护和应用开发。n 3加强自助银行的风险管理，保证银行和客户的安全。第19页，共20页。关键术语o 自助银行o POS系统o ATM系统第20页，共20页。
