1、第四章第四章 保险承保管理保险承保管理 第一节第一节 保险承保的基本程序保险承保的基本程序 一一.制定承保方针制定承保方针 二二.获取和评价承保信息获取和评价承保信息 主要渠道：投保单、中介人及其经营业绩、体检报告、主要渠道：投保单、中介人及其经营业绩、体检报告、地区销售经理消费者调查报告地区销售经理消费者调查报告三三.审查核保审查核保 四四.作出承保决定作出承保决定 五五.单证管理单证管理 六六.续保续保 第二节第二节 承保选择与承保控制承保选择与承保控制一、核保的概念一、核保的概念 保险核保是指保险公司对可保风险进行评判与保险核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什
2、么样的条件承保分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的分析过程。的分析过程。二、核保的内容二、核保的内容（一）核保选择（一）核保选择 1 1、事前核保选择、事前核保选择 (1)(1)对投保人或被保险人的选择对投保人或被保险人的选择 (2)(2)对保险标的及其利益的选择对保险标的及其利益的选择 2 2、事后核保选择、事后核保选择（二）核保控制（二）核保控制 1.1.保险公司控制道德风险的主要措施保险公司控制道德风险的主要措施 (1)(1)控制保险金额，避免高额保险控制保险金额，避免高额保险(2)(2)控制赔偿程度控制赔偿程度2.2.保险公司控制心理风险的主要措施保险公司控制心理风险的主要措施
3、 (1)(1)控制保险责任、控制保险责任、(2)(2)规定免赔额、规定免赔额、(3)(3)规定共同保险、规定共同保险、(4)(4)保单中订入保证条款、保单中订入保证条款、(5)(5)续保优惠、续保优惠、(6)(6)其他优惠其他优惠第三节第三节 核保要素分析核保要素分析一、个人寿险业务 1 1、年龄、年龄 2 2、同健康有关的风险因素、同健康有关的风险因素 体格、体格、既往症既往症 、现症、现症 、家庭病史、家庭病史 3 3、同健康无关的风险因素、同健康无关的风险因素 职业、习惯或嗜好、道德风险因素、财务状况职业、习惯或嗜好、道德风险因素、财务状况 二、个人健康保险业务二、个人健康保险业务 1
4、1、年龄、年龄 2 2、健康状况、健康状况 3 3、职业、职业 4 4、逆选择、逆选择 5 5、道德危险因素、道德危险因素 6 6、性别、性别 7 7、工作经历、工作经历 8 8、生活习惯和生活方式、生活习惯和生活方式三、个人意外伤害保险业务三、个人意外伤害保险业务 1 1、职业、职业 2 2、危险爱好、危险爱好 3 3、年龄、年龄 4 4、身体健康状况、身体健康状况 5 5、保险金额、保险金额四、团体保险业务四、团体保险业务1.1.新业务的核保新业务的核保 团体的资格、团体的规模、团体成员的投保团体的资格、团体的规模、团体成员的投保资格、团体的业务性质、参保率、团体成员的流资格、团体的业务性
5、质、参保率、团体成员的流动率、保险金额的确定动率、保险金额的确定 2.2.续保业务的核保续保业务的核保 团体的理赔经验团体的理赔经验 、参保率、参保率 五、财产保险业务五、财产保险业务 1.1.保险财产的性能或构造保险财产的性能或构造 2.2.保险财产的用途保险财产的用途 3.3.保险财产的环境保险财产的环境 4.4.保险财产的重要防护部位及防护措施状况保险财产的重要防护部位及防护措施状况 5.5.检验有无正处于危险状态中的财产检验有无正处于危险状态中的财产 6.6.检查各项安全管理制度的制定和执行情况检查各项安全管理制度的制定和执行情况 第五节第五节 保险合同的保全保险合同的保全 一、保全的
6、内涵一、保全的内涵 二、保全的意义二、保全的意义三、保全服务的内容（一）保单保全服务的基本作业（一）保单保全服务的基本作业（二）附加价值服务（二）附加价值服务（三）咨询与投诉服务（三）咨询与投诉服务复习思考题复习思考题 1.1.名词解释：名词解释：核保核保 续保续保 道德风险道德风险 心理风险心理风险保全保全 2.2.简述保险公司获取承保信息的主要渠道。简述保险公司获取承保信息的主要渠道。3.3.简述核保中事前选择和事后选择的内容。简述核保中事前选择和事后选择的内容。4.4.什么是道德风险什么是道德风险？如何控制？如何控制？5.5.什么是心理风险？如何控制？什么是心理风险？如何控制？6.6.简述个人寿险和团体寿险的核保要素。简述个人寿险和团体寿险的核保要素。7.7.简述财产保险的核保要素。简述财产保险的核保要素。8.8.简述保单保全服务的基本作业的内容。简述保单保全服务的基本作业的内容。
