1、互联网金融概论第第2章章互联网金融支付互联网金融支付1第2章案例导入案例导入互联网金融概论第2章第2章2案例导读：网络购物的盛行网络购物盛行每个淘宝用户在2013年购物次数平均为49次。B2C是网络购物市场发展主要推动力。2013年，中国有近一半的网民加入了网络购物大军，网购人数达到了3亿人，相当于美国的人口总数。网购离不开支付！支付！第2章3互联网金融支付：电子银行支付+第三方支付网络购物是通过互联网进行的买卖，在整个过程中必然要有资金的流动，一般可以选用的支付方式有：互联网金融支付、现金货到付款（COD：Charge On Delivery）、邮局或银行汇款以及其他方式。其中互联网金融支付
2、是其最主要的支付方式。电子银行支付通常包含网上银行、手机银行（WAP或APP形式）、电话银行、短信银行、微信银行、自助终端等。第2章4互联网金融支付：网银+银联+第三方支付第2章52.1 2.1 互联网互联网金融金融支付的发展支付的发展互联网金融概论第2章第2章6案例导读：2014 愚人节新闻：“空付”消费者今后不需要借助手机、电脑、银行卡，只要凭借脸蛋、手掌，甚至是纹身、宠物等实物就可以实现支付“空付”的核心功能是：通过对任一实物扫描授权赋予支付能力。在商家处出示该实物，经过独有的技术快速识别后，即可成功完成支付当今时代，互联网金融支付正在经历前所未有的变革和创新，一切大胆、全新和摆脱传统束
3、缚的创意都可以成为金融支付的源源动力和实现目标。7第2章2.1.1 传统支付如何实现方便而精确的交换？中间等价物货币的出现货币的诞生，这在人类经济发展史上具有里程碑式的意义，有了货币，现代意义下的支付才真正具备了载体。经济学中的货币，狭义地讲，是用作交换商品的标准物品；广义地讲，是用作交换媒介、价值尺度、支付手段、价值储藏的物品。8第2章2.1.1 传统支付货币的5种职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。9第2章2.1.2 网络银行在互联网和电子商务还没有足够成熟之时，现实经济生活中传统的支付方式主要包括三种形式：现金，票据（汇票、本票、支票），银行卡（借记卡和贷记卡）。传统
4、方式下，其支付运作速度和处理效率比较低,应用起来不方便。运作成本较高,提供全天候服务困难。而且会增加在途资金和企业运作资金规模，造成财政控制困难。随着互联网的逐步兴起和成熟，银行自然会首先联想到可以将线下业务互联网化，从而逐渐发展出了网络银行。10第2章2.1.2 网络银行网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。网上银行发展的模式有两种：完全线上的虚拟银行线上+线下的网络银行（我国网上银行基本属此类型）11第2章2.1.3 第三方支付电子商务在网络交易时缺乏互信机制，制
5、约着电商的发展。在电子商务发展的召唤下，除了对传统支付形式进行互联网化之外(网银)，还需要有全新设计的支付模式，这种支付模式的创新设计直接催生了第三方支付公司的迅速发展，给整个支付行业带来了巨大的变革。12第2章2.1.3 第三方支付交易的同步交换：买卖双方都是面对面的一手交钱一手交货交易的异步交换买卖商品的钱和物无法即时交换第三方支付平台简单的说就是处于买方和卖方之间具备公信力的第三方，承担担保人和资金托管人的角色。如典型的第三方支付平台支付宝，保证异步交换的真实安全可靠。13第2章2.1.4 互联网金融支付支付组织类型金融机构类支付组织-银行非金融机构类支付组织-其他第三方机构14第2章2
6、.1.4 互联网金融支付-非金融机构支付非金融机构支付范围网络支付；预付卡的发行与受理；银行卡收单；中国人民银行确定的其他支付服务。15第2章2.1.4 互联网金融支付-非金融机构支付网络支付定义16第2章2.1.4 互联网金融支付-定位与展望定位“得账户者得天下”支付是是互联网金融的基石展望众多机构建设自己的支付平台跨境支付将蕴含巨大的商机民营银行与网络信用卡是探索的方向17第2章2.2 2.2 桌面在线支付桌面在线支付（DESKTOP ONLINE PAYMENTDESKTOP ONLINE PAYMENT）互联网金融概论第2章第2章18案例导读：“无磁无密”支付信用卡无磁无密交易 离线交
7、易线下交易：新兴线下支付的具体表现形式，包括POS机刷卡支付、拉卡拉等自助终端支付、电话支付、预付卡支付、手机近端支付以及网点支付等在线交易：通过互联网进行的即时支付。桌面终端移动终端第2章192.2.1 桌面在线支付概念桌面终端通过互联网进行的即时支付。第2章202.2.2 桌面在线支付类型（一）网银网银的优势网银的不足不同的网银要安装不同的安全控件不同的浏览器兼容性不好网银多次跳转页面既不方便也不安全网银的发展与规模网银快捷支付，网银无界面支付2014年第1季度中国网上银行市场整体交易规模达到352.1万亿元人民币第2章212.2.3 桌面在线支付类型（二）第三方支付2014年7月央行公布
8、第七批第三方支付企业名单，自此央行已累计颁发第三方支付机构牌照269张交易规模：2013年中国第三方支付交易规模为17.2万亿元人民币，其中第三方互联网支付为5.3万亿。第2章222.2.3 桌面在线支付类型（二）第三方支付第2章232.2.3 桌面在线支付类型（二）第三方支付第2章24第三方互联网支付 2013年中国第三方互联网支付市场交易规模达5.3万亿元人民币（除去银行、银联，仅指非金融机构支付企业），预计到2015年，中国第三方互联网支付交易规模将达到13.9万亿元，2017年将达18万亿元。2.2.3 桌面在线支付类型（二）第三方支付第2章252.2.4 桌面在线支付应用：银联第2章
9、26银联在线支付认证支付快捷支付小额支付2.2.4 桌面在线支付应用：银联第2章27银联公司架构2.2.5 桌面在线支付应用：支付宝第2章28支付宝平台在线支付余额支付快捷支付网银储蓄卡和信用卡支付2.2.5 桌面在线支付应用：支付宝第2章29淘宝网用户数量市场份额2.3 2.3 移动在线支付移动在线支付（DESKTOP ONLINE PAYMENTDESKTOP ONLINE PAYMENT）互联网金融概论第2章第2章30案例导读：手机彩票的狂潮2014世界杯期间竞彩型彩票销量突破100亿元人民币！2013年，我国互联网彩票市场规模达420亿元，同比增长83%。其中APP等移动端销售额为89
10、亿元，市场份额超过两成。按照2013年的占比预测，2014年APP等移动端销售额将有望达到130亿-300亿。移动互联网支付正迅速崛起，有逐渐成为主流支付手段的趋势。第2章312.3.1 移动在线支付概念移动支付（Mobile Payment）是允许用户使用移动终端对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式，主要分为近场支付和远程支付两种。移动支付包括了网络支付中“移动电话支付”和基于移动通信终端的“互联网支付”,即所谓移动互联网支付。第2章322.3.1 移动在线支付概念第2章332.3.2 移动网络和手机操作系统移动网络GSM/CDMA/3G4G:LTE-TDD、LTE-FDD、WiM
11、AX，HSPA+操作系统AndroidiOSWindows Phone其他（Symbian、BlackBerry OS）第2章342.3.3 移动在线支付类型APP手机银行（分为WAP和APP两种）第2章352.3.3 移动在线支付类型第三方移动互联网支付 第三方移动支付包括有远程的互联网支付和短信支付等，还包含有近端支付。2013年移动支付总规模达1.2万亿元，而2014Q1即达成1.5万亿。第2章362.3.3 移动在线支付类型第2章372.3.3 移动在线支付类型第2章382.3.4 移动在线支付应用第2章39支付宝钱包微信支付银联手机在线支付银联随行银联手机支付银联手机支付收银台2.4
12、 2.4 O2OO2O支付支付（O2O2O O PAYMENT PAYMENT）互联网金融概论第2章第2章40案例导读：Square和光子支付SQUARE：利用一个可以插入iPhone耳机插孔中的白色小方块形状读卡设备来读取信用卡数据，并配合iPhone中的APP与后端服务器通信并且完成支付以光为介质，利用手机闪光灯，实现支付数据从手机到POS机的传输。用户端无需任何投入，只需安装应用软件即可使用近端支付的形式日趋多样化，将线上线下连接在一起。第2章412.4.1 O2O支付概念“O2O”通常指的是Online To Offline，是电子商务里的一种模式。但是O2O支付的含义则更广，既可以O
13、nline To Offline 也可以Offline To Online。用户线上购物的付费习惯是先付费（比如网购服装电器等）用户对生活服务消费的付费习惯是后付费（比如团购餐饮服务等）在线支付是O2O闭环的关键点第2章422.4.1 O2O支付概念无论是线上支付之后，要到线下消费；还是反过来，线下消费后要到线上支付。前者往往需要提供线上的支付凭证，而后者则需要提供线上的支付入口。O2O具有既可能线下支付也不排除线上支付的这个跨界特点。实际上O2O支付可以认为覆盖了一部份线上的支付方式，同时也涵盖了一部份线下的支付手段第2章432.4.2 O2O支付类型条码和二维码支付手机在场支付短信优惠劵+
14、支付声波支付摇摇支付第2章442.4.3 O2O支付应用SQUARE支付手机在场支付/盒子支付第2章452.4.3 O2O支付应用自动售货机声波支付/摇摇支付第2章462.4.3 O2O支付应用银联的创新O2O支付：盒子/闪付/miniPay第2章472.4.4 O2O支付的发展O2O支付未来的发展方向会朝着更便捷、无硬件化趋势发展将来O2O支付的另外一个发展趋势将会是从借助于手机的支付，慢慢过渡到更易于携带的智能可穿戴设备的支付，比如智能眼镜第2章48本章小结本章小结互联网金融概论第2章第2章49本章小结由传统的支付形式发展到今天的互联网金融支付，形成了电子银行和第三方支付共同发展和促进的一
15、个大舞台。在这个大舞台上多方进行着竞争和博弈，既有来自央行的监管，也有银行、银联和第三方支付机构的竞争，还有银行、银联和电信运营商之间的博弈。第2章50想一想、练一练1.通常互联网金融支付包含哪几种类型？电子银行支付有哪些形式。2.中国的非金融机构支付服务一般提供哪些货币资金转移服务。3.试举一例说明银联支付和其他的第三方支付公司对于支付市场的竞争。第2章51想一想、练一练4.简述在淘宝网购物时，使用信用卡快捷支付在手续费和支付限额方面的一般规则。5.移动支付和移动互联网支付的区别是什么。中国第三方移动支付中的移动互联网支付交易规模在2014年第一季度达到15093.4亿元，环比增长116.2%的主要原因是什么？6.谈谈你对O2O支付的理解和看法。第2章52
