1、1保险基础知识概述保险基础知识概述2目录 一、重点概念阐述 二、练习与讲解3一、重点概念阐述 1、风险：是指某种事件发生的不确定性。在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。这种不确定性包括：发生与否的不确定发生时间的不确定导致结果的不确定4 2、风险的构成三大要素：风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失无形风险无形风险有形风险有形风险与人的心理有关与人的心理有关直接或外资的原直接或外资的原因因偶发事件偶发事件是造成是造成损失损失的的媒介物媒介物直接损失直接损失/实质实质损失损失间接损失间接损失实质损失实质损失四类四类收入损失收入损失额外费用损失额外费用损失责任损失责任损失5 3、风险三大
2、要素的关系 风险因素并不直接导致损失，只有通过风险事故这个媒介才产生损失。风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失引起引起导致导致6 4、风险的种类：1）按产生的原因分类：）按产生的原因分类：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 2）按风险标的分类：）按风险标的分类：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险 3）按风险性质分类：）按风险性质分类：纯粹风险、投机风险 4）按风险产生）按风险产生 的社会环境分类：的社会环境分类：静态风险（正常）、动态风险 5）按产生风险的行为分类：）按产生风险的行为分类：基本风险（非个人）、特定风险（个人）7 5、风险的特征：A 风险的不确定性 B 风险
3、的客观性 C 风险的普遍性 D 风险的可测定性 E 风险的发展性 8 6、风险管理的含义：风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。9 7、风险管理含义的具体内容：1）风险管理的对象是风险 2）风险管理的主体可以是任何组织和个人：包括个人、家庭、组织（营利性、非营利性）3）风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等。(五大类)4）风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。10 8、风险管理的基本程序详解：风险识别：主要包括感知风险、分析风险风险估测：是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计
4、和预测风险发生的概率和损失程度。为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理技术提供了科学依据。风险评价：在前两者的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，决定是否需要采取相应的措施。选择风险管理技术：是风险管理中最为重要的环节。评估风险管理效果：是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小的风险成本取得最大安全保障。11 9、风险管理的目标：风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。损失前目标：减少风险事故的发生机会。损失后目标：减轻损失的危害程度 及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的 生产和生活秩序，实现
5、良性循环。12 10、风险管理的方法：即风险管理的技术，可分为：财务型自留风险转移风险财务型非保险转移风险财务型保险转移风险控制型避免预防抑制1311、保险的定义 根据中华人民共和国保险法的规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的 商业保险行为。1412、保险的要素 五大方面：1）可保风险的存在 2）大量同质风险的集合与分散 3）保险费率的厘定 4）保险准备金的建立 5）保险合同的订立1513、保险要素详解 1）可保风
6、险的存在，应具备的条件包括：A风险应是纯粹风险 B风险应当使大量标的均有遭受损失的可 能性 C风险应当有导致重大损失的可能 D风险不能使大多数的保险标的 同时遭受损失 E风险必须具有现实的可测性1613、保险要素详解 2）大量同质风险的集合与分散保险风险 的集合与分散应具备两个前提条件：风险的大量性；风险的同质性1713、保险要素详解 3）保险费率的厘定保险费率的厘定要遵循的一些基本原则：公平性原则公平性原则合理性原则合理性原则稳定性原则稳定性原则弹性原则弹性原则适度性原则适度性原则保险法规定：关系社会公众利益的各险种的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。其他保险险种的保险条
7、款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。保险机构应当公平、合理拟定保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。1813、保险要素详解 4）保险准备金的建立保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务基金。未到期责任准备金未到期责任准备金寿险责任准备金寿险责任准备金未决赔款准备金未决赔款准备金总准备金总准备金保险法规定：保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。保险公司提取和结转责任准备的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。1913、保险要素详解 5）保险合同的订立A 是体现保险关系存在的形式 是一种民事法律关系，这种法律形式就
8、是保险合同。B 是保险双方当事人履行各自权利 与义务的依据。2014、保险的特征五大特征：互助性 法律性 经济性 商品性 科学性15、人身保险与社会保险的区别：经营主体不同 行为依据不同 实施方式不同 适用的原则不同 保障功能不同 保费负担不同2116、保险的分类1）按照实施方式分类：强制保险、自愿保险2）按照保险标的分类：财产保险和人身保险 财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险等 人身保险包括人寿保险、健康保险、意外保险等2216、保险的分类3）按照风险转移层次分类：原保险、再保险4）按照承保方式分类：共同保险、复合保险、重复 保险2317、保险的功能 1）保险保障功能：财产保险的补
9、偿；人身保险的给付 2）资金融通功能 3）社会管理功能，主要体现在以下几个方面：A 社会保障管理 B 社会风险管理 C 社会关系管理 D 社会信用管理 2418、保险的产生与发展 1）汉莫拉比法典有关保险的最早法规。2）船舶抵押借款制度是海上保险的一种最早形式。3）现代海上保险发源于意大利。现代保险的最早形式海上保险。4）巴蓬被称为“现代保险之父”。5）埃德蒙.哈雷编制的生命表奠定 了现代人寿保险的数理基础。25二、练习与讲解二、练习与讲解1、从广义上讲风险是指（）A、损失的不确定性 B、盈利的不确定性 C、既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性 D、损失的可能性2、风险由（）三个要素所构
10、成 A、风险因素、风险事故、损失 B、风险单位、风险事故、损失 C、风险因素、风险责任、损失 D、风险因素、风险事故、责任3、一个人的身体状况属于（）A、无形风险因素 B、有形风险因素 C、道德风险因素 D、心理风险因素4、由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事 故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素是指（）A、无形风险因素 B、有形风险因素 C、道德风险因素 D、心理风险因素5、风险因素是风险事故发生的（），是造成损失的（）。A、间接原因 外部原因 B、直接原因 间接原因 C、外部原因 内部原因 D、潜在原因 间接原因26二、练习与讲解二、练习与讲解6、损失的直接的或外在的原因
11、是（）A、风险因素 B、风险事故 C、风险单位 D、风险责任7、某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。此事件的风险因素是（）A、冰雹 B、路滑 C、车祸 D、人员伤亡8、空气污染属于（）A、社会风险 B、政治风险 C、经济风险 D、技术风险9、盗窃属于（）A、社会风险 B、政治风险 C、经济风险 D、技术风险10、依据风险性质分类，风险可分为（）A、静态风险与动态风险 B、基本风险与特定风险 C、责任风险与信用风险 D、纯粹风险与投机风险27二、练习与讲解二、练习与讲解11、（）是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。A、静态风险 B、动态
12、风险 C、基本风险 D、特定风险12、只有损失机会而无获利可能的风险是（）A、投机风险 B、纯粹风险 C、社会风险 D、政治风险 13、风险管理的基本目标是（）A、以最小的成本获得最小的安全保障 B、以最大的成本获得最大的安全保障C、以最小的成本获得最大的安全保障 D、以最大的成本获得最小的安全保障14、风险管理的第一步是（）A、风险识别 B、风险评价 C、选择风险管理技术 D评估风险管理效果15、风险管理的基本程序正确的是（）A、风险识别风险估测风险评价选择风险管理技术评估风险管理效果B、风险识别风险评价风险估测选择风险管理技术评估风险管理效果C、风险评价风险识别风险估测选择风险管理技术评估
13、风险管理效果D、风险评价风险估测风险识别选择风险管理技术评估风险管理效果16、风险管理中最为重要的环节是（）A、风险识别 B、风险评价 C、选择风险管理技术 D评估风险管理效果28二、练习与讲解二、练习与讲解24、（）是指发生一次风险事故可能造成的损失范围 A、风险事故 B、风险责任 C、风险单位 D、风险管理25、因输入国家发生战争、内乱而中止货物进口的风险属于（）A、社会风险 B、政治风险 C、经济风险 D、技术风险27、由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的风险因素是（）A、无形风险因素 B、道德风险因素 C、有形风险因素 D
14、、心理风险因素28、风险管理的主体是（）A、法人 B、个人 C、任何组织和个人 D、组织29、风险管理效益的大小，取决于（）A、是否能以最小风险成本取得最大安全保障 B、是否能以最小风险成本取得最小安全保障 C、是否能以最大风险成本取得最小安全保障 D、是否能以最大风险成本取得最大安全保障29二、练习与讲解二、练习与讲解241、根据我国保险法对保险的定义，保险的内涵是指（C）A、保险是一种风险管理的办法 B、保险是一种财务安排 C、保险是一种商业行为 D、保险是一种经济保障形式2、有甲、乙两家保险公司共同承保某客户的财产，并由甲出面与客户签订合计为1000万元保险金额的保单（其中甲、乙分别承保
15、500万元），则该保险为（A）A、共同保险 B、重复保险 C、再保险 D、原保险3、从风险管理角度看，保险是一种（A）的机制 A、风险转移 B、有效的财务安排 C、合同管理 D、分散风险、补偿损失4、从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的（B ）A、风险转移 B、财务安排 C、合同管理 D、分散风险、补偿损失5、同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。同质风险的含义（D ）A、风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近，但价值差异较大B、风险单位在种类、品质、价值等方面大体相近，但性能差异较大 C、风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大
16、 D、风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近30二、练习与讲解二、练习与讲解23、（B ）是最早发明风险分散保险基本原理的国家。A、美国 B、中国 C、日本 D、英国25、在国外，（A ）是一部有关保险的最早法规。A、汉谟拉比法典 B、罗地安海商法 C、海上保险法 D、古罗马法典26、共同海损分推制度最早出现在（B ），因而被公认为海上保险的萌芽。P38 A、汉谟拉比法典 B、罗地安海商法 C、海上保险法 D、古罗马法典27、（A ）是海上保险的雏形。A、船舶抵押借款制度 B、黑瑞甫制度 C、基尔特制度 D、公典制度28、（C ）是火灾保险的原始形态。A、船舶抵押借款制度 B、行会制度 C、基尔特制度 D、公典制度29、现代海上保险发源于（C）。A、美国 B、中国 C、意大利 D、英国32、现代保险之父是（A ）A、巴蓬 B、哈雷 C、巴斯德林 D、亚当斯密 33、世界上第一张生命表是（B ）编制的。A、巴蓬 B、哈雷 C、巴斯德林 D、亚当斯密 35、（A ）是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。A、保险密度 B、保险深度 C、保险广度 D、保险宽度
