1、互联网金融平台信息化发展规划探讨互联网金融IT规划方向互联网金融本质探讨创新悖论l创新的诞生地-前沿、边缘（不主流）、不合规l主流文化看不起、主流规则不接纳。So 只有颠覆技术是现代金融业根本支柱之一金融=制度+技术+信息l制度决定谁能够做金融，包括金融业务活动的法律、规则和范式，是金融功能的基础。l技术提供金融功能实现的基础设施，技术变迁驱动着金融创新和功能结构。传统金融 VS 互联网金融 制度+技术、信息+规则重构已经完成-政策红利逐步丧失互联网金融热潮持续升温7.18前后，互联网保险、众筹、基金、支付等相继出台了细则银行“躺着赚钱”的日子渐行渐远互金专项制度带来了合法的竞争对手，不再是看
2、不起的草根互联网力量，本质是新思维的力量，大范围创新的能动性规则（制度）将创新引上轨道互联网思维的核心内容信息遮蔽效应：信息不对称信息传播途径：口口相传：神话传说 文字传播：四书（论语中庸大学孟子）六经（诗书礼乐易春秋）互联网只是提高的是范围和时效（速度的革命）互联网思维的核心内容l 严格区分互联网与互联网思维l 单纯的互联网解决不了“真”的问题（或者叫“信”的问题）l 同类之间的信任是人类的本能，现在却要花大价钱解决这个问题l 互联网公司几乎都是“信用”中介，或者信用服务商 银行、B2C电商、咨讯平台（品牌效应、牌照-政府背书）C2C（淘宝）、微商（信任问题是硬伤）O2O（地面服务+全面服务
3、+保险保障）早期的P2P、众筹等互联网金融新贵，只缩短了信息路径，并没有解决信用信息不对称问题，省去的中间环节也省去了大量的信用基础，靠高收益弥补、靠地面服务+无条件刚兑弥补举例：二手车市场的突破l 新车，质保，保险（事后）l 二手车：质量鉴定、评估定价、质保、保险（事后）l 一次二手车购买行为：找车、验车、谈价、交易流程、后续维护、问题处理，这些如果由购买者来做都是成本投入，还有一种被骗的担忧，和对服务及时性的深切担忧互联网思维的核心内容l 以用户体验为核心的一种思维方式（不是单纯的交互体验，概念与解释系统）l 搞清楚到底替代了哪些成本或隐性成本（痛点）-理财解决资金安全保值和增值的痛点，电
4、商解决合理花钱的痛点l 基本上无法一家做全做透，优优联合而不是强强联合，建立了用户认知度的品牌公司（如小米、魅族）更有机会整合优秀资源实现最佳用户体验服务互联网思维的核心内容信息时代初期 信息传递实时（信息传递、获取、实时沟通）无法解决信息真实性及信任问题信息时代远期信息传递实时（信息传递、获取、实时沟通）物权实时确认（物联网模式+区块链技术）历史信息透明（人类绝大部分活动记录被互联网化）性状确认实时（物联网模式+物理监测技术）信息时代近期信息传递实时（信息传递、获取、实时沟通）基于亲友关系的推荐系统重要信息由线下直营团队鉴定、确认引入第三方担保机制局部三方征信服务互联网+金融 本质是融合创新
5、金融世界经济下行、资产质量金融转型、降低成本盈利下降、资本充足回归实体经济互联网世界用户体验、账户安全产品升级、培育市场技术创新、数据沉淀借助O2O落地互联网金融融合 创新实体经济金融资产流通三要素信息流凭证流资金流金融资产存在风险是它的根性，无可回避，信息可流通是高风险和低风险资产快速流通的基础金融不像实物，需要确认其实物的真实性、可用性，而是一旦确认资金交易，唯一需要保证的就是交易真实性和可证、可追溯参考：马明哲的互联网金融三段论l 互联网金融1.0，是搭建跨地交易平台、实现不同地域客户间的投融资需求相连接。l 互联网金融2.0，是搭建跨业开放平台，以满足投资人对不同行业产品的需求，建立不
6、同行业金融机构间的交易市场。第一，可把投资人对不同行业的需求结合在一起；第二，面对投资人，会用一个平台把资源提供方结合到一起。l 互联网金融3.0，是搭建跨境国际平台，实现国内国外投资市场互联，吸引海外投资人。+场景化互联网金融平台IT规划互联网金融本质探讨互联网金融行业全景支付 融资 投资理财 风险管理 其他网络银行第三方支付P2P借贷平台众筹平台网络资产交易平台网络微贷网络基金网络证券其他网络理财财富管理网络保险网络征信金融产品搜索引擎其他蚂蚁金服评论 互联网金融行业全景及展望+网络货币？越来越多的机构将互联网金融平台打造成了产品超市小贷公司 互联网金融平台众筹借款标资产转让现金宝信托公司
7、融租公司保理公司票据代理基金公司银行借款项目推荐、债权转让、担保、资产转让投资人投资人投资人资金三方支付三方征信其他将传统的稳健资产变成互联网可流通的资产互联网金融IT规划方向-传统行业的维度渗透地产旅游影视物业商业首付贷旅游众筹产品众筹租金宝分期贷互联网金融服务平台房屋众筹旅游宝电子商务租户融资消费贷应收账款融资仓储抵押融资上下游供应链互联网金融IT规划方向-创新的本质：重塑价值链l利用互联网交互进行流程再造l降低成本，或实现“成本结构”的显著优化l找到新的市场或创造新的需求（体验、增值）不谈成本结构的创新都是耍流氓打造新型金融产品的是创新模式的核心互联网金融IT规划方向-技术演进方向互联网
8、金融平台金融核心专业化互联网平台体验化系统分布层次化流程创新合规化三方服务融合化互联网金融IT规划方向-金融核心专业化CC互联网金融IT规划方向-金融核心专业化/互联网金融IT规划方向-三方服务职能化，整合服务互联网金融IT规划方向-三方服务智能整合，统一输出全服务生态体验互联网金融IT规划方向-互联平台体验化，灵活的理财产品设计和智能营销工具互联网金融IT规划方向-互联平台体验化，移动端的新兴创业市场l 移动互联网随身性，实时连接成为可能，实现真正的场景化服务l 精益创业的方法论，针对一个垂直行业，做精做透互联网金融IT规划方向-流程创新合规化，关注行业整体性协同一人多贷平台非集、非吸平台经营不善运营资金安全产品登记信息披露资金托管行业黑名单、反欺诈监测预警托管退出资产流通
