1、金融产品与客户服务中等职业学校金融事务专业课程改革创新系列教材目录Contents1单元一 金融产品基本介绍项目一认知金融产品任务一金融产品的基本概念任务二金融产品的类别项目二金融产品的历史与现状任务一金融产品的历史任务二金融产品的发展与现状01项目一认知金融产品任务一金融产品的基本概念1.金融产品的含义2.金融产品的特征及其相互关系任务二金融产品的类别1.分别按照期限、权利义务、融资形式、与实际信用活动的关系,对金融产品进行分类2.认识普遍存在的长期金融产品和短期金融产品02项目二金融产品的历史与现状任务一金融产品的历史1.货币的起源2.货币的产生任务二金融产品的类别1.信用的本质与形式2.
2、金融产品的发展3.金融产品的现状目录Contents2单元二 金融产品与客户服务项目一银行理财产品与客户服务任务一银行理财产品的认知任务二银行理财产品的客户服务项目二证券类产品与客户服务任务一证券类金融产品的认知任务二证券类金融产品的客户服务项目三保险产品与客户服务任务一保险产品的认知任务二保险产品的客户服务项目四贵金属产品与客户服务任务一贵金属产品的认知任务二贵金属产品的客户服务01项目一银行理财产品与客户服务 任务一银行理财金融产品的认知 1.银行理财产品的含义、分类及特点 2.银行理财产品的风险等级和投资门槛 任务二银行理财产品的客户服务 1.银行理财产品业务服务流程及操作步骤 2.银行
3、理财产品收益的计算方法 3.银行理财产品风险揭示书和产品说明书的内容 4.银行理财产品销售的基本原则02项目二证券类产品与客户服务 任务一证券类金融产品的认知 1.证券类金融产品的含义、分类及特点 2.证券投资基金的含义、分类及特点 3.股票的含义、分类及特点 4.债券的含义、分类及特点 5.证券投资基金、股票、债券的区别与联系 任务二证券类金融产品的客户服务 1.证券类金融产品业务服务流程 2.股票“第三方存管”业务办理的操作步骤 3.基金、股票业务办理的操作步骤03项目三保险产品与客户服务 任务一保险产品的认知 1.保险产品的含义、特点和分类 2.保险合同的当事人和关系人 3.保险产品的构
4、成要素 4.银行保险产品 任务二保险产品的客户服务 1.保险产品业务服务流程 2.保险产品的分析 3.保险产品办理完理财产品业务后的注意事项 4.保险理赔的含义、理赔方式和基本流程04项目四贵金属产品与客户服务 任务一贵金属产品的认知 1.贵金属产品的含义及分类 2.个人账户贵金属的含义、特点及适用人群 3.个人实物贵金属的含义、特点及适用人群 任务二贵金属产品的客户服务 1.银行理财产品业务办理流程及操作步骤 2.客户的风险承受能力;贵金属产品的主要风险 3.影响贵金属价格变动的因素THANK YOU金融产品的含义 金融产品指的是各种具有经济价值,可进行公开交易或兑现的非实物资产,如货币、黄
5、金、股票、债券、汇票、保单等。比如:我们可以用货币购买任何商品,包括金融产品;我们可以到银行承兑汇票(变成现金);我们可以在相应的金融市场买卖股票、期货等;我们持有的债券、保单到期可以兑现(变成现金)。金融产品的特征及其相互关系 1.收益性 2.流动性 3.风险性 金融产品的三个特性相互制约,其中流动性和收益性一般是负相关关系,流动性越大则收益越少。正是由于金融产品的三个特性之间相互制约,才促进了金融产品的发展。金融产品的分类单击添加您的标题n单击此处添加文本单击此处添加文本单击此处添加文本n单击此处添加文本单击此处添加文本单击此处添加文本n单击此处添加文本单击此处添加文本单击此处添加文本n单
6、击此处添加文本单击此处添加文本单击此处添加文本分类标准分类标准具体分类具体分类期限不同期限不同长期金融产品(股票、债券)短期金融产品(货币、商业票据等)权利义务不同权利义务不同债权类金融产品(除股票外其他金融产品)产权类金融产品(股票)融资形式不同融资形式不同直接融资工具(商业票据、股票、债券)间接融资工具(银行债券、银行承兑汇票、人寿保单)与实际信用活动的关系与实际信用活动的关系原生性金融产品(股票、债券、基金、商业票据)衍生性金融产品(期货合约、期权合约、互换合约)14一、长期金融产品MissionVisionPhilosophy(一一)股票股票 股票是股份公司发行的、证明持有者股东身份的
7、凭证,股东凭此享有权益和承担义务。(二二)债券债券 债券是政府、金融机构、工商企业等向社会借债筹措资金时,向投资者发行,承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。(三三)基金基金 基金是一种间接的证券投资方式,基金管理公司通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,各方共担投资风险、分享收益。(四四)其他产品其他产品二、短期金融产品(一一)货币货币(二二)商业票据商业票据(三三)银行承兑汇票银行承兑汇票(四四)大额可转让定期存单大额可转让定期存单(五五)回购回购(六六)同业拆借同业拆借一、货
8、币的起源 货币不是从来就有的,它的出现往往是与交换联系在一起的。这种为交换而生产的劳动产品就是商品,这种交换就被称为商品交换。二、货币的产生 随着历史的向前发展,交换在不断发展,商品的交换媒介也在不断发展,直接的物物交换发展为通过媒介的间接交换,这个媒介就是马克思所说的一般等价物。随着经济的发展和生产力的提高,一切商品的价值固定地都由一种特殊商品来表现时,这种特殊商品就成了货币商品。由此,我们不难得出结论:货币是商品经济发展的必然产物,它根源于商品,并伴随着商品经济的发展而自发地产生。接着,基本的金融产品也就伴随着商品经济的发展开始出现了。金融产品的发展（1）信用的本质 信用是商品和货币的持有
9、者将一定价值量的商品和货币借给需要者,并规定一定时期内由借方偿本付息的借贷行为。可见,信用是以到期偿还本金和支付利息为条件的借贷关系,从本质上看,信用关系就是借贷关系,就是债权债务关系。(二)信用的形式1.商业信用 商业信用是指以商品交易为基础,企业之间相互提供的一种信用。商业信用对买方来说就是赊购,对卖方来说就是赊销。2.银行信用银行信用是金融机构相互提供的货币形式的信用。银行信用是以货币为基础的,银行在信用的提供中充当了中介的角色。3.国家信用国家信用是指国家在社会上筹集资金来解决财政需要的一种信用形式。这里,国家信用一般指国家发行的政府债券。相对于商业信用和银行信用,国家信用是最安全的一
10、种信用形式。4.消费信用消费信用是面向消费者提供的,提供消费信用的目的是促进消费,目前社会上大量发行的信用卡也是消费信用的一种形式,消费者使用时不用预先存入金额,而是采用先消费后还款的形式。二、金融产品的现状 1.1.为实现企业目标产生的金融创新为实现企业目标产生的金融创新 2.2.为规避金融管制产生的金融创新为规避金融管制产生的金融创新 3.3.金融市场需求推动的金融创新金融市场需求推动的金融创新 4.4.科技进步推动的金融创新科技进步推动的金融创新1.银行理财产品的含义、分类及特点(一一)银行理财产品的含义银行理财产品的含义 广义的银行理财产品是指一切与投资或资产配置相关的金融及非金融工具
11、的统称,包括股票、债券、基金、保险、外汇、金融衍生品、大宗商品、房地产与艺术品等。狭义的银行理财产品是指由金融机构发行,根据合同约定将所募集资金投资于金融或非金融产品,并将取得的投资收益分配给投资人或受益人的一种金融投资工具。(二二)银行理财产品的关系人银行理财产品的关系人 产品发行人,是指发行理财产品并募集资金,主导理财产品的开发、销售、资金管理、信息披露与收益分配的金融机构 产品投资人,通常是指购买理财产品,依照合同约定享有投资收益,并承担相应风险的主体。产品受益人,在信托关系中,根据信托合同享有投资收益,并承担相应风险的主体。产品托管人,受产品发行人委托,保管委托资产,执行资金清算、会计
12、核算,提交托管和财务报告,并履行其他相关职责的金融机构。1.银行理财产品的含义、分类及特点 银行理财产品的分类(一)保本型理财产品 1.保本固定收益产品 2.保本浮动收益产品 3.保证最低收益理财产品(二)非保本浮动收益产品 非保本浮动收益产品是指金融机构根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财产品。理财产品的管理人不承担任何投资风险,只根据理财产品说明书的规定获得一定的管理费用。即使理财产品发生亏损,也不承担任何赔偿责任。动收益产品非保本浮动收益产品由客户承担全部风险,极端情况下客户的本金可能全部损失。这类银行理财产品适合可承受较大风险的积极进取型的投资者。1
13、.银行理财产品的含义、分类及特点 银行理财产品的特点银行理财产品的特点 银行理财产品的期限固定,为短期投资产品;本金和承诺收益稳定,大部分银行理财产品在存期内流动性很差,在投资期限内不能提前支取;收益略高于银行存款。银行理财产品的流动性是很差的,同时也有最低购买份额的限制,且对投资人员的素质、投资时机的要求都比较高,更适合闲散资金较多、无时间理财或缺乏相关知识的投资者。2.银行理财产品的风险等级和投资门槛 理财产品的投资门槛理财产品的投资门槛 投资门槛即投资起点,是指投资者购买理财产品时的最低出资金额。设置投资门槛,既是对投资者风险承受能力的确认,也体现了金融机构的目标市场定位。银行理财产品的
14、风险等级银行理财产品的风险等级 风险1、2级:5万元人民币;风险3、4级:10万元人民币;风险5级:20万元人民币。1.接待并了解客户需求2.客户分析3.银行理财产品分析4.银行理财产品的办理5.送别客户6.后期服务1.业务流程及操作步骤银行理财产品收益的计算方法 在理财产品说明书中标示的预期收益率一般都是年化收益率。实际收益率=年化预期收益率产品期限天数/365(或360),如33天期理财产品预期年化收益率为4.3%,则实际收益率=4.3%33/365=0.389%;再用本金实际收益率得出本期银行理财产品的利息为50 0000.389%=194.38元。45%68%75%二、商业银行理财产品
15、销售的基本原则(1)商业银行销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。(2)商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。(3)商业银行销售理财产品,应当进行合规性审查,准确界定销售活动包含的法律关系,防范合规风险。(4)商业银行销售理财产品,应当做到成本可算、风险可控、信息披露充分。(5)商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。(6)商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和
16、投资者教育。.银行理财产品风险揭示书 产品说明书的内容 第一部分是风险提示。按照银监会的规定,风险提示会出现在最明显的位置,一般为产品说明书首页上方。风险提示会揭示产品的风险。在风险提示中,要重点关注理财产品到期后本金及收益是否能够保证。引导客户阅读本理财产品风险揭示书重要内容。第二部分是产品概述:在产品概述中会包括产品的名称、编码、产品风险等级描述、产品投资期限、投资及收益币种、产品类型、认购募集期、产品规模、投资方向、产品起息日、到期日、到期兑付日、购买起点金额、理财产品的相关费用、收益支付频率、收益计算方法、提前终止说明、理财产品展期(理财产品投资期限延长)的说明、产品到期最好情况、最差
17、情况、备注(包括一些名词解释等)。1.证券类金融产品的含义、分类及特点(一一)证券类金融产品的含义证券类金融产品的含义 证券类的金融产品是指以资本证券为投资品种,由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的金融产品。金融产品持有人对发行人有一定收益的请求权。它包括股票、债券、证券投资基金、期货合约等。(二二)证券类金融产品的分类证券类金融产品的分类 1.股票 2.债券 3.证券投资基金证券投资基金的含义、分类及特点(一一)证券投资基金的含义证券投资基金的含义 证券投资基金是指通过公开发售基金份额募集资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运作资金,为基金份额持有人的利益,以资产组合方式进行
18、证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。(二二)证券投资基金的特征证券投资基金的特征 基金作为一种现代化的投资工具,主要具有以下三个特征:1.集合投资 2.分散风险 3.专业理财(三三)证券投资基金的分类证券投资基金的分类 1.债券基金 2.股票基金 3.货币市场基金 4.混合基金3.股票的含义、分类及特点(一一)股票的含义股票的含义 股票是一种由股份制有限公司签发的用以证明股东所持股份的凭证,它表明股票的持有者对股份公司的部分资本拥有所有权。由于股票包含有经济利益,且可以上市流通转让,股票也是一种有价证券。上市公司的股票是在上海证券交易所和深圳证券交易所交易,投资者一般在证券经纪公司
19、开户交易。(二二)股票的特征股票的特征 1.参与性 2.收益性 3.流通性 4.风险性 5.永久性4.债券的含义、分类及特点(一一)债券的含义债券的含义 债券是一种金融契约,是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债务的证明书,具有法律效力。债券购买者或投资者与发行者之间是一种债权债务关系,债券发行人即债务人,投资者(债券购买者)即债权人。(二二)债券的特征债券的特征 1.偿还性 2.流通性 3.安全性 4.收益性(三三)债券的分类债券的分类 1.政府债券 2.金融债券 3.公司(企业)债券5
20、.证券投资基金、股票、债券的区别与联系区别区别基金基金股票股票债券债券银行储蓄存款银行储蓄存款反映的经济关系不反映的经济关系不同同信托关系,是一种受益凭证,投资者购买基金份额后成为基金受益人,基金管理人只是替投资者管理资金,并不承担投资损失风险所有权关系,是一种所有权凭证,投资者购买后成为公司股东债权债务关系,是一种债权凭证,投资者购买后成为该公司债权人表现为银行的负债,是一种信用凭证,银行对存款者负有法定的保本付息责任所筹资金的投向不所筹资金的投向不同同间接投资工具,主要投向股票、债券等有价证券直接投资工具,主要投向实业领域直接投资工具,主要投向实业领域间接投资工具,银行负责资金用途和投向投
21、资收益与风险大投资收益与风险大小不同小不同投资于众多有价证券,能有效分散风险,风险相对适中,收益相对稳健价格波动大,高风险、高收益价格波动较股票小,低风险、低收益利率相对固定,损失本金的可能性很小,投资比较安全收益来源不同收益来源不同利息收入、股利收入、资本利得股利收入、资本利得利息收入、资本利得利息收入投资渠道不同投资渠道不同基金管理公司及银行、证券公司等代销机构证券公司债券发行机构、证券公司及银行等代销机构银行、信用社、邮政储蓄银行(一一)证券投资基金、股票、债券的区别证券投资基金、股票、债券的区别 1.投资者地位不同 2.风险程度不同 3.收益情况不同 4.投资方式不同 5.价格取向不同
22、 6.投资回收方式不同5.证券投资基金、股票、债券的区别与联系(二二)证券投资基金、股票、债证券投资基金、股票、债券之间的联系券之间的联系 证券投资基金、股票、债券都是有价证券,对它们的投资均为证券投资。基金份额的划分类似于股票:股票是按“股”划分,计算其总资产;基金资产则划分为若干个“基金单位”,投资者按持有基金单位的份额分享基金的增值收益。契约型封闭基金与债券情况相似,在契约期满后一次性收回投资。另外,股票、债券是证券投资基金的投资对象。1.接待并了解客户需求2.客户分析3.银行理财产品分析4.银行理财产品的办理5.送别客户6.后期服务1.证券类金融产品业务服务流程2.股票“第三方存管”业
23、务办理的操作步骤 1.1.办理第三方存管业务办理第三方存管业务 个人投资者持本人有效身份证件(原件及复印件)、证券资金卡到银行网点,填写“客户交易结算资金第三方存管协议书”、银行银证转账(第三方存管)服务申请表。若为证券存量客户(已开立证券资金台账),可直接在银行柜面或证券营业部签署存管三方协议,办理指定存管银行手续;若为证券新增客户,需要在证券公司开立证券资金台账,并在证券公司办理预指定手续后,在银行柜面办理存管确认手续。2.2.第三方存管服务开通方式第三方存管服务开通方式 第三方存管目前银行可提供三种服务开通方式,包括预指定开户(也称为“双边开户”)、证券单边开户、银行单边开户,具体方式由
24、银行与证券公司分别约定。3.基金、股票业务办理的操作步骤(1)本人有效身份证明原件(身份证、军人证、武警证)。(2)本银行的借记卡。(3)个人风险评估书、风险提示书。(4)开通基金投资服务。1.保险产品的含义、特点和分类(一一)保险产品的含义保险产品的含义 保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种
25、合同安排。1.保险产品的含义、特点和分类(二二)保险产品的特点保险产品的特点 保险与股票、债券、银行储蓄等大众化的金融商品一样,也是一种金融产品,因为它也具有资金融通这一金融商品的共性。与实物商品相比较,这些金融商品都具有产品的无形性、交易的承诺性等特点,但保险产品又具有自己的特点,这主要表现在以下两个方面:(1)保险产品是一种较为复杂的金融产品。(2)保险产品在本质上是一种避害商品。1.保险产品的含义、特点和分类(三三)保险产品的分类保险产品的分类 1.财产保险 2.人身保险 3.责任保险 4.信用保险2.保险合同的当事人和关系人 1.1.保险人保险人 保险人是指经营保险业务,与投保人订立保
26、险合同,收取保费,组织保险基金,并在保险事故发生或者保险合同届满后,对被保险人赔偿损失或给付保险金的保险公司。保险人具有以下特征:(1)保险人仅指从事保险业务的保险公司,其资格的取得必须符合法律的严格规定;(2)保险人有权收取保险费;(3)保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。2.2.投保人投保人 投保人是指与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人。在人身保险合同中,投保人对被保险人必须具有保险利益;在财产保险合同中,投保人对保险标的要具有保险利益。投保人必须具备以下两个条件:(1)具备民事权利能力和民事行为能力;(2)承担支付保险费的义务。2.保险合同的当事人和关系人
27、 3.3.被保险人被保险人 被保险人是指受保险合同保障并享有保险金请求权的人。被保险人具有以下特征:(1)被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中,被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人;在财产保险中,被保险人必须是财产的所有人或其他权利人;(2)被保险人是享有保险金请求权的人;(3)被保险人的资格一般不受限制,被保险人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人,也可以是无民事行为能力人,但是在人身保险中,只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险。4.4.受益人受益人 受益人是指在人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请
28、求权的人,投保人、被保险人或者第三人都可以成为受益人。受益人具有以下特征:(1)受益人享有保险金请求权;(2)受益人由被保险人或者投保人指定;(3)受益人一般没有资格限制,受益人无须受民事行为能力或保险利益的限制;但是若投保者为与其有劳动关系的人投保人身保险时,不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。For more PPT templates，visit 3.保险产品的构成要素1.保险责任和除外责任2.保险费率3.保险费交付方式4.保险期限5.保险赔款或保险金给付方式4.银行保险产品(一)银行保险产品的含义及构成 银行保险产品是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作,通过共
29、同的销售渠道向客户提供产品和服务;银行保险与其他金融产品、服务相互整合,互为补充,共同发展;银行保险作为一种新型的保险概念,在金融合作中,体现出银行与保险公司的强强联手,互联互动。(二)银行保险产品的分类 1.两全保险 2.投资连结险 3.万能险 4.分红险 5.年金保险1.接待并了解客户需求2.客户分析3.银行理财产品分析4.银行理财产品的办理5.送别客户6.后期服务1.保险产品业务服务流程2.保险产品的分析 第一条合同的构成 第二条投保范围 第三条保险期间 第四条犹豫期 第五条基本保险金额 第六条保险责任 第七条责任免除 第八条周年红利 第九条终了红利 第十条周年红利及生存现金的处理3.保
30、险产品办理完理财产品业务后的注意事项(1)投保人、被保险人的姓名、保险计划、保额、交费方式、应缴保费等信息是否正确。(2)仔细阅读保险条款,包括:保险责任条款、一般条款、名词释义等,全面理解购买的产品,确定购买了符合自己需求的产品。(3)保险期间在一年以上的合同设有犹豫期,犹豫期内解除保险合同和犹豫期后解除保险合同的给付额不同,请认真阅读犹豫期条款、合同的解除条款和现金价值表。(4)如果投保的是具有投资功能的产品,请确定自己的投资偏好及对风险的承受能力与自己选择的投资账户相匹配,并请明确投保人须承担投资风险,投资收益是不保证的,会因资本市场的波动而受到影响。(5)收到保险合同并确认无误后在合同
31、送达回执上亲笔签名,并通过营销人员或投保银行网点的服务人员转交保险公司。小张送别李女士,递送自己的名片并留下李女士的联系方式,以便于后期服务及理财业务推广,积累客户资源。4.保险理赔的含义、理赔方式和基本流程(一一)保险理赔的含义保险理赔的含义 保险理赔,是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时,或保单约定的其他保险事故出现而需要给付保险金时,保险公司根据合同规定,履行赔偿或给付责任的行为,是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。简单地说,保险理赔是保险人在保险标的发生风险事故后,对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。在保险经营中,保险理赔是保险补偿职能的具体体
32、现。4.保险理赔的含义、理赔方式和基本流程(二二)理赔方式理赔方式 保险公司在出险后依据保险合同约定向保户理赔有两种方式:赔偿和给付。赔偿与财产保险对应,指保险公司根据保险财产出险时的受损情况,在保险额的基础上对被保险人的损失进行的赔偿。保险赔偿是补偿性质的,即它只对实际损失的部分进行赔偿,最多与受损财产的价值相当,而永远不会多于其价值。而人身保险是以人的生命或身体作为保险标的,因人的生命和身体是不能用金钱衡量的,所以,人身保险出险而使生命或身体所受到的损害,是不能用金钱衡量的。故在出险时,保险公司只能在保单约定的额度内对被保险人或受益人给付保险金,即人身保险是以给付的方式支付保险金的。4.保
33、险理赔的含义、理赔方式和基本流程(三三)保险理赔的基本流程保险理赔的基本流程1.立案查勘2.审核证明和资料3.核定保险责任4.履行赔付义务1231.贵金属产品的含义及分类(一一)贵金属产品的含义及分类贵金属产品的含义及分类 贵金属投资分为实物投资和带杠杆的电子盘交易投资以及银行类的纸黄金纸白银。其中,实物投资是指投资人在对贵金属市场看好的情况下,低买高卖赚取差价的过程,也可以是在不看好经济前景的情况下所采取的一种避险手段,以实现资产的保值增值。电子盘交易是指根据黄金、白银等贵重金属市场价格的波动变化,确定买入或卖出,这种交易一般都存在杠杆,可以用较低的成本套取较高的回报。贵金属产品可以分为个人
34、账户贵金属和个人实物贵金属两种。2.个人账户贵金属的含义、特点及适用人群(一一)个人账户贵金属个人账户贵金属 个人账户贵金属是一项资金交易业务,投资者在规定的交易时间内,使用开户银行提供的个人账户贵金属买卖交易系统,在通过柜面、电子银行渠道叙做的账户贵金属(盎司)兑美元、账户贵金属(克)兑人民币之间的买卖交易。账户贵金属包括账户黄金、账户白银、账户铂金等非实物交割的贵金属产品。账户黄金交易也称“纸黄金”交易,账户白银交易也称“纸白银”交易、账户铂金交易也称“纸铂金”交易。投资者可通过银行网点柜面、网上银行、手机银行(WAP)和电话银行等渠道发起交易指令办理账户贵金属的即时交易、委托交易、账务管
35、理和查询等业务。2.个人账户贵金属的含义、特点及适用人群(二二)个人账户贵金属业务特点个人账户贵金属业务特点 1.产品丰富 2.方便快捷 3.24小时交易 4.交易方式多样 5.系统高效快捷 6.服务多元 7.价格优惠2.个人账户贵金属的含义、特点及适用人群(三三)个人账户贵金属业务的适用客个人账户贵金属业务的适用客户户 个人账户贵金属业务适用于以下客户:(1)有一定交易经验和较强的风险承受能力,对贵金属市场有一定认识,希望通过把握市场走势赚取价差的交易需求型客户。(2)有一定投资经验和风险承受能力,有通过长期持有贵金属对资产进行多元化配置、实现资产保值增值的资产配置型客户。3.个人实物贵金属
36、的含义、特点及适用人群 1.1.个人实物贵金属个人实物贵金属 实物贵金属产品代理销售业务,是指投资者所在开户银行代理销售上海黄金交易所认证会员设计发行的,由合格贵金属加工企业铸造的实物贵金属投资产品的一项中间业务。2.2.个人实物贵金属产品特点个人实物贵金属产品特点(1)一般银行代售实物投资金条均印有该银行行名及LOGO,是信誉的保证。(2)种类多样。目前各银行代售的实物贵金属除常规的投资金条之外,还特别推出了贺岁金银条、银元宝、金银纪念币等贵金属制品。不同种类产品下设计有不同规格,能满足客户投资、馈赠与收藏等多种需求。(3)投资保值。投资金条产品具备黄金的特有属性,既能很好地规避风险,又兼具
37、保值、增值的作用。(4)收藏馈赠:中国历来有“藏金于民”的风俗,贵金属产品一般都设计精美、做工精湛、品质优良,是收藏馈赠之佳品。3.3.适用客户适用客户 实物贵金属适用于有贵金属投资需求的优质个人客户及企业客户。1.接待并了解客户需求2.客户分析3.银行理财产品分析4.银行理财产品的办理5.送别客户6.后期服务1.银行理财产品业务办理流程及操作步骤2.客户的风险承受能力;贵金属产品的主要风险 贵金属产品的主要风险 1.贵金属交易不连贯，遭遇暴涨暴跌行情容易爆仓无法止损。2.风险偏高不是每个人都适合，交易成本较高。3.交易规则和技巧需要学习和熟练。3.影响贵金属价格变动的因素 影响贵金属价格变动的因素(一)政治影响(二)自然灾害(三)大宗商品(原油)(四)世界发达国家经济数据(五)供求关系
