1、理财十字架理财十字架 开场白开场白 理财十字架的结构理财十字架的结构 聚焦问题聚焦问题 解决方案解决方案/产品导入产品导入 注意事项注意事项 案例演示案例演示大纲大纲开场白开场白-企业主企业主 您企业经营得这么好，在财务您企业经营得这么好，在财务 上一定很过关，那您对家庭财上一定很过关，那您对家庭财 务情况跟企业一样的清楚吗？务情况跟企业一样的清楚吗？我们一起来做个家庭财务健康我们一起来做个家庭财务健康 体检吧！体检吧！开场白开场白-家庭家庭 您最近做过体检没有？您最近做过体检没有？那有没有做过家庭财务那有没有做过家庭财务 健康体检呢？健康体检呢？我们一起来做一下嘛！我们一起来做一下嘛！理财十
2、字架的结构理财十字架的结构 支出：支出：资产：资产：负债：负债：余额：余额：净值：净值：收入：收入：收入收入1 1、工资收入（挣钱）、工资收入（挣钱）男男 女女2 2、理财收入（赚钱）、理财收入（赚钱）不动产不动产 金融资产金融资产 企业投资企业投资3 3、其他收入（机会）、其他收入（机会）在一个成熟的家庭收入中基本在一个成熟的家庭收入中基本上有上有3 3部分构成部分构成(工资收入工资收入/理财收理财收入入/其他收入其他收入),),请问在您的家庭收请问在您的家庭收入中，主要收入来源于哪一项入中，主要收入来源于哪一项，大概是多少大概是多少?其次呢其次呢?还有吗还有吗?1 1、家庭开销、家庭开销
3、孩子开销孩子开销2 2、房屋贷款、房屋贷款 汽车费用汽车费用3 3、理财支出、理财支出4 4、保险支出、保险支出5 5、其他支出、其他支出 支出支出 在一个家庭的合理支出中基本上包在一个家庭的合理支出中基本上包括五部分括五部分 (生活开销生活开销/信贷支出信贷支出/理财支理财支出出/保险支出保险支出/其他支出其他支出),),那么在这那么在这5 5项项支出中，哪一项比重最大呢？支出中，哪一项比重最大呢？分别是什分别是什么？支出多少？么？支出多少？这项支出能给我们带来这项支出能给我们带来的是资产还是负债呢的是资产还是负债呢？除了这一项重要支出外，还有那些除了这一项重要支出外，还有那些支出？分别是什
4、么？支出多少？支出？分别是什么？支出多少？1 1、工资收入（挣钱）、工资收入（挣钱）男男 女女2 2、理财收入（赚钱）、理财收入（赚钱）不动产不动产 金融资产金融资产 企业投资企业投资3 3、其他收入（机会）、其他收入（机会）1 1、家庭开销家庭开销 孩子开销孩子开销2 2、房屋贷款房屋贷款 汽车费用汽车费用3 3、理财支出理财支出4 4、保险支出保险支出5 5、其他支出其他支出 余额余额 如此看来，结余是我们所有如此看来，结余是我们所有梦想的源泉和保障。（赞美储蓄梦想的源泉和保障。（赞美储蓄的习惯）的习惯）那么，您每个月拿出这些钱那么，您每个月拿出这些钱应该没有问题吧？应该没有问题吧？1 1
5、、生命资产、生命资产2 2、不动产、不动产3 3、股票、股票/基金基金4 4、保险、保险5 5、储蓄、储蓄6 6、其他资产、其他资产 资产资产 在您的人生中最大的资产是什么？在您的人生中最大的资产是什么？是房产还是汽车？还是是房产还是汽车？还是？（停顿？（停顿/观察）观察）其实，其实，人生最大的资产是您自己，与生人生最大的资产是您自己，与生俱来且不断增值的俱来且不断增值的“生命资产生命资产”，通俗，通俗点讲就是身价，他是我们的赚钱能力和点讲就是身价，他是我们的赚钱能力和经济来源，经济来源，您说对吗？您说对吗？如此重要的资产如此重要的资产您保护过吗？您能确保无论发生什么事您保护过吗？您能确保无论
6、发生什么事情您都能给家庭创造源源不断且稳定的情您都能给家庭创造源源不断且稳定的收入吗？收入吗？1 1、房屋贷款、房屋贷款2 2、汽车贷款、汽车贷款3 3、生活成本、生活成本 工作期费用工作期费用 退休期费用退休期费用 健康费用健康费用 教育费用教育费用 负债负债 生活中除了房贷、车贷以外，生活中除了房贷、车贷以外，还有其他负债吗？还有其他负债吗？您认为将来一定您认为将来一定要支付而现在尚未发生的成本和费要支付而现在尚未发生的成本和费用算不算是负债呢？用算不算是负债呢？（比如（比如）我我们是否已经拥有或准备好了这些钱们是否已经拥有或准备好了这些钱能把这些负债填平呢？能把这些负债填平呢？不管我们有
7、不管我们有没有收入，这些负债和费用都会通没有收入，这些负债和费用都会通过我们每个月的支出流走了。过我们每个月的支出流走了。1 1、房屋贷款、房屋贷款2 2、汽车贷款、汽车贷款3 3、生活成本、生活成本 工作期费用工作期费用 退休期费用退休期费用 健康费用健康费用 教育费用教育费用1 1、生命资产、生命资产2 2、不动产、不动产3 3、股票、股票/基金基金4 4、保险、保险5 5、储蓄、储蓄6 6、其他资产、其他资产 净值净值正值正值：赞美，经过检测，您是百里挑一的：赞美，经过检测，您是百里挑一的家庭理财高手，我想您在未来会做得更加家庭理财高手，我想您在未来会做得更加圆满，前提是只要您有机会去展
8、示卓越的圆满，前提是只要您有机会去展示卓越的财商，而除了一种原因外，没有任何的外财商，而除了一种原因外，没有任何的外力可以影响您的财商去实现价值。而这种力可以影响您的财商去实现价值。而这种原因发生的可能性是很小的，但您之所以原因发生的可能性是很小的，但您之所以成功，是因为比别人在考虑问题时更为地成功，是因为比别人在考虑问题时更为地周全。所以我想您也一定想把这种意外的周全。所以我想您也一定想把这种意外的影响排除在外，做到万无一失，不知您有影响排除在外，做到万无一失，不知您有没有想到办法？我倒是可以推荐一个方法，没有想到办法？我倒是可以推荐一个方法，让您的净值一直都是正数。让您的净值一直都是正数。
9、负值负值：经过检测，我们发现您的净值是：经过检测，我们发现您的净值是负数。不过别担心，负数。不过别担心，99%99%客户都是这样客户都是这样的，所以当务之急做好财务规划。一方的，所以当务之急做好财务规划。一方面保障现有的，另一方面是增加理财收面保障现有的，另一方面是增加理财收入。入。无论净值是正还是负无论净值是正还是负，我们都需要提前，我们都需要提前做财务规划让资产得到保全，让人生更做财务规划让资产得到保全，让人生更加圆满。加圆满。1 1、生命资产（保额）、生命资产（保额）2 2、生活成本（老本）、生活成本（老本）3 3、节余（保费）、节余（保费）4 4、净值（安全感）、净值（安全感）5 5、
10、投资增值（投连、投资增值（投连/增加理财收入）增加理财收入）聚焦问题聚焦问题 卓越人生卓越人生 卓越人生卓越人生+一世一世一诺千金一诺千金+附加定寿附加定寿 +附加意外附加意外 +附加重疾附加重疾/健康健康投资连接保险投资连接保险解决方案解决方案注意事项注意事项1 1、用笔和纸做简单的工具、用笔和纸做简单的工具2 2、确保客户在左，你在右、确保客户在左，你在右3 3、营造出轻松而专业的氛围、营造出轻松而专业的氛围4 4、操作要熟练、操作要熟练5 5、数字要概括，算大账、数字要概括，算大账6 6、关注、关注4 4个区域的关联性（内在联系）个区域的关联性（内在联系）7 7、不断认同、赞美客户，坚持
11、完成（结果比过程更重要）、不断认同、赞美客户，坚持完成（结果比过程更重要）8 8、时时关注客户的反应（眼神、时时关注客户的反应（眼神/手手/肢体肢体/呼吸等）呼吸等）9 9、始终以提问引导客户进行思考和填写，别忘了这是客、始终以提问引导客户进行思考和填写，别忘了这是客 户自己做的财务分析和决定！（我们只是知己而已）户自己做的财务分析和决定！（我们只是知己而已）家庭基本状况家庭基本状况姓名：张弘强姓名：张弘强/先生先生年龄：年龄：3535岁岁职务：高级主管职务：高级主管配偶：刘阳配偶：刘阳/女士女士年龄：年龄：3535岁岁职业：教师职业：教师/心理咨询师心理咨询师儿子：张一夫儿子：张一夫年龄：年
12、龄：1 1岁岁家庭处在稳定上升期家庭处在稳定上升期案例演示案例演示 支出：支出：资产：资产：负债：负债：余额：余额：净值：净值：收入：收入：收入：收入：支出：支出：资产：资产：负债：负债：1 1、工资收入：、工资收入：q 房屋资产：房屋资产：男：男：10,00010,000元元/月月女：女：3,0003,000元元/月月房：房：2,0002,000元元/月月 余额：余额：净值：净值：15,00015,000元元/月月 0 0元元/月月3 3、其他收入：、其他收入：2 2、理财收入：、理财收入：200,000 200,000元元1 1、家庭开销：、家庭开销：孩子开销：孩子开销：4,000 4,0
13、00元元/月月 2,0002,000元元/月月 0 0元元/月月 2,000 2,000元元/月月 1,0001,000元元/月月 500 500元元/月月 1,000 1,000元元/月月5 5、其他支出：、其他支出：2 2、房屋贷款：、房屋贷款：汽车费用：汽车费用：3 3、理财支出：、理财支出：4 4、保险支出：、保险支出：10,50010,500元元/月月4,5004,500元元/月月120,000120,000元元+480,000 480,000元元q 汽车资产：汽车资产：150,000 150,000元元q 保险资产：保险资产：250,000 250,000元元q 储蓄资产：储蓄资产
14、：100,000 100,000元元q 房屋贷款：房屋贷款：收入：收入：支出：支出：资产：资产：负债：负债：1 1、工资收入：、工资收入：1 1、家庭开销：、家庭开销：孩子开销：孩子开销：男：男：10,00010,000元元/月月女：女：3,0003,000元元/月月房：房：2,0002,000元元/月月 余额：余额：净值：净值：4,000 4,000元元/月月 2,0002,000元元/月月 0 0元元/月月 2,000 2,000元元/月月 1,0001,000元元/月月 500 500元元/月月 1,000 1,000元元/月月15,00015,000元元/月月10,50010,500元
15、元/月月4,5004,500元元/月月 0 0元元/月月3 3、其他收入：、其他收入：2 2、理财收入：、理财收入：5 5、其他支出：、其他支出：2 2、房屋贷款：、房屋贷款：汽车费用：汽车费用：3 3、理财支出：、理财支出：4 4、保险支出：、保险支出：q 其他资产：其他资产：q 生命资产：生命资产：25 25年年3,900,0003,900,000元元 0 0元元q 其他负债：其他负债：q 生活成本：生活成本：q 工作期费用工作期费用:q 退休期费用退休期费用:q 健康费用健康费用:q 教育费用教育费用:2525年年3,150,0003,150,000元元2525年年1,000,0001,
16、000,000元元 2 2人人/600,000/600,000元元 500,000 500,000元元 0 0元元q 房屋资产：房屋资产：200,000 200,000元元120,000120,000元元+q 汽车资产：汽车资产：150,000 150,000元元q 保险资产：保险资产：250,000 250,000元元q 储蓄资产：储蓄资产：100,000 100,000元元 480,000 480,000元元q 房屋贷款：房屋贷款：4,720,0004,720,000元元5,730,0005,730,000元元-1,010,000-1,010,000元元贬贬保保贬贬增增增增赚钱能力赚钱能力
17、/经济经济来源有保证来源有保证?生活成本变成支出生活成本变成支出随时间流走了。随时间流走了。生命中这些负债？生命中这些负债？准备好了吗？准备好了吗？生命中最大的资产生命中最大的资产您保护过吗？您保护过吗？收入：收入：支出：支出：资产：资产：负债：负债：1 1、工资收入：、工资收入：1 1、家庭开销：、家庭开销：孩子开销：孩子开销：男：男：10,00010,000元元/月月女：女：3,0003,000元元/月月房：房：2,0002,000元元/月月 余额：余额：净值：净值：4,000 4,000元元/月月 2,0002,000元元/月月 0 0元元/月月 2,000 2,000元元/月月 1,0
18、001,000元元/月月 500 500元元/月月 1,000 1,000元元/月月15,00015,000元元/月月10,50010,500元元/月月4,5004,500元元/月月 0 0元元/月月3 3、其他收入：、其他收入：2 2、理财收入：、理财收入：5 5、其他支出：、其他支出：2 2、房屋贷款：、房屋贷款：汽车费用：汽车费用：3 3、理财支出：、理财支出：4 4、保险支出：、保险支出：q 其他资产：其他资产：q 生命资产：生命资产：3,900,000 3,900,000元元 0 0元元q 其他负债：其他负债：q 生活成本：生活成本：q 工作期费用工作期费用:q 退休期费用退休期费用
19、:q 健康费用健康费用:q 教育费用教育费用:25 25年年3,150,0003,150,000元元2525年年1,000,0001,000,000元元 2 2人人/600,000/600,000元元 500,000 500,000元元 0 0元元q 房屋资产：房屋资产：200,000 200,000元元120,000120,000元元+q 汽车资产：汽车资产：150,000 150,000元元q 保险资产：保险资产：250,000 250,000元元q 储蓄资产：储蓄资产：100,000 100,000元元 480,000 480,000元元q 房屋贷款：房屋贷款：4,720,0004,720,000元元5,730,0005,730,000元元-1,010,000-1,010,000元元祝大家业绩倍增祝大家业绩倍增谢谢大家！谢谢大家！
