1、改变你的财务人生 理 财理财是一种生活态度o你不理财 财不理你,投资理财是一种生活方式的改变。oFQ财商,管理金钱的能力o真正的富人是IQ(智商)、EQ(情商)、FQ(财商)三方面有机的结合成为富有的人需要具备o基本财务知识o投资知识o资产负债管理o风险的管理理财是一生的规划o达到财务目标,平衡一生中的收支差距o过更好的生活,提高生活品质o追求收入的增加和资产的增值o抵御不测风险和灾害o提高信誉度o造福社会个人或家庭理财的内容o家庭财务分析o投资规划o居住规划o教育投资规划o风险管理和保险规划o个人税务规划o退休计划o遗产规划理财需要信心和恒心o神奇的货币时间价值 张三27岁开始投资,500元
2、/月,年回报10%,60岁时积累到139万。李四20岁开始投资,500元/月,年回报10%,投资7年不再增加投资,然后让本利一路成长,60岁时积累到138万。o投资需要坚持o投资需要尽早理财规划五部曲o明确你现有的财务状况o确定理财目标o选择与评估理财方案o制定并实施理财规划o定期评估和修订理财规划家庭生命周期与理财规划o积累阶段 22-35岁o巩固阶段 35-55岁o支出阶段 55岁以后筑巢期(25-35岁)o理财目标 子女教育经费、购房款等o风险偏好 风险承受能力强,期望获得高收益o资产组合建议 积极性投资60%;稳健型投资30%;保险10%。满巢期(30-55岁)o理财目标 子女教育经费
3、、换高档住房的费用、开始为养老积累财富o风险偏好 风险承受能力较强,期望获得稳定、较高收益o资产组合建议 积极性投资50%;稳健型投资40%;保险10%。离巢期(50-65岁)o理财目标 调整投资组合,降低风险性投资比重,规划退休后的生活蓝图o风险偏好 风险承受能力强开始减弱,期望获取稳定、较高收益o资产组合建议 积极性投资40%;稳健型投资50%;保险10%。空巢期(60-90岁)o理财目标 养老、旅游、为子孙遗留财富o风险偏好 风险承受能力差,期望获取稳定的收益o资产组合建议 积极性投资10%;稳健型投资90%;保险投入开始获益。选择合适的投资工具o债券 国债 企债o信托o基金 封闭式 开放式 基金定投是大众投资的宠儿o股票o外汇 期货o黄金 房地产 积极行动 规划理财 改变你的财务人生