1、第二单元生产第二单元生产 劳动与经营劳动与经营第六课投资理财的选择第六课投资理财的选择课标要求课标要求考向定位考向定位1.商业银行：利息商业银行：利息及计算公式；储蓄存及计算公式；储蓄存款的基本类型及特点；款的基本类型及特点；商业银行的业务商业银行的业务2.投资：投资收益投资：投资收益与投资风险；股票；与投资风险；股票；债券；商业保险债券；商业保险3.融资融资 1.从知识的考查看：立足居民投资，从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选从试题类型上看：试题主要以选择题为主
2、，围绕投资方式、收益性和择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算为主。计算题主要考查利息的计算 本课时的核心是居民投资，所以学习中我们必须把握以下时事热点：本课时的核心是居民投资，所以学习中我们必须把握以下时事热点：结合商业银行利率的调整，认识利率调整对居民储蓄存款的影响。结合商业银行利率的调整，认识利率调整对居民储蓄存款的影响。结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。对比股票、债券和对比股票、债券和储蓄，
3、分析投资方式的不同特点。储蓄，分析投资方式的不同特点。结合我国应对通货膨胀的具体结合我国应对通货膨胀的具体措施，认识居民投资与经济发展的关系。措施，认识居民投资与经济发展的关系。一、一、便捷的便捷的投资投资-储蓄存款储蓄存款1.储蓄存款的储蓄存款的含义含义个人个人将将属于其所属于其所有的人民币或外币有的人民币或外币存存入入储蓄机构储蓄机构，储蓄机，储蓄机构开具凭证，个人依构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款据凭证可以支取存款本金和利息，储蓄机本金和利息，储蓄机构依照规定构依照规定支付存款支付存款本金和利息本金和利息的活动。的活动。对这一含义可从对这一含义可从几点把握：几点把握：谁存钱谁存钱存什
4、么钱存什么钱到何处存到何处存有何益处有何益处2.存款机构存款机构商业银行、信用合作社、邮政商业银行、信用合作社、邮政3.存款目的：各不相同存款目的：各不相同4.存款利息：存款利息：银行因为使用储户存款而支付的银行因为使用储户存款而支付的报酬报酬，是存款本金的，是存款本金的增值部分增值部分。即还本付息。即还本付息。计算本金计算本金利率利率存期存期 缴税：利息税缴税：利息税思考：储蓄存款是否越多越好？思考：储蓄存款是否越多越好？正确认识目前我国城乡居民储蓄率高的现象正确认识目前我国城乡居民储蓄率高的现象 对储蓄应该辩证地看待。储蓄率高确实说明我国城乡居对储蓄应该辩证地看待。储蓄率高确实说明我国城乡
5、居民收入在提高，国民经济运行已走上平稳轨道；也说明民收入在提高，国民经济运行已走上平稳轨道；也说明我国居民消费水平已进入消费积累阶段，消费心理已趋我国居民消费水平已进入消费积累阶段，消费心理已趋向理智、成熟。但从另一方面看，如果央行一再降息，向理智、成熟。但从另一方面看，如果央行一再降息，储蓄率仍扶摇直上，这就说明还存在以下问题：储蓄率仍扶摇直上，这就说明还存在以下问题：1）社会保险和福利制度不完善，居民的社会安全感低，）社会保险和福利制度不完善，居民的社会安全感低，求稳怕险，以防万一。求稳怕险，以防万一。2）投资形式单一，个人投资渠道不畅。）投资形式单一，个人投资渠道不畅。3）消费形式单一。
6、）消费形式单一。另外：储蓄存款并非越多越好，过多的存款，不仅不利于另外：储蓄存款并非越多越好，过多的存款，不仅不利于居民消费的扩大、生产的发展，也会加大银行的运行风居民消费的扩大、生产的发展，也会加大银行的运行风险。险。中国人民银行决定，自中国人民银行决定，自20152015年年1010月月2424日起，日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调年期贷款基准利率下调0.250.25个百分点至个百分点至4.35%4.35%；一年期存款基准利率下调一年期存
7、款基准利率下调0.250.25个百分点至个百分点至1.5%1.5%。自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.50.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。引导货币信贷平稳适度增长。结论：利率、税率是宏观调控的重要经济手段。结论：利率、税率是宏观调控的重要经济手段。【思维拓展】【思维拓展】利率与国民经济发展的关系利率与国民经济发展的关系(1)(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居存贷款利率。上
8、调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。(2)(2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。5.我国储蓄的我国储蓄的分类及其
9、特征分类及其特征类类型型存存期期凭凭证证支取支取方式方式收收益益流流动动性性风险程度风险程度不不定定固固定定存存折折定定期期存存单单随随时时到到期期或或提提前前较较低低较较高高强强较较差差活活期期储储蓄蓄定定期期储储蓄蓄较安全，较安全，风险较低风险较低。但但也存在也存在通货膨胀下通货膨胀下存款贬值的存款贬值的风险风险。较安全，较安全，风险较低风险较低。但但也存在也存在通货膨胀下通货膨胀下存款贬值及提前支取存款贬值及提前支取损失利息的损失利息的风险风险。二、我国的商业银行二、我国的商业银行(1)(1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结
10、算等业务，并以算等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。(2)(2)商业银行体系：我国商业银行以商业银行体系：我国商业银行以_银行为主银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)(3)商业银行的主要业务商业银行的主要业务利润利润国家控股国家控股【提示】【提示】贷款时银行要评估借款人的信用状况，根据评估的贷款时银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。结果决定是否发放贷款。存款业务存款业务贷款业务贷款业务_是商业银行的是商业银行的基础业务基础业务，没有存款就没，没有存款就没有足够的资金开展其他业务有足够的资
11、金开展其他业务_是商业银行的是商业银行的主体业务主体业务，是商业银行营，是商业银行营利的主要来源利的主要来源结算业务结算业务为社会经济活动中发生的货币收支提供为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务手段与工具的服务 认识商业银行业务与市场经济的关系认识商业银行业务与市场经济的关系银行业务银行业务地位地位发挥作用发挥作用存款业务存款业务基础基础业务业务回笼货币，缓解由于市场流通货币量过回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨大而导致的物价上涨引导居民投资、理财，增加居民收入引导居民投资、理财，增加居民收入有利于消费者树立正确的消费观念有利于消费者树立正确的消费观念贷款业务贷
12、款业务主体主体业务业务弥补资金不足现状，推动工商企业发展弥补资金不足现状，推动工商企业发展使消费者通过贷款消费，提升自身生活使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平水平刺激经济发展，当经济低迷时，可以通刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展结算与结算与其他业务其他业务派生派生业务业务提高商业银行的利润提高商业银行的利润引导居民投资，增加居民收入引导居民投资，增加居民收入加速货币流通，方便经济往来加速货币流通，方便经济往来1 1投资收益与投资风险投资收益与投资风险(1)(1)一般来说，投资风险与收益成正比，即高风一般来说，投资风险与收
13、益成正比，即高风险高收益，低风险低收益。险高收益，低风险低收益。(2)(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。不同的投资方式，风险不同，收益也不同。2 2股票股票高收益、高风险高收益、高风险(1)(1)股票的含义：股票是股份有限公司在股票的含义：股票是股份有限公司在_时向出资人出具的股份凭证。时向出资人出具的股份凭证。(2)(2)发行目的：发行目的：_(3)(3)发行主体：发行主体：_筹集资金筹集资金 筹集资本筹集资本股份有限公司股份有限公司 特别强调：特别强调：只有股份有限公只有股份有限公司才能发行股票。司才能发行股票。(4)(4)性质：股票代表其持有者性质：股票代表其持有者(即股东即股
14、东)对股对股份公司的份公司的_。(5)(5)偿还方式：股东不能要求公司返还其偿还方式：股东不能要求公司返还其出资，要改变股东身份，要么等待公司的破产出资，要改变股东身份，要么等待公司的破产清算，要么将股票转售给第三人。清算，要么将股票转售给第三人。(6)(6)股票的收入：股票的收入一般包括两股票的收入：股票的收入一般包括两部分，一是部分，一是_收入，一是股票价收入，一是股票价格上升带来的差价。格上升带来的差价。(7)(7)股票市场建立和发展的意义：股票市股票市场建立和发展的意义：股票市场的建立和发展，对搞活场的建立和发展，对搞活_，提高，提高_，筹措建设资金，促进企业，筹措建设资金，促进企业改
15、革和发展，有重要作用。改革和发展，有重要作用。所有权所有权资金使用效率资金使用效率股息或红利股息或红利资金融通资金融通3 3债券债券稳健的投资稳健的投资(1)(1)含义：含义：债券是一种债券是一种_，即筹资者给投资者的债，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)(2)债券的种类债券的种类债务证书债务证书类型类型发行主发行主体体偿还保证偿还保证收益收益风险性风险性国债国债中央中央政府政府中央政府中央政府的税收的税收利率高于储利率高于储蓄存款，低于蓄存款，低于其他债券利率其他债券利率风险最小风险最小金融金
16、融债券债券金融金融机构机构利润利润利率高于国利率高于国债，低于一般债，低于一般的企业债券的企业债券安全系数安全系数比国债小，比国债小，但比企业债但比企业债券大券大企业企业债券债券企业企业利润利润利率高于国利率高于国债、金融债券债、金融债券风险较大风险较大 正确认识各种投资方式正确认识各种投资方式项目项目储蓄存款储蓄存款股票股票债券债券商业保险商业保险不不同同点点性质性质存款凭证存款凭证所有权证书所有权证书债务证书债务证书风险保障风险保障收益收益权权取款获息取款获息取得股息和红取得股息和红利，经营好坏利，经营好坏决定着股票的决定着股票的效益效益定期收取债定期收取债券利息券利息按保险合同，按保险合
17、同，从保险公司获从保险公司获相应经济补偿相应经济补偿不不同同点点偿还偿还方式方式按存款方按存款方式获得本式获得本金和利息金和利息不能退股，不能退股，只能出卖股票只能出卖股票具有明确的具有明确的付息期限，付息期限，必须偿还本必须偿还本金金当保险事故发当保险事故发生后，投保人生后，投保人可获得赔偿或可获得赔偿或保险金保险金投资投资效益效益利率较低利率较低风险小风险小收益高，风收益高，风险大险大利率高于利率高于储蓄，风险储蓄，风险比储蓄大比储蓄大有回报，时间有回报，时间长长投资投资特点特点便捷的便捷的投资投资高风险、收益高风险、收益同在同在稳健的投资稳健的投资 规避风险的规避风险的投资投资相同点相同
18、点都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益。当然也存在风险。能给投资者带来一定的利益。当然也存在风险。1.含义含义2.类型类型:3.订立保险合同的原则订立保险合同的原则4.投资价值投资价值 保障功能：保障功能：规避风险的有效措施规避风险的有效措施 互助特征：我为人人，人人为我。互助特征：我为人人，人人为我。公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立四、保险四、保险规避风险的投资规避风险的投资 社会保险社会保险商业保险商业保险区区别别性质性质解决大多数社会成员最解决大多数社会成员最迫切的保险项目迫切的保险项
19、目建立在商业原则的建立在商业原则的基础上，是参与保险基础上，是参与保险者个人意志的体现者个人意志的体现费用费用大多由个人、企业和政府大多由个人、企业和政府共同负担或由政府承担共同负担或由政府承担完全由个人负担完全由个人负担依据依据 国家和有关部门统一规定国家和有关部门统一规定 被保险人的需要被保险人的需要区区别别体现体现意志意志政府行为，体现国家意政府行为，体现国家意志，具有强制性志，具有强制性遵循个人意志，体遵循个人意志，体现等价交换，具有自现等价交换，具有自愿性愿性保障保障范围范围社会成员最迫切的保险项社会成员最迫切的保险项目目保险项目广泛，保保险项目广泛，保障范围大小与缴纳的障范围大小与
20、缴纳的保险费成正比保险费成正比联系联系都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法，都是保险的一部分会的有效方法，都是保险的一部分【思维拓展】【思维拓展】作为投资者在选择投资方式时要充分考作为投资者在选择投资方式时要充分考虑到下面因素：虑到下面因素：(1)(1)明确投资理财的含义：通过投资变闲钱为活钱，实明确投资理财的含义：通过投资变闲钱为活钱，实现资产增值。现资产增值。(2)(2)综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际选综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际选择不同的投资组合，树立正确的理财观念。择不同的投资组合，树立正确的理财观念。(
21、“(“不要把不要把鸡蛋放在同一个篮子里鸡蛋放在同一个篮子里”)(3)(3)理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、保理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、保障生活。障生活。(4)(4)把握四项原则：把握四项原则：要注意投资的回报率，也要注意要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的风险性。要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。投资要根据投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。投资投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。策。
