1、1华润万家 风险控制经理：何振忤电话：25684125.2内容索引内容索引一、制度体系的建设二、坚持的原则三、如何进行事故分析和控制四、保险数据分析.3一、制度建设一、制度建设-安全生产责任制1、安全生产责任制安全生产责任制-公司安全生产的“宪法”原则：“管营运必须同时管安全”；工作方针：“安全第一、预防为主”；内容：纵向到底、横向到边：从CEO直到门店基层员工；核心：五同时-计划、布置、检查、总结、评比；附件：各特殊岗位和设备的安全操作流程；考核细则。.4一、制度建设一、制度建设-消防安全管理制度2、消防安全管理制度消防安全管理制度-公司的“消防法”工作方针：“预防为主、防消结合”；内容：该
2、制度从各部门责任、动火管理、灭火队管理、防火检查、隐患整改、宣传教育与培训、应急疏散与演练、消防档案管理、奖罚细则等方面全面描述了公司在消防安全管理方面的操作流程等，是经过多年来的经验并结合公司的实际情况编订的，具有很强的可操作性。包含有10个附件：公司和门店安委会架构、租户责任书、动火流程与申请表、消防队职责、安全检查表、处罚细则、安全检查操作流程、火灾事故处理流程、火灾事故调查流程、各部门职责等。.5一、制度建设一、制度建设-安全手册3、安全手册安全手册-员工的安全宝典 内容详尽而生动：包括切配、清洁、烤鸡等所有岗位的安全注意事项，包括电梯、发电机、空调等所有设备的安全使用和维护保养注意事
3、项，以及上述所有安全事故发生后的处理办法；培训：每个新入职的员工都会在门店防损部的带领下，并在上级主管的帮助下学习本手册，并签写确认状；考试：每个季度，上级主管必须对下属进行一次上述知识的考核，纳入年度考核评比。.6一、制度建设一、制度建设-危机事件速查手册4、危机事件速查手册危机事件速查手册-公司管理层的危机应急预案 内容描述：危机事件速查手册分别详细描述火灾、台风暴雨、紧急停电、暴力冲突、恐吓勒索、丢失儿童、营业场所人员伤亡、人质劫持、夜盗、员工罢工、食物中毒、顾客投诉、负面新闻报道、政府检查与善后处理、公司高层人员异动、送货车意外、突发性传染病、地震、防洪等19个危机事件发生后的处理方法
4、、汇报机制等，并从培训和处罚等方面进行了补充。门店主管以上员工人手一册，方便查阅。.7二、坚持的原则二、坚持的原则-“三同时”1、坚决执行“三同时三同时”的原则-对新开门店和新改造门店工程和设备安全的把关。原则内容：建设项目“三同时”是指生产性建设项目的劳动安全卫生设施必须符合国家安全规定的标准，必须与主体工程同时设计、同时施工、同时投入生产和使用，以确保建设项目竣工投产后，符合国家规定的劳动安全卫生标准，保障劳动者在生产过程中的安全与健康。介入的项目：技防设备的设计和招标、消防设备与工程的设计参与、其他涉及安全设备的设计参与、议标确定、竣工验收等；决策方式：一票否决制。.8二、坚持的原则二、
5、坚持的原则-“四不放过”2、必须坚决执行“四不放过四不放过”原则-预防事故再次发生或隐患、不符合项再次出现的防范系统 原则内容：事故原因没有查清楚不放过，事故责任者没有受到处理不放过，职工群众没有受到教育不放过，防范措施没有落实不放过。扩大范畴：除了适用事故的处理之外，我们还将该原则使用到安全检查当中，对发现的隐患和不符合项的原因、责任、教育和措施等同样不放过。.9二、坚持的原则二、坚持的原则-“处罚与整改并进原则”处罚细则介绍隐患类型：1、初次隐患：为第一次检查到的安全隐患；2、不及时整改：指发现初次隐患后无特殊理由三天内未按要求整改的，或三个月内重复相同的隐患的。3、引发事故：指由该隐患直
6、接导致的火灾和安全事故。处罚编号：1、第一编号：店总A、分管副总B、部门经理C、防损部经理D、支持部经理E、分管主管F、直接当事人G。2、第二编号：口头劝导1、书面劝导2、记过3、辞退4、处以当月20%工资罚款5、对租户/专柜处以一定金额的罚款 事故类型：（伤重等级以医院的检查报告为准，正常的设备损坏损失金额不在其内）1、一般事故：造成一人以上三人以下轻伤，或直接经济损失200-500元人民币；2、重大事故：三人以上轻伤或一人重伤或冒烟事故，或直接经济损失500-5000元人民币；3、特大事故：重大事故以上或明火事故，造成人员死亡或直接经济损失5000元人民币以上。商场部位检查内容、标准处罚细
7、则初次隐患不及时整改引发事故一般重大特大一、安全通道/出口1、所有安全疏散通道内必须清洁、畅通无杂物C1C2A2/C35A2/C35A35/B35/C35/D352、营业期间安全出口门不得上锁，紧急情况下必须能够立即打开。3、安全出口指示牌、疏散指示牌、应急照明灯能正常使用。4、安全出口指示牌、疏散指示牌、应急照明灯无商品、杂物等遮挡。.10三、事故分析与控制三、事故分析与控制-“安全与风险控制的定义”安全分为本质安全与非本质安全；本质安全本质安全是指购买的设备和安装的系统一旦出现事故，设备和系统本身可以停止事故的蔓延并消除隐患，不会造成设备、系统和人员受到伤害；出于成本和营运方面的考虑，零售
8、企业的设备和系统大多都是非本质安全非本质安全的，也即，设备和系统一旦出现事故，必须通过人为的干预才能将事故的危害停止，才能将隐患消除。所以必须通过人为的方法和手段来加以控制；风险控制风险控制：公司制定完善的制度、流程和细则等，并通过专门的职能部门对公司营运安全的日常管理进行一定的约束和规范，达到效益最大化和损失最小化的管理行为的总称。.11三、事故分析与控制三、事故分析与控制-“事故汇总分析程序”事故汇总分析一般分如下几个步骤进行：1、及时将本公司所有发生的事故进行原始参数的汇总，并在数量、类型、地点、区域等方面做出分析图；2、通过分析图片找出事故发生的趋势；3、根据事故的严重程度对已发生事故
9、和潜在事故进行等级评估；4、根据事故等级和影响程度制定出具体的行动方案。.12三、事故分析与控制三、事故分析与控制(明火事故汇总)汇总明火事故时，需要将事故的门店名称、事故日期、火灾的类型、火灾的原因、火灾的具体地点以及事故的责任填写清楚；每半年分析一次。.13三、事故分析与控制三、事故分析与控制（2005年与2006年明火数据对比）根据2005年与2006年汇总的数据得出右边对比表格，可以明显感觉发生的如下转变：年度火灾的数量大幅度下降年度火灾的数量大幅度下降-主要是采用制度完善、辅助设施的控制和信息共享等控制方法，重点是跟进措施的落实，通过加大抽查频率来保证！厨房燃气和油垢的火灾通过一年来
10、的努厨房燃气和油垢的火灾通过一年来的努力得到有效控制力得到有效控制-主要通过在重点部位建立巡查检查登记制度、烟道的清洁制度、加大处罚力度等来加以控制。电器火灾仍然控制难度较大电器火灾仍然控制难度较大-主要是部分门店设备老化，租户和专柜装修不规范导致的火灾事故。目前门店电气技工的数量和素质明显下降，是导致事故经常发生的重要原因。.14三、事故分析与控制三、事故分析与控制(近两年明火事故趋势)火灾事故发生的趋势多以电器火灾为主，2006年约占比88%；熟食厨房燃气和油垢所引起的火灾数量虽然得到控制但仍然是控制的重点，一旦控制失当，后果不堪设想；租户/专柜和外来因素引起的火灾也不容忽视。如华北区域某
11、店火灾。.15三、事故分析与控制三、事故分析与控制-2006年期间火灾事故类型占比2006年期间事故类型占比如下：1、电器火灾占比约70%，是2007年的攻关难点；2、燃气和油类火灾总占比为18%，虽然在06年有明显控制，但仍然是我们的第二大杀手。.16三、事故分析与控制三、事故分析与控制-2006年期间火灾事故地点占比2006年期间的火灾事故当中，其中事故地点占比如下：1、熟食厨房和面包房仍然是火灾事故的最大灾区，门店必须加大重点部位的巡查检查力度，加大对门店违规员工的处罚力度；2、对专柜/租户的施工安全管理必须加强，需要联合支持工程部门严把设备材料的质量入场关，加强对促销员工的安全培训力度
12、。.17三、事故分析与控制三、事故分析与控制-人身事故汇总表格填写备注:事故编号的格式为:商场名称-2004-01,如一起事故多人受伤记为一起事故。受伤代码:A滑倒摔伤 B砸伤 C绊倒 D切划伤 E烫伤 F撞伤 G扭伤 H晕倒 I挤压伤 J打劫 K交通事故 L其他(需注明)每月以区域为单位由区域防损部向总部防损部汇总以下的事故统计每月总部防损部将根据各区域汇总表对事故做出分析员工员工/顾客意外事故报告表顾客意外事故报告表注：此表必須在意外事故发生后由管理級(部门经理及以上管理人员)填写完成。请选择：防损主管 业务助理 所在区域:D区 事故编号:L 姓名：张 主管 性別：男 年龄:28 岁 报告
13、日期:2007-1-9 联系电话：13715260525 事故责任 商场 个人 受伤日期：2007年 1月 9 日星期二 受伤地点是否在商场范围內 是 受伤具体地点(哪个部门)：超市门口 受伤类型：踢伤 受伤部位：腰部 描述受伤的经过：2007年1月9日20:30,防损主管张在巡场发现:一名年轻男子在超市门口是否提供有安全设备或警示?是 否是否使用安全设备或警示?是 否 医院名称：基立西医诊所治疗 费用：目前支出：350元 填表人：熊涛.18三、事故分析与控制三、事故分析与控制(2005年与2006年人身事故数据对比)2005年与2006年对比数据如下：年度事故总数量有了大幅度下降。-主要是通
14、过高风险门店制定行动方案，总部和区域防损部监督方案与措施的落实，有效地控制事故的发生；员工事故有了大幅度下降，但顾客事故数量并没有太大改变。看来防损部对员工的培训效果已经呈现，但今后需要在安全标识等方面加强，增强顾客的安全意识；摔倒致伤和生食区域的事故没有明显下降，基础管理和巡查检查的工作仍然任重而道远；电梯区域事故呈上升趋势，各门店应该根据实际情况制定行动方案，并坚决得以落实。.19三、事故分析与控制三、事故分析与控制(人身事故趋势)人身事故发生的趋势人身事故多以摔倒致伤为主，2006年约占比30%；电梯区域的人身事故呈上升趋势，门店必须制定行动方案；弱势群体的事故是门店控制的重点和难点，在
15、目前人员和设备紧张的情况下，如何控制确实需要发挥广大员工的智慧，作到群策群力.如华东区域老年人的事故较多,华南区域小孩的事故较多！.20三、事故分析与控制三、事故分析与控制-2006年人身事故类型汇总分析在事故类型方面，摔倒致伤的数量仍然是最高：1、老年人、小孩和孕妇居多，事故对象令人担忧；同样是很小的事故，但对不同的对象，后果完全不一样，如，某店购物篮砸伤小孩的事故。2、导致摔倒致伤的因素大概有：积水、牵拌物、商品的危险堆放、叉车的违规使用等；3、部分门店的基础管理需要加强，特别是防损部巡查检查的工作不要流于形式，对在巡查检查中发现的上述问题需要立即整改，防止事故的发生。.21三、事故分析与
16、控制三、事故分析与控制-2006年事故地点汇总分析事故的地点方面：1、生鲜熟食区仍然是事故的重灾区，该重点部位的巡查检查记录登记制度需要加强和完善；2、电梯区域的事故呈现上升的趋势，同时该部位的事故一般都比较严重，希望各门店在顾客较多的时段安排防损员或促销员工定点值守，随时提醒和照顾弱势顾客。.22三、事故分析与控制（三、事故分析与控制（日常安全管理工作的日常安全管理工作的几个有效控制点）几个有效控制点）坚持公司风险控制制度的建设，主要是完善各种规章制度、流程、和细则等。如安全检查和处罚细则，各门店很好地依照该细则处理各种违规事件，起到很好的威胁作用！想方设法提高门店店总的安全意识，可以使日常
17、的风险管理变得异常顺畅！如，可以通过与区总或BU总经理的沟通，通过节假日联合安全检查的方式等，使门店加大对风险控制工作的重视力度！充分利用全公司的资源，通过信息共享的方式，将其他门店较好的经验传递给公司所有门店。特别注意的是，各门店必须根据共享的信息资源，切实落实各种有效的措施、适合自己门店实际情况的措施！对员工的培训仍然是必须长期坚持的制胜法宝！.23三、事故分析与控制三、事故分析与控制（日常安全管理工作（日常安全管理工作难点汇总）难点汇总）电器火灾的控制仍然没有太多的有效方法，原因主要是:1)电器火灾的隐患非常隐蔽;2)部分门店电工的数量太少,素质较低;3)设备有计划的维护状况欠佳;4)门
18、店设备维护投入经费不多等；租户的风险管理仍然是个难题，主要表现在装修材料和质量不合格、员工的安全素质差、对门店的管理不配合、门店对租户的管理经常束手无策等；对小孩、老人和孕妇等弱势顾客的保护不够，事故发生后经常是比较严重的后果！原因大概是，在该方面门店很难制定有效的控制方案、防损人员偏少、商场的环境复杂等。.24三、事故分析与控制三、事故分析与控制-“制度控制法”对于零售行业，目前事故控制的有效方法主要有：1、制度控制法；2、辅助措施控制法；3、信息共享控制法等。“制度控制法制度控制法”注意事项：1、公司制度尽量完备，需要定期进行完善；2、完善的方法则是通过内部审核、管理评审的办法；3、紧跟新
19、近颁布的法律法规的步伐，永远不要违背法律法规的相关规定；4、让员工理解：公司制度即是公司的法律，显示公司制度的重要性和权威性；5、最关键的是对制度流程等的执行力的重视。.25三、事故分析与控制三、事故分析与控制-“辅助设施控制法”辅助设施控制法辅助设施控制法：有一些风险在现有情况下是绝对不可能完全避免的，在遵循一定的制度后同时必须使用必要的辅助设施来加以控制，举例如下：1、在动火明火作业时，必须有将动火区与可燃物隔离的设施，如挡板等；还必须有及时灭火的设备，如灭火器。2、在使用压面机操作时，为了不让手和手指卷入滚筒，使用擀面杖推入面团；3、在进行电工作业时，必须穿戴绝缘良好的手套和靴子等；4、
20、在进行生鲜熟食区域的作业时，为防止滑倒，必须穿防滑套鞋、地面必须铺设防滑地砖等。.26三、事故分析与控制三、事故分析与控制-“辅助设施控制法”电扶梯手扶带之间或手扶带与隔墙之间距离过大时加装有加装有机玻璃、不机玻璃、不锈钢方框等锈钢方框等，也是辅助设施控制方法！.27三、事故分析与控制三、事故分析与控制-“信息共享控制法”信息共享的方法信息共享的方法：由于公司内同一业态的门店在管理模式、经营方式、营运设备、系统等方面几乎完全一样。根据安全概率学的原理，那该模块发生事故的概率和类型都将相近，因此防范的措施和方法也相近。运用信息共享的方法必须注意如下事项：1、必须接合本商场的实际情况，灵活采取共享
21、的措施；2、注意共享信息的及时有效性；3、注意共享措施的强制性；.28各险种满期赔付率结案率92%保费（元）已决未决赔款满期赔付率财产一切险1391458.861492291.487107%现金险251883.135721737.069%责任险359805.4374218564.6261%各险种合计2003147.4331732593.16786%简析06年总满期赔付率总满期赔付率为86%，05年总满期赔付率为63%，06年保费与05年略有增加，增幅为5%，但损失总额与05年相比上升67%（06年200万，05年120万）。原因如下:1、06年北京某店火灾损失100万，对总体损失额度影响较大2
22、、各区索赔意识增强，报案数量增加，使损失总额增加四、保险数据分析四、保险数据分析.29简析各险种的损失额度与出险频率成正比06年与05年相比赔案总数上升25%（06年177起，05年142起），案件总数增加与下面三个因素有关：一.门店的总体数量增加,新店磨合期案件较多；二.各门店的保险索赔意识增强；三.部分门店风险控制的管理工作还不是很到位。四、保险数据分析四、保险数据分析.30各区损综合统计损失金额损失比例出险次数出险频率华南741,436.39 30%11364%华东299,289.45 12%38 21%华北1,412,875.77 58%26 15%总计2,453,601.61 100%177100%简析：1、华南地区出险频率最高，单次损失的金额较少,一方面说明华南地区各门店的索赔意识强烈，另一方面也反映了华南地区门店的风险性较高。2、华东地区损失比例与损失频率基本正常,单次损失的金额适中。3、华北地区损失比例最高，出险频率最低,单次损失的金额大,说明华北地区问题暴露较少,事故隐患相对较隐蔽也比较严重,需要加强日常危险源的辩识工作。四、保险数据分析四、保险数据分析.31风险控制的管理工作如同带领员工走钢丝表演；钢丝绳就是我们的制度与原则；手的摆动就是营运与风险利益的权衡；平衡能力就是我们的安全管理能力和管理技术；安全绳就是我们的保险事务。.32.谢谢大家！谢谢大家！
