1、第 章 商业银行概论 1第一章第一章 商业银行中间业务管理商业银行中间业务管理 第一节第一节 商业银行的演变商业银行的演变第三节第三节 商业银行的经营原则商业银行的经营原则第二节第二节 商业银行的特征与职能商业银行的特征与职能第四节第四节 商业银行的组织形式与组织结构商业银行的组织形式与组织结构北京大学出版社提供北京大学出版社提供2第一节第一节 商业银行的演变商业银行的演变 第一节第一节 商业银行的演变商业银行的演变 v 一、一、商业银行的产生商业银行的产生 商业银行是市场经济发展的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。1587年世界上第一家银行出现于意大利的威尼斯。
2、1694年，在英国国王的特准下建立了英格兰银行，标志着新兴的资本主义现代银行制度开始形成，标志着现代商业银行的诞生。北京大学出版社提供北京大学出版社提供4第一节第一节 商业银行的演变商业银行的演变 v二、商业银行的发展二、商业银行的发展 商业银行形成的途径 从旧的高利贷银行转变而来 以股份公司形式组建而成 商业银行发展的模式 以英国为代表的传统模式的商业银行 以德国为代表的综合式的商业银行 北京大学出版社提供北京大学出版社提供5第二节第二节 商业银行的特征与职能商业银行的特征与职能第二节第二节 商业银行的特征与职能商业银行的特征与职能v一、一、商业银行的特征商业银行的特征 商业银行与一般工商企
3、业一样，是以盈利为目的的企业 商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业，其特殊性具体表现于经营对象的差异。商业银行与专业银行相比有所不同。商业银行的业务综合，功能全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。北京大学出版社提供北京大学出版社提供7第二节第二节 商业银行的特征与职能商业银行的特征与职能v二、二、商业银行的职能商业银行的职能 信用中介职能 支付中介职能 信用创造功能 金融服务职能 北京大学出版社提供北京大学出版社提供8第三节第三节 商业银行的经营原则商业银行的经营原则第三节第三节 商业银行的经营原则商业银行的经营原则v 安全性原
4、则安全性原则 安全性原则要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。v 流动性原则流动性原则 流动性原则是指商业银行保持随时可以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。v 效益性原则效益性原则 安全性原则要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。北京大学出版社提供北京大学出版社提供10v 安全性、流动性和效益性三原则的协调安全性、流动性和效益性三原则的协调 流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证
5、；安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的效益性也就无从谈起；效益性原则是商业银行的最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础。第三节第三节 商业银行的经营原则商业银行的经营原则北京大学出版社提供北京大学出版社提供11第四节第四节 商业银行的组织形式商业银行的组织形式与组织结构与组织结构第四节第四节 商业银行的组织形式与组织结构商业银行的组织形式与组织结构v一、商业银行设立的一般程序一、商业银行设立的一般程序 申请登记 招募股份 验资开业 北京大学出版社提供北京大学出版社提供13第四节第四节 商业银行的组织形式与组织结构商业银行的组织形式与组织结构v二、商业银行的组织形式二、商业银行的组织形式 单元制 分行制 持股公司制 连锁制 北京大学出版社提供北京大学出版社提供14第四节第四节 商业银行的组织形式与组织结构商业银行的组织形式与组织结构v三、商业银行的组织结构三、商业银行的组织结构 决策系统 股东大会 和董事会 执行系统 总经理(行长)部门经理 监督系统 监事会 稽核部门 北京大学出版社提供北京大学出版社提供15第四节第四节 商业银行的组织形式与组织结构商业银行的组织形式与组织结构中国工商银行股份有限公司治理结构图 决策系统执行系统监督系统北京大学出版社提供北京大学出版社提供1617
