1、基于新农村建设的农村金融体系创新研究 导师：刘丽萍 学生：符可奇 经济学院 金融051班论文大纲六、六、新农村建设时期农村金融体系创新战略对策新农村建设时期农村金融体系创新战略对策七、七、新农村建设时期农村金融体系创新的配套措施新农村建设时期农村金融体系创新的配套措施一、绪论一、绪论二、农村金融的理论基础二、农村金融的理论基础三三、国外农村金融体系发展状况国外农村金融体系发展状况四、四、我国农村金融体系的历史沿革与现状我国农村金融体系的历史沿革与现状五、新农村建设时期五、新农村建设时期我国农村金融体系发展分析我国农村金融体系发展分析一、绪论一、绪论1 1 研究背景研究背景2 研究意义研究意义3
2、 3 文献综述文献综述 新农村的必然性实现农村金融体系和农村经济相 互促进、共同发展的良性互动实现新农村建设主要是：1.以工促农，以城带乡农村金融体系创新的必要性2.农业结构调整，新的 农村经济主体的出现3.农村基础设施投资现有农村金融体系的不完善实现小康社会1.单一、局部地论证某个金融组织、某 项金融制度，整体改革的研究少2.理论与实践结合不够，缺乏时效性二、农村金融的理论基础二、农村金融的理论基础现现 在在2005.4 1990年年1978年年 3.技术推进理论（一）金融创新理论1.“约束诱导”理论2.制度学派的金融创新理论国外农村金融发展理论（二）1.农业信贷补贴论2.农业金融市场论3.
3、不完全市场竞争理论4.局部知识论国内关于农村金 融的最新观点（三）1.内生金融理论2.金融结构理论3.金融资产增长指数化与农业 增长非指数化的矛盾理论三三、国外农村金融体系发展状况国外农村金融体系发展状况1.美国农村金融体系发展状况美国农村金融体系发展状况1.印度金融体系状况印度金融体系状况（一）发达国家农村金融体系发展状况2.日本农村金融体系发展状况日本农村金融体系发展状况（二）发展中国家农村金融体系发展状况2.孟加拉农村金融体系孟加拉农村金融体系（三）国外农村金融体系发展对我国的启示与借鉴 总之，要从本国国情出发，根据农业和农村经济发展实践的需要，不断创新适合农村经济发展阶段要求的农村金融
4、体系。四、我国农村金融体系的历史沿革与现状及存在的问题四、我国农村金融体系的历史沿革与现状及存在的问题现现 在在200320031993 19931979 1979年年2月，恢复农业银行月，恢复农业银行 1982年，恢复农业保险年，恢复农业保险 1984年，规定信用社是农行的基层机构年，规定信用社是农行的基层机构 1986年，邮政储蓄在农村开设网点年，邮政储蓄在农村开设网点1994年，农发行成立年，农发行成立（一）我国农村金融体系的历史沿革恢恢复复形形成成阶阶段段调调整整阶阶段段扶扶持持阶阶段段1994年，农信社独立年，农信社独立 自自1994起，农险业务不断萎缩起，农险业务不断萎缩1998年
5、，民间金融遭整顿，国商行退出农村年，民间金融遭整顿，国商行退出农村2003年起，主要改革农信社年起，主要改革农信社2007年，提出建立健全农村金融体系年，提出建立健全农村金融体系2004年起，试点农业保险年起，试点农业保险“新模式新模式”国家主导的国有金融组织体系初步形成。农村金融体系的整体功能被削弱 农村金融迎来新的发展四、我国农村金融体系的历史沿革与现状及存在的问题四、我国农村金融体系的历史沿革与现状及存在的问题（二）我国农村金融体系发展的现状及存在的问题1.多层次的农村金融机构初步形成，但农村地区金融服务机构网点仍然不足2.农村金融机构改革进一步深化，可持续发展能力增强，但其治理结构仍不
6、完善3.放宽农村金融机构市场准入，但引导金融机构支持“三农”的激励机制不够健全4.农业保险试点工作顺利进行，但农业保险的发展仍不能满足农民的需求5.民间金融在填补正规金融空缺的同时，也增长农村金融的系统风险 6.农村金融产品的供给能力进一步提高，但农村金融机构的创新能力仍不强五、新农村建设时期我国农村金融体系发展分析v（一）新农村建设时期农村金融需求分析1.农村经济主体的信贷需求2.农村经济主体的保险需求（1）.农业保险需求（2）.农民的人生保险需求机机 遇遇五、新农村建设时期我国农村金融体系发展分析（二）.新农村建设时期我国农村（正规）金融体系的供给分析1.新农村建设时期我国农村金融供给的总
7、量分析（以农村合作金融为例）2.新农村建设时期我国农村金融供给的结构分析 农村合作金融机构的农业贷款余额由2002年末的5579.28亿元发展为2007年末的14292.84亿元，但农业贷款余额占金融机构的贷款总量的比重较低最高是2007年末的5.461%。农业发展银行的贷款业务呈现出一体独大，两翼偏小的局面。农业银行在农村一般只对农业产业化龙头企业、乡镇企业和农业经济组织贷款，对农户而言，农业银行只是存款机构，其贷款业务与农户一般无直接关系。农村信用社一直是中国农村金融体系的主力军，但从其资产结构来看，农村信用社资产结构单一，抵御风险能力不强。五、新农村建设时期我国农村金融体系发展分析（二）
8、.新农村建设时期我国农村（正规）金融体系的供给分析3.新农村建设时期我国农村金融供给的效率分析农村资金的“逆向流动”（1）“金融城市化偏好”农村金融体系的低效率农村资金的“逆向配置”（2）农村信贷资金非农化 （3）非正规金融引发的资金外流（1）基础设施与盈利性产业 间的资金配置失调（2）发达地区与欠发达地区 间的资金配置的失衡（3）资金使用存在着由生产 性配置为主向非生产性 配置为主转变。2007年末，全部县域金融机构的不良贷款平均占比13.4%，远高于同期全国四家大型商业银行8.4%的不良贷款率平均水平。2002-2003，我国每年都有超过5000亿元的农村资金需求得不到满足 2004-20
9、05，这一数值又扩大到了8000亿元；未来10年农村城镇化建设中的贷款需求为400011000亿元 农村金农村金融缺口融缺口资金资金需求需求 资金资金供给供给五、新农村建设时期我国农村金融体系发展分析1.新农村建设时期我国农村金融供需总量错位分析年份农村信用社存差20015292.2820025937.7620038051.2620048051.2620058924.7520069659.38五、新农村建设时期我国农村金融体系发展分析2.新农村建设时期我国农村金融供需结构错位分析农村金融供需结构错位(2)信贷额度结构的错位（4）信贷定价的错位(1)使用用途结构的错位(3)期限结构的错位 五、新
10、农村建设时期我国农村金融体系发展分析3.新农村建设时期我国农村金融供需区域布局错位分析(1)我国四大经济地带农户人均存款和贷款额存在显著的差异，不管是 人均储蓄还是人均贷款，其基本格局是：东部东北中部西部。（2）正如本文P24的分析，农户人均存款地区差异变动趋势与城乡人均 存款的地区差异变动趋势是基本一致的，但同时期农村地区人均储 蓄的地区差异程度远高于城乡人均储蓄地区差异。（3）正如本文P24的分析，近年来农村人均贷款差距有较为显著的降低；而同期全国城乡人均贷款的地区差距基本不变，说明城市人均贷款 的地区差异呈扩大的趋势。五、新农村建设时期我国农村金融体系发展分析4.新农村建设时期我国农村金
11、融供需服务对象错位分析 正如本文P25的分析，与国外的农村金融服务体系相比，我国农户的金融服务机构则显得比较单一，实际上直接为农户提供贷款服务的只剩下农村信用社和新兴的金融机构。对于多元化、多层次的农户信贷需求，这两类金融组织已是力不从心。可见，我国的农村金融机构存在供给服务主体与需求对象的错位。5.小结小结 纵观我国农村金融供求的错位，无论是总量、结构的错位，还是区域布局和服务对象的错位，实质上是没有从农村经济主体的实际需求出发，导致农村金融供给的市场失灵。六、新农村建设时期农村金融体系创新战略对策（一）新农村建设时期农村金融体系创新的总体目标 农村金融体系创新的总体目标是应该从全局的、长期
12、的、动态的眼光来审视我国农村金融体系创新，充分运用市场经济下的利益诱导机制，通过行之有效的政策扶持和引导，建立商业性金融、合作金融、政策性金融、邮政金融和其他形式农村金融机构定位合理、功能互补、充分竞争、广覆盖、可持续发展的多元化竞争性农村金融体系。六、新农村建设时期农村金融体系创新战略对策（二）新农村建设时期农村金融体系创新须遵循的原则1.统筹兼顾原则2.功能范式和机构范式相结合的原则3.政府扶持原则4.贯彻激励相融的原则5.坚持合作、适度竞争、有进有退以 及竞争与产权改革相结合的原则六、新农村建设时期农村金融体系创新战略对策（三）新农村建设时期农村金融体系创新的对策建议1.新农村建设时期农
13、村金融体系供给方面的创新（1）重构农村政策性金融体系资金筹措制度的创新治理结构的创新货款业务的创新加强政策性金融机构间的合作建立健全农业保险体系农业发展银行 （2 2）农村商业性）农村商业性 金融的创新金融的创新 农村金融需农村金融需求的高端市场求的高端市场 农村金融需求农村金融需求的中端市场的中端市场 农村金融需求农村金融需求的低端市场的低端市场 农业银行的改革农业银行的改革村镇银行村镇银行 六、新农村建设时期农村金融体系创新战略对策（三）新农村建设时期农村金融体系创新的对策建议1.新农村建设时期农村金融体系供给方面的创新1.龙头企业2.特色农产品基地 建设3.大型农产品市场 1.农村中小企
14、业 2.收入较高的农户 （3 3）重构农村合作性金融）重构农村合作性金融六、新农村建设时期农村金融体系创新战略对策（三）新农村建设时期农村金融体系创新的对策建议1.新农村建设时期农村金融体系供给方面的创新建立真正意义 上的农村合作 金融组织发展小额信贷 深化农村合作 银行、农村商 业银行的改革农民的合作金融组织中小企业合作性金融 真正意义上的农信社农村资金互助社 小额贷款公司邮政储蓄 银行产权 改革健全管理机制明确其市场定位 （4 4）民间金融体系的创新民间金融体系的创新 六、新农村建设时期农村金融体系创新战略对策（三）新农村建设时期农村金融体系创新的对策建议1.新农村建设时期农村金融体系供给
15、方面的创新因地制宜大力发展新型金融机构完善管理机制，为机构多元化保驾护航（1）创新联保贷款）创新联保贷款六、新农村建设时期农村金融体系创新战略对策（三）新农村建设时期农村金融体系创新的对策建议2.新农村建设时期农村金融体系需求方面的创新促进农村中小企业间的联合积极推动农民专业合作社间的协作与联合（2）“信用证信用证”农户信贷创新模式农户信贷创新模式（3）“龙头企业龙头企业+信用社信用社+农户农户”的的“三方协议三方协议”信贷创新机制信贷创新机制 七、新农村建设时期农村金融体系创新的配套措施（三）推广面向“三农”创业性投资的风险投资机构（五）加强农业立法、改革农业制度（四）逐步完善农村地区支付体
16、系建设（六）其他相关配套措施（一）鼓励发展多种形式的担保机构（二）创新运行机制，促进资金回流补充补充1这是我在大二暑期社会实践时的一个心得。这是我在大二暑期社会实践时的一个心得。补充补充2这是我在完成写作之后对我国农村金融体系的总结这是我在完成写作之后对我国农村金融体系的总结民间金融政策性金融合作性金融资金融通资金融通资金融通资金融通资金融通资金融通第农村基础设施第一产业农村企业农民经济合作组 织农民商业性金融资金融通资金融通补充补充1这是我在大二暑期社会实践时的一个心得这是我在大二暑期社会实践时的一个心得邮政储邮政储蓄银行蓄银行农村农村信用社信用社资金融通资金融通资金融通资金融通第生态循环系
17、统经济畜牧业经单位企业个体户农民中国农中国农业银行业银行资金融通资金融通作物非济作物事 光阴似箭、日月如梭，四年的大学生活即将结束。临别之际，心中涌动着谢意。大学伊始，感谢蒋满霖老师在专业介绍会上，坚定的说：自己从未后悔过自己由工科转向金融。这是支撑坚信自己的选择的心理支柱。感谢金老师、黄永兴老师、夏益国老师、李伟军老师、张永升老师等金融系老师对我们的栽培！感谢我的老师刘丽萍对我论文写作的悉心指导，本文正是在刘老师的指导下完成的。刘老师严谨的治学态度、勤勉的治学精神和强烈的社会责任感都将使我终生受益，在此谨向刘老师致以衷心的感谢和崇高的敬意。四年来，非常幸运地能够与金融专业的兄弟姐妹们一起学习和探讨。在这个充满快乐、友情的集体中，枯燥的学习生活变得如此快乐，谢谢你们的关心和帮助。致谢致谢
