1、1盛世保险公司盛世保险公司金融金融100班班 2“平安聚富年年投资连结保险”是专为18至65周岁、偏好长期稳健投资人士而设计的全方位理财保险，它不仅提供多个功能强大、灵活高效的投资账户，还提供终身寿险保障，将投资与保障完美结合。同时可以搭配专属的“平安附加聚富年年提前给附加聚富年年提前给付重大疾病保险付重大疾病保险”，满足您在投资增值、满足您在投资增值、人身意外、健康医疗、人身意外、健康医疗、子女教育、养老规划子女教育、养老规划等多方面的理财保障等多方面的理财保障需求。需求。3聚富年年投资连结保险+4双重保障、保额双重保障、保额可变可变灵活运用。投资灵活运用。投资自主自主因需赋形。随势因需赋形
2、。随势而调而调账户价值、明了账户价值、明了于心于心交费奖励、投资交费奖励、投资真谛真谛集合理财、风险集合理财、风险掌控掌控聚富年年六大特色5p 聚富年年产品概述p 聚富年年保费流程图p 聚富年年的客户权益p 聚富年年附加险介绍及规则6“聚富年年”产品概述终身型投资连结保险终身被保险人1860周岁,从事5级以上职业不得成为被保险人无固定职业、年收入低于6万元不能投保被保险人身故，身故金为收到被保险人死亡证明书后的下一个资产评估日本主险合同项下,主险合同终止7 关于“聚富年年”保险金额投保时由投保人与公司约定，首年不低于12万与2倍期交保费中大者。被保险人60周岁时可将基本保额调整至1万元 最高基
3、本保险金额分年龄段显示，如下表所示：最高基本保险金额与期交保险费倍数表年龄年龄18-2518-2526-3026-3031-3531-3536-4036-4041-4541-4546-5046-5051-5551-5556-6056-60男性男性63635353454538383232262622221818女性女性878773736262515143433636292924248 关于“聚富年年”保险责任+个人账户价值保险金额身故（终身）基本保险金额=保险金额9 聚富年年与万能B之结构对比保险金额 风险保额 身故给付 保险保障万能B 期缴、趸缴保险费 追加保险费 保费与保额之比例要求 保险费
4、聚富年年万能B聚富年年保单缓交 长期持交奖励 其他规则万能B 个人账户 部分领取个人账户价值 个人账户聚富年年万能B聚富年年 初始费用 风险保险费 保单管理费 部分领取个人账户价值手续费 退保手续费 相关费用聚富年年万能B10p 聚富年年产品概述p 聚富年年保费流程图p 聚富年年的客户权益p 聚富年年附加险介绍及规则11 期交保险费与保费流程图年交保费：12000元起，且为1200元的整数倍交费方式：年交、半年交、季交、月交交费期间：终身风险保险费初始费用账户管理费部分领取个人账户价值 扣除进入提取进入持续交费特别奖励扣除定期扣除部分领取手续费买卖差价保险费期交保险费初始费用持续交费特别奖励追
5、加保险费保障成本部分领取解约或合同终止12 初始费用每期期交保险费每期期交保险费归属的保单年度对应的初始费用归属的保单年度对应的初始费用保单首保单首年度年度第第2 2保单年保单年度度第第3 3保单年保单年度度第第4 4至至5 5保单年度保单年度第第6 6至以后至以后各保单年各保单年度度60006000元以内元以内的部分（年交）的部分（年交）50%50%25%25%15%15%10%10%5%5%超出超出60006000元元的部分（年交）的部分（年交）5%5%根据保监会投资连结保险精算规定，平安将针对客户交纳的保险费按如下比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，可投资保险费
6、占期交保险费的比例如下：每期期交保险费每期期交保险费归属的保单年度对应的可投资保险费归属的保单年度对应的可投资保险费保单首保单首年度年度第第2 2保单年保单年度度第第3 3保单年保单年度度第第4 4至至5 5保单年度保单年度第第6 6至以后至以后各保单年各保单年度度60006000元以内元以内的部分（年交）的部分（年交）50%50%75%75%85%85%90%90%95%95%超出超出60006000元元的部分（年交）的部分（年交）95%95%13 持续交费特别奖励 自第4保单年度起，发放等于当期应交期交保险费的2%的持续交费特别奖励，并计入保单价值 已经交纳前3年每一期及当期应交期交保险费
7、，并均在其约定的交费日期或其后的60日内交纳 追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费特别奖励14 追加保险费 每笔不得少于4000元，且为1000元的整数倍 本主险合同以前各期和当期应交期交保险费均已交纳 每年追加保险费的初始费用占追加保险费的比例为5%可以根据自己的意愿选择可投资保险费在不同 投资账户之间的分配比例15 保障成本 危险保额 1000收取方式：各个投资单位账户的投资单位价值进行分摊收取时间：每月第一个资产评估日收取数额：每千元危险保额 年保障成本扣除天数365天 等于当时的基本保险金额与账户价值之和16 部分领取投资单位价值领取的计算公式为：领取的投资单位价值收到
8、领取申请书之日的下一个资产评估日投资账户的卖出价领取的投资单位数=由于目前公司设立了多个投资账户，因此投保人在部分领取时，还必须指定领取不同投资账户的比例。申请部分领取现金价值时，需要提供下列证明和资料：保险合同；部分领取申请书；投保人的身份证明。17p 聚富年年产品概述p 聚富年年保费流程图p 聚富年年的客户权益p 聚富年年附加险介绍及规则18 “聚富年年”客户权益一、基本保险金额可随需而变二、保险费缓交三、保险金领取方式选择权四、各项费用公开透明五、保单信息披露19 基本保险金额可随需而变金额年 龄3545对父母的责任2260生活费用、子女养育费用、意外、疾病开支、偿还各项贷款养老费用最高
9、基本保额保额可调至最低基本保额1万元65保单生效1年后至65周岁前保额可增额也可调期交保费2倍，每年1次以前各期和当期应交期交保险费均已交纳增加或减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个扣除日的零时起生效基本保险金额的增加或减少必须是1000元的整数倍；20 缓期缴费自第二个保单年度起，如果客户暂时无法支付期交保险费，只要自第二个保单年度起，如果客户暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，继续当时的保单价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，继续享受保险保障。享受保险保障。如在前3个保单年度中任一年度享受保费缓交则将丧失持交奖励的权利如在3个保单年度
10、后享受保费缓交，则持交奖励的权利也会受到影响投保人已支付首期期交保险费保单价值足以支付保障成本21 保险金领取方式选择l 一次性领取l 转换为年金领取领取金额按照受益人申请领取保险金当时提供的转换标准确定22 各项费用透明公开费用项目费用项目收取时间收取时间收取方式收取方式当前标准当前标准最高标准最高标准初始费用初始费用支付保险费时支付保险费时从保险费中收从保险费中收取取保险费的一定比例保险费的一定比例与当前标准相同与当前标准相同买卖差价买卖差价保险费分配进保险费分配进入投资账户时入投资账户时通过投资单位通过投资单位买入价和卖出买入价和卖出价的差价收取价的差价收取2%2%2%2%投资账户资投资
11、账户资产管理费产管理费每个资产评估每个资产评估日日从投资账户资从投资账户资产中收取产中收取按资产评估日投资账户按资产评估日投资账户资产净值的一定比例收资产净值的一定比例收取，目前各账户年收取取，目前各账户年收取比例为比例为1.2%1.2%资产评估日投资资产评估日投资账户资产净值的账户资产净值的一定比例，每年一定比例，每年为为2%2%保障成本保障成本每月扣除日为每月扣除日为每月第一个资每月第一个资产评估日产评估日从保单价值中从保单价值中扣除扣除根据被保险人的性别、根据被保险人的性别、年龄、危险保额及其他年龄、危险保额及其他核保因素扣除核保因素扣除与当前标准相同与当前标准相同部分领取手部分领取手续
12、费续费部分领取时部分领取时从给付的现金从给付的现金价值中收取价值中收取每一个保单年度的前每一个保单年度的前1212次次部分领取不收取手续费，部分领取不收取手续费，以后的各次部分领取，以后的各次部分领取，每次收取每次收取2020元元5050元元账户转换手账户转换手续费续费投资账户转换投资账户转换时时从转出投资单从转出投资单位价值总额中位价值总额中收取收取每一个保单年度前每一个保单年度前1212次免次免费，以后的各次部分领费，以后的各次部分领取，每次收取取，每次收取2020元元”5050元元23 信息披露信息项目披露时间披露方式信息内容投资单位的买入价和卖出价中国证券报上海证券报证券时报至少一种报
13、纸公告 资产评估日后3个工作日自 第 二 个 保单 年 度 起，在 每 个 保 单年 度 首 个 结算日后15个工作日内 保单满期前，保单价值不足以支付以后两次保障成本时 通知投保人或保单持有人，说明在此情况下保障将提前结束，并告知维持保单继续有效的条件。以邮件方式寄送给投保人或保单持有人上期末及本期末的保单价值列明各项费用和各项收益报告期末的基本保险金额报告期末的现金价值保单价值不足有效的提醒 以邮件或亲送方式寄送给投保人或保单持有人24p 聚富年年产品概述p 聚富年年保费流程图p 聚富年年的客户权益p 聚富年年附加险介绍及规则25 聚富年年保险保障投资聚富年年重疾保险保障重疾保障投资26
14、几个附加重疾的关键点等待期为90天（因意外患重大疾病无等待期）重疾种类（男性28种，女性30种）初患重疾按收到重疾保险金给付申请书时附险的基本保险金额进行给付主险基本保主险基本保额额主险现金价主险现金价值值投连投连附加重疾提前给附加重疾提前给付付等额减少等额减少保持不变保持不变注：如果主险基本保险金额减少至零，将退还收到重大疾注：如果主险基本保险金额减少至零，将退还收到重大疾病保险金给付申请书后的下一个资产评估日的主险合同的病保险金给付申请书后的下一个资产评估日的主险合同的现金价值，主险合同终止。现金价值，主险合同终止。27 李先生，40岁，一家企业的销售主管，陈先生40岁，是一家合资公司销售主管，妻子在机关工作，女儿今年进入高中。家庭收入较为宽裕，每月除生活开支外固定支出为女儿的教育支出和每月房贷。日常消费稳定，着手准备子女教育、投资增值计划，并希望保持合理的流动资金，以备它用。理财意识很强，理财需求迫切。他选择了平安的聚富年年，每年交纳18000元，10年交费。基本保额12万，重疾保额11万。投保后第二年，李先生获得单位奖金2万元，因无做他用，李先生将奖金追加保费并进了发展账户。李先生有计划在女儿大学毕业后，即8年后从账户中取出5万作为女儿的首笔创业基金。目前股市走牛，李先生选择了100%平安基金投资账户。出于稳健的考虑，李先生计划在1年后将资金转移进相对稳健平衡的发展账户
