1、2 2责任保险简介责任保险简介责任保险的共同特征责任保险的共同特征主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍IIIIII3 3责任保险简介责任保险简介Iq责任保险责任保险(什么叫责任保险什么叫责任保险?)注意强调主体是：公民和法人4 4责任保险概述责任保险概述发展原因发展原因对自身权益的重视对自身权益的重视经济生活的发展使潜在经济生活的发展使潜在的风险范围加大的风险范围加大生活水平提高生活水平提高5 5以被保险人的民以被保险人的民事损害赔偿责任事损害赔偿责任q责任保险的对象责任保险的对象责任保险简介责任保险简介I承保标的为责任风险承保标的为责任风险 6 6 这里的法律责任主要指民事法这里的法律责
2、任主要指民事法律责任中的民事经济赔偿责任律责任中的民事经济赔偿责任,而而非刑事法律责任或行政法律责任非刑事法律责任或行政法律责任q责任保险承保的法律责任责任保险承保的法律责任责任保险简介责任保险简介I 保险人对被保险人给第三者造成的伤害，赔偿金额应该是支付给被保险人，但实务当中有存在直接支付给第三者的情况。7 7责任保险简介责任保险简介责任保险的共同特征责任保险的共同特征主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍IIIIII8 8诉讼、法律及其他约定费用诉讼、法律及其他约定费用人身伤亡或财产损失人身伤亡或财产损失责任保险的共同特征责任保险的共同特征II9 9除外责任除外责任被保险人所有或由其保管
3、、控制的财产损失。被保险人所有或由其保管、控制的财产损失。被保险人的故意行为；被保险人的故意行为；战争、罢工；核风险；战争、罢工；核风险；责任保险的共同特征责任保险的共同特征II1010赔偿限额赔偿限额每人每次事故赔偿限额每人每次事故赔偿限额累计赔偿限额累计赔偿限额q责任保险的共同特征责任保险的共同特征3责任保险的共同特征责任保险的共同特征II每次事故赔偿限额每次事故赔偿限额1111保险费保险费 视风险高低而定视风险高低而定q责任保险的共同特征责任保险的共同特征4责任保险的共同特征责任保险的共同特征II1212责任保险简介责任保险简介责任保险的共同特征责任保险的共同特征主要责任保险种类介绍主要
4、责任保险种类介绍IIIIIIq公众责任险公众责任险q产品责任险产品责任险q雇主责任险雇主责任险q雇员忠诚险雇员忠诚险q其它险种其它险种1313主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍III1414主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍IIIq公众责任险公众责任险 在本保险期限内，被保险人在本保险单明细表列明的范围内，因经营在本保险期限内，被保险人在本保险单明细表列明的范围内，因经营业务发生意外事故，造成业务发生意外事故，造成第三者第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按下列条款的规定负责赔偿。险人承担的经济赔偿责任，本公司按下
5、列条款的规定负责赔偿。意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件 1515这些风险公众责任险可以帮我转移吗？1616二、除外责任二、除外责任主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍IIIq公众责任险公众责任险除了责任保险通用的除外条款，下面是几个需要关注的：1、被保险人及其雇员自身的人身伤亡与财产损失（包含其管理的）2、对于未载入本保险单明细表而属于被保险人的或其所占有的或以其名义使用的任何牲畜、脚踏车、车辆、火车头、各类船只、飞机、电梯、升降机、自动梯、起重机、吊车或其他升降装置；3、有缺陷的卫生装置或任何类型的中毒或任何不洁或有害的食物或饮料；4、罚金、
6、罚款及处罚性政策。1717 经营规模经营规模人流量人流量主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍IIIq公众责任险公众责任险三、公众责任险的保费决定因素三、公众责任险的保费决定因素赔偿限额赔偿限额18181、扩展火灾、爆炸2、附加游泳场所责任保险3、附加电梯责任保险4、附加食品、饮料责任保险5、附加广告装置责任保险买了保险也要牢记，安全第一哦19192020主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍III2121一、责任范围一、责任范围q产品责任险产品责任险主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍III 保险责任：在保险有效期内，被保险人在生产、销售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成用户、消
7、费者或其他任何人的人身伤害（包括疾病、伤残、死亡）或财产损失，依法应由被保险人负责时，保险人在保单规定的赔偿限额内予以赔偿。同时对被保险人为产品责任事故而支付必要的诉讼和抗辩费用以及保险公司书面同意的其他费用,保险公司也应负责.2222产品责任风险：产品责任风险：设计错误设计错误 如：电器产品设计时未考虑触电的可能性制造错误制造错误 如：吹风机制造过程中装配人员忘记装地线行销错误行销错误 如：电子产品说明书没有防雷击危险的警示标志WHAT:产品责任险的承保风险2323包括原材料供应商、制造商、代理包括原材料供应商、制造商、代理商、出口商、进口商、批发商和零商、出口商、进口商、批发商和零售商等等
8、。售商等等。参与了生产和销售过程的任何一方都是可以作为投保人客户群WHO:谁会购买产品责任险？谁会购买产品责任险？制造商经销商/零售商2424赔偿限额赔偿限额产品性能用途产品性能用途生产者资质生产者资质销售区域、司法管辖销售区域、司法管辖风险决定因素保单触发机制保单触发机制2525 被保险人根据合同或协议应承担的责任，但是，即使没有这种协议被保险人仍应承担的责任不在此项；被保险人故意违法生产、销售的产品或商品发生事故造成任何人的人身伤害或财产损失；被保险产品本身的损失以及退换回收有缺陷产品造成的费用及损失。这类损失及费用属产品保证保险范围。被保险产品造成大气、土地及水污染及其各种污染引起的责任
9、；被保险产品造成对飞机或轮船的损害责任。三、除外责任三、除外责任q产品责任险产品责任险主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍III2626期内发生式期内发生式期内索赔式期内索赔式保险期事故发生索赔时间索赔时间保险期事故发生时间事故发生时间索赔时间四、产品责任保险的责任期限四、产品责任保险的责任期限q产品责任险产品责任险主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍III2727在产品责任险保单中通常规定两项限额：在产品责任险保单中通常规定两项限额：每次事故的赔偿限额保单累计赔偿限额。五、产品责任险的赔偿限额五、产品责任险的赔偿限额q产品责任险产品责任险主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍III
10、2828产品的特点及可能对人体或财产造成损害的风险大小。产品的特点及可能对人体或财产造成损害的风险大小。赔偿限额的高低。赔偿限额的高低。承保地区范围的大小。承保地区范围的大小。保险公司以往经营此项业务的损失或赔付统计资料。保险公司以往经营此项业务的损失或赔付统计资料。产品制造者的技术水平和质量管理情况。产品制造者的技术水平和质量管理情况。六、产品责任保险影响费率的因素六、产品责任保险影响费率的因素q产品责任险产品责任险主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍III29291、赔偿限额 每人赔偿限额、每次事故赔偿限额、累计赔偿限额。2、费率、保费 以年营业收入为基础计收保费。3、免赔 免赔以内的
11、损失均由被保险人自己负责。4、司法管辖 包含世界司法、世界（不含美加）司法、中国司法、中国（不含港澳台）四种。5、索赔基础 包含索赔发生制、事故发生制两种。6、特别约定 保险双方协商的其他注意事项。3030人物：人物：乐乐乐乐 沃尔玛（中沃尔玛（中国）销售公司财务经理国）销售公司财务经理背景：背景：9 9月月1111日三鹿污染奶粉事日三鹿污染奶粉事件发生，面临索赔金额达件发生，面临索赔金额达7 7亿元，并亿元，并一直徘徊在关门歇业和被并购之间一直徘徊在关门歇业和被并购之间事情缘由：事情缘由：乐乐收到了在沃乐乐收到了在沃尔玛购买过问题奶粉的尔玛购买过问题奶粉的10001000名受害名受害者集体向
12、沃尔玛提起的索赔申请者集体向沃尔玛提起的索赔申请3131沃尔玛集团作为销售者，投保了产品责任险被保险人：沃尔玛中国销售公司被保险人：沃尔玛中国销售公司保险期限：保险期限：20082008年年1 1月月1 1日至日至20092009年年1 1月月1 1日日投保产品：沃尔玛中国销售的所有产品投保产品：沃尔玛中国销售的所有产品预计年销售额：预计年销售额：RMB10RMB10亿亿赔偿限额：累计赔偿限额：累计/每次限额每次限额RMB2000RMB2000万万销售区域：中国大陆销售区域：中国大陆司法管辖：中国司法（港、澳、台除外）司法管辖：中国司法（港、澳、台除外）承保方式：索赔发生制承保方式：索赔发生制
13、保保 费：费：RMB10RMB10亿亿*0.2%=RMB2000.2%=RMB200万万免免 赔：每次事故绝对免赔额赔：每次事故绝对免赔额RMB3000 RMB3000 元或损失金额的元或损失金额的5%5%3232案例1：没有充分说明/警告提示出事地点：美国密苏里州(1991年)出事产品：棉花棒一位5岁小孩用棉花棒清理耳朵时，因插入过深导致失聪而引起诉讼。法官判定消费者胜诉的理由：制造商不但没有对大人警示“应存放于儿童无法取用之处”，包装盒也没有防止儿童打开的特殊设计。判处制造商一般性赔偿金150万美元，外加惩罚性赔偿金2000万美元，总数高达2150万美元。3333产品责任险风险等级（高风险
14、产品举例）挥发性胶粘剂酒精饮料石棉汽车航空产品自行车船、艇锅炉瓶装加压液体（如汽水）化学物品儿童用睡衣裤儿童用家具儿童玩具水泥产品隐形眼镜加压容器化妆品炸药、爆炸物烟花爆竹化肥食物添加剂食品加工和包装设备气体用具枪支器械工业机械杀虫剂梯子提升器械包括电动扶梯机床、磨床手提式动力工具铅基油漆涂料药品运动场设施医疗设备采矿设备有污染风险的产品铁路设备或部件安全设备运动用品烟草轮胎劳动用防护服或设备3434询价信息产品名称、规格类型产品用途、使用对象以往投保及赔付情况客户承保需求被保险人简介投保资料投保单组织机构代码证产品质量认证产品型号清单产品图片或照片产品使用说明书年销售额、销售区域III353
15、5主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍III3636 保险责任：被保险人雇用的人员（包括固定工、临时工、季节工、学徒工）在保单有效期间，在受雇过程中，从事保单列明的被保险人的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡的赔偿责任。另外被保险人的有关诉讼费用也包含在内。主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍IIIq雇主责任险雇主责任险一、雇主责任保险的责任范围一、雇主责任保险的责任范围3737战争、类似战争行为、叛乱、罢工、暴动或由于核子辐射所致战争、类似战争行为、叛乱、罢工、暴动或由于核子辐射所致的被雇人员伤残、死亡或疾病；的被雇人员伤残、死亡或疾病；被
16、雇人员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病而实被雇人员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病而实行内外科治疗手术所致的伤残或死亡；行内外科治疗手术所致的伤残或死亡；由于被雇人员自加伤害、自杀、犯罪、酗酒及无照驾驶各种机由于被雇人员自加伤害、自杀、犯罪、酗酒及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡；动车辆所致的伤残或死亡；被保险人的故意行为或重大过失；被保险人的故意行为或重大过失；被保险人对其承包商雇佣的员工的责任。被保险人对其承包商雇佣的员工的责任。主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍IIIq雇主责任险雇主责任险二、雇主责任保险的除外责任二、雇主责任保险的除外责任3838雇员的工种
17、是否记名投保是否全员投保赔偿限额赔付纪录主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍IIIq雇主责任险雇主责任险三、雇主责任险保费拟定应考虑的因素三、雇主责任险保费拟定应考虑的因素 3939（一）禁止承保：采矿、烟花爆竹厂、农药厂、核电站。（二）严格控制：建筑、装卸、造船、建材等高风险行业及台资加工型企业。（三）地域范围及司法管辖权仅限中国。（四）扩展疾病医疗保险责任，必须逐笔上报总公司。主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍IIIq雇主责任险雇主责任险四、我公司对雇主责任险限制承保情况四、我公司对雇主责任险限制承保情况4040主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍IIIq雇主责任险与意健险的
18、区别雇主责任险与意健险的区别41411、被保险人的行业性质、雇员的工作内容对于工伤事故发生概率影响很大。2、是否购买社保，对于雇主责任保险项下承保方案和理赔顺序有很大影响。3、对于选择性投保、过往赔付情况不好（包括过往意外险或雇主责任险）、高风险工种（比如接触有毒有害物质工人、建筑安装工人、高空作业、金属切割、海外雇员、船员等）要严格控制。4、是否记名投保对收费有影响，原则上建议投保人数较少、选择性投保、高风险工种的情况实行记名投保。5、外资保险公司跟国内险企相比，操作方式有很多不同。III4242主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍III4343保证保险-属于担保业务，由保险人为被保证人
19、向权利人提供担保。保证保险所承保的风险具有信用性。保证保险合同-是由保险人为被保险人向权利人提供的担保业务，当被保证人的行为致使权利人遭受损失时，保险人负有赔偿责任的一种财产保险合同。最大特点4444又称诚实保证保险，承保被保险人因其雇员在工作过程中的欺骗和不诚实行为（如盗窃、贪污、侵占、非法挪用、故意误用、伪造、欺骗等）所致的直接经济损失。u忠实保证涉及的是雇主与雇员之间的关系；u忠实保证的承保风险是雇员的不诚实或欺诈，以雇员的职业道德、诚实信用为保险标的。4545保险人只对下列欺诈或不诚实行为承担赔偿责任：1.发现于保险期限内，或 2.发现于保险期限终止后六个月内，或 3.发现于有关雇员死
20、亡、解聘、辞职或退休后六个月内，前三者以先发生者为准。4646主要信息：1、被保险人的背景介绍、营业性质、行业类型；2、被保险人的人员招聘制度、内部经营防范措施；3、总人数、投保雇员的人数、工种；4、投保雇员的工作经历，有无不诚实的记录；5、被保险人过往的赔付情况或类似行业的平均风险损失情况。信息要尽量全面、真实哦47471、保单设定每人赔偿限额、每次事故赔偿限额和累计赔偿限额。2、谨慎承保高风险行业与工种：高风险行业：金融、邮政、押运、快递行业等。高风险工种：财务人员、销售人员等3、保单特别约定中加上“一次事故”的定义。4、保费核算需考虑人数、行业、工种、限额、过往赔付等因素综合厘定。484
21、8一、保单介绍某五星酒店在我司投保雇员忠诚保证保险，每次事故赔偿限额200万。二、事故经过及索赔项目2011年某日，被保险人文员发现银行账上出现了大量的未收款项，于是报告管理层。经查被保险人出纳在此前半年时间分别挪用多想费用。被保险人要求出纳归还此笔公款但被拒绝，于是报警将其总出纳抓获。公安机关立案侦查，判决认定出纳挪用资金罪成立，挪用金额96万元。三、责任认定事故发生在保险期间内，出险员工为被保险人雇员，经法院审理认定被保险人雇员存在不忠诚行为，核定保险责任成立。根据法院判决书，挪用公款96万元，已退还金额77万元，余下金额扣除免赔后赔付给被保险人。4949q开办的新险种开办的新险种 物业管理责任险物业管理责任险 职业责任险职业责任险 医师责任险医师责任险 律师责任险律师责任险 环境污染责任险环境污染责任险主要责任保险种类介绍主要责任保险种类介绍III
