1、广州白云山制药股份有限公司是我国的一家著名制药企业，由于在我国医药行业近十年来90%以上的市场交易都是采用信用方式进行的，因此客户资信以及应收账款问题成为公司历年来一个最大的管理难点。1990-1998年，该公司的逾期应收账款每年都在增加。为解决这一问题，公司从1999年开始实行规范的信用管理。公司在推行全程信用管理指出，首先将原来的全部客户资信状况和购售能力进行了全面的分析调查。结果发现，相当一部分客户在以往的销售业务中并没有真正给公司带来应有的利润，于是，公司根据调查结果，决定重新筛选大客户，将原来分布在全国各地的800余家大客户减少到400余家，整整减少了一般。该方案开始实施时，许多人担
2、心减少大客户的数量会影响销售额。事实证明，该方案实施后，公司的销售额没有下降，反而大幅度提升。自实施信用管理以来，销售额每年上升30%-40%，逾期应收账款确每年下降。请同学们思考，为什么客户数量减少了，公司的销售额反而大幅度上升？1.没有主次2.信息缺失3.管理混乱，常常不是因为没有而是因为找不到，经常重复制作4.索引和目录不清晰5.客户信息没有“深耕”6.更新不及时7.制作不标准关于客户档案管理信息化的两个问题:1.企业如何建立客户信用档案并实施有效管理?2.在现有的客户信用档案下如何实现其信息化管理的目标?在计算机、网络等IT技术广泛应用、信息化高度发达的现代社会，信用管理工作应该使和时
3、代发展的需要，将现代信息技术成果运用于信用管理实践中，突破传统的业务操作模式的束缚，用信息化的交流、管理方式，建立企业信用信息管理系统，实现信用管理工作的信息化、科学化、流程化、规范化，并结合现代信用风险管理技术，提高信用风险管理的准确性和量化程度，全面提高工作效率，降低企业因为信用风险所带来的不必要的损失。u第一节 客户信用档案的建立u第二节 客户信用档案的更新u第三节 客户信用档案的保管和利用u第四节 客户信用档案检索系统的使用方法u第五节 征信报告的编码系统信用管理的核心内容和大量工作是处理和传递信息。对于一定规模的企业来讲，这部分工作将是十分繁重的，如果全靠手工完成是不可想像的，甚至有
4、些工作是无法完成的。在信息技术快速发展的今天，信用管理同样急需信息技术的支持。客户信用档案是指在客户信用信息过程中对信用评估和决策有参考价值的原始记录和原始资料。管理客户信用信息就是对客户信用记录的管理，也是企业信用管理的基础工作之一。企业在构建合格的客户档案时可以选择以企业 资信调查报告的核心内容和要项为范本。换句话说，客户档案就是一份日常版的客户企业资信调查报告u一、管理客户信用档案的目的u二、建立客户基本账户u三、客户信用档案的内容u四、合格的客户信用档案标准u五、客户信用档案的类型u六、客户信用档案的建立u七、客户信用档案的管理（一）使客户的信息资料清晰、有序，便于增补、使用 零散、不
5、完整的信息的简单堆积造成了重复、遗漏、错误，以及无法检索等系列问题（二）防止优质客户流失 动态管理的原则 集中管理客户，准确处理不同客户 客户资源的价值最大化（一）编制客户账户代码 便于快捷查询、调用 一组数字、客户名称或自定义（二）输入客户基本账户的主要数据 客户基本信息 法定名称、企业工商注册号码、注册地址、办公地址、发货地址（如不同于办公地址）、联系人姓名、联系电话和传真号码。（二）输入客户基本账户的主要数据 财务信息 客户的税务登记号码，客户的开会银行名称、地址、账户号码、支付方式（支票、电汇或者其他），有无开发票的特殊要求等 客户类型或分组 便于企业实施有效的客户管理、统计和分析各种
6、客户业务的数据（二）输入客户基本账户的主要数据 交易条件信息 采购产品类别和范围、价格定义（计价单位、是否包含运费等）、有无价格折扣系数、结算条件（有无信用和账期期限）、货品包装要求、通知发货要求及联系方式、指定的运输方式、保险条件等 外部信息 正式书面提供，包括附上企业工商管理登记的营业执照复印件、企业税务登记证复印件，以及某些特许经营许可证明文件的复印件 内部信息 成交的产品类别、价格定义或者价格折扣系数水平以及价格有效期限、品种数量、发货要求（包括发货计划要求、包装要求、运输方式、有无保险等）、结算条件等事项的审核 销售部门 产品的种类、数量和销售价格以及同类产品竞争者 法律部门 合同条
7、款的审核和批准 财务部门 开立发票、信用赊销、确定账期 后勤部门 落实交货期、发货安排及后续辅助服务信用管理人员应该立即将具体批准给客户的信用额度和信用结算期限准确录入该客户账户，做好相关的复核工作；并应该通知负责该业务活动的业务人员、订单操作人员关于该客户的代码及建立情况（一）客户信用信息管理的内容 客户的合法身份 新客户的企业法人身份是否合法 假冒他人的合法身份 有效、合法的的营业执照 管理客户信用档案 准确、及时、全面、系统、连续和动态（一）客户信用信息管理的内容 收集并处理客户信用信息 多种方式和渠道 多种方法和技术 建立客户信用管理系统 第一次与客户接触之后，就应当着手建立客户的信用
8、档案，并在随后的交往中不断积累、增加新的信息资料（二）客户信用档案的设计基础 国际认可和接受的企业资信调查报告 美国邓白氏公司报告 欧洲格瑞顿国际公司 上海市企业标准商业征信准则 首页 报告名称、被征信对象名称、报告提供机构名称、报告完成时间、报告编码等内容，征信机构备案证号等均需予以列出，并应对报告法律责任进行表述 报告摘要 对被征信对象的注册信息、联系信息、信用等级及其他关键信息进行概要反映（二）客户信用档案的设计基础 报告正文 基本情况信息 经营业务信息 财务信息 往来金融机构信息 公共记录信息 综合评述 发展计划、发展前景、行业发展状况 重要说明 企业资信评级或者风险指数分析（三）客户
9、信用档案的内容 基本资料 反应客户信用申请和相关调查的资料 财务报表 批准材料 赊销后的管理材料 客户其他相关资料（四）客户信用档案库的作用 提供企业与客户交易事前、事中和事后的及时、准确、简明易懂的信用档案信息服务 评价企业信用管理服务是否合格的重要标准 作为授信额度批准的重要数据来源；提供有的放矢的客户服务（一）合格的客户信用档案标准合格的客户信用档案标准 是否有被市场认可的权威性 穆迪公司、标准普尔公司和惠誉三大机构 档案的编码应该遵循有关标准，各类数据元的采集应该具备多种检索功能和排他的校验功能 征信数据元 数据元设计与管理（JR/T 0027-2006）和征信数据元 个人征信数据元（
10、JR/T 0028-2006）的金融行业标准（一）合格的客户信用档案标准合格的客户信用档案标准 作为必须具备能够输出中、英文版本的标准档案或报告文本，其主要信息可以进一步与现行的信用管理类软件，包括客户风险管理或应收账款管理软件等对接。（一）书面档案 书面档案即对客户信息进行收集并加工整理后所形成的书面资料，一般包括交易过程中的合同、谈判记录、交易备忘录、项目可行性研究报告和报审及批准文件、客户的营业执照、客户履约能力证明资料、客户的法定代表人或合同承办人的职务证明、个人身份证明、介绍信及授权按委托书、我方企业的法定代表人的授权委托书、客户的担保人的担保能力和主体资格证明资料、双方签订或履行合
11、同的往来电报、电邮、信函和电话记录等书面材料、合同正本和副本及变更、解除合同的书面协议、标的物的验收记录、交接、收付标的物及款项的凭证。（一）电子档案 存储数据信息量巨大、信用信息的收集、加工、整理和传输的高效率 类型 简单的客户档案资料初级阶段的小规模企业 客户档案数据库的建设 单独的客户信用档案数据库的建设 融合在企业的信息化管理系统中，其中的某一部分是客户信用档案数据库 预算（一）客户信用档案的建立步骤 新建客户档案库；改变修正企业原有的客户档案库 制作客户信用档案的三个步骤 整理客户信用档案资料分门别类归集信息 编制客户信用档案的档号 编制全宗号、分类号 编制案卷目录号 归集客户信用档
12、案原始资料，制作档案文件夹维护客户信用档案的工作包括不断积累客户信用信息、动态管理、主动提示和统计分析等 一份信用档案的有效期是3个月-1年 合格的客户信用档案要求其客户信息是动态的（二）客户信用档案建设中的预算 建设预算=QP1500(客户总数-核心 客户数)+3000核心客户数其中，Q是一个14的系数，它的大小与企业原有国际版本客户档案的合格程度、计算机网络化管理程度、设备质量等硬件条件成反比，即企业客户档案库管理的软硬件质量越好，系数值越小。Q值域当时的计算机设备市场价格成正比P数值则是企业外商客户数除以中国客户数的比值，在运用此公式时，港、澳、台地区的客户未算做外商客户。企业的合资合作
13、对象、一些合伙人、潜在合作伙伴、并购对象的档案应按照企业核心客户档案处理企业档案管理硬件情况企业档案管理硬件情况Q Q参考值参考值一般分布情况一般分布情况非国际版本档案，设备陈旧非国际版本档案，设备陈旧3.53.54管理水平低的企业，部分小企业管理水平低的企业，部分小企业非国际版本档案，设备一般非国际版本档案，设备一般2.52.53大多数国企、部分成长中小企业大多数国企、部分成长中小企业非国际版本档案，设备先进非国际版本档案，设备先进2 2未引进征信服务但重视商情的企业未引进征信服务但重视商情的企业完全新建完全新建4 4新建企业、并购企业新建企业、并购企业部分国际版本档案，设备先进部分国际版本
14、档案，设备先进2 23中资银行、有实力的外贸公司和大中资银行、有实力的外贸公司和大公司公司国际版本档案，设备一般国际版本档案，设备一般1.51.52外商投资企业、外资银行外商投资企业、外资银行国际版本档案，设备先进国际版本档案，设备先进0.30.31注明、大型跨国公司，外资银行，注明、大型跨国公司，外资银行，金融机构金融机构表表5-1 Q值估计表值估计表例5-1浙江某小型家族式皮鞋厂共有500个客户，其中包括外国客户60个、中国材料供应商30个、外国材料供应商3个、意向合作伙伴2个，其余均是普通国内客户。该企业的核心客户有100个。该企业从未使用过国际版本的客户资信调查报告，其他硬件条件一般。
15、假设其Q取值可以为3。该企业拟建立一个合格的客户档案库，并且一次性投资建成。则其建设预算应该估算如下(单位:元)建设预算=QP1500(客户总数-核心客户数)+3000核心客户数 =3（60+3+2）/(500-3-60-2)1500(500-100)+3000100 =1170000(元)例5-1通过例5-1的计算，我们预估该皮鞋厂需要超过117万元人民币，才可以建成一个合格的企业客户档案库和管理系统。此外，还可以通过企业每年对全体客户进行动态跟踪所需要的费用进行简单估算、其中的客户总数包括各种类型的客户。客户动态跟踪年费=客户总数1000 则上例中，客户动态跟踪年费为：5001000=50
16、0000（元）在实务操作中，没有必要对全体客户进行动态跟踪，究竟需要对哪些客户进行动态跟踪，还需要参照每笔贸易额和交易频率。以上例的核心客户进行动态跟踪.则其年费为:1001000=100000（元）（一）集中管理 必要性 业务人员变换岗位或者离开企业：客户流失 客户资料分散在各个部门：多部门与同一客户交易 集中管理客户档案 统一授信，以全面跟踪、监控客户的信用情况，并及时抑制可能出现的违约风险 客户档案是企业的特殊资产和商业信息（一）长期积累，动态管理 有效期 3个月到1年 定期调整对客户的授信额度 长期积累客户信息 对客户的潜力进行分析 挤出客户财务报表、客户非正常经营情况下的各类不准确信
17、息的“水分”（一）长期积累，动态管理 有效期 3个月到1年 定期调整对客户的授信额度 长期积累客户信息 对客户的潜力进行分析 挤出客户财务报表、客户非正常经营情况下的各类不准确信息的“水分”（一）分类管理 目的 产出效率 普通客户和核心客户 年平均交易额；交易的时间长短 80%销售额、20%数量的客户作为核心客户 核心客户的深层次的资信调查，完整、详尽的信用报告的出具，客户关系的维护以及该客户信用信息的及时更新等 普通客户：应用群体分析和评分控制（一）分类管理类别类别核心客户核心客户一般客户一般客户交易额占比（客户交易额交易额占比（客户交易额/交交易总额）易总额）80%20%客户数量占比（客户
18、数量客户数量占比（客户数量/总总客户数量）客户数量）20%80%管理重点管理重点1.动态的、准确的客户信息收动态的、准确的客户信息收集、加工、运输集、加工、运输1.群体群体分析分析2.严格的客户档案管理严格的客户档案管理2.授授信总额控制信总额控制3.严格的风险管理保障严格的风险管理保障3.一般一般的客户档案管理的客户档案管理4.对突发事件的及时跟进对突发事件的及时跟进4.征信评分控制征信评分控制5.信用报告的及时分析和解读信用报告的及时分析和解读授信方式授信方式全程信用管理全程信用管理征信总量管理征信总量管理档案记录档案记录最准确、最完整最准确、最完整正常记录正常记录统计方法统计方法详细统计
19、，按客户个体分列详细统计，按客户个体分列子项行统计管理子项行统计管理按群体进行统计按群体进行统计表5-2 核心客户与一般客户的分类u一、更新客户信用档案的信息u二、删除无需归档的客户信用档案文件（一）更新客户信用档案的时效与内容更新客户信用档案的时效与内容 更新时效 定期更新和不定期更新 36个月 更新内容 客户基本资料的更新和财务报表的更新（二）更新客户信用档案的具体工作 档案管理人员通知相关人员采集信息 信息釆集人员与客户联系 电话联系，正式的客户信用信息更新通知书 信用信息更新表，并与原始档案一并存档我在此证明随附文书依相关要求，于我在此证明随附文书依相关要求，于_年年_月月_日，对存档
20、文件日，对存档文件_，存档号，存档号_的信用档的信用档案文件予以更新，并与本公司信用管理部门存档。案文件予以更新，并与本公司信用管理部门存档。（1）补充提交的资料页数_。（2）本更新表指原始档案_页的_的相关内容予以更新。（3）保留。本更新表所描述的原始存档继续有效。终止声明。本更新表所描述的原始存档效力终止。修改。本更新表所描述的原始存档修改如下：（4）备注：（5）经办人：主管签字：表5-3 信用信息更新表（二）更新客户信用档案的具体工作 通过其他渠道采集 更新客户信用档案 当信息采集人员采集到需要更新的客户信息以后，应及时交给档案管理人员 如果录入客户的信用档案电子数据库，则必须注明信用档
21、案相关信息的输人时间，并且 可覆盖原始记录（一）客户信用档案的保存期限 永久、长期（5年以上）和短期（5年以下）文本档案管理内容文本档案管理内容保管期限保管期限更新频率更新频率国家有关信用管理方面的相关法律和法规国家有关信用管理方面的相关法律和法规永久永久有新法律时补充有新法律时补充行业的相关法律法规和管理制度行业的相关法律法规和管理制度长期长期有新法律时补充有新法律时补充信用申请表信用申请表短期短期客户提交新申请时更新客户提交新申请时更新客户的财务报表客户的财务报表短期短期采集到新报表时依次更新采集到新报表时依次更新客户的基本信息调查表客户的基本信息调查表短期短期采集到新报告时更新采集到新报
22、告时更新客户的现场调查表客户的现场调查表短期短期采集到新报告时更新采集到新报告时更新商业资信证明书和客户开户银行的资信证商业资信证明书和客户开户银行的资信证明书明书短期短期采集到新报告时更新采集到新报告时更新企业的资信调查报告企业的资信调查报告短期短期采集到新报告时更新采集到新报告时更新交易记录交易记录短期短期采集到新信息时更新采集到新信息时更新客户宣传资料、网页资料、名片等公开信客户宣传资料、网页资料、名片等公开信息息短期短期采集到新信息时更新采集到新信息时更新（二）鉴定客户信用档案的价值 全面的、历史的、发展的观点判定 从各个全宗之间、一个全宗内文件之间的全面联系中考察、分析每份具体文档，
23、综合审视档案文件内容和外部特征的各种因素 要预测档案对企业的各种需要，有无实际保存意义（二）鉴定客户信用档案的价值 鉴定时机 归档时，确定归档范围，由信用管理部门保存12年后销毁 对于归档的信用档案确定保管期限，每份信用档案文件入档时需确定保管期限 在信用档案保存到一定期限时进行加值复审（二）鉴定客户信用档案的价值 鉴定客户信用档案价值的操作方法 直接鉴定法 档案期限表（不是唯一的标准）逐页地审査客户信用档案，从内容、经办人、名称、可靠程度等方面全面考查和分析并确定其价值。（三）销毁客户信用档案文件 编制档案销毁清册 封面的项目：档案号、日期 登记的项目:企业名称、销毁文件名称、存放起止日期、
24、存放位置、内容提要、销毁数量、原存放期限、销毁原因、备注、批准意见、销毁方式、销毁日期、经办人签字等。一式两份:一份送交信用部门负责人审查批准，另一份留在信用管理部门保存。（三）销毁客户信用档案文件 客户信用档案销毁清册简要说明表客户的简要概况客户的简要概况档案的形成档案的形成行成时间行成时间 年年 月月 日日 至今至今完整程度完整程度完整完整 残缺残缺内容（客粗略分类介绍）内容（客粗略分类介绍）鉴定工作情况鉴定工作情况经办人签字经办人签字（三）销毁客户信用档案文件 销毁客户信用档案文件 未批准前应单独保管。档案销毁清册正式批准后，一般可以将拟销毁档案粉碎或将电子档案彻底删除（三）销毁客户信用
25、档案文件 注意事项（不归档的临时文件）磁盘文件 具有临时查询价值的文件 交易解除后的资料要标明“交易解除”或者“交易终止”字样 在信用管理部门保存3年以上才可销毁u一、整理和保存客户的信用档案u二、维护客户信用档案u三、客户信用档案服务和解读（一）选定保管客户信用档案的场地 库房注意事项 要有足够的使用面积。屋顶、墙壁、地面要绝对防水渗漏，并具有良好的隔热、防潮、防尘等性能 库房门窗应紧密、牢固、耐火，窗户应具有防强光与防风沙的功能（二）选择装具 档案箱、档案架、档案柜 档案装具所有材料以及对材料的加工，均不能对客户信用档案有损害。便于调阅档案，拿取方便。合理利用库房的空间与面积。经久、耐用、
26、牢固，节约利用。尽量做到整齐划一，合乎规范化要求，灵活配置不同装具（三）纸质信用档案的保存 选择纸质信用档案包装材料选择纸质信用档案包装材料 卷皮、卷（件）盒和包装纸 维护客户信用档案的存放秩序维护客户信用档案的存放秩序 整齐一致，横竖成行。避光通风 充分、合理地利用空间 档案装具编号原则:从左至右，自上而下 全宗顺序号排列或全宗分类排列法（三）纸质信用档案的保存 维护客户信用档案的存放秩序维护客户信用档案的存放秩序 竖放、平放、卷放和折叠 存放位置索引全宗名称全宗名称全宗号全宗号案卷目录号案卷目录号案卷目录名称案卷目录名称目录中案卷起目录中案卷起止卷号止卷号存放位置存放位置房号房号架、柜、箱
27、号架、柜、箱号层（格）号层（格）号房间号房间号档案柜、架、箱号档案柜、架、箱号存放档案存放档案全宗号全宗号全宗名称全宗名称目录号目录号案卷起止号案卷起止号（四）非纸质信用档案的保存 应在全宗指南、案卷目录说明中有所说明，并在全宗末尾放置卡片，指明存放地点 非纸质信用档案的保护 磁性档案的保护 光盘档案的保护（一）维护客户信用档案的载体 定期维护，检查保存环境 一年抽査1次档案 维护纸质的客户信用档案 人为或自然因素 维护电子的客户信用档案 电子档案载体物理上的安全 电子档案内容逻辑上的准确 电子档案的原始性 电子档案的可理解性 对电子档案载体进行有效的检测与维护（二）注意事項 保密工作 信用档
28、案的授权服务标准服务标准 档案记录本身达到标准 提供优良的客户档案服务，并使客户档案服务达到准确提示、及时传递、显示简单易懂等标准潜在异常症状潜在异常症状 经营者的异常征兆 企业经营决策者变动或更换高级主管人员；经营管理者过分热衷于公司以外的事务，有怠忽本身职守之虞；经营管理者经常不在公司，在财务上或其他业务上是否有不可告人的困难与隐情;经营管理者沉溺于不良嗜好与恶习；经营管理者健康欠佳或发生重大变故；经营管理者有家庭纠纷；经营管理者有海派作风；重要股东与经营者不和或有派系纠纷。潜在异常症状潜在异常症状 管理方面的异常征兆 员工出勤情况不佳，人员离职率高，士气低落；劳资纠纷经常发生或久悬不决；
29、裁员或减薪；重要人员兼营副业，业务人员收取回扣；公司或负责人官司缠身，长久诉讼；公司或负责人有欺骗的行为或企图；有购买发票或欠税前科；人头挂名公司；外销厂商因交货延迟对企业可能造或不良后果。潜在异常症状潜在异常症状 生产方面的异常征兆 高价购进原材料；经常有待料现象，生产管理不良；生产线不流畅，缺乏效率；产品经常有退货或折让，质量管理不良；变更公司主要供货商；发出订单或接受订单超过公司正常的运营量；企业临时急于交货，取现应急，却又缺少正当理由；催货特别急，交货地点与平时不同。资金调度方面的异常征兆 银行往来方面 借款方面 付款方面 交易方面 资产管理方面 银行往来方面银行往来方面 临时变更主要
30、授信往来银行；银行紧缩信用抽回贷款；小公司往来银行特别多；存款余额逐渐减少，收支项目次数也少；不寻常的现金提存突然、不合理现象增多；要求银行授信作业部门紧急拨款。借款方面 负责人或财务人员频向往来银行请求财务支持;借款过多，超出营销合理金额；借款用途欠正常，有以债养债之嫌；公司负责人或经理人以私人名义向民间大量举债，用途不明；借短支长。付款方面 企业向银行贴现的客票，经常要求调票展期；付款拖延或付款态度与方式改变，付现比例减少或票期较以往延长；支票存款受拒绝往来处分或经常发生退补；第三者对存户票据查询次数频繁；无法按期摊还本息，或贷款到期无法偿还本金，一再要求延长。交易方面 要求增加交易额度或
31、改变交易方式；赊账过巨，应收账款及应收票据比例大幅提高，收账速度缓慢；财务状况有逐年恶化的趋势。资产管理方面 公司或经营者出售重要或营业资产(如住宅或不动产）；贷款负责人或保证人不动产突然设定巨额抵押权或次顺位、民间抵押权；受强制执行；财务经理人员无理由更换，由亲戚担任。潜在异常症状潜在异常症状 市场方面的异常征兆 市场上已出现强有力的竞争对手；企业产品在市场上发现超乎常理的廉价销售；发生重大灾害；同业间不良的评价。潜在异常症状潜在异常症状 产业环境方面的异常征兆 环保问题；消费者意识抬头；知识产权(知识产权)的重视；政府对产业政策、汇率、法令的改变。u一、客户信用档案检索概述u二、建立客户信
32、用档案检索系统的目的u三、企业信用管理系统的设计原则u四、客户信用管理信息系统的功能u五、客户信用管理信息系统的完善客户信用管理信息系统的完善（一）（一）档案检索的概述客户信用档案检索是利用检索工具查出相关内容档案的过程 把有关档案的内容和外形特征记录下来 有关档案的内容和外形特征记录下来（二）（二）档案检索的步骤 检索目标 首先对检索课题进行认真、细致的分析，明确检索的目的和要求 新 准 全 档案检索工具 建立相应的检索系统 手工检索系统和机械检索系统（二）（二）档案检索的步骤 检索方法 顺查法、倒查法、抽查法，通常被统称为常规法 追溯法、综合法(也叫做循环法，是常规法和追溯法的综合）、搜索
33、引擎法、导航法 顺查法指按照时间顺序由远及近地利用检索系统进行客户信用信息检索的方法，适用于较大规模的信息检索，优点是漏检率、误检率比较低，但工作量大 抽查法选择有关该主题的信用信息最可能出现或出现最多的时间段，利用检索工具进行重点检索的方法。花时较少而又能查到较多有效线索构建信用管理信息系统，需遵循的原则 尽可能的将客户的完整资料保存下来 将内部信用资料与通过其他渠道获得的外部信用资料区分开来 数据库管理的安全性，确保记录在计算机系统内的数据库安全运行 随时维护 满足企业信用管理全程的需要 客观性 客户信用信息的采集、处理和评价都必须保证其客观性 及时性 系统要在第一时间跟踪、分析和反映瞬息
34、万变的客户信用状况 集成性 系统对外既要与政府、银行和中介等机构的信息系统实现互通，对内也要与现行的企业管理系信息系统实现无缝连接 客户档案版本的兼容性 客户信息欠缺的提示 对非量化信息进行量化的指南 对数据动态化程度的提示 客户企业的行业和规模的分类 相关变量加权指南 中文和英文两种版本 对于流行报告常见编码系统的识别 帮助用户创建自己的客户档案编码系统 根据即期销售合同额度对客户分类 客户财务数据分析 客户财务状况趋势分析 行业平均值方差分析构建信用管理信息系统，需遵循的原则 尽可能的将客户的完整资料保存下来 将内部信用资料与通过其他渠道获得的外部信用资料区分开来 数据库管理的安全性，确保记录在计算机系统内的数据库安全运行 随时维护建设客户信用管理信息系统两种途径 购买市场上成熟的专用管理软件系统在企业内部实施 定制开发信用管理系统，或者将信用管理功能模块内嵌到企业已有的管理信息系统(MIS)中建设客户信用管理信息系统应注意 异构数据的采集问题 数据仓库的实现问题 系统的集成问题我国的信用编码系统尚未建立，各个征信机构的征信报告缺乏统一的规范和行业认可标准。一、常见的国际编码系统 二、国际标准产业分类标准工业编码北美工业分类系统邓白氏编码系统
