1、2022-11-18电子支付与结算实务电子支付与结算实务电子支付与结算实务电子支付与结算实务学 习 目 标 通过对本章内容的学习，要了解网络支付安全技术，熟悉数字现金支付流程，掌握电子支票的结算过程，了解合并账单模式支付流程，学会使用中银电子钱包支付和在线转账支付模式以及各类银行卡支付模式。电子支付与结算实务&数字现金支付&电子支票的结算过程&电子钱包与在线转账支付&第三方平台支付&银行卡在线支付模式&应用案例 电子支付与结算实务1 数字现金支付 1.1 数字现金支付流程 图6.1 电子现金网络支付结算流程电子支付与结算实务1 数字现金支付 n数字现金支付模式特点l数字现金支付模式的优点l数字
2、现金支付模式的缺点n银行机构数字现金流程 l购买l存储 l用E-Cash购买商品或服务 l资金清算 l确认订单 电子支付与结算实务1 数字现金支付 图6.2 银行发行数字现金流程图电子支付与结算实务6.1 数字现金支付 n非银行机构数字现金流程 图6.3 非银行机构数字现金支付电子支付与结算实务6.1 数字现金支付 6.1.2 Mondex电子现金支付系统 nMondex支付系统工作原理 l申请兑换 l存款和取款 l支付货款 l币值转移 电子支付与结算实务6.1 数字现金支付 图6.4 Mondex电子现金支付系统流程图电子支付与结算实务6.1 数字现金支付 nMondex电子现金支付系统评价
3、 Mondex系统具有良好的匿名性、离线操作性，与实体现金的使用十分近似。随着智能卡技术的完善，其安全性、仿伪性以及多功能性都会不断提高，这对于电子商务中的支付而言是十分有利的。因此，该系统是应当大力发展的一种电子商务支付系统。电子支付与结算实务6.1 数字现金支付 6.1.3 电子现金安全支付 n电子现金使用过程中的不安全因素 l网络安全问题l电子现金的安全管理问题 l重复消费问题 l确认电子现金的真实性 l风险较大 l税收与洗钱 电子支付与结算实务6.1 数字现金支付 图6.5 电子现金系统的基本流通模式电子支付与结算实务6.1 数字现金支付 n对策 l加强对网络交易安全性的保护l管理要在
4、法律方面进行调整l采用数字签名 l分割选择技术 l零知识证明 l认证 l盲数字签名 l条件匿名性 l防止重复消费 l灾难复原 电子支付与结算实务6.2 电子支票的结算过程 图6.6 电子支票支付流程图电子支付与结算实务6.2 电子支票的结算过程 6.2.1 电子支票支付 n电子支票模式的特点 l数字现金支付模式的优点l数字现金支付模式的缺点n电子支票支付的一般过程 l开具电子支票l电子支票付款l清算 电子支付与结算实务6.2 电子支票的结算过程 图6.7 电子支票支付电子支付与结算实务6.2 电子支票的结算过程 n同行支付与异行支付 l同行电子支票支付过程 l异行电子支票支付过程 电子支付与结
5、算实务6.2 电子支票的结算过程 图6.8 异行电子支票支付流程电子支付与结算实务6.2 电子支票的结算过程 6.2.2 电子支票的安全机制 n电子支票的认证n公钥的发送n私钥的存储 n银行本票 电子支付与结算实务6.3 电子钱包与在线转账支付 6.3.1 中银电子钱包支付 n中银电子钱包的特点 l确保信息的保密性 l确保支付信息的完整性l不仅对商户进行认证，而且对持卡人也进行合法性认证电子支付与结算实务6.3 电子钱包与在线转账支付 n中银电子钱包的功能l管理账户信息 l管理电子证书 l处理交易记录l导入导出信息 l设置相关选项 l更改口令 电子支付与结算实务6.3 电子钱包与在线转账支付
6、n中银电子钱包的流程 l安装中国银行电子钱包软件l在线申请获得持卡人电子安全证书l选购商品、填写送货地址并最后确认订单l采用长城电子借记卡完成在线支付l坐等商家送货上门电子支付与结算实务6.3.2 在线转账支付模式 n在线转账支付模式的特点 l在线转账支付模式的优点l在线转账支付模式的缺点n在线转账的支付方式 在线转账支付模式的参与者包括付款人、收款人、认证中心以及发卡行和收单行。6.3 电子钱包与在线转账支付 电子支付与结算实务6.3 电子钱包与在线转账支付 图6.9 在线转账支付模式示意图电子支付与结算实务6.4.1 第三方平台支付流程6.4 第三方平台支付图6.10 第三方支付平台结算支
7、付流程电子支付与结算实务6.4.2 第三方平台结算支付模式的特点n第三方平台结算支付模式的优点 l比较安全l支付成本较低 l使用方便 l支付担保业务很大程度上可保障付款人的利益 n第三方平台结算支付模式的缺点6.4 第三方平台支付电子支付与结算实务6.4.3 网银在线第三方平台支付示例 网银在线支付平台是独立的第三方安全支付平台，通过整合多家银行的支付接口，为商户提供便捷、安全、稳定的电子商务支付解决方案。6.4 第三方平台支付电子支付与结算实务6.5.1 智能卡支付模式n智能卡及其结构 n智能卡的应用范围 l电子支付l电子识别 l数字存储 6.5 银行卡在线支付模式电子支付与结算实务n智能卡
8、的工作过程 n智能卡的标准 l全球PC/SC计算机智能卡联盟lEMV集成电路卡规范 lPCSC(个人计算机智能卡)标准 lJava Card API标准l欧洲电信智能卡规范l中国IC卡系列标准规范 6.5 银行卡在线支付模式电子支付与结算实务n智能卡的优点 l使电子商务交易变得简便易行l 具有很好的安全性和保密性 6.5 银行卡在线支付模式电子支付与结算实务6.5.2 信用卡网络支付流程 n无安全措施的信用卡支付 l流程l特点6.5 银行卡在线支付模式图6.11 无安全措施的信用卡支付流程电子支付与结算实务n借助第三方代理机构的信用卡支付 l一般流程l软件供应商解决方案l通过第三方代理人支付的
9、特点6.5 银行卡在线支付模式图6.12 通过第三方经纪人信用卡支付示意图电子支付与结算实务6.6.1 招商银行的网络服务n办理招商银行一卡通n支付卡的申请 n网络银行业务 6.6 应用案例电子支付与结算实务6.6.2 招商银行一网通网上支付 n一网通网上支付“持卡人区”n一网通网上支付“商户区”功能 6.6 应用案例电子支付与结算实务6.6 应用案例图6.13 一网通网上支付的持卡人区功能电子支付与结算实务6.6.3 实时资金汇划清算系统 n系统功能 l通存通兑、通买通卖证券代理平台l电子汇兑 l交易实时监控 l集中法人清算 6.6 应用案例电子支付与结算实务6.6 应用案例图6.14 系统总体结构图电子支付与结算实务n系统应用架构 l总部资金汇划清算系统l营业部前置机 l系统结构 l系统功能模块 6.6 应用案例2022-11-18电子支付与结算实务
