1、第三章 就业与失业保险n 本章主要内容：本章主要内容：n介绍就业与社会保障制度介绍就业与社会保障制度n阐述了失业、失业风险和失业保险之间的关系阐述了失业、失业风险和失业保险之间的关系 n对我国失业保险制度进行说明对我国失业保险制度进行说明n 学习重点：学习重点：n理解就业的重要性及其与社会保障的关系理解就业的重要性及其与社会保障的关系 n掌握失业及其类型，失业风险的特点和失业保险的市场掌握失业及其类型，失业风险的特点和失业保险的市场 失灵，以及我国现行的失业保险制度失灵，以及我国现行的失业保险制度 n探索失业保险制度改革发展的深层次原因及目前我国探索失业保险制度改革发展的深层次原因及目前我国
2、失业保险的优缺失业保险的优缺点点 导读导读n20132013年全国普通高校毕业生年全国普通高校毕业生 规模将达到规模将达到699699万，是新中国万，是新中国 成立以来大学毕业生最多的成立以来大学毕业生最多的 一年。不少年轻人在微博发一年。不少年轻人在微博发 出出“求有尊严的独立生活求有尊严的独立生活”、“养活自己养活自己”的呼声。的呼声。“有尊有尊 严严”“”“养活自己养活自己”不仅从侧面反应出就业难和大学生的无奈，不仅从侧面反应出就业难和大学生的无奈，也体现了就业对民生的重要意义。也体现了就业对民生的重要意义。n就业问题一直是国家和社会共同关注的话题，同时就业与社就业问题一直是国家和社会共
3、同关注的话题，同时就业与社会保障密切相关，就业问题也是社会保障研究中的重要议题。会保障密切相关，就业问题也是社会保障研究中的重要议题。一、就业与社会保障一、就业与社会保障（一）就业是民生之本（一）就业是民生之本 n对个人而言，就业实现人们由低到高的个人需求n对社会而言，就业最重要的作用是维护了社会的稳定发展n对国家而言，就业保障了国民经济的持续发展（二）就业是社会保障的基础（二）就业是社会保障的基础n就业是社会保障的基础。社会保障的核心是社会保险，而社会保险是以就业为前提n就现代社会保险制度运行而言，就业是参加社会保险的前提，也是社会保险制度持续运行的基础就业是民生之本、安邦之策、和谐之基就业
4、是民生之本、安邦之策、和谐之基n一是工业革命使得德国的城镇人口已经超过了农村人口，大量的人口在企业就业，成为产业工人，企业和工会成为当时重要的组织形式，这就为现代社会保险制度实施提供了载体。n二是德国具有悠久的社会政策和保障的历史传统，在现代社会保险建立之前，就已经存在工人的自助组织以及行会中的传统保障形式，为现代社会保险制度的产生和建立提供制度基础和实践经验。德国为什么能率先建立社会保险制度（三）中国就业难点的转移（三）中国就业难点的转移 相关链接：相关链接：“公务员热公务员热”现象，对经济发展而言绝对不是利好的消现象，对经济发展而言绝对不是利好的消息。要么就是公务员福利太好了，要么就是整个
5、就业环境息。要么就是公务员福利太好了，要么就是整个就业环境都恶化了，人们不得不选择公务员这个职业。公务员的收都恶化了，人们不得不选择公务员这个职业。公务员的收入偏高，这影响到很多创业者的积极性。本来，他们是打入偏高，这影响到很多创业者的积极性。本来，他们是打算创业的，但是创业环境恶化，同时公务员职业收益较高，算创业的，但是创业环境恶化，同时公务员职业收益较高，那么他们就不会愿意冒险去创业。没有人愿意创业，市场那么他们就不会愿意冒险去创业。没有人愿意创业，市场提供的劳动岗位必然减少。提供的劳动岗位必然减少。热点2015年国家公务员考试已经启动，据悉今年国考共计划招录万人，最终审核通过的人数为万人
6、。n中国同时面临初次就业、转轨就业、转移就业以及各类矛盾交织的问题。n1.上世纪90年代末我国有国企改制引发的就业问题。n2.现阶段就业工作的重点人群是高校毕业生、农民工和转业军人。n我国就业工作难点是城镇新成长劳动力的初次就业，农村剩余劳动力的转移就业和转业军人的安置问题。针对严峻的就业压力，我国实施了就业优先战略和积极的就业政策，多渠道开发就业岗位，全力推动以创业带动就业，加强职业技能培训和公共就业服务体系建设。专栏专栏3-1：稳定就业：稳定就业 民生之本的第一要义民生之本的第一要义作为人口大国，就业是我国长期关注的问题之一。从“十二五”规划纲要提出的“把促进就业放在经济社会发展优先位置”
7、，到党的十八大报告明确“就业是民生之本”，再到今年政府工作报告设定的2013年城镇新增就业900万人以上的目标，无不体现出缓解就业难题的紧迫性。面对解决就业难面临的各种新老问题，今年的政府工作报告提出了解决就业问题的3个途径。二、失业与失业风险二、失业与失业风险（一）失业的含义（一）失业的含义 失业是指劳动者处于劳动年龄、具有劳动能力、有劳动失业是指劳动者处于劳动年龄、具有劳动能力、有劳动愿望并确实在寻找工作的情况下，不能得到适宜职业而失愿望并确实在寻找工作的情况下，不能得到适宜职业而失去收入的状态。去收入的状态。国际劳工组织定义国际劳工组织定义：（1）没有工作没有工作，即未被雇佣同时也未自谋
8、职业者（2）目前可以工作目前可以工作，即可被雇佣或自谋职业者（3）正在寻找工作正在寻找工作，即在最近特定时期已经采取明确步骤寻找工作或自谋职业者n失业率由失业水平和失业程度两个方面的因素所决定。失业水平是指社会的失业人数与社会一般劳动力之比。失业程度是指社会失业时间的平均长度。n年失业率的计算公式年失业率的计算公式 年失业率=该年度的失业人数/就业人数+失业人数平均失业持续期/52周n城镇登记失业率的具体计算公式城镇登记失业率的具体计算公式失业率标准失业率标准 100%城镇登记失业人数城镇登记失业率（城镇单位就业人员-使用的农村劳动力-聘用的离退休人员-聘用的港澳台及外方人员）+不在岗职工+城
9、镇私营业主+城镇个体户主+城镇登记失业人数（二）失业类型（二）失业类型n依据导致失业的原因不同，可将失业划分为五种类型：其一，摩擦性失业其一，摩擦性失业：指由于劳动力市场的功能缺陷所造成的临时性失业，一般是由于求职的劳动者与需方提供的岗位之间存在着时间滞差而形成的失业。其二，季节性失业其二，季节性失业：由于某些行业生产条件或产品受气候条件、社会风俗或购买习惯的影响，使生产对劳动力的需求出现季节性的波动而形成的失业。季节性失业是一种正常性的失业。其三，技术性失业其三，技术性失业：由于使用新机器设备和材料，采用新的生产工艺和新的生产管理方式，导致社会生产节省了劳动力而形成的失业。其四，结构性失业其
10、四，结构性失业：由于国民经济的产业结构的变化以及生产形式和规模的变化，劳动力结构不能与之相适应而导致的失业。1.经济结构的变动使市场对劳动力的需求经济结构的变动使市场对劳动力的需求 结构产生了变化。结构产生了变化。2.劳动力的供给受到多种原因的限制不能劳动力的供给受到多种原因的限制不能 满足这种变化。满足这种变化。其五，周期性失业其五，周期性失业：周期性的经济波动，或曰景气循环所形成的失业。自愿自愿vsvs非自愿；长期非自愿；长期vsvs短期；短期；公开性公开性vsvs隐蔽性；完全隐蔽性；完全vsvs不完全；不完全；具备具备（三）失业风险的特点（三）失业风险的特点1.失业是一种系统性风险失业是
11、一种系统性风险 造成原因：比如经济周期、产业结构调整、重大技术进步、国际贸易变化等。2.相关概率难以预知相关概率难以预知3.中国失业风险的特点中国失业风险的特点 相对于西方发达国家，失业风险的影响对我国劳动者而言相对较小，因为我国居民具有良好储蓄习惯和没有超前消费的消费习惯，即使发生失业风险，其影响在短期内不会特别严重，也不会使失业者生活水平迅速大幅下滑，这就为失业者再就业提供了物质上的支持。对发展中国家失业类型的划分：对发展中国家失业类型的划分：公开的失业非公开的失业就业不足型失业伪装性失业隐蔽性失业提前退休而引致的潜在失业健康受损引致的潜在失业无效益生产引致的潜在失业n失业的经济损失公式：
12、失业的经济损失公式：GDP产出缺口=潜在GDP实际GDP 潜在GDP=充分就业条件下就业人数/实际就业人数实际GDP =实际GDP/实际就业人数充分就业条件下就业人数 =就业劳动者人均创造的实际GDP充分就业条件下就业人数 失业率指标也是社会贫困程度的一项基本衡量指标。失业不 仅使失业者面临着收入的下降，也会减少其参与社会生活及实 现个人价值的机会，导致失业者社会地位下降或丧失，从 而使失业者及其家庭付出直接间接的、经济上和心理上的 巨大代价。失业的经济社会效应失业的经济社会效应 实现充分就业的途径主要有：刺激经济增长，扩大社会对劳动力的总需求；发展职业介绍和培训事业，减少就业与经济运行的摩擦
13、；重新安排总需求，为失业最严重的人口群体创造就业机会；通过维持就业法案，促进社会就业工作；控制人口膨胀，抑制社会劳动力资源的总供给等等。失业者个人失业者个人及其家庭承受了及其家庭承受了失业所带来的失业所带来的一切损失一切损失教会或其他教会或其他慈善机关承担了慈善机关承担了失业救济的某些失业救济的某些 责任责任责任转移到了责任转移到了城市的行政部门城市的行政部门由各级政府负责由各级政府负责的社会失业的社会失业保险体系保险体系 社会化大生产要求劳动力适当地流动，就业表现为一个连续的选择过程。而失业反映了社会对劳动力资源动态性再配置的要求。失业过程也是劳动者更新知识和提高素质的必要条件。建立失业保险
14、制度是市场调节机制的内在要求失业保险的产生根源：劳动力要素的特殊使用性质三、失业保险三、失业保险（一）失业保险及其类型（一）失业保险及其类型n失业保险是指国家通过立法实行的，对非因本人意愿中断就业失业保险是指国家通过立法实行的，对非因本人意愿中断就业而失去工资收入的劳动者提供一定期限的物质帮助及再就业服而失去工资收入的劳动者提供一定期限的物质帮助及再就业服务的一项社会保险制度。务的一项社会保险制度。n世界各国失业保险管理体制大致分为三类：世界各国失业保险管理体制大致分为三类：其一，由政府直接管理。其二，在政府监督之下，授权自治机构管理。其三，在政府支持和指导下，由工会专职进行管理。n强制性失业
15、保险属于真正意义上的社会保险。强制性失业保险属于真正意义上的社会保险。n失业保险只能由政府举办，主要原因是存在市场失灵：1.失业风险是一种系统性风险，同时，失业率难以被获知，失业风险是一种系统性风险，同时，失业率难以被获知，导致保险价格也难以制定。导致保险价格也难以制定。2.逆向选择与道德风险特别严重。逆向选择与道德风险特别严重。以上两个问题尤其严重，以至于商业保险公司无法克服。以上两个问题尤其严重，以至于商业保险公司无法克服。实行强制性失业保险的国家：大多数国家实行，如我国。实行强制性失业保险的国家：大多数国家实行，如我国。实行任意性失业保险的国家：丹麦、瑞典和芬兰等。实行任意性失业保险的国
16、家：丹麦、瑞典和芬兰等。实行双重失业保险的国家：实行双重失业保险的国家：德国、瑞士、荷兰。德国、瑞士、荷兰。失业保险与其他社会保障项目的联系与区别失业保险的保障失业保险的保障对象不是暂时或对象不是暂时或永久丧失劳动能永久丧失劳动能力的人，而是一力的人，而是一些具有劳动能力，些具有劳动能力，却因社会经济原却因社会经济原因不能参加劳动因不能参加劳动并藉此获得基本并藉此获得基本生活资料的人。生活资料的人。失业保险待遇不失业保险待遇不能如同养老或工能如同养老或工伤保险那样长期伤保险那样长期给付，而且，在给付，而且，在待遇资格上要进待遇资格上要进行甄别。其目的行甄别。其目的在于保证只有非在于保证只有非自
17、愿失业的劳动自愿失业的劳动者才能领取失业者才能领取失业保险待遇。保险待遇。失业风险虽然失业风险虽然限制了人的劳限制了人的劳动能力的发挥，动能力的发挥，但没有损伤人但没有损伤人的机体也没有的机体也没有导致其劳动能导致其劳动能力的丧失，因力的丧失，因此，失业保险此，失业保险不包括具有赔不包括具有赔偿性质的待遇偿性质的待遇项目。项目。失业保险金来源于失业保险金来源于失业者在就业时的失业者在就业时的积累，是其必要劳积累，是其必要劳动所创造价值的一动所创造价值的一部分，体现了履行部分，体现了履行缴费义务与享受保缴费义务与享受保险权利的统一；而险权利的统一；而失业救助属于社会失业救助属于社会救助的分支，其
18、资救助的分支，其资金则来源于国民收金则来源于国民收入的再分配，它是入的再分配，它是一种单方面的转移一种单方面的转移支付。支付。失业保险的实施范围与受保人资格认定失业保险的实施范围和实施对象失业保险受保人的享受资格失业保险的实施范围与受保人资格认定 失业可以理解为一种事故，其特征为“收入中断”。从“社会保障正常处理的事故”的基点出发，可以逐级统计下列在数量上依次递减的总人数：全部有劳动能力的无业人数收入中断的从业人数非自愿和非本人原因形成的失业人数符合该国社会保险法规实施范围内的失业人数。失业保险制度只保护最后一种人。世界上只有少数工业化国家保护了第三种人，而许多发展中国家连第四种人的保护制度也
19、没有建立。国务院1999年1月颁布了失业保险条例（以下简称条例）。条例把失业保险的覆盖范围扩大到城镇所有企业事业单位及其职工，包括：国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和城镇其他企业，事业单位及其职工。条例还规定，农民合同制工人连续工作满1年，单位缴纳了失业保险费，劳动合同期满未续订或提前解除劳动合同的，由社会保险经办机构根据其工作长短，支付一次性生活补助。1.失业保险的实施范围和实施对象第一，失业者必须处于劳动年龄阶段，第一，失业者必须处于劳动年龄阶段，即法定最低劳动年龄与法定退休年龄之间。第二，非自愿失业。第二，非自愿失业。第三，失业者必须满足一定的合格期条件。第三，失业者必
20、须满足一定的合格期条件。（1）缴纳保险费期限条件。（2）工作年限条件。（3）居住期限条件。（4）投保年限与缴纳保险费用叠加的复合条件。第四，失业者必须具有劳动能力和就业愿望。第四，失业者必须具有劳动能力和就业愿望。（1）失业者必须在规定期限内到职业介绍所或 失业保险管理机构进行登记并定期与失业 保险机构联系。（2）接受职业训练和适当的工作安置。2.失业保险受保人的享受资格 各国除了规定支付条件外，还规定了有以下情况之一者可以暂时停止或长期停止支付其失业保险金。如查明失业者“无正当理由”而自行离职者；由于“行为不端”被开除或革职者；因一定程度介入劳资纠纷者；没有正当理由而拒绝就业指导机构提供的“
21、适当职业”的安排以及不在本国国土上的失业者；通过舞弊手段获得失业津贴者等等。条例规定，具备下列条件的失业人员，可以领取失业保险金：（1）依法参加了失业保险，所在用人单位和本人已按规定履行缴费义务满1年的；（2）非因本人意愿中断就业的；（3）依法办理了办理失业登记，并有求职要求的。条例规定，失业人员在领取失业保险金期间有下列情形之一的，停止领取失业保险金：（1）重新就业的；（2）应征服兵役的；（3）移居境外的；（4）享受基本养老保险待遇的；（5）被判刑收监执行或被劳动教养的；（6）无正当理由拒不接受当地人民政府指定的部门或机构介绍的工作的。5.3.2 失业保险受保人的享受资格（二）失业保险中的逆
22、向选择（二）失业保险中的逆向选择n解决办法：强制集体参保（也称作团体保险）n例子：美国的健康维护组织（Health Maintenance Organization，HMO）（三）道德风险与失业陷阱（三）道德风险与失业陷阱n保障失业者的基本生活和促进失业者再就业目标之间的矛盾。一方面，高福利造成巨大的财政压力，进而加重纳税人的税收负担，并导致人们的工作积极性和投资积极性下降；另一方面，失业者陷入失业陷阱而不愿自拔，贫困者陷入贫困陷阱而不愿自拔。n失业陷阱：失业陷阱：是一种事后机会主义行为，是指由于收入替代率（即失业时的实际收入与就业时实际收入的比率）过高，失业者缺乏再就业的动力，长期摆脱不了或
23、不愿摆脱贫困的状态。（1）增加道德风险制造者的成本，设计各种机制提高失业者道德风险的机会成本。例：加大对违规的惩罚力度例：加大对违规的惩罚力度（2）保持失业者与保险机构之间的“激励相容”例：英国失业保险制度改革中推出的例：英国失业保险制度改革中推出的“求职者津贴计划求职者津贴计划”解决办法：四、中国失业保险制度四、中国失业保险制度（一）历史沿革（一）历史沿革1986年7月12日，国务院颁布了国营企业职工待业保险暂行规定 1993年颁布的国有企业职工待业保险规定1999年国务院颁布的失业保险条例2011年7月开始实施社会保险法（二）失业保险基金的筹集（二）失业保险基金的筹集 1、失业保险基金的筹
24、集来源、失业保险基金的筹集来源n政府直接负担式政府直接负担式n政府和企业分担式政府和企业分担式n劳动者和企业分担式劳动者和企业分担式n政府、企业和劳动者共同分担式（较为普遍，占政府、企业和劳动者共同分担式（较为普遍，占40%左右）左右）n我国失业保险基金主要有三个来源：我国失业保险基金主要有三个来源：n一是企业和个人缴纳的保险费主要部分n二是失业保险费的利息收入。指将已收缴的失业保险基金存入银行后，由银行按国家规定的利率支付的利息n三是财政补贴入不敷出时采用2、失业保险基金的费率水平、失业保险基金的费率水平n基本原则是金筹集与基金支出平衡n固定比率3、失业保险基金的财务机制、失业保险基金的财务
25、机制n短期支付类项目 现收现付制（三）失业保险基金的支付（三）失业保险基金的支付1、我国失业保险基金的支出范围、我国失业保险基金的支出范围n失业保险津贴 保障失业人员在失业期间的基本生活，降低失业风险带来的损失；n失业人员在失业期间参加的职工基本医疗保险所应当缴纳的基本医疗保险费 保障了失业人员的医疗需求 失业保险基金的给付支出范围给付比例给付标准给付期限n失业保险津贴给付标准失业保险津贴给付标准 国际标准：（1）失业保险津贴的厘定，以失业者的投保费为依据；（2）失业保险津贴不低于失业者原有工资的50；（3）失业津贴有上下限。我国标准：（1）对失业者个人而言，给付标准要低于失业者原有的工资水平
26、，并限制一定的给付期限，超过此期限者，则按社会救助的标准给付；（2）保障失业者及其赡养人口的基本生活需要，使劳动力的再生产得以顺利进行；（3）权利和义务相对称。失业保险的给付标准与期限应与被保险人的工龄、缴费年限和原工资收入呈正相关关系。失业保险金的给付比例失业保险金的给付比例（1）工资比例制工资比例制 即失业救济金是以被保险人在失业前一定时期内的平均工资 收入或某一时间上的工资收入为基数确定百分比计发。（2）均一制均一制 即对符合条件的失业者不考虑原工资水平而规定统一的、以绝对金额形式表示的失业保险津贴。（3）混合制混合制 即失业救济金采取比例制和均一制相结合的方式计发。（4）一次性给付一次
27、性给付 即对失业者一次性支付既定数额的失业保险津贴或解雇金数额根据工资水平和工龄长短而定。失业保险基金的给付期限，是指失业者从开始领取失业津贴，失业保险基金的给付期限，是指失业者从开始领取失业津贴，到领取期限延续的终止。此外，还包括确定失业保险津贴开始到领取期限延续的终止。此外，还包括确定失业保险津贴开始给付的期限，即等待期限。失业保险属于短期给付类社会保险给付的期限，即等待期限。失业保险属于短期给付类社会保险项目，而只能根据平均失业周期确定一个给付期限。项目，而只能根据平均失业周期确定一个给付期限。大多数国家限制失业者连续领取失业保险金的时间。失业者在失业保险津贴给付期结束后，若仍未找到工作
28、，则改为支付仅能保证最低生活水平的失业救助金。失业救助不属于社会保险而归于社会救助类项目。实行投保式失业保险制度的国家，往往把失业保险津贴给付期限的长度同缴纳失业保险费的期限挂钩，使二者呈正相关。即按每个工人失业前的受保时间和缴纳保险费的持续时间，确定其可以领取失业保险费的连续时间。我国失业职工领取失业保险金的期限，如下表：累计缴费时间累计缴费时间享受失业保险待遇期限享受失业保险待遇期限1年以下0满1年不足5年12满5年不足10年1810年以上24 一是有助于防止冒领失业保险津贴的行为，因为社会保险机构不可能马上确定各种失业者的失业真实情况，需要有个了解和调查的过程。二是有助于减轻管理上处理大
29、量申请小额失业保险金的繁琐负担。等待期等待期案例分析：孙某系某国有破产改制企业职工，1986年10月前参加工作，2005年06月单位破产，领取一次性安置费（单位已清缴各项保险费），于2007年01月重新就业并参保缴费，2009年12月合同到期再次失业。想知道自己的失业保险待遇如何计算。根据相关文件，一次性安置人员被用人单位录用并继续按规定参加失业保险且缴费满1年以上后失业的，可以按规定享受失业保险待遇。以前的缴费年限（含视同缴费年限）可以合并计算，但领取失业保险金的期限最长不得超过24个月。林某缴费年限的计算：一次性安置前的缴费年限为19年，私营企业参保缴费3年，合并计算为22年，按失业保险条例规定，林某可享受24个月的失业保险待遇。n讨论题讨论题 1、失业保险有何特殊性？2、失业保险的目标是什么？如何协调各种目标 之间的矛盾？3、失业保险中的道德风险及其规避途径。
