1、防范非法集资专题培训2019.5仅供内部培训使用非法集资之基础知识篇非法集资之法律法规篇非法集资之典型案例篇非法集资之识别防范篇01OPTION02OPTION03OPTION04OPTION目目 录录PART 01非法集资之基础知识篇非法集资之基础知识篇添加标题文字什么是 非 法 集 资非法集资是违非法集资是违反国家金融管反国家金融管理法律规定，理法律规定，向社会公众向社会公众（包括单位和（包括单位和个人）吸收资个人）吸收资金的行为。金的行为。非非法法集集资资的的危危害害和和损损失失承承担担非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担风险自担。非法集资严重破坏经济、金 融秩序，极易引发社会风险
2、。非法集资不可持续不可持续，参与者很难收回资金。非法性非法性：未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金；公开性公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；利诱性利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；社会性社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。非法集资行为需同时具备以下四个特征要件典型非法集资活动的“四部曲”跑路跑路造势造势画饼画饼吸金吸金编造虚假项目不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。利用亲情诱骗有些类传销非法集资的参与人
3、，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。以虚假宣传造势不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。承诺高额回报不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。非法集资的常见手段PART 02非法集资之法律
4、法规篇非法集资之法律法规篇0201030405062001年纪要20012001年年1 1月月2121日，最高法印发日，最高法印发全国法院全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要审理金融犯罪案件工作座谈会纪要2011年通知20112011年年8 8月月1818日，最高人民法院发日，最高人民法院发布布关于非法集资刑事案件性质认关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知定问题的通知2019年意见20192019年年1 1月月3030日，两高一部发布日，两高一部发布关于办理非法集资刑事案件若干关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见问题的意见刑法第第176176条非法吸收公众存款罪条非法吸收公众存款罪第第1
5、92192条集资诈骗罪条集资诈骗罪2010年解释20102010年年1212月月1313日，最高人民法院发布日，最高人民法院发布关于审理非法集资刑事案件具体应关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释用法律若干问题的解释2014年意见20142014年年3 3月月2525日，两高一部发布日，两高一部发布关于办理非法集资刑事案件适用关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见法律若干问题的意见非法集资案件刑法规范体系非法吸收公众存款罪集资诈骗罪犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期
6、徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。我国刑法中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是刑法中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。非法集资人的法律责任“3、2、1”追溯标准追溯标准20072015201620182019保监发2007127号保
7、监稽查2015263 号银保监办发201899号银保监办发【2019】72号保险业内保险业内涉嫌非法集涉嫌非法集资活动预警资活动预警和查处工作和查处工作暂行办法暂行办法关于加强关于加强保险业防范保险业防范和处置非法和处置非法集资工作的集资工作的通知通知保监稽查201651 号关于进一步关于进一步做好保险业防做好保险业防范和处置非法范和处置非法集资工作的通集资工作的通知知关于银行业关于银行业保险业防范和保险业防范和打击非法集资、打击非法集资、非法放贷、金非法放贷、金融诈骗有关工融诈骗有关工作的通知作的通知中国银保监会中国银保监会办公厅关于开办公厅关于开展银行保险机展银行保险机构非法集资风构非法集
8、资风险排查整治活险排查整治活动的通知动的通知防范非法集资工作监管系列文件防范非法集资1.1.要高度重视防范和处置非要高度重视防范和处置非法集资工作，提升防范和处法集资工作，提升防范和处置非法集资的责任意识。置非法集资的责任意识。3.3.要将非法集资风险防控工作要将非法集资风险防控工作纳入全面风险管理体系，制定纳入全面风险管理体系，制定与业务种类、规模及性质相适与业务种类、规模及性质相适应的非法集资风险管理制度。应的非法集资风险管理制度。5.5.要建立常规排查与专项排查要建立常规排查与专项排查相结合的非法集资风险排查机相结合的非法集资风险排查机制。强化风险排查监测，把防制。强化风险排查监测，把防
9、范非法集资的关口前移，做到范非法集资的关口前移，做到早发现、早识别、早处置。早发现、早识别、早处置。2.2.要切实承担人员管控、风要切实承担人员管控、风险管控、监测预警、风险处险管控、监测预警、风险处置、系统防控的主体责任。置、系统防控的主体责任。4.4.要加强建立包括资金监测、要加强建立包括资金监测、舆情监测、投诉监测、人员舆情监测、投诉监测、人员往来监测在内的系统性风险往来监测在内的系统性风险监测预警机制。监测预警机制。6.6.要加强对从业人员和经营场要加强对从业人员和经营场所的管理。要通过正面宣传和警所的管理。要通过正面宣传和警示教育，发动员工自觉防范风险；示教育，发动员工自觉防范风险；
10、要建立内部举报奖励制度，强化要建立内部举报奖励制度，强化正面激励；要强化职场管理，防正面激励；要强化职场管理，防范风险滋生；要强化人员管控，范风险滋生；要强化人员管控，对新增人员加强甄别，防止带病对新增人员加强甄别，防止带病入司。入司。保险机构应该做什么？防范非法集资应当应当积极参与监督举报。一经发现非法集资为，应立即向公司或有关机关举报。应该应该提高非法集资防范意识和甄别能力，自觉远离非法集资。不得不得利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。不得不得参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。不得不得假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。从业
11、人员应该怎么做？应当应当恪守职业道德、自觉遵守法律法规。坚持诚信为本，坚守合规底线。01020304中意人寿保险有限公司处置非法集资突发事件应急预案中意人寿法律2016153号中意人寿保险有限公司员工违规处罚及责任追究管理办法中意人寿人力2017352号中意人寿保险有限公司案件责任追究管理办法中意人寿法律2017376号中意人寿保险有限公司非法集资风险管理办法中意人寿法律2017338号防范非法集资工作公司相关制度STEP 01STEP 01STEP 03STEP 03STEP 02STEP 02STEP 04STEP 042.应急预案应急预案公司及各分公司发现涉嫌非法集资案件后，应立即启动应
12、急预案，由领导小组组织开展应急处置工作，及时制定应对方案。4.问责整改问责整改公司及各分公司应做好非法集资案件的后续问责、整改和警示教育，完善风险防控的闭环管理。在案件后续处置中应深入查明案发原因，厘清责任并确保责任追究到位，要针对内部管控和体制机制问题切实采取整改措施，并在公司及分支机构内部开展警示教育。1.处置原则处置原则对于非法集资案件，公司各部门、各分公司应贯彻统一领导、分级负责、稳妥处置、严格保密的应急处置原则，实事求是地报告非法集资案件，不得瞒报、漏报、谎报。3.风险排查风险排查公司及各分公司应深入开展排查，全面掌握基本案情、涉案金额和涉案人员，摸清风险底数。公司非法集资查处工作机
13、制 14案件责任追究依据对于保险从业人员主导或参与非法集资的，一经查处，公司将根据中意人寿保险有限公司案件责任追究管理办法的有关规定给予相应的纪律处分或经济处分。2案件责任追究原则应当遵循“事实清楚、证据确凿、责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究、公平公正、惩教结合”的原则，根据案件性质、涉案金额、风险损失、社会影响程度等情况，在核实相关人员责任的基础上予以追究。3案件责任追究方式属保险营销员或劳务派遣人员的，依代理合同或派遣合同约定追究其责任。案件责任追究方式属公司员工的，按规定程序和标准追究其责任；构成犯罪的，一律解除劳动合同。公司非法集资案件责任追究 PART 03非法集资之典型案例篇
14、非法集资之典型案例篇案例一案例一 案情介绍 2008年至2012年间，昝某某得知某投资管理有限公司经营煤炭、石油等业务需要资金，其利用自己在中国太平洋人寿保险股份有限公司徐州中心支公司的工作便利，主要针对保险公司客户，在太平洋保险公司办公场所等地，通过口口相传的方式宣传介绍以君安公司为名的投资理财，许以5%-26%的年息，共向社会不特定对象100人非法吸收资金合计人民币1420余万元。同时，昝某某还利用其工作便利，许以按年息15%-30%的提成，发展太平洋保险公司的其他业务员对外宣传介绍，并自行确定5%-25%的年息向社会不特定对象190余人非法吸收资金合计人民币1590余万元。案件查处案件查
15、处法院判决昝某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处判处有期徒刑六年，并处罚金人民币三十万元。罚金人民币三十万元。案例案例二二 案情介绍 2010年初至2013年7月，泛*保险代理有限公司实际控制人陈某伙同江某先后以泛*等三家公司的名义与多家保险公司合作，开展寿险代理销售业务。其将合作保险公司20年期寿险产品拆分成1-3年期的短期理财产品销售给不特定的客户，而对相关保险公司隐瞒真实情况，套取保险公司返还的高额佣金。通过该运作模式，由代理人或银行员工在江、浙、沪等地向4433人推销上述虚假的保险理财产品共计约 13亿元，并利用上述手续费返还方式套取资金约10亿元；至案发，造成3000多名
16、被害人实际损失约8亿元。案发后，陈某、江某携带巨款和财务潜逃境外，2013年8月被抓获。案件查处 法院判决陈某犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产处没收个人全部财产；江某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，并处没收个人全部财产治权利五年，并处没收个人全部财产。案例案例三三 案情介绍 2019年初，我司陆续接到部分客户咨询电话，称其收到“ZHONG YI”集团来电，该集团以保险产品升级或置换名义约谈客户，让其携带保险合同及身份证件到某写字楼为其现场讲解相关活动。客户到场后，该集团工作人员即对
17、客户进行洗脑，让客户购买该集团的理财产品，资金用途为农业科技投资等，并向客户展示其法定代表人的土地承包协议、该公司其他关联公司签订的农产品合作协议等，称收益率可达到年化18%。如果客户资金不足，工作人员会鼓动其本人到保险公司进行退保，并为客户解读保险合同，计算退保损失。据了解，已有部分客户被高收益吸引，购买了相关理财产品。案件处理我司已及时向客户告知非官方活动，且存在非法集资风险存在非法集资风险，提醒客户注意防范；必要时，应立即向公安机关报案。PART 04非法集资之识别防范篇非法集资之识别防范篇投资理财注意事项不与保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；通过
18、网站查询企业工商登记资料等相关信息，了解企业是否合法有效注册存续，是否有历史处罚记录，是否具备发行理财产品资格等。通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。谨记“高收益隐含高风险”，天上不可能掉馅饼，多咨询、多了解，切忌心存侥幸。不相信高息“保险”、高息“理财”，不被“先返息”“免费旅游”之类的诱饵迷惑；注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。0102如何识别保险领域的非法集资购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合三查、两配合”。购买非保险金融产品，要向销售该产品的保险公司核实是
19、否具有相应销售资质及销售产品范围。三查：通过保险公司网站、客户热线或银保监会、行业协会网站 查人员、查产品、查单证；两配合：配合做好转账缴费、配合做好回访。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。防范非法集资的“四看三思等一夜”法四看四看三思三思等一夜等一夜遵守法律法规 恪守职业道德 坚守合规底线 远离非法集资 谢 谢非法集资线索举报信箱L&C.HQ
