1、11/29/2022货币金融学第十一章 金融监管机构 11.1金融监管概述 11.1.1 金融监管的理论依据 1.市场经济的内在要求一般管制理论：市场自动有效运行的前提条件信息充分、不存在垄断、价格粘性、外部性现实经济运行中的市场失效。11/29/2022货币金融学2.金融业的特殊性（1）金融业在国民经济中特别重要的地位和作用（2）金融业的内在风险性 11/29/2022货币金融学第十一章 金融监管机构11.1.2 金融监管的目标与原则1.金融监管的目标保证金融机构的正常经营活动创造公平竞争环境确保金融机构经营活动与央行货币政策目标一致增强本国金融业在国际市场上的竞争力11/29/2022货币
2、金融学第十一章金融监管机构2、金融监管的原则依法监管的原则适度竞争原则自我约束原则综合性管理原则社会经济效益原则管理机构的一致性原则11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构11.1.3 金融监管的国际准则1.巴塞尔协议关于资本的组成关于资本的组成关于风险加权的计算关于风险加权的计算关于准备比率的目标关于准备比率的目标11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构2.银行有效监管核心原则1997年年9月通过月通过有效银行监管的先决条件；有效银行监管的先决条件；发照和结构；发照和结构；审慎法规和要求；审慎法规和要求；持续性银行监管手持续性银行监管手段；段；信息要求；信息要求；正式监管
3、权力；正式监管权力；跨国银行业。跨国银行业。11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构主要内容主要内容1.1.必须具备适当的银行监管法律、法规；监管机构必须具备适当的银行监管法律、法规；监管机构要有明确的责任、目标、自主权等。要有明确的责任、目标、自主权等。2.2.必须明确界定金融机构的业务范围；严格银行必须明确界定金融机构的业务范围；严格银行审批程序；对银行股权转让、重大收购及投资等，审批程序；对银行股权转让、重大收购及投资等，监管者有权审查、拒绝及订立相关标准。监管者有权审查、拒绝及订立相关标准。11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构3.3.重申重申巴塞尔协议巴塞尔协议
4、关于资本充足率关于资本充足率的规定；强调监管者应建立起对银行各的规定；强调监管者应建立起对银行各种风险进行独立评估、监测、管理等一种风险进行独立评估、监测、管理等一系列政策和程序，并必须要求银行建立系列政策和程序，并必须要求银行建立起风险防范及全面风险管理体系民程序，起风险防范及全面风险管理体系民程序，以及要求银行规范内部控制等。以及要求银行规范内部控制等。11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构4.4.必须建立和完善持续监管手段，监管必须建立和完善持续监管手段，监管者有权对银行未能满足审慎要求或当存者有权对银行未能满足审慎要求或当存款人安全受到威胁时采取及时的纠正措款人安全受到威胁
5、时采取及时的纠正措施，直至撤销银行执照。施，直至撤销银行执照。11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构3.巴塞尔新资本协议一是除最低资本充足率一是除最低资本充足率8的数量规定以外，新协的数量规定以外，新协议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求，议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求，从而构成了新资本协议的三大支柱从而构成了新资本协议的三大支柱;二是除计算信用风险的标准法外，新协议允许二是除计算信用风险的标准法外，新协议允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率计算资本充足率;11/29/2022货币金融学第十
6、一章金融监管机构三是在计算信用风险的标准法中，采用三是在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重，废评级公司的评级结果确定风险权重，废除以往按是否为经合组织成员确定风险除以往按是否为经合组织成员确定风险权重的不合理做法权重的不合理做法;四是把操作风险纳入资本监管四是把操作风险纳入资本监管;11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构11.2 银行监管机构11.2.1 银行监管的主要内容1.对商业银行设立与开业的监管11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构2.对商业银行业务营运的监管3.对商业银行建立有效内部控制制度的要求4.银行监管机构对商业银行的稽核和检查5
7、.存款保险制度6.紧急援助11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构11.2.2 国内外的银行监管机构11/29/2022货币金融学中国证券监督管理委中国证券监督管理委员会员会中国保险业监督管理中国保险业监督管理委员会委员会第十一章金融监管机构中国金融监管的现状中国金融监管的现状1983199219982003中国人民银行中国人民银行国务院证券委国务院证券委员会员会中国银行业监督管理中国银行业监督管理委员会委员会11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构从从1983年中国人民银行专门行使中央银行职能开始，年中国人民银行专门行使中央银行职能开始，到到1992年年10月中国证券监督
8、管理委员会成立之前，月中国证券监督管理委员会成立之前，中国的金融监管体制为典型的高度集中统一模式，中国的金融监管体制为典型的高度集中统一模式，由中国人民银行对全国金融业实行统一监督管理。由中国人民银行对全国金融业实行统一监督管理。11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构1992年年10月，国务院决定成立专门的国家证月，国务院决定成立专门的国家证券监管机构券监管机构国务院证券委员会，对全国国务院证券委员会，对全国证券市场进行统一宏观管理，同时成立证券证券市场进行统一宏观管理，同时成立证券委的监管执行机构委的监管执行机构中国证券监督管理委中国证券监督管理委员会。员会。1998年年4月，中
9、国人民银行向中国证监会移月，中国人民银行向中国证监会移交对证券经营机构的监管权；同年，中国保交对证券经营机构的监管权；同年，中国保险业监督管理委员会成立。险业监督管理委员会成立。11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构2003年年3月月10日，中国银行业监督管理委员日，中国银行业监督管理委员会成立；会成立；2003年年4月月28日，中国人民银行向中国银监日，中国人民银行向中国银监会移交对银行业的监管权，银监会正式履行会移交对银行业的监管权，银监会正式履行职责。职责。11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构中国银行业监督管理委员会根据授权，统一监中国银行业监督管理委员会根据授
10、权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自员会自2003年年4月月28日起正式履行职责。日起正式履行职责。11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构11.3 证券监督机构11.3.1 证券市场监管模式1.集中立法管理型2.自律管理型3.分级管理模式11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构从我国的实际情况出发，在政府集中统从我国的实际情况出发，在政府集中统一管理、调控、监督、指导
11、下，充分发一管理、调控、监督、指导下，充分发挥地方政府的作用和证券市场自律功能，挥地方政府的作用和证券市场自律功能，综合运用法律手段与市场调节手段，实综合运用法律手段与市场调节手段，实行中央监管、地方监管与市场自律相结行中央监管、地方监管与市场自律相结合的管理模式。合的管理模式。11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构11.3.2 证券市场监管内容1.对证券发行市场的监管2.对证券流通市场的监管11.3.3 西方国家对证券市场的监管1.证券市场监管模式2.证券法中的核心原则3.对证券发行的管理4.对证券交易的管理11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构11.3.4 中国对证
12、券市场的监管1.中国证券监管体制的形成2.中国证监会的职责3.证券业自律组织11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构中国对证券市场的监管：中国对证券市场的监管：1992年年10月，国务院决定成立专门的国家证月，国务院决定成立专门的国家证券监管机构券监管机构国务院证券委员会，对全国国务院证券委员会，对全国证券市场进行统一宏观管理。证券市场进行统一宏观管理。1998年成立证券委的监管执行机构年成立证券委的监管执行机构中国中国证券监督管理委员会。国务院证券委的职能证券监督管理委员会。国务院证券委的职能并入中国证监会，中国人民银行有关证券监并入中国证监会，中国人民银行有关证券监管的职能移交中
13、国证监会管的职能移交中国证监会。11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构11.4 保险监管机构11.4.1 保险监管的原则1.坚实原则2.公平原则3.健全原则4.社会原则11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构1998年年4月，中国保险业监督管理委员会月，中国保险业监督管理委员会（简称中国保监会）（简称中国保监会）成立。成立。中国保险监督管理委员会是中国保险监督管理委员会是“国务院直属事业国务院直属事业单位，是全国商业保险的主管机关，根据国单位，是全国商业保险的主管机关，根据国务院授权履行行政管理职能，依据法律、法务院授权履行行政管理职能，依据法律、法规统一监督管理保险市场
14、。规统一监督管理保险市场。”11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构11.4.2 保险监管的内容1.偿付能力监管2.财务监管3.市场行为监管（1）保险产品及其定价的监管（2）保险产品促销和分销的监管11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构11.4.3 保险监管方式1.公示方式2.规范方式3.实体方式11.4.4 国内外保险监管机构的现状11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构11.5 金融监管的发展趋势从分散到集中的发展趋势分业监管模式统一监管模式混合监管模式11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构1.金
15、融监管的理论依据金融监管的理论依据2.金融监管的目标和基本原则金融监管的目标和基本原则3.巴塞尔协议巴塞尔协议和和银行业有效监管核心银行业有效监管核心原则原则11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构金融监管金融监管 Financial Supervision巴塞尔协议巴塞尔协议 Basel Agreement存款保险存款保险 Deposit Insurance 银行业监管银行业监管 Banking Regulation金融危机金融危机 Financial Crises11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构比较金融监管的成本和收益？比较金融监管的成本和收益？如何看待我国暂不执行如何看待我国暂不执行巴塞尔新资本协巴塞尔新资本协议议的决定？的决定？金融监管的基本原则？金融监管的基本原则？试述银行监管、证券监管、保险监管的内试述银行监管、证券监管、保险监管的内容？容？怎样评价我国银监会的成立？怎样评价我国银监会的成立？
