1、货币银行学货币银行学2第一章 引言n经济生活中处处有货币n货币流通n生活中提出的种种课题3第一章 引言n学习货币银行学，掌握剖析经济问题的入门钥匙n以马克思主义为指导n要在把握中国实际的基础上学习n也要学习西方的货币银行学4第二章 货币与货币制度n教学要点：q货币的起源q形形色色的货币q货币的职能q货币的定义q货币制度5第一节 货币的起源n货币是几千年前才出现在人类生活中的n古代货币起源说n马克思对货币起源的论证：价值及其形式n价值形式的发展与货币的产生n进一步的探索超出货币银行学的任务6第二节 形形色色的货币n古代的货币n币材q铸币q劣质铸币q用纸做的货币q银行券与国家发行的纸币q可签发支票
2、的存款q电子计算机的运用与无现金社会7第三节 货币的职能n价值尺度n货币单位n价格n流通手段n货币需求n价值尺度与流通手段的统一8第三节 货币的职能n货币贮藏n支付手段n世界货币9第四节 货币的定义n一般等价物n社会计算的工具和“选票”n从职能出发给货币下定义n货币与财富n货币与法律n从控制货币的要求出发定义货币n生产关系的体现10第四节 货币制度n货币制度及其构成n币材的确定n货币单位的确定n金属货币的构造n本位币和辅币11第四节 货币制度n流通中其他货币的管理n无限法偿与有限法偿n货币制度的发展n中央集中计划体制下的货币制度n人民币制度的建立n欧元及其对传统货币制度观念的挑战12货币消亡和
3、社会主义仍然需要货币的理论n问题的提出n马克思恩格斯的货币消亡论n列宁斯大林对这个问题的观点n货币消亡观点在中国n必须发展商品经济观点的确立n社会主义社会货币必要性理论的现实意义13第三章 信用n教学要点：q信用及其与货币的联系q高利贷q现代信用活动的基础q现代信用的形式q信用与股份公司14第一节 信用及其与货币的联系n什么是信用n信用也是一个古老的经济范畴n信用是如何产生的n实物借贷与货币借贷n金融范畴的形成15第二节 高利贷n高利贷的特点n历史上对高利贷的态度n资产阶级反高利贷的斗争n中国的高利贷问题16第三节 现代信用活动的基础n“信用经济”n盈余与赤字，债权与债务n信用关系中的政府n国
4、际收支中的盈余和赤字n作为信用媒介的金融机构n资金流量分析17第四节 现代信用的形式n商业信用q商业票据和票据流通q商业信用的作用和局限性q商业信用在中国18第四节 现代信用的形式n银行信用q银行家的票据银行券q间接融资与直接融资n国家信用n消费信用19第五节 信用与股份公司n股份公司n股份公司与信用n所有权与经营权的分离n股份公司在中国20第四章 利息与利息率n教学要点：q利息q利率及其种类q单利与复利q利率的决定q利率的作用21第一节 利息n对利息的认识n利息的实质n利息之转化为收益的一般形式n收益的资本化n资本的价格22第二节 利率及其种类n利息率及其系统n实际利率与名义利率n固定利率与
5、浮动利率n市场利率、公定利率、官定利率n一般利率与优惠利率n年率、月率、日率n长期利率和短期利率23第三节 单利与复利n概念和计算公式n复利反映利息的本质特征n两个有广泛用途的算式n现值与终值n现值的运用24第四节 利率的决定n马克思的利率决定理论n西方经济学关于利率决定的分析n影响利率的其他因素n我国的利率管理体制25第五节 利率的作用n储蓄的利率弹性和投资的利率弹性n利率发挥作用的环境和条件26第五章 金融市场n教学要点：q金融市场及其要素q金融工具q证券市场q金融衍生工具 q金融资产与资产组合27第一节 金融市场及其要素 n金融市场的定义n我国金融市场的历史n金融市场的基本要素n金融市场
6、运作流程及其功能的简单概括n金融市场的类型28第二节 金融工具n金融工具的特征n金融工具的种类n商业票据n股票n债券n有价证券的价格n股票价格指数n实际运营资本与股票市值29第三节 证券市场n初级市场与二级市场n新证券的发行n证券交易所n证券交易所的组织与交易程序n场外交易市场n保证金交易n投机与风险转移n我国的证券市场30第四节 金融衍生工具n衍生工具与原生工具n衍生工具的迅速发展n按合约类型的标准分类n按相关资产的标准分类n按衍生次序的标准分类n按交易场所的标准分类n双刃作用31第五节 金融资产与资产组合n金融工具与资产组合n资产选择32第六章 金融机构体系n教学要点：q我国金融机构体系的
7、构成q中国社会主义金融体系的建立及改革q西方国家的金融机构体系33第一节 我国金融机构体系的构成n金融机构的一般界说n体系的构成n中国人民银行n政策性银行n国有商业银行34第一节 我国金融机构体系的构成n其他商业银行n农村和城市信用合作社n其他非银行金融机构n保险公司n在华外资金融机构35第二节 社会主义金融体系的建立及改革n建国前夕旧中国的金融体系n新中国金融体系的建立n“大一统”模式的金融体系n1979年以来金融体系的改革36第三节 西方国家的金融机构体系n西方国家金融机构体系的构成（一）q中央银行q存款货币银行q专业银行q投资银行q储蓄银行q农业银行37第三节 西方国家的金融机构体系n西
8、方国家金融机构体系的构成（二）q抵押银行q进出口银行q保险公司q信用合作社38第三节 西方国家的金融机构体系n西方国家金融机构体系的构成（三）q养老或退休基金会q投资基金n发展中国家金融机构体系的特点n当前西方银行购并浪潮39第七章 存款货币银行n教学要点：q商业银行的产生和发展q存款货币银行的类型和组织q存款货币银行的负债业务q存款货币银行的资产业务q存款货币银行的中间业务和表外业务40第七章 存款货币银行n教学要点：q金融创新q信用货币的创造q存款货币银行的经营原则41第一节 商业银行的产生和发展n古代的货币兑换和银钱业n现代银行的产生n旧中国现代商业银行的出现、发展及构成n商业银行的作用
9、42第二节 存款货币银行的类型与组织n西方商业银行的类型与组织n向全能方向发展的趋势n商业银行的组织制度n中国存款货币银行的类型和组织43第三节 存款货币银行的负债业务n负债业务n吸收存款n存款结构的变化n其他负债业务44第四节 存款货币银行的资产业务n资产业务n贴现n贷款及其种类n贷款证券化趋向45第四节 存款货币银行的资产业务n我国的银行贷款与对企业的资金供给n信贷原则n西方商业银行的“6C”原则n证券投资n租赁业务46第五节 存款货币银行的中间业务和表外业务n中间业务n表外业务n汇兑业务n信用证业务n代收业务47第五节 存款货币银行的中间业务和表外业务n代客买卖业务n承兑业务n信托业务n
10、代理融通业务n银行卡业务n银行服务电子化的广泛内容与发展前景48第六节 金融创新n避免风险的创新n技术的创新n规避行政管理的创新n金融创新反映商品经济发展的客观要求49第七节 信用货币的创造n存款货币银行的银行券发行n原始存款与派生存款RrRrDD为经过派生的存款总额为原始存款为必要的铸币库存对存款的比率50第七节 信用货币的创造n现代金融体制下的存款货币创造1drdDRDRr 表 示 经 过 派 生 的 存 款 总 额表 示 原 始 存 款 的 增 额表 示 法 定 存 款 准 备 率dD1RrK=K表示存款总额变动对原始存款的倍数51第七节 信用货币的创造n其他制约派生存款的因素n派生存款
11、的紧缩过程dtD1Rrcer tK=52第八节 存款货币银行的经营原则与管理n存款货币银行是企业n商业银行的经营原则n资产管理与负债管理n我国银行的经营原则n深化国有银行的改革n不良贷款与贷款风险分类53第八章 中央银行n教学要点：q中央银行的产生及类型q中央银行的职能q中央银行体制下的支付清算制度q中央银行体制下的货币创造过程q中央银行的金融监管和存款保险制度54第一节 中央银行的产生及类型n中央银行的初创阶段和迅速发展阶段n国家对中央银行控制的加强n中央银行的类型55第二节 中央银行的职能n中央银行的特点及其职能划分n发行的银行q人民币发行程序n国家的银行n银行的银行n中央银行的资产负债表
12、n中央银行的独立性56第三节 中央银行体制下的支付清算n票据交换所n票据交换所的工作程序n中央银行组织全国清算的职责57第四节 中央银行体制下的货币创造过程n基础货币n基础货币与商业银行的货币创造：源与流n中央银行资产业务规模与基础货币量n货币乘数58第五节 中央银行的金融监管和存款保险制度n金融监管及其范围n金融监管的基本原则n巴塞尔协议和有效银行监管的核心原则n中央银行与金融监管n西方国家的存款保险制度59第九章 货币需求n教学要点：q货币需求理论的发展q货币需求分析的宏观角度与微观角度60第一节 货币需求理论的发展n中国古代的货币需求思想n马克思关于流通中货币量的理论n费雪方程式与剑桥方
13、程式PTMV kPYMd61第一节 货币需求理论的发展n凯恩斯的货币需求分析n凯恩斯学派对货币需求理论的发展1212()()MMML YL r1122MkY r62第一节 货币需求理论的发展n替代效应与收入效应n弗里德曼的货币需求函数1(,;,;)dMdPmbePPdtf y w rr ru63第二节 货币需求分析的宏观角度与微观角度n货币需求的微观角度q经济体制对微观主体货币需求行为的影响q收入变动与货币需求q中国城乡居民的资产选择行为n货币需求的宏观角度n微观分析与宏观分析的结合n不同角度考察货币需求n货币需求是一个确定的量64第十章 货币供给n教学要点：q货币供给的口径q货币供给的控制机
14、制与控制工具q外生变量与内生变量65第一节 货币供给的口径n现金发行与货币供给n货币供给的多重口径n划分货币供给层次的依据及意义n名义货币供给与实际货币供给n国际货币基金组织的货币模型66第二节 货币供给的控制机制与控制工具n市场经济条件下对货币供给的间接调控n居民持币行为与货币供给n企业行为与货币供给n存款货币银行行为与货币供给n乘数公式的再说明67第三节 外生变量与内生变量外生变量与内生变量的含义货币主义的外生变量中国货币供给的内生性与外生性问题68第十一章 货币均衡与社会总供求n教学要点：q货币的均衡与非均衡q货币供求与社会总供给总需求69第一节 货币的均衡与非均衡n货币均衡与非均衡的含
15、义n中国集中计划体制下的货币供求对比n造成货币供给过多的微观主体行为n不同经济体制下货币均衡问题表现的差异70第二节 货币总供求与社会总供求n货币供求与社会供求的内在联系nD=C+I+G+Xn社会总供给对货币的需求n供求失衡与价格波动n货币供给的产出效应及其扩张界限n紧缩效应71第二节 货币总供求与社会总供求n市场供求与货币供求 S D Md Ms72第十二章 通货膨胀n教学要点：q通货膨胀及其度量q通货膨胀的成因q通货膨胀的经济社会效应q通货膨胀对策q无通货膨胀成长和通货紧缩 73第一节 通货膨胀及其度量n古老的通货膨胀问题n新中国成立初，对恶性通货膨胀的治理n过去我国流行的通货膨胀定义n近
16、年来对通货膨胀的观点74第一节 通货膨胀及其度量n西方对通货膨胀的一般定义n通货膨胀的分类n集中计划体制下的隐蔽性通货膨胀n通货膨胀的度量75第二节 通货膨胀的成因n需求拉上说nP D5n D4 Sn D2 D3n D1 CnA Bn YnO Y1 Y2 Y3 Y476第二节 通货膨胀的成因n成本推动说nP D Sn F E A3 C A2nA1 B O Y1Y2Y3 Y n 77第二节 通货膨胀的成因n供求混合推动说nP D2 D3 Sn D1 InA3 FnA2 CnA1nO YF Y 78第二节 通货膨胀的成因n结构性通货膨胀n中国改革以来对通货膨胀形成原因的若干观点79第三节 通货膨胀
17、的经济社会效应n通货膨胀与经济成长：关于产出效应的争论n强制储蓄效应n收入分配效应n资产结构调整效应n恶性通货膨胀与经济社会危机n物价上涨：经济改革中令人困扰的问题80第四节 通货膨胀对策n宏观紧缩传统的政策调节手段n医治通货膨胀的其他政策n指数化和围绕指数化问题的讨论n中国经济学家的通货膨胀对策81第五节 无通货膨胀成长和通货紧缩n反通货膨胀是否是一个永恒的施政目标n无通货膨胀经济n通货紧缩82第十三章 货币政策n教学要点：q货币政策目标q货币政策工具q货币政策的传导机制和中介指标q货币政策效应q中国货币政策的实践83第一节 货币政策目标n货币政策n货币政策的目标n货币政策诸目标的统一与冲突
18、n近年来我国关于货币政策目标选择的观点n通货膨胀目标制84第二节 货币政策工具 n一般性政策工具的再透视n选择性货币政策工具n直接信用控制n间接信用指导n我国货币政策工具的使用和选择问题85第三节 货币政策的传导机制和中介目标n凯恩斯学派的货币政策传导机制理论n货币学派的货币政策传导机制理论n货币政策中介指标的选择n利率指标n货币供应量n超额准备金和基础货币86第四节 货币政策效应n货币政策时滞n货币流通速度的影响n微观主体预期的对消作用n其他经济政治因素的影响n货币政策效应的衡量n货币政策与财政政策的配合n西方对货币政策总体效应理论评价的演变87第五节 中国货币政策的实践n我国古代的宏观经济
19、政策思想n传统体制下的货币政策实践n改革开放以来的货币政策实践n“复归”与”启而不动”n“软着陆”88第十四章 金融与经济发展n教学要点：q金融与经济发展的一般关系q发展中国家的金融压抑q金融自由化89第一节 金融与经济发展的一般关系n金融发展n衡量金融发展的基本指标n金融发展与经济发展的相互作用90第二节 发展中国家的金融压抑n金融压抑：一个较普遍的现象n中央集中计划体制国家中金融处于被压抑的状态n金融压抑论n发展中国家的货币需求函数91第三节 金融自由化n金融自由化n金融深化论的借鉴价值n发展中国家金融自由化涉及的主要内容n若干发展中国家的金融自由化改革n发展中国家金融自由化改革的经验与教
20、训n金融自由化的改革也扩及发达国家n金融自由化与国际性金融危机n中国的金融改革92第十五章 国家交往中的货币n教学要点：q货币是国际交往中不可缺少的手段q货币与国际支付q外汇与外汇市场q汇率q人民币汇率问题93第一节 货币是国际交往中不可缺少的手段n现代世界是开放的世界n货币是国际交往中不可缺少的手段n国际交往中的人民币94第二节 银行与国际支付n银行在国际支付中的重要地位n服务于国际支付的国外分支机构和代理行网n结算方式95第三节 外汇与外汇市场n外汇及其构成n外汇市场n改革开放前的外汇管理n外汇管理体制的改革96第四节 汇率n人民币汇率牌价表n汇率制度n货币的对内价值与对外价值n汇率是怎样
21、决定的n汇率在国民经济中的作用n外汇风险97第五节 人民币汇率问题n人民币汇率决定的历史回顾n人民币汇率水平问题n换汇成本n人民币汇率的市场化98第十六章 国际金融体系n教学要点：q国际货币体系q国际金融机构q国际信用q金融业的国际化99第一节 国际货币体系n国际货币体系n金本位下的国际货币体系n金汇兑本位下的国际货币体系n以美元为中心的国际货币体系n布雷顿森林会议体制的终结n国际货币本位问题n汇率制度问题100第二节 国际金融机构n国际金融机构的形成和发展n国际金融机构q国际货币基金组织q世界银行q国际开发协会q国际金融公司q亚洲开发银行q非洲开发银行101第三节 国际信用n国际资本流动n国
22、际信用形式的种类n商业性借款n政府贷款和国际金融机构贷款n直接投资102第四节 金融业的国际化n金融业国际化的发展n银行机构国际化n欧洲货币市场n金融市场国际化n金融业国际化的监督问题103第十七章 国际收支与经济均衡n教学要点：q国际收支q国际收支的调节q对外收支与国内经济循环的联系q对外收支与经济的综合平衡q正确处理对外收支与经济均衡的结合部104第一节 国际收支n什么是国际收支n国际收支平衡表n国际收支项目n我国国际收支状况105第二节 国际收支调节n国际收支失衡n几种收支差额n国际收支失衡的原因n必须保持国际收支的平衡n我国曾经执行过的方针及当前应有的考虑n国际收支调节的方式106第三节 对外收支与国内经济循环的联系n国内外经济交流的渠道n贸易收支与人民币资金n资本收支与人民币资金n开放条件下的货币流通107第四节 对外收支与经济的综合平衡n外汇收支与社会总供求n汇率对社会总供求的影响n外汇收支的调节作用n国内经济是基础108第五节 正确处理对外收支与经济均衡的结合部n出口规模与构成n外债规模n外汇储备水平n配套的财政金融政策谢谢大家
