1、个险渠道合规及反洗钱培训个险渠道合规及反洗钱培训目录个险渠道反洗钱要点提示个险渠道合规要点提示保监会自2017年4月以来，针对保险业存在的突出风险和诸多乱象，有针对性地出台了“1+4”系列文件，修订完善规章和规范性文件26件，监管制度笼子更加严密。2017年，保监会系统共处罚机构720家次、人员1046人次。其中，罚款1.5亿元，同比增长56.1%；责令停止接受新业务24家；撤销高管人员任职资格18人；行业禁入4人。保监会以严处罚重塑监管氛围，切实让监管长上牙齿。针对检查发现的违法违规问题，坚持从严整治、从快处理、从重问责，形成严肃监管氛围。对性质严重、影响恶劣的违法行为以及屡查屡犯、触碰监管
2、底线的机构和个人，坚决实施顶格处罚。一、个险渠道合规要点提示一、个险渠道合规要点提示2018年全国保险监管工作会议：重塑监管是当前的一项重要任务，保监全系统要以更强烈的责任担当和历史担当精神，全力重塑保险监管，坚决打击违法违规行为和市场乱象，形成高压震慑。从严监管，坚决打击违法违规市场乱象。重塑监管的核心是坚持“严字当头”，从严整治、从快处理、从重问责，坚决打击保险市场违法违规行为，让监管“长牙齿”，让违规机构长记性。要使“从严监管”成为2018年保险监管工作的关键词。要充分发挥稽查委统筹协调作用，建立整合现场检查力量的有效机制，配足配强监管资源，推动现场检查资源向股权、资本、资金运用等突出风
3、险和中介市场、互联网保险等重点领域，开展专项检查。继续重拳出击，坚决整治虚列费用、虚开发票等违法违规乱象。一、个险渠道合规要点提示1.排查对象：包括但不限于公司销售从业人员、合作的中介机构（包括合作银行等）以及合作的第三方网络平台等。2.排查区间：2017年1月1日-12月31日，如发现可疑线索可向前追溯。中国保监会关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知（保监人身2017283号）关于开展治理销售乱象打击非法经营专项自查整改行动的通知（*办发201814号）关于印发李晓峰总裁助理在“治理销售乱象打击非法经营专项自查整改行动视频启动会议”上的讲话的通知（*办发201864号）
4、治乱打非一、个险渠道合规要点提示3.排查内容：排查内容：（1）销售乱象。重点排查是否存在以下问题：一是将保险产品混同为银将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”，将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益等问题。二是通过各种名通过各种名义和形式给予或承诺给予投保人、被保险人、受益义和形式给予或承诺给予投保人、被保险人、受益*险合同约定以外的保险合同约定以外的保费回扣或其他利益等问题费回扣或其他利益等问题。三是通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导，通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方
5、式进行产品促信息进行销售误导，通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销，以捏造、散布虚假事实等方式诋毁同业商誉等违法违规行为销，以捏造、散布虚假事实等方式诋毁同业商誉等违法违规行为。（2）渠道乱象。重点排查是否存在以下问题：一是擅自印制使用保险产擅自印制使用保险产品宣传资料，品宣传资料，使用“商业银行和保险公司联合推出”等类似宣传用语混淆保险经营主体、误导保险消费者，以及在客户投诉、退保等事件发生时消极处理、拖延推诿等问题。二是对保险代理人对保险代理人“恶意挖角恶意挖角”，通过虚列费用套取资金向银邮代理机构等中介渠道账外暗中支付手续费或其它利益等方式扰乱保险市场秩序、进行恶性竞争等违法
6、违规问题。一、个险渠道合规要点提示（3）产品乱象。重点排查是否存在以下问题：一是“长险短做”问题，通过保单贷款、部分领取、减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或降低产品现金价值、变相突破监管规定，扰乱保险市场秩序。二是通过发布拼噱头、博眼球等不实信息，不如实、准确介绍产品责任通过发布拼噱头、博眼球等不实信息，不如实、准确介绍产品责任、功能和保险期间，欺骗、误导保险消费者等违法违规问题、功能和保险期间，欺骗、误导保险消费者等违法违规问题。（4）非法经营。重点排查是否存在以下问题：一是不具有合法资质的第三方网络平台等组织和机构非法经营保险业务。二是利用保险业务利用保险业务进行非法集资、传销或洗
7、钱等非法活动，利用开展保险业务为其他机进行非法集资、传销或洗钱等非法活动，利用开展保险业务为其他机构或个人牟取非法利益，销售未经相关金融监管部门审批的非保险金构或个人牟取非法利益，销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品等违法违规问题。融产品等违法违规问题。今年以来，人民银行、保监会等监管机构继续加大监管和处罚力度，开门红第一周就开出40余张罚单，涉及多家保险机构，罚款超千万。1月12日，保监会又出台了打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案（保监发20189号），明确指出“保险业正处于防范化解风险攻坚期、多年积累深层次矛盾释放期和保险增长模式转型阵痛期的三期叠加阶段”，要求用三年时间，
8、做好保险业重点领域风险防范化解处置，坚决打击违法违规行为，严守不发生系统性金融风险底线，推动行业高质量发展，切实打赢保险业防范化解重大风险攻坚战。一、个险渠道合规要点提示二、个险渠道合规要点提示严守“监管红线”p 禁止代签名：禁止代客户在投保单及其他应由客户签字的单证或文件上签字。p 禁止误导客户：在展业过程中应当客观、全面、准确地履行产品和服务的说明提示义务；不得向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明，或曲意解释条款、投保规则、保全规则，或擅自修改、变更投保书和保单资料、擅自提高、减低保险费率，私自篡改或曲意解释产品说明书内容；向客户夸大或承诺投资收益、分红红利，或夸大资金投资渠道、保险保障利
9、益；向客户隐瞒投资风险事实、投资账户保费分配方式、公司向客户收取的投资账户的各项费用及收取比例。二、个险渠道合规要点提示p 禁止保险欺诈。不得擅自以公司的名义签发保险单，或擅自变更保险条款，或擅自与客户签定附加合约，或保险事故发生后再与客户签订投保申请（倒签单），或串通投保人、被保险人或受益人参与制造假赔案、欺骗公司。p 不得参与非法集资。二、个险渠道合规要点提示p 其他方面 不得接受投保人委托代缴保险费、代领退保金，不得接受被保险人或受益人委托代领保险金。在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益*险合同约定以外利益。保险公司的人身保险投保计划书、产品说明书、投保提示书等业务
10、宣传材料应由总公司统一制定和管理，由总公司或其授权分公司印刷，保险公司不得授权保险销售人员个人设计、变更业务宣传材料。保险从业人员不得销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批除外。二、个险渠道合规要点提示处罚案例：1、江苏保监局对某人身险公司委托未取得执业证书的人员从事保险销售的行为违反了保险销售从业人员监管办法第十六条的规定,给予销售人员罚款处罚。2、某保险销售人员因存在利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益的违法行为，被保监局作出警告并处罚款十万元的行政处罚。3、四川某人身险公司个险渠道存在给予投保*险合同以外的利益、违规支付佣金被保监局处罚18万元，个险负责人被警告、罚款3万元。
11、4、某机构个险渠道因截留保费、虚列费用，被保监局罚款5万元，个险部负责人被罚款4.5万元。目录个险渠道反洗钱要点提示个险渠道合规要点提示二、个险渠道反洗钱要点提示2017年，人民银行各地分支机构较多的实行了“双罚制”，处罚力度较以前年度有明显加强，从已公示的反洗钱行政处罚信息来看，2017年共对336家义务机构进行了反洗钱行政处罚，处罚金额共计8994.71万元，其中处罚单位8431.11万元，处罚个人563.6万元。全国共有27个省市145个地市人民银行分行、营业管理部及中心支行行使了反洗钱行政处罚权。其中处罚金额较多的有河南1131.8万，浙江931.22万，陕西783.29万。二、个险渠
12、道反洗钱要点提示2017年被处罚的义务机构类型分布较广，除银行机构外，还包括保险机构、证券机构、第三方支付公司、资产管理公司、银联公司、期货公司、财务公司等类型的义务机构。其中银行类机构被处罚的机构数量达到239家，处罚金额6688.32万元；保险类69家，金额1308.69万元；第三方支付公司8家，金额467.5万元；证券类14家，金额318.8万元；资产管理公司2家，金额104万元；银联公司1家，金额58家；期货公司2家，金额41万元；财务公司1家，处罚金额8.4万元。保险机构分布：保险机构分布：在被处罚的69家保险类机构中，人寿保险公司35家，金额735.78万元；财产保险公司32家，金
13、额549.51万元；健康保险公司2家，金额23.4万元。二、个险渠道反洗钱要点提示其他具体违法行为：p 未全面登记客户身份基本信息；p 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，未中止为客户办理业务的；p 业务存续期间客户身份证件到期后未开展持续识别；p 与身份不明的客户建立业务关系；p 办理理赔业务时，被保险人身份基本信息登记不完整，被保险人身份证明文件的复印件或影印件留存不完整；p 未留存客户身份证明文件的背面；p 未按规定开展黑名单监控；p 客户身份等级制度执行不到位；p 客户风险等级人工复评不及时；p 未按规定对客户洗钱风险等级进
14、行动态调整；p 大额和可疑交易报告工作不到位，未按规定在大额交易发生后5个工作日内报送大额交易报告；p 未按规定分析异常交易；p 反洗钱业务培训效果不明显；p 反洗钱机制建设和职责落实不到位；p 反洗钱内控机制运行不到位；p 反洗钱有关工作资料报备不及时；p 未采取合理方式确认代理关系的存在，未核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码；p 未按照管理办法第三十三条规定完整登记自然人和非自然人客户身份信息；p 阻碍反洗钱检查。二、个险渠道反洗钱要点提示今年以来，中国人民银行已陆续开出反洗钱罚单，如中国人民银行西安分行对某人
15、身险公司陕西分公司罚款120万元，对另一寿险公司周至支公司、财险公司西安市阎良支公司分别罚款21万元、26.5万元，江苏人行对某人身险公司江苏分公司罚款30万元，民生银行北分被人行罚款110万元洗钱-指通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。简单地说,就是将非法的收入(钱)转成合法的收入(钱),通俗讲，就是将“黑钱”洗白。反洗钱-指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源
16、和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。二、个险渠道反洗钱要点提示18金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2016第3号）2017年7月1日实施关于印发保险业反洗钱工作管理办法的通知(保监发201152号)金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引 中国人民银行关于印发金融机构反洗钱监督管理 办法（试行）的通知（银发【2014】34号）二、个险渠道反洗钱要点提示中国人民银行及其分支机构国家反洗钱行政主管部门保监会及各保监局履行保险业反洗钱监管职责 反洗钱监管形势越来越严峻双重监管反洗钱基础知识二、个险渠道反洗钱要点提示一、合规管理主要工作反洗钱组织机构反洗钱组织机构反
17、洗钱核心义务反洗钱反洗钱信息系统反洗钱内控制度u 建立健全反洗钱组织机构u 建立健全反洗钱内控制度u 开展客户身份识别工作u 保存客户身份资料及交易记录u 开展客户风险评估分类工作u 开展大额和可疑交易分析报告工作u 开展反洗钱培训与宣传工作u 开展反洗钱内部审计u 配合反洗钱监督检查、行政调查及涉嫌洗钱犯罪活动调查u 重大洗钱案件处置u 反洗钱工作信息保密u 非现场监管信息报送等 反洗钱主要工作二、个险渠道反洗钱要点提示二、个险渠道反洗钱要点提示1、关于修订中国*股份有限公司反洗钱工作管理办法的通知（*办发2017412号）2、关于印发中国*股份有限公司可疑交易识别工作指引的通知（*办发(2
18、008)143号）3、关于印发中国*股份有限公司反洗钱培训与宣传工作规则的通知（*办发2011163号）4、关于印发中国*股份有限公司反洗钱工作保密管理实施规则的通知（*办发2011164号）5、关于印发中国*股份有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理暂行办法的通知（*办发2013206号）6、关于印发中国*股份有限公司反洗钱工作领导小组及各成员部门反洗钱工作职责分工的通知（*办发2017531号）总公司现行反洗钱专项制度二、个险渠道反洗钱要点提示7、关于印发中国*股份有限公司涉及恐怖活动资产冻结工作管理办法的通知（*办发2015406号）8、关于印发中国*股份有限公司洗钱风险自评估管理
19、办法（试行）的通知(*发2015365号）9、关于加强客户洗钱风险评估及等级分类工作的通知（*办发2014310号）10、关于印发中国*股份有限公司大额交易识别和报告工作规定的通知（*办发2017266号）11、关于印发中国*股份有限公司分支机构反洗钱工作操作指引的通知（*办发2017446号）12、关于印发可疑交易分析报告示例的通知（*法律20121号）13、关于印发中国*股份有限公司可疑交易监测标准（2017版）的通知（*发2017230号）二、个险渠道反洗钱要点提示二、个险渠道反洗钱要点提示14、关于印发中国*股份有限公司可疑交易识别和报告工作规定的通知（*办发2017267号）15、关
20、于印发中国*股份有限公司协助反洗钱调查工作规则的通知（*办发2017252号）16、关于加强银保通及健康E家业务反洗钱客户身份识别资料收集工作的通知二、个险渠道反洗钱要点提示根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，在展业、承保、理赔、退保等业务过程中，应当针对不同客户类型，识别客户身份，根据公司相关业务规定要求客户出示有效身份证明，进行核对并收集相关信息。在签订单个被保险*险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投
21、保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。二、个险渠道反洗钱工作要点 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。在被保险人或者受益人请求公司赔偿或给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应当核对被保险人或者受益人的有
22、效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。二、个险渠道反洗钱要点提示客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；客户行为或者交易情况出现异常的；客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求公司协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；客户有洗钱、恐怖融资活动的；公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完
23、整性存在疑点的；以及其他应重新识别的情况。洗钱风险自评估报告（产品和服务）客户身份基本信息u 自然人：姓名、性别、国籍、职业、住所地或单位地址、联系方式、身份证件种类、号码、有效期限。u 法人、其他组织和个人工商：名称、住所、经营范围、组织机构代码证、税务登记证号码；可证明依法设立或经营的执照、证件或文件名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名与身份证件种类、号码、有效期限。金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（第33条）二、个险渠道反洗钱要点提示www.ccamls.org二、个险渠道反洗钱要点提示保险销售从业人员展业中，需按照反洗钱要求，提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等，如发现客户有可疑情形，需按照相关规定及时反馈相关可疑情况。中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知（银发2017 235号）一、加强对非自然人客户的身份识别二、加强对特定自然人客户的身份识别三、加强特定业务关系中客户的身份识别措施四、对新建立业务关系客户有效开展客户身份识别，同时，有序对存量客户组织排查，2018年6月30日之前完成存量客户的身份识别工作。二、个险渠道反洗钱要点提示注意：本培训材料中有部分文字、数据、图片等，来源于“张博反洗钱”，本培训材料仅供内部培训使用。
