1、储蓄岗业务培训n 个人储蓄业务范围n 个人储蓄存款利息计算n 个人活期存款账户操作流程n 对私智能通知存款操作流程n 查询、冻结、扣划操作流程n 个人存款业务挂失操作流程n 假币收缴操作流程培训内容n 储蓄？n 储蓄通存通兑？个人储蓄业务范围-基本概念 指个人将人民币存入本行营业网点，营业网点为其开具存折、存单、银行卡等，个人凭存折（单、卡）及密码到营业网点支取存款本金和利息的业务。指本行营业网点为客户办理的存取款业务。客户凭本行营业网点开具的人民币活期或定期储蓄存折（单、卡）及密码可在本行任一营业网点办理存款、取款、汇兑及销户业务。个储蓄业务范围-业务种类结构图储蓄业务分类储蓄业务分类活期活
2、期定期定期一般活期一般活期智能通知智能通知存款存款整存整取整存整取零存整取零存整取存本取息存本取息教育存款教育存款整存零取整存零取定活两便定活两便个人储蓄业务范围-业务种类表存入金额起点存入金额起点存期存期我行利率我行利率个人活期个人活期1 1无无0.3850.385智能通知智能通知存款存款50000500001 1天天/7/7天天0.88/1.485 0.88/1.485 定活两便定活两便5050无无按一年以内定期整存整取同档次利率打按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行六折执行整存整取整存整取50503 3个月个月/6/6个月个月/1/1年年/2/2年年/3/3年年/5/5年年2.86
3、/3.080/3.30/3.750/4.25/4.752.86/3.080/3.30/3.750/4.25/4.75零存整取零存整取5 51 1年年/3/3年年/5/5年年2.86/3.08/3.30 2.86/3.08/3.30 教育存款教育存款50501 1年年/3/3年年/6/6年年2.86/3.08/4.752.86/3.08/4.75存本取息存本取息500050001 1年年/3/3年年/5/5年年2.86/3.08/3.30 2.86/3.08/3.30 整存零取整存零取100010001 1年年/3/3年年/5/5年年2.86/3.08/3.30 2.86/3.08/3.30 注
4、：金额单位为元、利率单位为年利率注：金额单位为元、利率单位为年利率%。个人储蓄业务范围-部分交易码所属板块所属板块新交易码新交易码交易名交易名活期活期100003100003活期储蓄存款（有卡折）活期储蓄存款（有卡折）100008100008活期储蓄存款（无卡折）活期储蓄存款（无卡折）100004100004活期储蓄取款活期储蓄取款定期定期100101100101定期储蓄开户（卡、折）定期储蓄开户（卡、折）100102100102定期储蓄零整续存（卡、折）定期储蓄零整续存（卡、折）100102100102定期储蓄零整续存（卡、折）定期储蓄零整续存（卡、折）100105100105定期储蓄未到期
5、销户（卡、折）定期储蓄未到期销户（卡、折）100104100104定期储蓄到期销户（卡、折）定期储蓄到期销户（卡、折）100103100103定期部分提前支取（卡、折）定期部分提前支取（卡、折）100111100111定期存单开户定期存单开户100116100116定期存单提前支取及挂失销户定期存单提前支取及挂失销户100112100112定期存单部分提前支取定期存单部分提前支取100113100113定期存单正常销户定期存单正常销户注：交易码和交易名筛选于重庆农村商业银行综合业务系统。注：交易码和交易名筛选于重庆农村商业银行综合业务系统。n 各种储蓄存款均以元为计息单位，元以下角分不计息；储
6、蓄存款利息应计至厘位，支付时计至分位将厘位四舍五入；n 计息天数从存入日算起至支取日前一天止，即算头不算尾;n 各种储蓄存款利息（除活期储蓄季度结息、整存整取定期储蓄自动转存外）一律利随本清，不计复息，特殊规定除外；n 利息计算可采用积数计息法和逐笔计息法；（1)积数计息法计息公式为：利息累计计息积数日利率，其中累 计计息积数每日余额合计数。(2)逐笔计息法计息公式为：利息本金年(月)数年(月)利率本金零头天数日利率。个人储蓄业务利息计算-基本规定案例1：小王2013年1月2日存入10000元活期存款，2013年2月3日支取3000 元，2013年3月11日存入5000元。2013年3月20日
7、银行给付小王利息为多少？个人储蓄业务利息计算-演练1公式：利息累计计息积数日利率，其中累 计计息积数每日余额合计数。案例2：小王2012年7月7日存入50000元一年自动转存定期存款，2013年8月9日全部支取定期存款。2013年8月9日银行给付小王利息为多少？答案：1667.46元答案：7.30元公式：利息本金年(月)数年(月)利率本金零头天数日利率。个人储蓄业务利息计算-演练2期间利息=(320000+252000+120000)*(0.385%/365）=7.30元日期日期存入存入支取支取余额余额计息期计息期天数天数计息积数计息积数2013.1.22013.1.210,00010,000
8、10,00010,0002013.1.22013.1.22010.2.22010.2.23232323210,00010,000=320,000=320,0002013.2.32013.2.33,0003,0007,0007,0002013.2.32013.2.32010.3.102010.3.10363636367,0007,000=252,000=252,0002013.3.112013.3.115,0005,00012,00012,0002013.3.112013.3.112013.3.202013.3.201010101012,00012,000=120,000=120,0002013
9、.3.202013.3.2012,00012,000日期日期存入存入支取支取余额余额计息期计息期天数天数2012.7.72012.7.7500005000050000500002012.7.7-2013.7.72012.7.7-2013.7.73653652013.7.72013.7.7165016505165051650自动结息自动结息2013.8.92013.8.951650516502013.7.7-2013.8.92013.7.7-2013.8.93333期间利息=3.30%*50000+(50000+3.30%*50000)*(0.385%/365)*33=1667.46元n 案例1
10、：小王从外地来到重庆打工需在农村商业银行开立一张工资卡，小王带着1984年出身的二代身份证来到农商行某网点柜台准备开户。柜面人员应该如何为小王办理工资卡？个人活期存款账户操作流程n 案例2：王先生因业务往来在重庆农商行开立一张借记卡，因王先生面部做过修复手术，柜台员工以身份证核查系统照片与本人有差异为由要求王先生需再提供户口薄方能为其办理开户手续。柜面人员操作是否正确，为什么？n 案例3：王婆婆想为2岁的孙子办理重庆农商行一本通存折，于是王婆婆带着自己的二代身份证和孙子的户口薄来到重庆农商行成功办理业务。柜员人员操作是否正确，为什么？n 案例4：王女士带着自己的二代身份证和21岁儿子的二代身份
11、证来到重庆农商行填写开户申请后来到柜台，柜面人员先建立两人的客户信息，然后通过开户交易码为客户办理代理开卡业务。柜员人员操作是否正确，为什么？个人活期存款账户操作流程个人活期存款账户操作流程客户柜员复核柜员审查有效证件：16岁以上的出示居民身份证或临时身份证。军人、武警尚未领取身份证的，可军人、武警的身份证件。16岁以下的应由监护人提供监护人居民身份证件和账户使用人的居民身份证或户口簿；港澳居民出示往来内地通行证；台湾居民出示大陆通行证或其他旅行证件；外国公民提供护照或永久居留证。还可根据实际需要，要求存款人提供户口薄、工作证、驾驶证、学生证、介绍信等其他证明文件进一步核实存款人身份。代理开户
12、：严格审查代理人身份证原件，联系被代理人进行核实，并留存电话联系记录等联系资料。操作流程：用800001新建对私客户信息，如果代理开户用800002建立对私不办理业务客户信息；用100001新开一本通帐号。文字说明文字对私智能通知存款操作流程客户先填写对私“智能通知存款”开户协议书与本行签约，设定划转条件，本行通过系统交易为客户开办此业务。当客户活期帐户发生支取活期帐户余额不足时，系统自动从智能通知存款帐户转出不足部分进入活期帐户中满足支取。智能通知存款帐户不可跨机构办理开销户每一结算帐户下只能开办一个智能通知存款帐户。活期帐户保底金额为1万，可根据需求修改即活期帐户余额-活期帐户保底金额5万
13、元。7天为开立计息周期7天后结息对私智能通知存款操作流程 100081对私智能通知存款开户：二级分理处主任授权开户必须具有分理处主任纸质授权书。对私智能通知存款操作流程100084对私智能通知存款帐户明细查询打印（内部查询）；100087客户查询对私智能通知存款操作流程100082对私智能通知存款协议修改：填写特种业务申请书对私智能通知存款操作流程100083对私智能通知存款销户：填写特种业务申请书n 开户机构柜员n 开户机构主管柜员 查询、冻结、扣划操作流程 负责受理、审核有权机关执法人员执行证件和查询、冻结、扣划通知书原件的真实性，并留存复印件；对通知书的所列事项进行逐一处理，留存通知书并
14、返回回执；登记协助查询、冻结、扣划款项登记簿。负责对有权机关执法人员的相关证件及法律文书进行复审，并在系统中进行授权；负责对查询、冻结和扣划相关资料的保管、装订和归档工作。查询、冻结、扣划操作流程030026 冻结及解冻冻结冻结/解冻标志：（解冻标志：（0 0冻结冻结/1/1解冻）解冻）冻结流水号：冻结流水号：冻结类型：（冻结类型：（0 0质押冻结质押冻结/1/1司法部分冻结司法部分冻结/2/2司法只进不出冻结司法只进不出冻结）客户类别：（客户类别：（0 0对私客户对私客户/1/1对公客户）对公客户）币种：币种：账户号：账户号：如果为质押冻结，账户号必须为定期账户号。如果为质押冻结，账户号必须
15、为定期账户号。卡号：卡号：一本通账号：一本通账号：顺序号：顺序号：户名：户名：生效日期：生效日期：失效日期：如果为司法部分冻结或司法只进不出冻结，系统自动回显为生效日期失效日期：如果为司法部分冻结或司法只进不出冻结，系统自动回显为生效日期6 6个月；如果为质押冻结，跳过。个月；如果为质押冻结，跳过。申请冻结金额：申请冻结金额：已冻结金额：已冻结金额：查询、冻结、扣划操作流程030026冻结及解冻：活期存款或定期存款账户进行司法冻结、质押冻结及解冻的处理。查询、冻结、扣划操作流程 030028司法扣划（冻结扣划）/030037（直接扣划）:填写特种转账传票对账户作司法冻结扣划或司法直接扣划。03
16、0028/030037 司法扣划（冻结扣划）/（直接扣划）账户类型：（0对私活期/1对私定期/2对公活期/3对公定期）币种：账户号：一本通账号：卡号：顺序号：户名：扣划方式：（0直接扣划/1冻结扣划）冻结流水号：申请冻结金额：本次扣划金额：是否扣划应付利息：（0是/1否）资金去向：（0系统内/1同城/2联行/3其他）转账账号：查询、冻结、扣划操作流程 030027冻结续冻:提供的法律文书对尚未失效的原冻结业务的有效期进行展期处理。030027冻结续冻原冻结流水号：冻结账号：冻结户名：原冻结生效日期：原冻结失效日期：申请冻结金额：已冻结金额：已扣划金额：续冻失效日期：续冻期限自原冻结失效日计算最
17、长不得超过6个月。查询、冻结、扣划操作流程1、冻结状态说明：0冻结；1自动解冻；2人工解冻。2、冻结类型说明：0质押冻结；1司法部分冻结；2司法只进不出冻结。030029冻结、解冻业务明细查询账号 ：机构号 ：可输可不输，但机构号与账号必输其一；冻结生效起始日期：冻结失效终止日期：冻结状态 ：（0冻结/1解冻/全部）输出方式 ：（1屏幕显示/2打印）030029冻结、解冻业务明细查询:对冻结、解冻记录进行查询打印。正确选项：A B D E F n 下面那几类业务属于挂失业务（）A.客户遗失存单、存折、卡凭证。B.客户遗失手机银行卡、江渝手机金融SD卡。C.客户遗失网上银行UKEY凭证。D.客户
18、遗忘密码。E.客户遗失银行承兑汇票、支票和填明“现金”字样的银行本票、填明“现金”字样并填明代理付款银行的银行汇票丧失。F.客户更换印鉴片。G.以上全是。个人存款业务挂失操作流程客户挂失客户挂失个人个人凭证凭证密码密码印鉴印鉴凭证凭证印鉴印鉴单位单位存折、存单、一卡通、一卡通、手机银行卡、江渝手机金融SD卡密码修改、密码重置个人印鉴片更换银行承兑汇票、支票、填明现金字样的银行本票、明现金字样并填明代理付款行的银行汇票单位印鉴片更换个人存款业务挂失操作流程个人凭证挂失业务申请及处理操作流程提供本人有效身份证件并填制个人业务失申请书审查客户提供的资料，联网核查客户身份证复核客户身份证件、个人业务挂
19、失申请书提交挂失交易并收取费用、登记挂失登记簿，打印凭条交予客户签字确认柜员客户业务主管或授权委托人个人凭证及印鉴挂失业务申请及处理操作流程需注意的事项n 存折、存单、一卡通挂失可在任一网点当日处理。n 手机银行卡、江渝手机金融SD卡可在任一网点挂失但只能在挂失7天后处理。n 存折、存单、一卡通挂失时需留心核对客户勾兑的选项和挂失项是否一致。n 柜员在综合业务操作时须留意挂失方式是否与客户申请书所选择挂失方式吻合。n 存折、一卡通挂失销户只需客户凭挂失申请书和填写销户申请书销户。n 存单销户、手机银行卡解约必须补发凭证后填写相应申请书方能办理。资料审查 挂失时间 挂失销户 个人密码重置业务申请
20、及操作操作流程提供本人有效身份证件并填制特种业务申请书并记载密码重置事项审查客户提供的资料、联网核查客户身份证信息复核客户有效证件、特种业务申请书提交挂失交易、登记挂失登记簿，打印凭条交予客户签字确认柜员客户业务主管或授权委托人个人密码重置业务申请及操作操作流程需注意事项n 任何凭证密码重置无需收任何手续费用。n 密码重置视同挂失业务需要登记挂失登记簿。假币收缴操作流程当面换人复核告知权益当面加盖假币章告知识别技巧填写假币收缴凭证后续处理综合业务系统：010031假币没收登记/010032假币上缴外挂系统：“反假货币信息系统”和“假币收缴分析系统”双人持证上岗登记没收假币登记薄 谢谢观赏谢谢观赏
